関東の企業にも「ファクタリング」がおすすめ！資金調達に与える好影響を徹底解説

関東の企業にも「ファクタリング」がおすすめ！資金調達に与える好影響を徹底解説

ファクタリング

2022年7月19日

関東で事業を営んでおられる経営者様の中には、資金調達の悩みを抱えておられる方が少なくはないはずです。そんな関東で頑張る企業の資金繰りには「ファクタリング」の利用を推奨させていただきます。本稿では関東方面の企業に対してファクタリングをおすすめする理由から、ファクタリングの概要・メリット・注意点、そして申込先選びのヒントまでを解説させていただきます。

2022年前半の関東の経済動向

今年5月に公表された関東経済産業局の関東に関する経済動向では、「一部に弱さが残るものの、持ち直しの動きがみられる」と評され、コロナ禍で大きく落ち込んだ経済に立ち直りの兆しが感じられています。しかし原材料や原油価格は高騰を続けており、一時は収束の方向に向かうかに見えた新型コロナウイルス感染症の感染者数も再び増加傾向にあります。関東の多くの企業にとって、依然油断を許せる状況にはなく、まだ厳しい状況に耐える必要があると考えられます。

関東の企業に求められる資金繰りの条件

コロナ禍に追い打ちをかけているとも言える原油や原材料の高騰を関東の企業が乗り切るためには、必要なタイミングで現金が確保できる資金調達方法が必要になります。しかし利用対象となるハードルが高かったり、審査通過が容易ではなかったりする場合には頼りになる資金調達方法とは言えません。「多くの企業が利用しやすく素早い資金調達が行える」という条件を満たす選択肢が、現在の関東で頑張る企業の資金繰りに求められています。

ファクタリングは関東の企業が利用すべき資金調達方法

本稿で推奨させていただいた「ファクタリング」は、関東で頑張っている中小企業や個人事業主の多くが利用対象となることができ、審査通過も金融機関からの融資と比較してハードルが低くなります。さらに素早い資金調達も可能となっており、関東で事業を営む企業の多くが求める条件を満たしている選択肢なのです。

関東の企業におすすめしたい「ファクタリング」とは？

融資と比較してファクタリングはまだまだ関東でも知名度が高いとは言えず、名前は聞いたことがあってもどのような資金調達方法かわからないという関東の経営者様も少なくはないかも知れません。まずはファクタリングの概要と資金繰りに利用する際の流れについて解説させていただきます。

売掛債権の売却による資金調達方法=ファクタリング

金融庁のサイト上には「ファクタリングについて」という記事が掲載されており、その中でファクタリングは「事業者の資金調達の一手段」と書かれています。また「ファクタリングとは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買取るサービス」や「法的には債権の売買（債権譲渡）契約」に該当するとも記載されています。これらの文章から債権を売却し現金化するサービスがファクタリングであり、法的に問題がなく国も認める資金繰りの選択肢であることが関東の企業経営者様にもおわかりいただけるはずです。

関東で債権現金化を利用する流れ

①来店・電話・郵送・メールなどによる申込み
②ヒアリング・書類提出
③審査
④契約手続き
⑤債権の買取・口座への代金振込
⑥売掛先からの決済後にファクタリング会社への支払い

ファクタリングによって売掛債権を関東で現金化する流れは上記したようになり、初めてのご利用であっても難しさを感じる点はあまりないはずです。また多くのファクタリング会社で手続きの流れに関する説明があり問い合わせにも対応できるはずですので、必要以上に心配せずにお申し込みください。

クラウドファクタリング対応なら関東以外でも利用可能

利用の際にはまず申込先選びを行うことになりますが、対面での手続きなど来店が必要な場合は関東から離れたファクタリング会社は利用しにくく、関東圏内の申込先が候補となります。しかし現在ではオンラインで手続きが完結できる「クラウドファクタリング」に対応している場所もあり、そのようなファクタリング会社であれば関東以外であっても利用に不便はありません。申込先を探す際には関東圏だけでなく、クラウドファクタリング対応の場所も候補に含めることをおすすめします。

ファクタリングが与える資金調達への好影響とは？

関東の経営者様が資金繰りの選択肢の1つとしてファクタリングを選べば、自社の資金調達に対しての様々な好影響を受けることができます。その中には融資に頼った資金繰りでは実現の難しいものや、融資の問題を解消できるメリットも存在しています。これからご紹介する6つの好影響の1つにでも魅力を感じたのであれば、関東の経営者様がファクタリングを活用する理由になるはずです。

短期間で資金調達が完了できる

銀行だけでなく日本政策金融公庫なども含め、金融機関から融資を受けるには長い期間が必要になることが少なくはありません。また融資以外の選択肢となる株式による資金調達や、ここ数年で知名度が大幅に高まったクラウドファンディングなども短期間で資金を得るためには向いているとは言えません。しかしファクタリングならば最短で即日、特に急ぎではないとしても一週間以内で債権を売却し現金を得ることが難しくはありません。関東の企業がスピーディーな資金調達をご希望であれば、ファクタリングの利用をおすすめします。

