ファクタリングで審査落ちする原因には何がある？ランキング形式で解説

ファクタリング利用時に審査落ちしてしまう主な原因は、大きく分けて次の3つです。

・ 売掛先に問題がある
・ 売掛債権に問題がある
・ 利用者に問題がある

では、どのような原因で審査落ちしているのか、詳細をランキング形式で見ていきましょう。

ファクタリングの審査落ち原因ランキング

ファクタリングの利用時に審査落ちしてしまう原因のランキングは次の通りです。

・ ランキング1位　不良債権を利用しようとした
・ ランキング2位　売掛債権を二重譲渡しようとした
・ ランキング3位　売掛先の信用が低い
・ ランキング4位　売掛債権の額面に問題がある
・ ランキング5位　利用者の経営状況がよくない

これらの原因について、ランキングを基に詳しく解説していきます。

ランキング1位　不良債権を利用しようとした

不良債権とは、支払期日が到来したにも関わらず売掛金が支払われていない、もしくは支払われる見込みの少ない債権です。

ファクタリングで売買する売掛債権には、支払期日が設定されています。
売掛先は支払期日に、額面通りの売掛金を支払わなければなりません。しかし売掛先の経営状況が悪い場合など、期日通りに売掛金が支払われない場合があります。

期日通りに支払われなければ、それ以降いつ支払われるかわかりません。
支払いが遅れている事実を指摘したり、いつまでに支払われるか交渉したりと、回収に向けて動く必要があります。
売掛金の回収は急務です。
しかし相手が取引先である以上あまり強く出られないこともあります。交渉の手間もかかります。高額な売掛債権に対しては調停や訴訟といった方法を取ることもあるかもしれませんが、時間やお金がかかり現実的ではありません。

そのような時に、手軽に現金化できる方法としてファクタリングを活用しようと考えることがあります。
ファクタリングは手数料を支払い、売掛債権を現金化できる仕組みです。ファクタリング会社に「売掛金を受け取る権利」を買い取ってもらうことで、売掛債権を現金化します。
たとえ不良債権であったとしても、今後売掛金が支払われた時にそれを「受け取る権利」は残っています。それを活用しようとしているのです。

しかし当然ながら、売掛金が支払われる可能性の低い売掛債権は審査落ちの原因となります。
通常の売掛債権であれば支払期日が決まっており、その日に支払われるという条件が売掛債権そのものの信用にもつながります。
しかし不良債権では、今後支払う事は可能なのか、いつ支払われるのかといった信用がありません。
とくに支払期日から時間がたてばたつほど回収は困難になります。これが審査落ちの原因です。

ランキング2位　売掛債権を二重譲渡しようとした

売掛債権は「売掛金を受け取る権利」であり、目に見えるものではありません。そのため、ひとつの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却し、利益を出そうとする者がいます。
そのような利用方法は審査落ちの原因となります。

ファクタリングに利用した売掛債権は、そのままでは所有者が誰なのかわかりません。
所有者を明確にするには、債権譲渡登記が必要です。登記をおこなうことで、売掛金を受け取る権利が現在誰にあるのか証明できます。

ファクタリング会社は、持ち込まれた売掛債権について登記を確認します。
債権譲渡登記がおこなわれていると確認された場合、それが審査落ちの原因となります。申し込みをおこなった者がすでに「売掛金を受け取る権利」を所有していない状況であるため、そもそも買い取り出来ません。

たとえ登記をおこなわなかったとしても、債権の二重譲渡は違法行為です。支払期日が到来した時に売掛金が支払われなければ、登記をおこなわずとも違法行為は発覚します。
犯罪に手を染めてしまうと会社の信用がなくなり、今後の存続も危うくなります。絶対におこなってはいけません。

ランキング3位　売掛先の信用が低い

ファクタリングで大切なものは、売掛先の信用です。売掛先の信用が低く、売掛金が支払われる見込みのない場合には、審査落ちしてしまう原因となります。

とくに売掛先の規模は重要です。
知名度が高く、創業から長く続いている企業は社会的信用力があります。規模が大きく、従業員の多い企業は、それだけ体力があると言えます。資本金が大きい、上場しているなども安定している企業の条件です。
しかし大きな企業であっても、経営状況の悪化がささやかれているような企業では、信用度が低いと言えます。一番大切なのは、売掛金が支払われる可能性がどれだけ高いかです。

また、売掛先が法人ではなく個人事業主の場合にも、信用力は低いと言えます。
資本金の少ない零細企業や個人事業主は経営状況が安定していないことも多く、売掛金が支払われる可能性も高いとは言えません。
支払い能力が乏しい企業の売掛債権を利用する事は、審査落ちする原因になります。

大きな企業との取引がない場合であっても、取引先のなかから比較的信用力の高い企業を選び、活用してください。

ランキング4位　売掛債権の額面に問題がある

ファクタリング会社によっては、利用金額に条件を設けている場合があります。
売掛債権の額面がその条件に会っていなかった場合、審査落ちする原因となります。

たとえば利用可能な額面の下限が100万円であった時、50万円の売掛債権を買い取ってもらおうとしても、応じてもらえません。下限に満たないため、審査落ちの原因となります。
ファクタリング会社によっては、買い取り金額に上限や下限をもうけていない会社もあります。そのような会社を活用するようにしましょう。

