ファクタリングはゼネコン向き資金調達方法？建設業界との相性を解説

ファクタリングは多くの中小企業にとって、利用する価値の高い資金調達方法です。さらにゼネコンを含む建設業界との相性は非常に良いと言われており、資金繰りに苦労されている建設業界の経営者様の大きな助けとなります。今回の記事ではファクタリングがゼネコンを含む建設業の資金調達に向いている理由と、どのようなファクタリング会社を選ぶべきなのかなどを解説させていただきます。

ゼネコン＝総合建設業

ゼネコンという言葉を聞き慣れていない方からすると、ゼネコンとは「大手建設会社」のことというようなイメージをお持ちかも知れません。ですがそれは正しくはなく、ゼネコンとは「ゼネラルコントラクター（General Contractor）」の略であり、日本語では「総合請負者」や「総合工事業」、「総合建設業」などとなります。つまりゼネコンとは会社規模を示す言葉ではなく、業務内容を示す言葉なのです。

ゼネコンの業務

日本語では総合と名前に付いていることから、ゼネコンは建設に関する業務を1から10まで自社で完結させている企業と思われるかも知れません。しかし実際には現場管理をしつつ様々な下請け業者に指示を出し、連携しながら業務を遂行するのが基本となります。多くのゼネコンにとって「営業・設計・施工管理・竣工・研究」がメインの業務となります。

「ゼネコン＝大企業」ではない

すでに解説している通りゼネコンとは会社規模を示す言葉ではありませんが、総合請負業者という言葉から大企業をイメージされる方が多いはずです。確かに規模の大きい企業がゼネコンに多いのは確かですが、決して大企業ばかりではなく中規模のゼネコンも数多く存在し建設業界で活躍しています。

ゼネコン（建設業）の資金繰りの問題点

ゼネコンを含めた建設業は、他の業種と比較して資金繰りに難しい面があると言われています。資金繰りの難易度が高くなってしまう原因を知ることで、その問題を解決できる資金調達方法の条件が見えてくるはずです。

工期が長く売掛債権回収に時間がかかる

ゼネコンを含めた建設業では1つの案件の工期が長く、数カ月から1年以上かかることも珍しいことではありません。段階ごとに売掛債権が発生し支払いが行われれば大きな問題にならずに済む可能性は低くはないものの、ゼネコンなど建設業は売掛債権の支払サイトが他の業種よりも長めに設定されることが多く、決済が行われるまでの資金の確保が大きな負担になる危険性が他業種よりも高くなってしまうのが現実です。

現金支払いの機会が多い

工事の進み具合によって雇う現場作業員の人員を調整する必要がありますが、作業員への給与を日払いで現金によって行うなど、ゼネコンなど建設業は現金での支払いを行う機会が少なくはありません。掛取引によって支払日を先延ばしにすることができれば良いのですが、現金で支払う機会が多くなる業種では資金確保の難易度が高くなる傾向があります。

運転資金を多めに確保しておく必要がある

ゼネコンなど建設業は作業の進捗が天候にも左右されることがあり、経営者様にはその時々に最適な判断が求められ、突発的に費用が必要になる可能性も高い業界です。また工事をスタートさせる時点でも先行的な費用が必要になることも多く、運転資金に余裕を持たせられるようにしておくことも必要となります。

銀行融資が利用しにくい

大手ゼネコンともなれば銀行からの融資を受けるのも難しくはなくなりますが、規模が大きいとは言えないゼネコンや建設業界の中小企業が融資の審査に通過するのは容易ではありません。金融機関は貸倒れのリスクに非常に敏感であり、資金繰りが難しい業種の1つであるゼネコンなど建設業関係の企業への融資はリスクが低くはないと判断される可能性があることが、融資の審査に通過しにくい理由の1つとなっています。

売掛先の支払いトラブルに備える必要がある

ゼネコンを含めた建設業界の資金繰りの難しさは、同じ業界に属する売掛先の支払いの遅れや倒産などによる債権回収不能な状態を引き起こす危険も高めてしまうことになります。アテにしていた売掛債権の決済日になっても支払いが行われないとなれば、運転資金の確保もままならないという状況に陥りかねません。

