審査が甘い・緩いおすすめのファクタリング会社比較19選！審査に通らない理由や通すコツも解説

会社経営や個人事業を展開する中で、資金繰りがなかなかうまくいかず悩んでいる方は多いのではないでしょうか。そんな経営者の方におすすめなのが、売掛金を売却して現金化する金融サービスのファクタリングです。

この記事では、審査が比較的甘い・緩いファクタリング会社を19社紹介します。あわせて、審査基準・審査の通過率が高いファクタリング会社の特徴・ファクタリング会社の選び方なども解説します。

審査に通らない理由や審査を通すコツも詳しく解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

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ファクタリングの審査が甘い・緩いと言われている理由

融資やローンは長期返済が一般的ですが、ファクタリングは契約期間が短く、売掛先の信用力を重視するため、審査に通りやすい傾向にあります。

ノンリコース契約なら、売掛金が回収不能でも、原則利用者がファクタリング会社へ返済する義務はありません。

審査が甘い・緩いおすすめのファクタリング会社比較19選

審査が甘い・緩いファクタリング会社は、以下の19社です。これらの会社は信頼でき、柔軟な対応が可能です。

ここからは、これら19社の特徴や実際の手数料、取引形態などを詳しく解説していきます。

買速（アドプランニング）

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

買速（アドプランニング）は、他の会社で審査に落ちた人でも利用しやすいファクタリング会社です。スピード買取に特化したサービスが強みで、土日祝でも対応可能です。また、営業時間の9:00〜18:00であれば、どこよりも迅速に対応します。

法人だけでなく、個人事業主の方でも対応可能です。手数料は2％〜と業界でも低めに設定されていて、赤字決算などがあっても独自の審査基準によって80％以上が審査を通過しています。

請求書と通帳のコピーをオンラインで送信するだけで審査が行われ、最短30分で資金が振り込まれます。当日の要望でも大阪など、地方まで担当者がオフラインで直接訪問可能です。

他社で審査に落ちた方でも一度チャレンジしてみてください。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として中小企業の資金繰りの改善をサポートしている非営利のファクタリング機構です。手数料は1.5％〜と業界でも最低水準の設定になっています。

審査結果は最短30分と、他の会社より比較的速いです。そのため、早く資金が必要とされる方におすすめです。業種を問わず幅広く対応できるので、気軽に資金繰りに関して相談できます。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングは、業界トップクラスの取引実績を誇るファクタリング会社です。スマートフォンから簡単に手続き可能で、必要書類は2点のみでスピーディーに資金調達が可能です。

審査通過率も高く、書類提出後最短30分で審査が完了します。入金速度も速く、最短で審査通過から2時間で入金可能です。

QuQuMo（ククモ）

引用元：QuQuMo（ククモ）公式HP

QuQuMo（ククモ）は完全オンライン完結型サービスで知られる会社です。審査工程が簡略で、手続きも少ないのが強みで、必要な書類も請求書と通帳の2点なので、実績の少ない個人事業主でも少額・高額関係なく利用できます。

手続きはすべてオンラインで利用でき、手数料も最低1％からと低い数値に設定されています。最短2時間で入金が可能なので、急に資金調達が必要になった場合におすすめの会社です。

PMG（ピーエムジー）

引用元：PMG（ピーエムジー）公式HP

PMGは、中小・零細企業向けのサービスに定評がある会社です。申し込みから資金の振り込みまで最短2時間と素早い対応が特徴で、できるだけ資金を早めに調達したい方におすすめです。

手続きの際はオンライン申請も可能で、その際は来店の必要はありません。必要書類は最低3点で、経営者の信用情報は問わないため迅速に資金調達が可能です。

三菱UFJファクター

引用元：三菱UFJファクター公式HP

三菱UFJファイナンシャルグループの一員である三菱UFJファクターは、40年以上にわたってファクタリングサービスで知られるファクタリング会社です。主に法人や国際ファクタリングなど、大口の資金提供を数多く担当しています。

