ファクタリングの手数料相場は何パーセント？手数料を抑える方法紹介

ファクタリングの手数料相場は何パーセント？手数料を抑える方法紹介

ファクタリング

2024年9月1日

ファクタリングの手数料の相場がいくらかご存知ですか？ 手数料は一律ではなく、内訳や相場を知らないと、適切な取引を行うのは難しいです。この記事ではファクタリングの手数料の相場や手数料を抑える方法、おすすめのファクタリング会社について解説しています。

ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化するための金融サービスです。具体的には、以下のようなプロセスで行われます。

1. 売掛金の売却：企業が顧客からの売掛金（未払いの請求書）を金融機関に売却します。
2. 即時資金調達：金融機関は売掛金の一部を即座に企業に支払い、現金を手に入れることができます。
3. 回収と手数料：金融機関は売掛金を回収し、手数料を差し引いて残りの金額を企業に支払います。

ファクタリングは、資金繰りを改善したり、新規事業の立ち上げに資金を投入したりする際に有用です。手数料や条件は金融機関によって異なりますので、詳細は各金融機関のウェブサイトで確認してください。

ファクタリングの手数料の相場は何パーセント？

ファクタリングの手数料は、売掛金の買取額によって異なります。以下は一般的な相場と内訳です。

1. ２社間ファクタリング：10〜20パーセント（年率120〜240パーセント）
2. ３社間ファクタリング：1〜9パーセント（年率12〜108パーセント）

ファクタリングの手数料が決まる目安

ファクタリングの手数料は、売掛金の買取額によって異なります。以下は一般的な相場と内訳です。

1. ２社間ファクタリング：10〜30パーセント（年率120〜360パーセント）
2. ３社間ファクタリング：1〜9パーセント（年率12〜108パーセント）

手数料を何パーセントか安くするためには、以下のポイントを考慮してください。

売掛先の信用度：信頼できる会社からの売掛金は手数料が何パーセントか低くなります。
利用実績：ファクタリング会社を継続的に利用することで手数料を何パーセントか抑えることができます。
売掛金の金額：大きな売掛金は手数料を何パーセントか安くする要因となります。

手数料以外にも債権譲渡登記費用などの費用がかかることもありますので、詳細は各ファクタリング会社のウェブサイトで確認してください。また、調達方法としてファクタリングと融資等を比較する場合は、手数料だけでなく利用ハードルの低さ、利便性、具体的な金利や手数料の金額、調達額、返済の計画なども考慮すべきポイントです。

ファクタリングの手数料以外で発生する費用

ファクタリングを検討している方にとって、手数料以外の費用も気になることでしょう。手数料は確かに主要な部分ですが、他にもいくつかの費用が発生することがあります。以下に、ファクタリングの手数料以外で発生する費用を詳しく説明します。

1. 印紙代: ファクタリング契約書には金額に応じて印紙を貼る必要があります。印紙代は5万円未満であれば非課税で、1000万円の債権を取引した場合でも200円程度です。

2. 債権譲渡登記代: 債権譲渡登記を求められることもあります。この登記には司法書士への報酬がかかります。迅速な対応を希望する場合は、留保に対応しているファクタリング会社を選ぶことがおすすめです。

3. 振込手数料: ファクタリング会社からの支払いはほとんどが口座振込です。振込手数料は数百円程度ですが、把握しておくと良いでしょう。

4. 着手金: 一般的なファクタリングでは発生しないことが多いですが、一部の特殊なファクタリングで着手金が請求されることがあります。

5. 交通費や出張費用: 対面でファクタリング契約を結ぶ場合、交通費や出張費用がかかることがあります。オンラインファクタリングを利用することで、これらの費用を抑えることができます。

手数料以外の費用も考慮しながら、ファクタリングを検討してみてください。

ファクタリングの手数料を抑える方法

ファクタリングの手数料を抑えるためには、以下の方法を検討してみてください。

1. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ: 売掛金を取引する際には、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。手数料だけでなく、サービスの品質や対応力も考慮しましょう。

