ファクタリングと投資の関係性とは？資金調達方法として利用すべき理由を解説

ファクタリングは、資金繰りが苦しい場合に利用されることが多いサービスです。
しかし、投資を目的としてファクタリングを利用する場合もあります。
投資は企業の成長に欠かせませんが、資金不足でなかなか行動に移せない会社も少なくないでしょう。
この記事では、ファクタリングを投資に利用すべき理由や注意点を解説します。
投資の資金調達方法で悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングと投資の関係性とは？

会社がおこなう資金調達方法として、銀行融資が一般的です。
しかし、銀行融資は資金用途に対して審査が厳しいため、投資に利用できない場合もあります。
そこで、利用するべき資金調達方法がファクタリングです。
ファクタリングなら、銀行融資と異なり資金用途に制限がないため、投資にも利用できます。
それでは、ファクタリングと投資の関係性を見ていきましょう。

投資を目的としたファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、手数料を差し引いた金額を受け取る資金調達方法です。
ファクタリングは、支払期日より前に売掛金を現金化できるため、一般的には手元の資金が不足している場合などに用いる資金調達方法といえます。
一方で、投資を目的としたファクタリングでは、早期に現金化した資金を元手に、投資することで業績をさらに伸ばすことが可能です。
ただし、ファクタリングの利用には手数料が発生するため、手数料以上のリターンが見込めるものに投資する必要があります。

ファクタリングを投資の資金調達に利用すべきケース

投資によって得られるリターンは非常に魅力的であり、事業の成長や利益の拡大につながる可能性があります。しかし、手元の資金が不足している場合には、せっかくの投資チャンスを逃してしまうこともあります。そんなときに活用できるのが「ファクタリング」です。売掛債権を早期に現金化するという仕組みによって、必要な資金をスピーディーに確保することができるため、資金調達の選択肢として非常に有効です。

銀行融資は、審査が厳しく、申込から資金の受け取りまでに時間がかかることが一般的です。特に中小企業や個人事業主にとっては、審査通過のハードルが高く、資金が必要なタイミングに間に合わないこともあります。しかし、ファクタリングなら最短即日での資金調達が可能であり、投資したいと思ったその日に必要な資金を準備することができます。これは、スピードが求められる投資判断において非常に大きなメリットです。

ただし、ファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点もあります。まず、ファクタリングは融資ではないため、借入金としての返済義務はありませんが、売掛債権の額面から手数料が差し引かれるため、実際に受け取る金額は少なくなります。つまり、ファクタリングを利用すると手数料を差し引かれてしまうため、売掛債権の額面より受け取る金額が少なくなります。この差額が大きい場合には、資金繰りに影響を与える可能性もあるため、事前にしっかりと計算しておくことが重要です。

そのため、ファクタリングを利用するタイミングとしては、経営状態が安定しているときが望ましいです。安定したキャッシュフローが確保されていれば、多少の手数料を支払っても資金調達によるメリットの方が大きくなり、投資によるリターンをしっかりと享受することができます。逆に、資金繰りが厳しい状況で無計画にファクタリングを利用すると、手元資金が思ったよりも少なくなり、キャッシュフローを悪化させる原因になる可能性があります。

ファクタリングは、資金調達のスピードと柔軟性に優れた方法ですが、メリットだけでなくデメリットも理解したうえで、事業の状況に応じて賢く活用することが大切です。

ファクタリングが投資の資金調達に向いている理由

ファクタリングが投資の資金調達に向いている理由は、以下の4つです。

1. 最短即日で資金調達ができる
2. 銀行融資より審査が緩い
3. 資金の使い方に制限がない
4. 返済が必要ない

ファクタリングは、経済産業省も推奨するサービスです。
欧米では昔から利用されていましたが、日本ではバブル崩壊後から徐々にファクタリングへの関心が高まりました。
そんなファクタリングが投資の資金調達に向いている理由を見てみましょう。

最短即日で資金調達ができる

ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法であり、最短即日で現金を得られるというスピード感が最大の特徴です。そのため、少しでも早く資金を確保したい方にとっては非常に魅力的なサービスであり、特に投資を目的とした資金調達との相性が抜群です。投資のタイミングは一瞬の判断が重要となるため、資金調達のスピードが事業の成否を左右することもあります。