手数料は公表されていませんが、審査を通過できれば資金提供だけでなく、売上債権の保証や販売先の与信管理サポートも可能です。

みずほファクター

引用元：みずほファクター公式HP

みずほファイナンシャルグループの1つであるみずほファクターは、40年以上の実績を持つ国内最大級のファクタリング会社です。大手企業から中小企業までを対象に、大口の資金提供や国際ファクタリングサービスに対応しています。

みずほファクターでは債務管理や不良債権が発生した際のリスクヘッジや早期資金化、代金回収の効率化などを行います。万全の財務基盤を持っているので、高額条件でも安心して取引可能です。

みんなのファクタリング

引用元：みんなのファクタリング公式HP

みんなのファクタリングはオンライン完結型で、登録から契約まで非対面で対応しています。審査は独自のAI審査を採用していて、手続きの際に決算書や事業計画書などの書類は提出不要です。

土日祝も対応可能で、振込は最短で60分とスピード振込ができます。初期費用や会員登録は無料なので、初めて利用する方でもおすすめです。

法人だけではなく、個人事業主の方でも手軽に利用できるので、資金調達を検討している方は利用してみてください。

ペイトナー

引用元：ペイトナー公式HP

ペイトナーは、フリーランスと個人事業主を対象にしたファクタリング会社です。即日で入金が可能です。AIによる審査を行っているので、必要な書類は請求書と本人確認書類、入出金明細の3点のみで手続きができます。

審査の結果は最短10分で通知され、審査通過後すぐに振り込みしてもらえます。できる限り入金までの時間が早いサービスを利用するなら、おすすめの会社です。

フリーナンス

引用元：フリーナンス公式HP

フリーナンスは、freee株式会社が運営する総合金融サービスです。手持ちの請求書を登録後に即日現金化が可能で、審査通過後は最短30分で入金が可能です。手数料も3％〜と低水準で、利用しやすいです。

個人事業・法人問わず利用可能で、審査もスムーズに行われます。ファクタリングサービス以外にも、安心保証サービスや請求書にカード決済リンクの発行など、さまざまなサービスを展開しています。

ラボル

引用元：ラボル公式HP

ラボルは、個人事業主向けのサービスを展開する会社です。審査の際に必要な書類は請求書と本人確認書類の2点のみで、買取対象が幅広く、他社で審査に落ちた方でも利用しやすいのが特徴です。

手数料は10％で、最短30分での入金が可能です。スピーディーな入金を求めている方におすすめです。

PAYTODAY

引用元：PAYTODAY公式HP

PAYTODAYはオンライン完結型のサービスで、振り込みは最短30分で即日現金化できるなど、スピードが速いのが特徴です。手数料は1％〜9.5％に設定されています。

AIを利用した審査システムを採用しているので、迅速に審査結果を出せます。法人や個人事業主、フリーランスなどさまざまな業種の方に対応しているので、できる限りすぐに現金化をしたい方におすすめです。

トップ・マネジメント

引用元：トップ・マネジメント公式HP

トップ・マネジメントは、0.5％〜12.5％と業界最安水準の手数料が設定されているファクタリング会社です。創業15年のノウハウを駆使した豊富な実績と丁寧なサポートが特徴で、高い成約率を維持してきました。

審査時間は30分と迅速で、即日入金も可能なので早急に資金が必要な方におすすめの会社です。

ベストファクター

引用元：ベストファクター公式HP

ベストファクターは、業界最安値である2％の手数料と、24時間以内に入金が可能なスピード感に定評のあるファクタリング会社です。手続きの際は担保や保証人は不要なので、初めてファクタリングをする方でも安心して利用できます。

審査通過率も高めで、かつ審査基準が柔軟なのも強みです。金融機関の条件変更や税金滞納など信用情報を気にせずに資金調達が可能なため、新設法人や新規事業者でも利用できます。来店不要でスムーズに取引できるので、気軽に相談してみてください。

株式会社No.1

引用元：株式会社No.1公式HP

株式会社No.1は、最短即日で事業資金を調達可能なスピード対応を強みとしている会社です。通常のファクタリングだけでなく、診療報酬や介護報酬、経営支援のコンサルティングも対応しています。一流のコンサルタントが経営課題をサポートしてくれるのが魅力です。