2. 売掛先の信用度を高める: 売掛金の信用度が高い場合、手数料が低くなることがあります。顧客との信頼関係を構築し、支払い遅延を防ぐことで手数料を抑えましょう。

3. 利用実績を積む: ファクタリング会社を継続的に利用することで、手数料を割引してもらえることがあります。長期的な視点で考えてみてください。

4. 売掛金の金額を最適化する: 大きな売掛金を一度に取引することで、手数料を削減できることがあります。複数の請求書をまとめて売却することを検討してみてください。

5. 他の調達方法と比較する: ファクタリング以外の資金調達方法（融資、クラウドファンディングなど）と手数料や金利を比較してみてください。最適な方法を選ぶことで、手数料を抑えることができます。

ファクタリングにかかる手数料の内訳

ファクタリングの手数料は、売掛金の買取額によって異なります。一般的な内訳は以下の通りです。

1. 購入手数料（ファクタリング手数料）: 売掛金の一部を即座に現金化するために、ファクタリング会社が企業に支払う金額です。この手数料は、売掛金の金額や信用度に応じて決まります。通常、年率で表され、10パーセントから30パーセント程度が一般的です。

2. 債権譲渡登記費用: 債権譲渡を正式に行うために、司法書士に支払う費用です。この費用は、ファクタリング契約によって異なります。

3. 振込手数料: ファクタリング会社からの支払いは通常口座振込で行われます。振込手数料は数百円程度です。

4. その他の費用: 例えば印紙代や着手金など、ファクタリング契約によってさまざまな費用が発生することがあります。

ファクタリング割引率を決定する審査で重視される要素

ファクタリングの割引率は、ファクタリング会社の審査で決まりますが、その割合は以下の6つの要素に左右されます。

1. 売掛先の信用力: 売掛先の業績や財務状況が安定している場合、割引率を低く抑えることができます。確実に回収できると判断される売掛債権ほど、積極的な取引が可能です。
2. 利用者の信用力: 利用者の信用力も考慮されます。過去の利用実績があれば、信用力を証明しやすく、2回目以降の利用の方が割引率を低く抑えやすいことがあります。
3. 売掛金額の大きさ: 金額の大きな売掛金を売却すると、ファクタリング会社の諸経費を抑えて利益を得やすくなり、割引率を下げて買取りしてもらいやすくなります。
4. 売掛金の支払い期日までの日数: 支払いまでの日数が短い売掛金ほど、割引率は低く設定されることが期待できます。
5. 割引方式: 一括割引方式と個別割引方式によって割引率が異なります。
6. 契約方式: 売掛債権の譲渡承諾日または指定日にまとめて支払われる一括割引方式と、個別に支払い日を設定できる個別割引方式によっても割引率が変わります。

手数料が低めのファクタリング会社3選

手数料が低めのファクタリング会社をいくつかご紹介しますね。以下は、手数料が安いと評判のファクタリング会社です。

1. QuQuMo
手数料率: 1パーセント〜14.8パーセント
入金スピード: 最短2時間
必要書類: 請求書、本人確認書類、直近3か月の入出金明細
[公式HP](https://www.ququmo.com/)

2. ビートレーディング
手数料率: 3社間契約で2パーセント〜、2社間契約で4パーセント〜
入金スピード: 最短2時間
必要書類: 請求書、本人確認書類、直近2か月の入出金明細
[公式HP](https://www.beetrading.co.jp/)

3.日本中小企業金融サポート機構
手数料率: 1.5パーセント〜10パーセント
入金スピード: 最短即日
必要書類: オンラインまたは対面で手続き可能
[公式HP](https://chushokigyo-support.or.jp/)

これらのファクタリング会社は、手数料が低く、迅速な資金調達が可能です。ご検討いただければ幸いです。

ファクタリングの手数料相場は何パーセント？手数料を抑える方法紹介のまとめ

ファクタリングの手数料相場は、２社間ファクタリングで10〜20パーセント、３社間ファクタリングで1〜9パーセントとなっています。ファクタリングの手数料を抑えるためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶ、売掛先の信用度を高める、利用実績を積む、売掛金の金額を最適化する、他の調達方法と比較する、を紹介しました。参考にしてみてください。