ファクタリング手数料を金利換算すると？融資にはない魅力も紹介

ファクタリングで資金調達を行う際には、売却を申し込んだファクタリング会社に対して「手数料」を支払う必要があります。
なるべく低い手数料の場所で売却したいと考えるのは当然のことかも知れませんが、実際に支払うお金が「融資の金利に換算するとどれくらいなのか？」ということが気になる方も少なくはないのではないでしょうか？
この記事では手数料を金利換算してみた結果と、ファクタリングの融資にはない魅力を解説します。

ファクタリングに必要なのは金利ではなく「手数料」

売掛債権を現金化するファクタリングと、銀行などからの融資は全く違う資金調達方法です。
ファクタリングで行われるのは債権の買取であり、後々の返済義務もありませんので利息が発生することはなく金利は存在しません。
その代わりファクタリング会社に対して手数料を支払い、この手数料が買取側にとっての売上に直結します。
ですから「手数料無料」ということもまず考えられないのです。

手数料の相場は「1％から30％」

ファクタリングの手数料は「1％から30％」が相場と言われています。
しかし2社間契約を選ぶか3社間契約を選ぶかで大きな違いがあり、3社間契約での相場は「1％から10％」、2社間契約で「10％から30％」が相場だと言われています。

手数料を金利に換算するには？

例えばファクタリングで100万円の債権を10%の手数料で売却したとすると、手数料は10万円となります。
これを融資に置き換え、100万円を借り入れして完済までに10万円の利息を支払ったと考えてみましょう。
ここでポイントとなるのは完済までに必要とした期間です。
融資での利息計算は「借入額×年利÷36,500×借入日数」が基本となります。
この方法で1年間（365日）で10万円の利息が発生する金利を計算してみると「100,000÷365×36,500÷1,000,000」で0.1となり、ファクタリングの手数料と同じく10％となります。

利息制限法により上限金利は決められている

融資を受ける際には金利は重要なポイントとなります。
この金利は利息制限法により上限が定められていますが、借入額によってその上限は変動します。

・10万円未満—年20%
・10万円以上100万円未満—年18%
・100万円以上—年15%

先程の計算では金利は10%となりましたが、100万円の融資を受けた場合には15%の金利が設定される可能性もあるということになります。

100万円を年利15%で融資を受けると年間の利息は15万円

もし年利15%で100万円の融資を受けたとすれば、1年間で15万円の利息が発生することになります。
しかし返済期間が2年となれば30万円もの利息が発生したことになり、ファクタリングで30%の手数料を支払ったのと同様と考えることもできます。
もちろん、この計算で設定した15%という金利はあくまで上限ですので、もっと低い金利が設定される可能性もあり必ずこの額になるということではありません。

結論「ファクタリングの手数料は高いとは言えない」

融資には様々な借入方法があります。
毎月の残高から利息を計算する場合には返済が進むと利息は減っていくことになり、状況によっては今回の計算は当てはまらないかも知れません。
しかし参考程度にでも計算結果を考慮して見れば、一概に「ファクタリングの手数料は高い」とは言い切れません。
業界最低水準の1%で売却することも不可能ではなく、設定される手数料が低くなれば融資以上にお得感を感じられる可能性もあります。

手数料と利息の影響の違いにも注目

手数料と利息のどちらかを支払うのかによって、資金繰りを行う上での負担や企業としての価値にも少なからず影響が発生する可能性があります。
どのような違いが生まれるのかを考慮することで、ファクタリングと融資のどちらを利用すべきかの参考にもなるはずです。

継続的な支払いの有無

ファクタリングの手数料は一度支払えばそれで完了となりますが、融資の場合は元金と利息を併せた額を完済まで継続的に支払うことになります。
またファクタリングの場合は債権の額面から手数料が引かれた額を資金繰りに活用することになるのですが、融資の場合は借入れた元金を資金調達に活用し元金と利息を合わせた額を返済することになり、返済の負担はより大きくなりやすいかも知れません。

「負債」の額への影響

融資には、自己資金の借入れにより資産を増やし大きな効果を得る「レバレッジ効果」が期待できます。
しかし負債の額が大きくなってしまえば支払いが経営を圧迫することになり、債務超過による倒産も考えられないことではなくなります。
対してファクタリングは融資ではありませんので負債額を増やすことはありません。

