愛知の資金繰り問題はファクタリングで解決！愛知でファクタリングを成功させるポイントを解説

愛知の資金繰り問題はファクタリングで解決！愛知でファクタリングを成功させるポイントを解説

ファクタリング

2022年7月26日

愛知は東京、大阪に次ぐ全国第3位の企業数を誇る県であり、数多くの事業が営まれています。ビジネスが盛んに行われている愛知ですが、銀行融資を受けられずに資金繰りに頭を悩ませる経営者も少なくありません。そこで、この記事では愛知県企業の資金繰り改善に役立つ「ファクタリング」について、愛知の経済状況とファクタリング事情を合わせて解説します。愛知でファクタリングを成功させるためのポイントも解説しますので、ぜひ最後までお読みください。

愛知の経済状況

愛知は本州の中心に位置し、関東と関西を繋ぐ経済地域となっています。世界的にも有名なトヨタ自動車をはじめとし、様々なビジネスが盛んに行われているのも愛知の特徴でしょう。そんな愛知ですが、愛知ならではの経済状況と資金繰りの課題が存在します。ここでは、愛知の経済状況と資金繰りに関して解説していきましょう。

3割が製造業関連企業

愛知はトヨタ自動車を筆頭に、数多くの製造業関連企業が事業を営んでいます。その数は県内生産業の約3割を占めるほどであり、日本一製造業が盛んな県と言っても過言ではありません。製造業は自社のみで事業が完結することはほとんどなく、取引先企業と連携しながら製品を作っていくのも特徴的。そのため、自社の従業員への給料の支払いだけでなく、材料費や原料費の支払い、外注先への支払いなど多くの支出が発生します。また、信用取引における支払いサイトは1ヶ月～2ヶ月が一般的ですが、製造業では支払いサイトが長期化しやすく、売掛金の現金化まで3ヶ月～4ヶ月、長ければ半年になることも珍しくありません。
愛知に多い製造業は、売掛金を回収する前に月々の高額な支払いをする必要があり、資金繰りに難渋しやすいでしょう。黒字倒産する企業も多く、資金繰り問題は深刻と言わざるを得ない状況です。

中小零細企業が多い

愛知は、東京、大阪に次ぐ全国第3位の企業数を誇る県です。数多くの企業が愛知で事業を営んでいますが、その約9割が中小零細企業となっています。資金繰りに悩んだ場合、銀行融資で必要な資金を調達できれば問題ありません。しかし、銀行融資は審査が厳しく、実績の少ない中小零細企業は融資を受けられないことも珍しくないのです。中小零細企業に対する風当たりは優しいとは言えず、資金調達する術がなく困ってしまう経営者が多いのが現状でしょう。

銀行の預貸率が低い

愛知は全国的に見ても銀行の預貸率が非常に低く、簡単に銀行融資を受けることができません。全国トップレベルの産業地域であるにも関わらず、資金繰りに関しては大変困難な環境となっています。

愛知の資金繰り問題はファクタリングで解決

特有の経済状況から、資金繰り問題を抱えやすい愛知ですが、ファクタリングならその悩みを解決できるかもしれません。ファクタリングは、事業主が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、売掛金の早期現金化ができるサービスです。ファクタリングを活用すれば、資金調達ができるだけでなく、さまざまな効果にも期待できるでしょう。ここからは、愛知の資金繰りを改善し得るファクタリングのメリットや副次的な効果を解説させていただきます。

売掛金の早期現金化ができる

ファクタリングは、事業主が保有している売掛債権を最短即日～1週間程度で現金化できます。通常、売掛債権が発生してから実際に売掛金が入金されるまでには、1ヶ月～2ヶ月程度のタイムラグが生じます。売掛金の決済日前にも外注先への支払いや従業員への支払いは行わなければならず、資金繰りが逼迫しかねません。
そこで、ファクタリングを活用すれば支払いサイトの短縮が可能となります。決済日前に売掛金を現金化できるため、収支のタイミングのズレから生じる資金繰り問題を解決できるでしょう。