手数料は1％〜と業界最安水準で、審査通過率も90％と高く、どの職種の方でも利用しやすい会社です。

TRY

引用元：TRY公式HP

最短で即日入金が可能なTRYは、最短2時間での即日入金が可能です。すべての手続きがオンラインで利用できるので、全国各地から手続きができます。

ファクタリングは2社間のみとなっており、売掛先に知られず資金調達ができます。また、手数料は3％〜と良心的な設定で、初めて利用する方でも安心です。

AGビジネスサポート

引用元：AGビジネスサポート公式HP

AGビジネスサポートは、手数料が2％〜と最短即日で入金が可能な会社です。独自の審査ノウハウを持っていて、他社でファクタリングを断られた人でも資金調達が可能です。

赤字決算や債務超過、税金滞納などの状態でも審査が可能です。柔軟な審査基準を採用しているので、資金が必要になったらお気軽に相談してみてください。

OLTA

引用元：OLTA公式HP

中小企業や個人事業者向けサービスを提供しているOLTAでは、手数料が2％〜と安く、最短即日での入金が可能です。提出書類も少なく、審査も比較的通りやすいのでフリーランスの方も多く利用しています。

完全オンライン型のサービスで、対面による審査が無いため、全国どこからでも申し込み可能です。

アクセルファクター

引用元：アクセルファクター公式HP

アクセルファクターは、高い審査通過率が強みです。利用者にとって最適な解決方法を提案するなど、親身で柔軟なサポート体制を売りにしているので、他社の審査に落ちた方でも高い通過率を誇ります。

入金速度は最短で2時間と、スピード感のある対応が強みです。審査通過率が93.3％と高いのも強みで、初めて利用する方にもおすすめです。

ファクタリングの審査基準・審査内容

ファクタリング会社の審査基準と審査内容は、大きく分けて以下の3つです。

• 売掛先の信用情報
• 売掛金回収の可能性
• 利用者の信用力

これら3つの審査内容は、ファクタリングの審査で重要視されます。審査落ちしないためにも、上記の項目をしっかり確かめましょう。

審査の通過率が高いファクタリング会社の特徴

審査の通過率が高いファクタリング会社には、以下の3つの特徴があります。

• 複数のプランがある
• 必要書類が少ない
• 即日入金が可能な会社

ここからは、これら3つの特徴を詳しく解説します。

複数のプランがある

複数のプランを持つ会社は、審査の通過率が高くなります。

例えば建設業を対象としたプランは、材料費などで多額の資金が必要になるので、売掛金の上限を設けていないのが特徴です。また、個人事業主向けのプランは、資金調達を迅速に行いたい場合や、売掛金の未回収リスクを軽減したい時におすすめです。

審査の通過率が高い会社は受け口を広く設定しているので、他社の審査に落ちた場合でも契約ができる可能性は高いです。

必要書類が少ない

必要書類が少ないと審査項目が少なくなるので、審査の通過率は高くなります。

ファクタリングの審査では、売掛金を回収するのが難しいリスクを防ぐために厳しい審査が行われる会社は多いです。

その場合、経営状況や財務状況を確認するために多数の書類が必要になります。提出書類が多い場合は、審査の厳しい会社である可能性が高いです。　一方、必要書類が少ない場合は、審査項目が少ないため審査自体も比較的緩い傾向にあります。

即日入金が可能な会社

即日入金が可能など、対応が速い会社は審査基準が緩めです。

通常のファクタリングでは、売掛先の信用情報をさまざまな機関と連携して審査するので、現金化するにはかなりの時間がかかります。即日入金が可能な会社は、長時間が必要な審査を省くので、短い時間で現金化可能です。

審査に通りやすい会社を探す場合は、即日入金が可能な会社を選びましょう。

【審査落ちしない】ファクタリング会社の選び方

審査落ちしないファクタリング会社を選ぶには、以下の方法があります。

• 複数のファクタリング会社に申し込む
• 提出書類が少なめのファクタリング会社を選ぶ
• オンラインで完結するファクタリング会社を選ぶ
• 手数料の上限が比較的高いファクタリング会社を選ぶ
• 少額から利用できるファクタリング会社を選ぶ
• 個人事業主やフリーランスも利用可能なファクタリング会社を選ぶ