企業評価への影響の違い

融資を受けられるのは貸し手側からの信頼を得られているからこそであり、企業としての評価を示す基準ともなります。
しかし返済が滞るようなことがあれば信用情報に傷がついてしまうかも知れません。
また融資に頼った資金繰りでバランスシート（貸借対照表）の肥大化が起こってしまうと、企業評価を下げてしまうことにもなりかねないのです。
ファクタリングはバランスシートへの悪影響はなく、スリム化も期待できることから企業評価を高める効果もあります。

融資にはないファクタリングの魅力

国内の資金調達方法としてもっともメジャーなのが「融資」であることは確かです。
しかしファクタリングも海外ではメジャーな資金調達方法の1つであり、融資にはない魅力を幾つも兼ね揃えています。
国内でも利用する企業が増加中であるファクタリングの、融資にはない代表的な魅力を3つご紹介します。

資金調達スピード

融資の中で最速で資金調達を可能としてくれるのは「ビジネスローン」です。
通常の銀行などからの借入れでは一ヶ月以上の期間が必要となることも珍しくありませんが、ビジネスローンならば最短即日融資も不可能ではなくなります。
しかし限度額の低さや金利の高さというデメリットがあり、スピード面以外での魅力が乏しい融資商品であることは残念ながら事実です。
しかしファクタリングであればそのビジネスローンと同等以上の早さでの資金調達も可能です。
最短即日対応可能な場所も多く、オンライン契約が可能であれば1時間を切る早さでの債権の現金化も可能。
ファクタリングのこのスピードは、資金繰りに大きく役立つはずです。

無担保・無保証人・償還請求権なし

融資ではないファクタリングでは、担保も保証人も必要ではありません。
また国内のファクタリング会社の大半が「償還請求権なし（ノンリコース）」での契約が可能であり、債権の売却が完了した後には、売掛先の倒産などによって債権代金の回収が不可能となってしまっても返済義務を負う必要がありません。
これらにより利用条件を満たすためのハードルや資金調達後のリスクを下げることが可能となります。

利用しやすい審査基準

融資を受けるための審査では経営状況が安定していることが重要となり、事業計画書などによって将来性を示すものを求められることがあります。
また資金使途を明確にする必要性もあり、特に中小企業や個人事業主にとって審査通過は容易ではなくなります。
対してファクタリングは債権の回収リスクが審査の重要ポイントであることから、売掛先の経営状況や信用情報、取引歴などが審査に大きく影響することになります。
逆に債権者の経営状況は審査への影響は小さくなり、経営状況が良好ではない企業も売掛先次第では十分に審査通過可能となるのです。

ファクタリングなら15年の実績と信頼の「買速」

買速は2006年に設立された、15年以上の運営実績を誇るファクタリング会社です。
法人だけでなく、個人事業主・フリーランスにも対応可能で、ファクタリング審査の通過率92%という柔軟な審査により、多くの経営者様の資金調達に役立てていただいています。

・業界最低水準の手数料「1%〜」！さらに手数料以外の費用は一切不要
・オンライン契約可能で申込から最短30分で債権を現金化可能

豊富な実績による信頼感の高さだけでなく上記したようなメリットもある買速へ、まずはご相談ください。

おすすめのファクタリング会社10選

おすすめのファクタリング会社10選比較表

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
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ファクタリング手数料を金利換算すると？融資にはない魅力も紹介のまとめ

ファクタリングに必要なのは金利ではなく手数料です。
ファクタリング手数料を融資の金利に換算すると、場合によっては融資より割安で利用できることが分かりましたね。結論ファクタリングの手数料は一概に高いとは言えないです。
また、中小企業庁は不動産担保に過度に依存せず資金調達ができるよう、売掛債権の利用促進を推奨しています。
ファクタリングは売掛債権を活用した資金調達の代表的な選択肢の1つであり、中小企業向けの資金調達方法です。
融資に頼り過ぎない経営の実現のためにも、ファクタリングの活用を検討してみてはいかがでしょうか？