黒字倒産を回避できる

愛知は支払いサイトが長期化しやすい業種が多いこともあり「黒字倒産」してしまう企業も少なくありません。黒字倒産とは、売上があるにも関わらず手元資金が枯渇することが原因で倒産を余儀なくされる状況のこと。つまり、売掛金の回収をする前に資金が底を尽きてしまうことが問題となるのです。
ファクタリングは、決済日前に売掛金の早期現金化ができるため、黒字倒産の回避にも役立ちます。もちろん、売掛金の前払いというだけなので、一時的な資金繰り改善に過ぎません。しかし、早期現金化した資金をもとに事業を立て直せる可能性もあるため、非常に有用と言えるでしょう。

銀行融資を受けられない企業でも問題なし

ファクタリングは、銀行融資の審査に落ちてしまった企業でも特に問題ありません。銀行融資は「貸付」による資金調達であるため、利用者に返済能力があるかどうかが非常に重要となります。そのため、実績不足や経営が芳しくない状況、起業間もない時期などには、まず銀行融資の審査は通りません。
対し、ファクタリングの審査で重要視するのは「売掛先の信用度」となります。ファクタリングは「売掛債権の譲渡・買取」による資金調達であり、貸付ではありません。売掛先がきちんと売掛金を支払えると判断できれば、利用者に赤字決算や税金未納があっても問題にならないのです。中小企業が多く銀行融資を受けづらい愛知でも、資金調達できる可能性が高く、非常に心強い存在と言えるでしょう。

取引先との関係性悪化を回避できる

資金調達が必要ということは、少なからず資金繰りに問題があるということになるでしょう。そのため、資金調達した事実が取引先に知られてしまうと、資金繰り悪化を疑われてしまう可能性があります。最悪の場合、取引解消や取引縮小など取引関係が悪化してしまうリスクもあるのです。特に、愛知に多い製造業は関わる取引先企業が多い傾向にあり、関係性の悪化は事業の命取りにもなりかねません。
売掛先企業へファクタリング利用の通知を行わない2社間ファクタリングであれば、資金調達したことが売掛先に知られることはありません。ファクタリングは、誰にも知られずに資金調達できるため、取引先との関係性悪化に関する心配も無用です。

製造業はファクタリングの得意分野

ファクタリングは、様々な業界で利用できる資金調達方法ですが、中でも製造業関連企業から利用されることが多いです。そのため、製造業との取引に慣れているファクタリング会社が多いという特徴があります。
「製造業特化型ファクタリング」のように、製造業に特化してファクタリングを行っているファクタリング会社も少なくありません。製造業ならではの資金繰りや支払いサイトの事情も把握・理解した上で資金調達可能であり、好条件でのファクタリングにも期待できるでしょう。愛知は製造業が盛んであり、ファクタリングに助けられる企業も多いと言えます。

企業評価が上がり銀行融資を受けやすくなる

ファクタリングの副次的効果として「オフバランス化」が挙げられます。ファクタリングは、売掛債権の譲渡・売却による資金調達であるため、ファクタリングで得た資金は「借入金」になりません。つまり、賃借対照表における「売掛金」を減らし「現金（資産）」を増やすことが可能なのです。ファクタリングで得た現金を元に、既に抱えている借入金を返済できれば、賃借対照表はスリム化できるでしょう。スリムになった賃借対照表は非常に見栄えが良く、さらには総資産利益率や自己資本比率などの企業評価の指標も改善することができます。
これらの指標は銀行融資の審査において重要視される指標であり、企業評価が高まれば融資を受けやすくなるでしょう。ファクタリングでオフバランス化してから銀行融資の審査に挑めば、融資を受けづらい愛知県企業も融資を受けられるようになるかもしれません。

愛知のファクタリング事情

これまで解説してきたように、愛知の企業はファクタリングを活用することで、資金繰り改善の期待ができます。愛知でファクタリングを利用する際には、愛知のファクタリング事情を知っておけた方がスムーズに取引ができるでしょう。ここからは、愛知のファクタリング事情を解説します。

愛知に拠点を置くファクタリング会社は少ない

愛知はファクタリング需要が高い地域であるものの、現状では愛知に拠点を置くファクタリング会社は多いとは言えません。愛知に拠点を置くファクタリング会社であれば、愛知の経済状況への理解があり、好条件でファクタリングを利用できる可能性は高いです。しかし「愛知に拠点があるから」という理由だけで、ファクタリング会社を選んでしまうのは少し危険かもしれません。というのも、ファクタリング会社により、サービス内容や手数料設定が大きく異なるから。自社の資金調達ニーズに合ったファクタリング会社を利用できなければ、納得のいく資金調達はできません。愛知でファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社選びは慎重に行うべきでしょう。