ファクタリングがゼネコン（建設業）の資金調達の悩みを解決

ゼネコンなど建設業界の企業が抱える資金調達の悩みの多くは、「ファクタリング」を利用することで解決が可能です。ファクタリングでは「売掛債権の売却（譲渡）による現金化」によって資金調達が行なわれますが、代表的な資金調達方法である融資とは大きく違う特長を幾つも兼ね揃えています。ここからはファクタリングだからこそ得られる、ゼネコンなど建設業界の資金繰り改善に役立つ「利用するメリット」を5項目ご紹介します。

決済日より早く売掛債権を現金化できる

ゼネコンなど建設業界の資金調達を難しくする要素の1つである「売掛債権の支払サイトの長さ」は、決済日前の売掛債権を売却し現金化できるファクタリングによって解決可能です。決済日まで待たずに債権を資金に変えることが可能となれば、手持ちの資金がショートする危険を大幅に減らすことができるはずです。

最短即日など素早い資金調達が可能

突発的に現金が必要になった際にも、「最短即日での売掛債権の現金化が可能」なファクタリングを活用すれば高確率で問題なく現金を用意できるようになります。融資の審査を受ける際には、返済計画や事業計画書などの提出が求められることも少なくはありません。しかしファクタリングの利用に複雑な書類作成の必要はなく、請求書などの売掛債権の存在を示す書類と免許証などの身分証明書、そして売掛先との過去の取引が証明できる通帳のコピーがあれば審査を受けられる場所も存在しています。

負債を増やさず企業評価を高める効果もある

ファクタリングは売掛債権の売却によって現金を得る資金調達方法であり、調達した資金は負債とはなりません。また負債の額が大きくなれば貸借対照表の肥大化を招く可能性があり、企業評価を落とす一因となることも考えられます。これは融資に頼り切った資金繰りの問題点でもありますが、ファクタリングによる資金調達の場合は貸借対照表への悪影響がないだけでなく、資産のオフバランス化によって企業評価を高める効果も期待できるのです。企業としての評価が高められるのは、他社からの信用も重要なゼネコンにとって大きなメリットとなるのではないでしょうか？

経営状況の審査への影響が小さい

経営状況が悪化し資金繰りが苦しくなった場合には、返済能力が審査で重要視される融資による資金調達の利用が一層難しくなる危険があります。しかしファクタリングの場合は、借入ではないことから返済能力を問われることはありません。審査で問われるのは決済日に支払いが実行されるという信用力の高さであり、その対象は債権の売却を希望している企業（債権者）ではなく売掛先（債務者）です。融資とは全く違う審査基準によって、経営状況が悪化している企業も売掛先の信用力があれば審査通過することが可能となります。

償還請求権が原則なく資金調達後の安心感が高い

売掛債権を活用した資金調達方法には、ファクタリング以外にも「ABL（動産・売掛債権担保融資）」があります。しかしABLは名前の通り動産や債権を担保とした融資であり、返済が滞った場合には担保とした債権などを失うことになりかねません。もし担保を失うことになれば、決済日に支払われるはずの売掛債権を計算にいれた資金繰りを行っていた場合には、経営に大きなダメージを受けてしまうかも知れないのです。

対してファクタリングは「償還請求権なし（ノンリコース）」による契約が原則であり、売掛先が決済日になっても支払いを行わなかったとしても、元の債権者が責任を問われることがありません。つまりファクタリングは現金化後の売掛先の倒産リスクが回避できる資金調達方法なのです。

ゼネコン（建設業）向きファクタリング会社の特長

ファクタリングがゼネコンや他の建設業界の企業に向いている資金調達方法であるのは確かです。しかしどのファクタリング会社を選んでも、満足できる結果が得られるとは言えません。何を重視するかによって最終的に選ぶべき場所は変わりますが、ゼネコンを含む建設業界の企業が利用すべきファクタリング会社の特長を抑えて契約先探しを行うことをおすすめします。