これらのファクタリング会社を以下で詳しく解説します。

複数のファクタリング会社に申し込む

審査通過率を高めたい場合は、複数のファクタリング会社に申し込むのも1つの手です。複数社から見積もりを取れば、売掛金の買取相場や契約条件を事前にしっかりリサーチでき、信頼できる会社を見つけやすくなります。

複数の会社に見積もりを申し込む場合、提出する書類は会社によって異なります。複数の会社に見積もりを依頼する際には、必要書類を事前に一式準備しておきましょう。

提出書類が少なめのファクタリング会社を選ぶ

提出書類が少ないファクタリング会社は、審査の基準が緩い傾向にあります。審査の緩い会社は請求書と通帳のコピーなど、最低限の書類を用意するだけで問題ありません。

もし手続き時の書類が多い場合は、審査が厳しい傾向にあります。審査の甘い会社を見分けるなら、必要な書類が最低限の2つに設定されているなど、書類が少ない会社を選ぶ必要があります。

審査が緩く、簡単に手続きができるファクタリング会社を利用したい時は、提出書類が少なめの会社を選びましょう。

オンラインで完結するファクタリング会社を選ぶ

契約から入金までの手続きがオンラインで完結する会社は、審査が甘い傾向にあります。Webや電話で相談・申し込みが可能なため、ファクタリング会社に出向く必要はありません。

審査の際に確認する作業に関しても一部省略されるケースが多く、審査を通過できる可能性も高くなります。オンラインで手続きが完結するので、利用者の負担が大きく軽減されるのも強みです。

できる限り手続きの負担を抑えたいと思ったら、オンライン完結型のファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

手数料の上限が比較的高いファクタリング会社を選ぶ

審査の緩いファクタリング会社を選ぶ時は、手数料の上限が比較的高いファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

手数料の上限が高い会社は、トラブルが起きてもリスク回避のために手数料を高くして解決します。手数料は会社によって設定額が異なるので、審査通過と手数料を考慮して利用する会社を選ぶ必要があります。

少額から利用できるファクタリング会社を選ぶ

少額利用可能なファクタリング会社は、審査通過率が高くなっています。

大きな買取をベースにしている会社は審査が厳しめの傾向にありますが、小口の買取をベースにしている少額買取業者の場合は審査基準が甘めです。確実に審査を通過したいと思ったら、少額から利用できる会社を選ぶのがおすすめです。

個人事業主やフリーランスも利用可能なファクタリング会社を選ぶ

個人事業主やフリーランスも利用可能なファクタリング会社は、審査に通りやすい傾向にあります。その際必要な書類は、請求書と通帳のコピーのみなので、審査も簡単です。

申し込みや契約をすべてオンラインで解決できる会社も多く、面倒な書類のやり取りは不要です。

個人事業主向けのおすすめファクタリング会社は、以下の記事で詳しく紹介しています。併せて、ご覧ください。

個人事業主向けおすすめファクタリング会社比較25選！会社の選び方や注意点、ファクタリングの流れも解説

ファクタリング会社の審査に通らない・落ちる理由

ファクタリング会社の審査に通らない場合、以下の理由が考えられます。

• 売掛金の信用性が低い
• 売掛金の支払いまでの期間が長い
• 審査に必要な書類が足りていない
• 売掛金の金額が少ない
• 二重譲渡や架空債権・不良債権の可能性がある
• 売掛先が個人事業主である

審査前に上記を確認して対策しましょう。

売掛金の信用性が低い

売掛金の信用度が低い場合は、審査通過が難しくなります。審査に通らない原因が売掛先の場合、個人事業主であることが原因の可能性が高いです。

法人であれば商業登記簿や信用情報機関を使った調査も可能ですが、個人事業主ではこれらの調査が難しくなります。そのため、仮に事業が好調でも、審査に落ちるので注意が必要です。