愛知はクラウドファクタリングがおすすめ

愛知に拠点を置くファクタリング会社が少ないからと言って、愛知の企業がファクタリングを利用できないというわけではありません。数年前まではファクタリングを利用する際には、利用者がファクタリング会社を訪問して面談や契約を結ばなければなりませんでした。そのため、愛知県企業はファクタリングを利用しにくい環境だったと言えます。
しかし、近年では、申し込みから入金まですべての手続きをオンライン上で完結できるオンラインファクタリングを採用する会社も増えてきています。つまり、愛知にいながら、愛知県外のファクタリング会社を利用することができるようになったのです。オンラインファクタリングであれば、ファクタリング会社選びの選択肢が大幅に増えるため、自社の資金調達ニーズに合ったファクタリングができる可能性が高いです。

愛知でファクタリングを成功させるためのポイント

ファクタリングを成功させるためには「自社に適したファクタリング会社」を選ばなければなりません。愛知はファクタリング会社自体が少ないため、オンラインファクタリングの利用も視野に入れ、自社に適したファクタリング会社を選べると良いでしょう。ここからは、愛知でファクタリングを成功させるために知っておきたいポイントを解説します。

愛知でのファクタリング実績を確認する

ファクタリング会社の多くは、ホームページ上に過去の実績を掲載しています。利用を検討しているファクタリング会社が、愛知の企業との取引実績があるかを確認しておけると良いです。というのも、地域により経済状況の特性が異なるため。愛知の企業との取引実績があるファクタリング会社であれば、愛知の経済状況を把握・理解した上でスムーズに取引を行える可能性が高いです。
また、自社と同業の分野での実績があるかどうかも重要となります。同業との実績がある場合、その業界ならではの資金繰り問題を理解できていることが多いからです。利用時には、ファクタリング会社の実績を確認し、極力自社の状況と似た実績がある会社を選べると良いでしょう。

資金調達ニーズに合ったファクタリング方式を選ぶ

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りのファクタリング方式があります。ファクタリング方式により、資金調達完了までに要する時間や手数料設定、売掛先への通知の有無などが異なります。
2社間ファクタリングは、売掛先が一切関与せずに、ファクタリング会社と利用者の2社間で契約を結ぶ方式。売掛先への通知を行わないため、資金調達をした事実を知られる心配がありません。2社で契約を結ぶため、手続きにかかる時間も短く、最短即日～3日で資金調達が完了します。しかし、売掛金の持ち逃げリスクがないとは言えず、手数料は10%～30%とやや割高となります。
3社間ファクタリングは、売掛先へのファクタリング利用の通知が必須となります。必然的に売掛先へファクタリングの利用が知られるため、ファクタリングへの理解が乏しい売掛先の場合、取引関係が悪化する可能性も否定できません。売掛先も契約に参加するため、即日での資金調達は不可であり、最短3日～1週間程度の期間が必要となります。ただし、売掛先が参加することで売掛金の未回収リスクが低くなり、手数料は1%～10%と割安で利用可能です。

資金調達までの時間的猶予がどれくらいあるのか、売掛先へ通知を行っても問題ないのか、手数料はどれくらいが良いのか等を、総合的に判断して、ファクタリング方式を決めるようにしましょう。

・2社間ファクタリング：緊急性の高い資金調達（最短即日～3日）、売掛先へファクタリングの利用を知られたくない場合に有用
・3社間ファクタリング：資金調達に時間的猶予がある、ファクタリングへの理解がある売掛先、手数料を安く抑えたい場合に有用

契約方法や資金調達速度を確認する

ファクタリング会社により、契約方法や資金調達速度は異なります。オンライン上ですべての手続きが完了する会社もあれば、出張や訪問により対面での面談が必須な会社もあります。愛知はファクタリング会社が少ないため、対面での面談が必須な会社の場合、移動や契約までに時間がかかる可能性が高いでしょう。オンライン契約可能な会社であれば、移動にかかる時間の短縮ができ、即日で資金調達できる可能性が高いです。また、オンラインに特化しているファクタリングの場合、最短30分などスピード感を持った資金調達にも期待できます。