債権現金化スピードが早い

最短即日で債権の現金化が可能であることがファクタリングを利用する大きなメリットの1つとなりますが、全てのファクタリング会社で即日現金化が可能ではありません。もしもの時に備えて即日対応可能などと書かれている場所を選ぶメリットは決して小さくはなく、スピードを追い求めるのであれば「クラウドファクタリング」と呼ばれるWeb上で申込から契約までの手続きが行える場所をお選びください。クラウドファクタリングは債権買取までが短時間で終わるだけでなく、手続きの手間を減らせるというメリットもあります。

審査通過率が高い

ファクタリングがゼネコンや他の建設業界の企業にとって利用価値の高い資金調達方法であったとしても、審査通過が難しければ頼りになるとは言えません。銀行系やノンバンク系と呼ばれるファクタリング会社は審査が厳しめであることが少なくはないものの、金融業を行わない「独立系」と呼ばれるファクタリング会社は審査難易度が高くない傾向にあります。審査通過率の高さをアピールしているファクタリング会社は利用しやすい場所と言えますが、それだけでなく取引実績や運営歴が十分にあるかも確認しておくと安心です。

買取可能額が必要十分

ファクタリング会社は各社サービス内容に違いがあり、売掛債権の買取に関しても上限下限の額が設定されています。億単位の売掛債権まで買取可能であっても10万円単位の売掛債権は買取を歓迎しなかったり、逆に少額債権の買取に特化していたりすることもあり得るのです。ある程度は買取可能な額に幅があることが期待されますが、自社の過去の取引実績などを参考にして「自社にとって必要十分な売掛債権の買取額」という条件を満たすファクタリング会社を見つけることも大切です。

手数料が安い

融資ではないファクタリングでは利息の支払いは不要ですが、債権の買取時に手数料の支払いが必要となります。ファクタリング業界全体の手数料相場は非常に幅広く、「1%から30%」と言われています。しかし1%と30%では調達できる現金の額に大きな違いが現れます。設定される手数料は売掛先の信用力や契約条件などの影響が大きいものの、他社との相見積もりなどによって低い手数料が期待できるファクタリング会社を選ぶのは資金調達成功へ向けての重要なポイントとなります。

ゼネコンにおすすめのファクタリング会社

ゼネコンは資金が手元に残りにくい業界です。 工事代金の入金サイトが長く、手持ちの資金が少ないと、従業員の給料を支払えず、事業の継続に支障をきたすことも…。しかし、給与の支払いは企業の信用を守るためにも最優先すべき事項です。そんなときに頼れるのがファクタリングの仕組みです。

個人事業主や中小企業でも利用しやすく、優良なファクタリング会社を選べば、スムーズに資金を確保できます。 今回は、ゼネコンの資金繰りを支えるおすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。ファクタリング会社の一覧も掲載しているので、事業規模やニーズに応じて最適なサービスを選んでください。

なお、契約内容には十分注意し、透明性の高い取引を行うことが重要です。法的な問題（例：二重譲渡など）により逮捕案件となるケースもあるため、慎重に選定を進めましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

けんせつくん

けんせつくんは、建設業界特有の資金繰り課題を解決するため、迅速かつ効率的なファクタリングサービスを提供しています。建設業では、工事代金の支払いが遅れがちで、資材購入や人件費の支払いに苦しむ企業や職人も少なくありません。そこで、最短2時間で売掛金を現金化できるサービスを実現し、スムーズな資金調達をサポートします。

当社のファクタリングサービスは、完全オンライン対応で、スマートフォン一つでどこからでも手続き可能です。また、注文書を基にした資金調達にも対応しており、受注時点で必要な資金をスピーディに確保できます。業界最安水準の手数料5％～で、コストを抑えながら迅速な資金調達を実現します。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

ファクタリングの利用でゼネコンの資金調達は安定する

ゼネコンを含めた建設業界の資金調達にファクタリングを利用することで得られる効果は高く、安定した資金繰りの実現に大きく役立つ可能性があります。資金調達の現状を変えたいとお考えの経営者様は、ぜひファクタリングの利用をご検討ください。