ファクタリングによる資金調達のやり方！基礎知識から手順や注意点も解説

融資による資金調達が難しいと言われる中小企業や個人事業主も利用しやすく、急ぎで現金が必要な時にも頼りになるのが「ファクタリング」です。ファクタリングによる資金調達のやり方は決して難しくはないのですが、注意点も存在していないわけではありません。本稿ではファクタリングの基礎知識から資金調達のやり方、そしてやり方の流れに沿いながら注意点の解説をさせていただきます。

「ファクタリング」の基礎知識

ファクタリングによる資金調達のやり方を解説する前に、この資金調達方法についての基礎知識をご紹介します。全ての企業にとって大切な資産である売掛債権を売却し、ファクタリングによる現金調達に成功するためには、やり方だけでなくメリットや注意点を含めた知識を身に着けておくことも大切です。

「ファクタリング」って何？

ファクタリング（Factoring）は「決済日前の売掛債権などを、手数料を徴収して買取るサービス」のことを指します。同様の説明は金融庁のサイト上でも行われており、「売掛債権の売却による現金化」が一般的なファクタリングサービスであると考えていただいて問題ありません。法的には「債権の売買（債権譲渡）契約」に該当し、融資とは全く違う資金調達方法となります。

利用対象となるには？

基本的には「決済日前の売掛債権」を保有してさえいれば、ファクタリングの利用対象となることができます。一部のファクタリング会社では買取対象を法人に限定していたり、設立してから1年以上など運営歴を条件に含めていたりすることもありますが、割合としては多くはありません。売掛債権の発生が考えにくい設立前の企業の開業資金調達には向きませんが、事業を行っている多くの企業は会社規模を問わず高い確率で利用対象となることが可能です。

法的に認められている？

債権売却のやり方も難しくはなく利用対象となることも容易なファクタリングは、「危険な資金調達方法」のように語られてしまうことがあります。しかし現実としてファクタリングは、金融庁によって「事業者の資金調達の一手段」と認めています。さらに債権が譲渡できることを示した民法第466条や売買契約の成立条件を記した民法第555条が法的根拠となります。つまり売掛債権を正しいやり方で買取る行為に違法性はなく、法的にも認められているのです。

資金調達に活用するメリットは？

・債権の早期現金化ができる
・最短即日など素早く資金調達が行える
・赤字など経営状況が芳しくない企業も利用可能
・償還請求権が原則なく貸倒れ対策に利用できる
・負債を増やさず貸借対照表のスリム化にも役立つ

上記したのはファクタリングを資金調達に活用することで得られる代表的なメリットです。銀行融資など金融期間からの借入と比較して審査通過しやすく短期間で債権が現金化できるなど、特に中小企業や個人事業主にとって利用価値が高いと言えます。そんなファクタリングは正しいやり方で手続きを行い契約することで、資金繰り改善に大きく役立ちます。

知っておくべき注意点はある？

・買取手数料は法律などで制限されない
・ファクタリングを装い違法貸付を行う闇金融が稀に存在する

融資を受けた際の利息に大きく影響する金利は利息制限法などで上限が規制されていますが、ファクタリングには手数料を規制する法律はなく、手数料が妥当な額であるかを利用者側が判断する必要があります。また稀ではあるものの、担保や保証人を求めるなど貸付けに該当する契約を無許可で行う闇金融が存在しており、被害を受けないように金融庁も注意喚起を行っています。しかし高額な手数料請求や貸付けに該当する行為を無許可で行う悪質ファクタリング会社と出会う確率は低く、恐れ過ぎる必要はありません。

ファクタリングのやり方（手順）と注意点

ここからはいよいよファクタリングのやり方として、手順とそれぞれの注意点を解説させていただきます。やり方としては全部で5ステップとなりますが、どれも複雑な点はなく初めてファクタリングによる資金調達を行うという経営者様も、それほど構えていただかなくとも大丈夫です。

やり方（手順）その1「申込み」

ファクタリングによる資金調達のやり方の第1ステップは「申込み」です。インターネットなどを活用し申込先を絞り込んだ後は、手続きを開始しましょう。申込みの方法としては来店・郵送・電話などの選択肢も考えられますが、手続きの利便性の高さで選ぶならばメールやサイトからの手続きなど、「WEBを活用した申込み」がおすすめのやり方となります。

やり方1「申込み」の注意点

申込みそのものは、電話や来店の場合はファクタリング会社の担当者からの質問に順番に答えたり記入したりするだけでOKです。メールやサイトの専用フォームを利用する場合も、指定された項目を記入または選択していくだけで大丈夫ですので、特に心配する必要はありません。申込みは焦って行わず、利用するに値する安全に利用できるファクタリング会社かの判断を行うことが大切です。

やり方（手順）その2「書類提出」

申込みが完了した後には、ファクタリング会社から申込み内容に関するヒアリングや手続きに関する説明がメールや電話などで行われることがあります。これらはファクタリング会社側の主導となり、利用者側としてのやり方の2ステップ目は「書類提出」となります。書類の提出方法も来店・郵送・WEBでのアップロードやメール添付の選択肢がありますが、
どのやり方が利用できるかは申込先次第となります。

やり方2「書類提出」の注意点

ファクタリングは金融機関からの借入と比較して提出書類も少なく手続きの負担が少ないと言われます。しかし必要書類は申込先によって違い、銀行系と言われるファクタリング会社では、決算書など融資を利用する際に近い書類が必要になる可能性もあります。逆に独立系と呼ばれる金融機関が関係しないファクタリング会社の場合では「身分証明書・請求書・通帳コピー」などの少ない書類で利用できる場所も存在しています。また書類提出が遅れると資金調達にかかる時間が長引く原因となりますので、可能な限りスムーズな提出を心がけてください。