ファクタリングには大きく分けて2つの契約形態があります。それが「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。まず、2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社の間だけで契約が完結する仕組みであり、売掛先への通知や承認が不要です。このため、手続きが非常にスムーズで、最短即日での資金調達が可能となるケースも多く、急ぎの資金ニーズに対応するには最適な方法です。

一方で、3社間ファクタリングは、自社・ファクタリング会社・売掛先の3者が関与する契約形態となります。売掛先の承認が必要となるため、手続きに時間がかかる傾向があり、資金調達までにかかる日数はおおよそ2週間から1ヶ月程度が一般的です。ただし、売掛先の承認があることで取引の透明性が高まり、手数料が比較的低くなる傾向もあるため、時間に余裕がある場合や、長期的な資金調達を考えている場合には有効な選択肢となります。

このように、ファクタリングは契約形態によってスピードや条件が異なりますが、いずれにしても審査に数日から数週間ほどかかる融資に比べて、よりスピーディーに資金調達できるのがファクタリングです。融資では、事業計画書の提出や財務状況の確認、担保の設定など複雑な手続きが必要となることが多く、資金が必要なタイミングに間に合わないこともあります。

ファクタリングは、こうした融資の課題を解消し、スピーディーかつ柔軟に資金を確保できる手段として、多くの企業に選ばれています。

銀行融資より審査が緩い

ファクタリングと銀行融資は、どちらも資金調達の手段として広く利用されていますが、その審査対象は大きく異なります。この違いを理解することで、自社の状況に応じた最適な資金調達方法を選ぶことができるようになります。

銀行融資の場合、審査の対象となるのは申請した会社自身です。具体的には、経営状態、過去の取引実績、財務諸表、借入金の返済履歴、税金の支払い状況など、企業の信用力や返済能力が厳しくチェックされます。特に赤字経営や債務超過、支払いの遅れがある場合には、融資の審査に通らない可能性が高くなります。また、創業間もない企業や個人事業主など、実績が少ない事業者にとっては、融資のハードルは非常に高いものとなります。

一方で、ファクタリングの場合は、売掛先の信用度が主な審査対象です。これは、ファクタリングが売掛債権を現金化する仕組みであるため、債権の支払いを行う売掛先の支払い能力が重視されるからです。つまり、自社の実績や信用度が低くても、売掛先の信用度が高ければファクタリングの審査に受かる可能性があります。この点が、銀行融資との大きな違いであり、資金繰りに悩む企業にとって非常に心強いポイントです。

さらに、ファクタリングは融資とは異なり、借入金としての返済義務が発生しないため、財務への影響も限定的です。貸借対照表に負債として計上されることがないため、自己資本比率の低下や財務指標の悪化を避けることができ、企業価値の維持にもつながります。

手続きの面でも、ファクタリングは非常にシンプルです。基本的に必要な書類（請求書、通帳の写し、取引履歴など）を提出し、審査を受けるだけで利用が可能となります。融資のように事業計画書の提出や担保の設定、保証人の用意などが求められることはほとんどなく、手間も時間も大幅に削減できます。最近では、ネット完結型のクラウドファクタリングも登場しており、スマートフォンやパソコンから簡単に申し込みができるようになっているため、忙しい経営者様でも気軽に利用することができます。

このように、ファクタリングは審査の柔軟性と手続きの簡便さに優れており、銀行融資では資金調達が難しい状況でも、売掛債権さえあれば資金を確保できる可能性があります。

資金の使い方に制限がない

会社の経営状態が思わしくないとき、事業の立て直しや成長を目指して「投資」を行いたいと考える経営者の方も多いでしょう。しかし、そうしたタイミングで銀行融資を申請しても、審査に通らない可能性が高くなってしまいます。銀行融資では、会社の過去3年分の決算書や事業計画書が審査の重要な判断材料となり、財務状況が不安定であったり、赤字が続いていたりすると、融資を受けるのは非常に難しくなります。