利用対象となることが容易

いかに優れた資金調達先だとしても、利用対象となる条件を満たすことができなくては関東の経営者様が資金繰りに活用することはできません。ところがファクタリングでは「決済日前の売掛債権を保有している」という条件を満たすだけで、利用対象となることが可能です。銀行系など一部では「法人のみ」などの条件を設定していることもありますが、大半のファクタリング会社ではそのような条件はなく、関東の多くの企業が利用条件を満たすことができます。

審査通過できる確率が高い

融資と同じようにファクタリングも、資金調達を行うためには審査に通過する必要があります。ただしそのハードルの高さは大きく違います。融資を受けるには経営状況が安定しているなど返済能力の高さを示す必要があり、関東の中小企業や個人事業主の方にとって決して低いハードルではないはずです。対してファクタリングは「売掛先の信用力」が審査で問われるのが特徴であり、申込みを行った企業が赤字経営であっても審査通過可能など、関東の規模の大きくはない企業にとっても利用しやすい審査基準となっているのです。

掛取引のリスクが軽減できる

売掛金を発生させ定められた期間内に決済を行う掛取引には、「貸倒れのリスク」が付きまといます。そして貸倒れは黒字倒産を引き起こしかねず、関東の企業経営者様も各取引先に対して売掛金の上限額を決定する与信管理が重要と考えておられるはずです。ですが例え与信管理を行ったとしても貸倒れのリスクはゼロにはできません。しかし「償還請求権なし（ノンリコース）」で原則的に契約が行えるファクタリングならば、関東の企業の売掛先が倒産したとしても債権の買戻しなどの必要がなく、「売掛先の倒産対策」が行えることによって掛取引のリスク軽減に役立てることができます。

負債を増やさない・債務超過の恐れがない

融資によって調達した資金は負債として扱われ、額が大きくなり過ぎた場合には「債務超過」に陥る恐れがあります。ファクタリングは融資とは違い売掛債権の「売却」ですので、関東の企業経営者様が資金調達に活用したとしても負債を増やすことはありません。債務超過に陥るほどではないとしても、借入が大きくなれば返済の負担も大きくなってしまいますが、手数料を一度支払うだけのファクタリングであればそのような心配も不要です。

貸借対照表の改善効果が得られる

借入によって資金を得る方法には「貸借対照表の肥大化」というリスクが存在しています。関東の経営者様が融資に頼り過ぎ貸借対照表の肥大化が進むと、自己資本利益率などの数値の悪化などに繋がる危険性もありますが、ファクタリングには「貸借対照表のスリム化」を進める効果があります。肥大化したバランスシートを改善すれば自己資本利益率も向上し、関東で頑張る企業の評価を回復させ高めることもできるのです。

ファクタリングの注意点と選ぶべきファクタリング会社の特徴

・手数料を規制する法律がない
・必要書類や手続きの利便性は申込先によって異なる
・悪質ファクタリング会社に関する注意喚起が行われている

関東の企業の中でも特に中小や個人事業主におすすめしたいファクタリングですが、利用の際には上記した注意点を意識していただけると幸いです。手数料は「2％から30％」が相場と言われていますが上限を規制する法律はなく、納得できる手数料で売却を行うことが大切です。また必要書類も融資並みに多い場所も関東に限らず存在しています。そして金融庁も注意喚起を行っている「悪質ファクタリング会社」に捕まらないよう気をつけることも必要です。ここからは注意点を意識した、関東で選ぶべきファクタリング会社の特徴をご紹介します。

手数料の範囲が明確で諸費用に関する記述がある

買取時に支払いが必要となる手数料は、上限下限がサイト上に記載されている場所を選べば高額請求が行われる危険が低くなります。また手数料以外のどんな費用が必要なのかも記載されていれば安心感はさらに高まりますが、情報が見当たらない場合は早めに問い合わせを行ってみることをおすすめします。

手続きの利便性が高く素早い資金調達が期待できる

「本人確認書類・請求書・通帳コピー」というような少ない書類で利用できるファクタリング会社もあれば、決算書などを含めて融資並みに数多くの書類提出が求められる場所もあります。また手続きがオンライン上で完結できるクラウドファクタリングに対応していれば関東圏以外のファクタリング会社も利用しやすく、さらに手続きの負担が減り素早い資金調達が実現できる期待も高まります。

安心安全に利用できる

手数料が安いことや利便性が高く素早い資金調達が実現できることは、関東の経営者様にとって魅力的なポイントとなるはずです。しかし何よりも大切にしていただきたいのは「安全性」です。金融庁が注意喚起を行っている「ファクタリングを装い違法な貸付を行う闇金融」などに捕まってしまうと高額な手数料請求などが行われる危険があります。契約内容が融資に該当しないことを確認し、さらに買取実績や運営歴がしっかりとある場所を選べばリスクは一段と低くなります。

ファクタリングは関東の企業の資金繰りを変えます

関東の中小企業や個人事業主がファクタリングを利用すれば、資金繰りを悩ませていた売掛金の支払いまでの現金確保や貸倒れのリスク回避、さらには負債額を増やさない資金調達なども実現可能となります。ファクタリングは関東だけでなく全国の企業にとって大きなメリットに繋がる資金調達方法です。売掛債権の現金化を上手く活用できれば、資金繰りの負担を大きく減らすことができるようになるはずです。