売掛金の支払いまでの期間が長い

売掛金が支払われるまでの期間が長い場合は、審査に通過しにくい傾向にあります。

支払いまでの期間が長い会社は、資金繰りを整えるために別の用途に資金を使用するケースが多いです。この場合、審査通過が難しくなるので、注意が必要です。

反対に支払いまでの期間が短いと、審査に通りやすくなります。審査に通りやすい会社を選ぶ時は、支払いまでの期間は必ず確認する必要があります。

審査に必要な書類が足りていない

審査に必要な書類は会社によって異なりますが、必要な書類が足りていない場合は審査を通過できません。

会社は審査の際、経営の実績だけでなく申込時のやり取りを見て信頼できる事業主かどうかを総合的に判断します。書類に不備がある場合は、審査基準が緩い場合でも審査の通過は難しいです。

信用度を高めるためにも、最低限必要な書類はしっかり用意する必要があります。

売掛金の金額が少ない

売掛金の金額が買取可能金額を下回っている場合は、審査に落ちやすいです。

ファクタリング会社には売掛金の額に下限を設けているケースがあり、場合によっては少額での資金調達を受け付けていません。少額での資金調達をしたい場合は、個人事業主やフリーランスを対象にしている会社の審査を受けてみてください。

二重譲渡や架空債権・不良債権の可能性がある

二重譲渡・架空債権・不良債権の可能性があると判断された場合は、審査に落ちる傾向にあります。

二重譲渡とは、複数のファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらう手法です。もし、ファクタリング会社が二重譲渡の売掛金を買取してしまった場合、回収が困難となり負債を追うリスクが高くなります。二重譲渡は違法行為であり、発覚すると刑事罰の対象となります。

架空債権を用いた場合、私文書偽造罪や詐欺罪として罰せられるので、注意が必要です。回収が困難になった不良債権が多い場合は、管理能力が無いとみなされ審査の通過が難しくなります。

売掛先が個人事業主である

売掛先が個人事業主の場合、経営状況に関係なく審査に落ちる可能性があるので注意が必要です。

ファクタリング会社は、会社の経営状況を確認しながら売掛金の入金状態を確認します。そのため、信用調査が難しい個人事業主は、審査が厳しくなる傾向にあります。

経営状況が悪化していて、支払いにリスクが発生しやすい場合も、審査に通りにくい可能性が高いです。

審査が甘い・緩いおすすめのファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。

審査が甘い・緩いおすすめのファクタリング会社比較19選！審査に通らない理由や通すコツも解説

ファクタリング会社の審査に通過するコツ

ファクタリング会社の審査に通過するためには、信用力が高く実績豊富なファクタリング会社を選ぶことが重要です。実績豊富な会社はさまざまな案件を手がけており、審査も比較的柔軟です。

また、ファクタリング会社を利用する際は3社間ファクタリングを利用する方が審査に通りやすくなります。3社間ファクタリングは、売掛先から直接ファクタリング会社に支払われるので未回収リスクが低く、審査に通りやすい傾向があります。

そのため2社間ファクタリングと比較すると、審査通過は容易です。これらのコツを理解し、審査に通過できるように万全の準備をしておく必要があります。

ファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリング会社を利用する際には、以下の注意点を理解しておく必要があります。

• 手数料の高さ
• 売掛金の承諾が必要（3社間）
• 悪質なファクタリング会社かどうか

審査通過率が高めの会社には、これらのリスクがあります。トラブルに巻き込まれないためにも、これらの注意点は必ず確認しておきましょう。

ファクタリングを利用する時の注意点について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。

ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介

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まとめ

この記事では、審査が甘い・緩いファクタリング会社を19社紹介しました。

ファクタリング会社は審査に通りやすい傾向にありますが、売掛金や信用度が低いことを指摘されて審査に落ちる場合もあります。

審査に通りやすい会社を選ぶ際は、利用プランや必要書類、即日入金が可能などさまざまな視点から総合的に会社を比較して選ぶことが大切です。また、利用するにあたっての注意点をしっかり理解することも重要です。

この記事を参考に、審査通過率が高くて緩いファクタリング会社を探してみてください。

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