やり方（手順）その3「審査を受ける」

必要書類の提出が終われば審査へと進みますが、ファクタリングへ申込んだ企業が特に何かをする必要はありません。しかし審査前に面談が行われる可能性もありますので、その際には対面となるのかZOOMなどを活用したやり方も可能なのかなど、面談のやり方の選択肢も確認しておくと安心です。

やり方3「審査を受ける」の注意点

審査を受けること自体には特別なやり方があるわけではないものの、審査通過の確率を高めたいとお思いであれば「審査で高い評価を得られやすい売掛先の債権を選ぶ」というやり方があります。ファクタリングは売掛先の信用力を重視した審査を行いますので、安定した経営を行っており取引実績も豊富な売掛先であれば、資金調達に成功できる確率が高まり、好条件での契約も期待できるようになります。

やり方（手順）その4「契約手続き」

無事に審査に通過できていれば、資金調達前の最終段階である「契約」へと進みます。契約のやり方も対面や郵送などの選択肢が考えられますが、現在は申込から契約までの手続き全てがオンラインで行える「クラウドファクタリング」が利用できる場所も増えてきています。クラウドファクタリングが利用可能であれば、全国どこからでも気軽に債権売却ができることになります。契約が完了すれば、債権の買取が実行され現金化が行われます。

やり方4「契約手続き」の注意点

契約を行う際には「契約内容」をしっかりと読み込むことが大切です。その際には手数料や諸費用などお金の面だけでなく、償還請求権の有無を含めて「融資に該当する契約方法ではないか？」という点にも注意して確認を行うのが正しいやり方となります。一般的なファクタリングは融資と全く違う契約内容であり、貸付けに該当する行為は貸金業を行う許可が必要になります。ファクタリングを装いながら違法な貸付を行う闇金からの被害を受けないためにも、契約内容の確認は慎重に行ってください。

やり方5（手順）その5「支払い」

売掛債権の現金化が終われば資金調達としては完了したと言えるかも知れませんが、債権の代金をファクタリング会社に支払うことで取引そのものも完了となります。支払いのやり方は、契約方法によって違います。売掛先への通知を行わない2社間ファクタリングでは、債権売却を行った企業が一旦代金を受取ります。売掛先の通知を行う3社間ファクタリングの場合は、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いが行われるのが基本です。

やり方5「支払い」の注意点

2社間ファクタリングの場合は、売掛先からの決済が終わればスムーズにファクタリング会社へ代金の受け渡しを行う必要がありますが、3社間ファクタリングでは債権の買取が終わった時点である意味では取引終了となります。しかし3社間ファクタリングでは支払いの手間を売掛先にお任せすることにもなりますので、ファクタリングの利用に関して理解がある売掛先を選ぶことが大切です。

やり方（手順）は各社同じではない

ここまでにご紹介した手続きのやり方は、あくまで一例とお考えください。全てのファクタリング会社が同じ手続きの進め方で利用できるわけではなく、申込先のやり方に合わせて債権売却を行っていくことになります。やり方に関しても質問などあれば、後回しにせずに適時確認するようにしてください。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

ここからは比較表にして見ていきましょう。
ファクタリングを利用する際に重要な情報を一覧で比較できます。ファクタリング会社を選ぶ際や申し込み時の参考の窓口にしてください。

また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

おすすめのファクタリング会社紹介

ここからは、比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのトライは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社は、オンラインまたは電話で申し込みができ、土日も営業している即日入金対応のファクタリング会社です。

土日も営業しているため、週末にスピーディーな資金調達をしたい方に最適です。手数料は5％～15％と設定されており、安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングに特化しており、最短90分での入金が可能。業種を問わず柔軟な審査を行っているため、最大買取率97％、リピート率90％という高い実績を誇ります。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

SOKULA(ソクラ)

ソクラは、シンプルかつスピーディーな資金調達 に特化したファクタリングサービスを提供しています。お申し込みから最短2時間での即日振込に対応 しており、オンラインでの手続きも可能なため、急な資金ニーズにも素早く対応 できます。

また、審査通過率93%という圧倒的な高さ を誇り、銀行融資や他社の審査に通らなかった方でも利用しやすいのが特長です。

さらに、大手グループならではの信頼感と豊富な取引実績 を持ち、安心してご利用いただけます。迅速かつ確実な資金調達をお求めの方に、最適なサービスを提供するソクラのファクタリングをぜひご活用ください。

エスコム

Scomファクタリングは、スムーズな資金調達を求める企業に向けた柔軟なファクタリングサービスを提供しています。特に、3社間ファクタリングに対応しており、取引先の承認を得ることで手数料を抑えながら資金調達が可能です。

また、オンライン完結型の申し込みシステムを導入しており、スピーディーな審査と振込により、即日での資金調達にも対応。急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が特徴です。さらに、業界内でも競争力のある手数料設定を採用し、企業の資金繰り改善をサポートしています。

安心の実績と低コストで利用できるScomファクタリングは、資金調達を検討する企業にとって、信頼できる選択肢の一つといえるでしょう。

ファクタリングによる資金調達についてのまとめ

資金調達にファクタリングを利用することで、企業の資金繰りに早さと利便性の高さが加わることになります。
債権を現金化するまでのやり方も決して難しくはありませんので、資金繰りを改善したいとお考えの企業様はファクタリングの利用をご検討されることをおすすめします。

買速は、即日対応しているファクタリング会社です。
2025年現在、全国で数多くのお客様が弊社のファクタリングサービスを利用してる傾向が見られます。
オンライン完結のクラウドファクタリングを活用していただいての手続きだけでなく、対面での手続きを希望される企業様に対しての全国出張対応も可能ですので、日本全国どこからでもメールや電話でお気軽にご相談ください。