ランキング5位　利用者の経済状況がよくない

利用者の信用度や経営状況が悪く、審査落ちの原因となることもあります。

ファクタリングにおいて重要なのは、売掛金が確実に支払われるか否かです。そのため、売掛先などの信用度が重要視されます。
通常、利用者の信用力はそれほど重要ではありません。たとえば赤字決済や、税金を滞納している状態であっても利用できることがあります。

しかしたとえば2社間ファクタリングを活用する時には、利用者の経済状況も重要な判断基準になります。
それは2社間ファクタリングにおいて売掛金が、一旦利用者を経由してからファクタリング会社に送金される仕組みであるからです。

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の2社間でおこなうものです。具体的には次のような流れで取引します。

1. ファクタリングの利用を申し込む
2. 売掛債権をファクタリング会社へ譲渡する
3. 買い取った金額をファクタリング会社が利用者へ送金する
4. 売掛債権の支払期日が到来する
5. 売掛先は売掛金を利用者に送金する
6. 利用者は受け取った売掛金をファクタリング会社へ送金する

2社間ファクタリングでは、売掛先は自社の売掛金がファクタリングに利用されている事実を知りません。そのため、売掛先は通常通り売掛金を利用者に送金します。
売掛金を受け取った利用者は、その売掛金をそのままファクタリング会社に送金し、取引終了となります。

しかし資金調達しようとする利用者は、資金繰りが悪化している事がほとんどです。
資金繰りが上手くいっていない場合、売掛金を会社に送金することなく、自社で使用してしまう恐れがあります。そのような行為は違法行為です。しかし利用者の経済状況が極端に悪い状況では、そのようなことが起こらないとは言い切れません。
送金されないリスクが高いと判断された場合には、利用者の状況が原因で審査落ちすることになります。

審査落ちを避けるには

審査落ちを避けるには、社会的な信用度の高い売掛先の売掛債権を選び、それを適切に使用することが大切です。
ランキングにある通り、不適切な売掛債権は買い取ってもらえません。支払期日が到来しても、売掛金の支払われない可能性が高くなるためです。同様に、売掛先の社会的な信用度も非常に重要になります。
取引先の中でもとくに知名度が高く、規模の大きな取引先の売掛債権を選択し使用することで、審査落ちのリスクを下げられます。

ランキング下位にはなりますが、利用者の状況も審査落ちの原因となります。
利用者自身の信用度が審査落ちの原因となる場合には、利用者が赤字決算の状態であっても買い取り可能な会社や、3社間ファクタリングを利用する方法があります。
自分の条件に合った会社を選び、審査落ちを防いで資金調達してください。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに審査の基準が異なり、甘い審査を行う会社もあれば、厳しくチェックする会社も存在します。特に、赤字や税金滞納などがある企業でも通らないわけではなく、独自の審査体制を整えているファクタリング会社なら対応可能なケースもあります。

一部の事業者は「売掛金があるのにファクタリング審査に通らない…」と悩むことがありますが、これは申請時の書類不備や、売掛先の信用問題など、さまざまな原因が影響しています。なかには「売掛金を現金化できなければ支払いが払えない」という切迫した状況に陥ってしまうことも。

また、昨今では、法外な手数料を請求する闇金まがいの業者も増えており、誤って利用してしまうと経営がより悪化し、最悪の場合自己破産に追い込まれるリスクもあるため注意が必要です。

本記事では、そうしたリスクを避けるため、信頼できる優良業者のみを掲載しています。手数料の激安さだけで判断するのではなく、サポート体制やスピード、対応範囲を総合的に見極めましょう。ファクタリングを上手に活用することで、資金繰りの不安を解消し、事業の安定と成長へとつなげていくことが可能です。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を見つけてください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須となりますが、東京近郊にお住まいでない方も安心して利用できます。店舗に赴く必要はなく、出張対応やZoom・Meetを活用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに契約可能です。

また、建築業・運送業・人材派遣業・個人事業主など、事業規模や業種ごとに最適なファクタリングサービスを提供。さらに、助成金申請と併用できる「ゼロファク」、広告・IT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を活用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも展開しています。

入金速度	最短60分
審査通過率	非公開
手数料	0.5％～12.5％
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主 フリーランス
利用可能額	30万円～3億円
債権譲渡登記	必要
必要書類	請求書 銀行通帳のコピー 決算書(直近2期分)

トップ・マネジメントのポイント

・ZoomやMeetを使ったオンライン面談

・職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供

・2社間や3社間ファクタリングが選べる

会社名	株式会社トップ・マネジメント
代表者名	大野 兼司
住所	〒101-0044　東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
電話番号	0120-36-2005
FAX番号	033526-2006
営業時間	平日 10:00〜19:00
設立日	平成21年4月21日

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

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ファクタリングの審査落ち原因ランキングのまとめ

審査に通らない理由をランキング形式で解説しました。ランキングにある通り、ファクタリングは主に売掛先や売掛債権の信用力が審査されます。売掛先が払えないと判断されると、審査に落ちやすくなります。最近では、審査が 甘 い・条件がやすいサービスもありますが、中には闇金まがいの業者も存在するため注意が必要です。信頼できる大手会社を選び、信用情報に問題がなしかを確認しましょう。焦って 激 な条件を選ばず、安心して利用できる会社を選ぶことが大切です。