さらに、銀行融資では資金の使い道、つまり「資金用途」も厳しくチェックされます。申請時に投資目的であることを明記していなければ、融資が通ったとしても、その資金を投資に回すことはできません。たとえば、運転資金や設備修繕などの名目で申請した場合、得た資金を広告費や新規事業の立ち上げなどに使うことは契約違反となる可能性もあり、後々トラブルにつながることもあります。資金用途が限定されることで、経営判断の自由度が狭まり、柔軟な対応が難しくなるのです。

一方で、ファクタリングの場合は、得た資金の使い道の説明が不要です。売掛債権を現金化するという仕組みであるため、資金の用途に制限がなく、事業者が自由に使うことができます。これは、投資を目的とした資金調達において非常に大きなメリットです。たとえば、急に魅力的なビジネスチャンスが訪れたときでも、ファクタリングを利用すれば、資金用途を問われることなく、すぐに必要な資金を確保して投資に充てることができます。

また、資金ショートの対策としても、ファクタリングは非常に有効です。支払いの遅れや急な出費に対応するために、売掛債権を現金化して資金を確保することで、事業の継続性を守ることができます。融資のように審査に時間がかかることもなく、最短即日で資金を得られるケースもあるため、スピード感のある対応が可能です。

このように、ファクタリングは資金用途の自由度が高く、経営者の判断で臨機応変に資金を活用できる点が大きな魅力です。投資や資金ショート対策など、さまざまな目的に合わせて柔軟に使える資金調達手段として、経営の強い味方になってくれます。

返済が必要ない

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで、決済日前に現金化する資金調達方法です。その最大の特徴のひとつが、融資とは異なり「借り入れではない」という点です。これは、資金調達の仕組みそのものが異なるため、利用後の負担や管理の手間にも大きな違いが生まれます。

融資の場合、資金を借り入れることで、当然ながら返済義務が発生します。毎月一定額を借入先に支払う必要があり、元本に加えて利息も支払わなければなりません。利息の分だけ支払総額は増え、長期的に見ると資金調達コストが高くなることもあります。また、返済スケジュールに沿って支払いを続ける必要があるため、資金繰りが厳しい月には負担が大きくなり、支払いの遅れや忘れが発生するリスクもあります。返済管理には手間がかかり、通帳の残高確認や支払いの仕分けなど、経理業務の負担も増えるでしょう。

一方で、ファクタリングは借り入れではないため、返済が不要です。売掛債権を売却することで資金を得るため、調達した資金に対して返済義務が発生することはありません。これは、企業の財務にとって非常に大きなメリットであり、貸借対照表に負債として計上されることもないため、財務指標の悪化を防ぐことができます。

さらに、返済が不要であるということは、毎月支払う作業や管理する必要がないということでもあります。融資のように返済スケジュールを組んだり、支払いのタイミングを気にしたりする必要がなく、資金調達後はその資金を自由に活用することができます。経理業務の負担も軽減され、支払い忘れによるトラブルも回避できるため、忙しい経営者や少人数で運営している企業にとっては、非常に使いやすい資金調達手段となります。

このように、ファクタリングは融資に比べて手間がかからず、返済の負担もないため、資金調達後の運営に集中することができます。

ファクタリングを投資目的で利用する際の注意点

ファクタリングを投資に活用すると、さまざまなメリットがある反面、注意すべきポイントが2つあります。

1. 手数料が融資より高い
2. 資金繰りを悪化させる場合もある

注意点も理解したうえで、投資にファクタリングを利用するか検討してみてください。

手数料が融資より高い

ファクタリングは、スピーディーに資金を調達できるという大きなメリットがありますが、融資に比べて手数料が高めに設定されているという点には注意が必要です。前述のとおり、ファクタリングでは売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が支払われるため、実際に受け取る資金は少なくなります。この差額が大きい場合には、資金繰りや投資計画に影響を与える可能性もあるため、事前にしっかりと計算しておくことが重要です。

特に、投資を目的としてファクタリングを利用する場合には、投資によって期待できる利益と、ファクタリングの手数料を天秤にかけて慎重に判断する必要があります。手数料が高すぎると、投資によるリターンが手数料で相殺されてしまい、結果的に利益が出ない、あるいは損失につながる可能性もあるからです。資金調達のスピードだけに目を向けるのではなく、費用対効果をしっかりと見極めることが、賢いファクタリングの活用につながります。