手数料と諸費用は必ず最終確認を忘れずに

ファクタリングで売掛債権を早期現金化する際には、必ず手数料が発生します。ファクタリングの手数料は、売却する売掛債権額に対して1%～30%が相場であり、決して安いものではありません。手数料は資金調達できる額に直結するため、必ず確認するようにしましょう。
なお、手数料が安くても、審査料や紹介料などその他諸費用を請求されることもあるかもしれません。どういった内容でどのくらいの費用が請求されているのか、最終的な資金調達額はいくらになるのか、きちんと確認するようにしましょう。

悪質業者を利用しない

残念なことに、ファクタリング業界には悪質業者の存在が確認されています。悪質業者は「ファクタリング」を謳いながら、違法と捉えられるような高額貸付をしたり、高額な支払いを請求してきたりします。悪質業者と知らずに利用してしまうと、資金繰りは悪化しかねません。
以下の項目に該当する場合、悪質業者の可能性が非常に高いため、利用しないようにしてください。

・償還請求権のある契約
・担保や保証人を要求してくる
・手数料相場（1%～30%）から逸脱した手数料設定
・内容不透明かつ高額なその他諸費用を請求してくる
・売掛金の返還が一括ではなく分割でできる
・債権の一部買取に対応している
・会社の情報（住所や固定電話）を開示していない
・契約書の控えを準備していない

愛知でファクタリングを利用するなら買速へ

弊社買速は、東京都に本社、大阪府に支店を構えるファクタリング会社です。愛知県に拠点はないものの、オンライン上ですべての手続きが完結する「クラウドファクタリング」を採用しており、今まで数多くの愛知県企業様の資金繰り改善に貢献させていただきました。ここでは、買速が愛知でおすすめできる点をいくつか紹介させていただきますので、一読していただけたら幸いです。

15年以上の豊富な取引実績

日本のファクタリングは比較的歴史が浅く、創業3年未満というファクタリング会社がほとんどです。しかし、買速はその中でも15年以上の運営歴があり、今まで数多くの事業主様の資金繰り改善に貢献させていただきました。愛知での実績はもちろん、愛知に多くある製造業との取引実績も豊富となっております。15年で培ってきたノウハウをもとに、好条件でのファクタリングをご提案させていただけるかと存じます。

クラウドファクタリングだから最短30分で入金

買速は、申し込みから入金までのすべての手続きをオンライン上で完結できます。そのため、パソコンやスマートフォンがあれば、愛知にある事業所から簡単にファクタリングをご利用いただけます。ファクタリング会社へ足を運ぶ必要もなく、隙間時間に手続きを進めていただけますので、利用者様の手を煩わせません。また、クラウドファクタリングであるため、審査時間も短縮でき、申し込みから最短30分で指定口座へご入金させていただくことも可能です。資金調達をお急ぎの際には、ぜひ買速のファクタリングをご利用ください。
対面での面談がないと不安という方には、必要に応じてzoomやLINEを用いたオンライン面談も実施しております。ご希望の際には、お気軽にお申し付けください。

手数料以外の諸費用一切なし！最低水準の手数料2%～

売掛先に通知を知られない2社間ファクタリングでは、手数料が割高になりやすいというデメリットがありました。しかし、買速はクラウドファクタリングを採用することで、2社間ファクタリングでありながら、業界最低水準の2%～10%の手数料でのご利用を実現しました。また、手数料以外の諸費用は一切発生しませんので、安心してご利用いただけるかと存じます。

債権譲渡登記の留保可能

買速は、債権譲渡登記の留保にも対応しております。2社間ファクタリングを利用する場合、債権譲渡登記を求めるファクタリング会社は少なくありません。債権譲渡登記は手続きにやや時間がかかる上に、登記費用や司法書士報酬は利用者様の自己負担となります。さらには、登記を閲覧された場合に限り、売掛先へファクタリングの利用を知られてしまうリスクもあるのです。買速は債権譲渡登記の留保が可能ですので、これらの心配も無用であり、安心してファクタリングをご利用いただけます。

愛知の資金繰り問題もファクタリングで解決

愛知は、銀行融資を受けられない中小零細企業や、支払いサイトが長期化しやすい製造業関連の企業が多く、資金繰りに難渋しやすい地域と言えます。ファクタリングであれば、愛知の資金繰り問題の解決に役立ちますが、愛知に拠点を置くファクタリング会社は多くありません。愛知でファクタリングの利用を検討中の事業主様は、ぜひ買速のファクタリングをご利用ください。