さらに重要なのが、ファクタリングは貸金業に該当しないため、貸金業法に従った上限内の手数料を設定する必要がありません。これは、ファクタリングが「債権の売買」という形式で行われるため、法律上の「貸付け」には当たらないからです。つまり、貸金業法で定められている利息制限法や出資法のような手数料の上限規制が適用されないということになります。

この点を悪用する業者も存在しており、悪徳業者に依頼してしまうと、法外な手数料を請求される可能性もあるため、ファクタリングを利用する際には、依頼する会社が信頼できるかどうかをしっかりと確認することが非常に重要です。契約書の内容を細部まで読み込み、手数料の内訳やその他の諸費用が明記されているかを確認し、納得できる条件で契約を進めるようにしましょう。

また、会社の設立年数や取引実績、口コミや評判などもチェックポイントになります。信頼できるファクタリング会社は、手数料の設定が明確で、利用者に対して丁寧な説明を行ってくれるはずです。最近では、ネット完結型のクラウドファクタリングも増えており、透明性の高いサービスを提供している会社も多くなっています。

資金繰りを悪化させる場合もある

投資においても言えることですが、計画性のないファクタリングの利用は、かえって資金繰りを悪化させる可能性があります。ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化することで、目の前の資金不足を解消できる便利な仕組みです。特に、急な支払いが発生した場合や、投資のチャンスを逃したくないときには、スピーディーに資金を確保できる手段として非常に有効です。

しかし、ファクタリングを利用することで得られる資金は、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額となるため、本来受け取るはずの収入が減ってしまうという点には注意が必要です。一時的にはキャッシュフローが改善されるかもしれませんが、継続的に利用した場合には、資金の流れが不安定になり、結果として資金繰りが悪化してしまうこともあります。

たとえば、毎月のようにファクタリングを利用して資金を確保していると、売掛金の入金が減少し、次月以降の資金繰りに影響が出る可能性があります。さらに、手数料の負担が積み重なることで、利益率が下がり、事業全体の収益性にも悪影響を及ぼすことがあります。こうした事態を避けるためには、資金調達の必要性をよく考えたうえでファクタリングを利用することが非常に重要です。

つまり、ファクタリングは「今すぐ資金が必要」という場面では非常に頼りになる存在ですが、長期的な視点で見たときには、計画的な活用が求められます。資金調達の目的やタイミング、売掛債権の金額、手数料の割合などを総合的に判断し、自社のキャッシュフローにどのような影響があるのかを事前にシミュレーションしておくことが大切です。

また、ファクタリングは融資とは異なり、返済義務がないため、財務への負担は軽減されますが、その分、資金の使い方や調達の頻度に対する自己管理が求められます。無計画に利用してしまうと、資金調達のたびに収入が減り、経営の安定性が損なわれるリスクもあるため、計画性を持って活用することが成功の鍵となります。

自社の状況に応じて、ファクタリングを資金調達方法のひとつとして検討する際には、他の手段との比較や、資金の使い道、今後の収支予測なども踏まえて、慎重に判断することが望ましいです。

ファクタリングと投資の関係性とは？資金調達方法として利用すべき理由を解説のまとめ

この記事では、ファクタリングを投資目的で利用すべき理由や注意点について解説しました。ファクタリングは、売掛債権を現金化するという仕組みによって、素早く資金を得ることができるため、投資のタイミングを逃さずに動ける資金調達方法として非常に有効です。融資のような厳しい審査もなく、借り入れではないため返済義務も発生せず、「払えない」というリスクを軽減できるのも大きなメリットです。
特に、経営においては迅速な意思決定が求められる場面が多く、少額でもすぐに資金を確保できるファクタリングは、スピード重視の投資判断にぴったりです。個人事業主やフリーランスなど、個人向けの事業者でも利用しやすく、最近では個人でも申し込めるサービスが増えています。
ただし、ファクタリングを利用する際には、メリットデメリットをしっかりと理解することが大切です。手数料が安いからといって契約条件が甘い場合、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性もあります。特に、正規のファクタリング会社ではなく、闇金まがいの業者が「ファクタリング」と称して違法な貸付を行っているケースもあるため、契約内容や会社の実績をしっかり確認することが重要です。
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