ファクタリングコラム
建設業では工事の着手前に材料の仕入れ費用や職人の人件費が発生する一方、元請けからの入金は工事が完了してからになりやすく、着工前の資金繰りに悩む場面が少なくありません。
こうした資金の時間差を埋める手段として、工事完了前の注文書（発注書）を対象に資金化する注文書ファクタリングがあります。請求書がまだ発行できない段階でも、受注が決まった注文書をもとに早期に資金を確保できる点が特徴です。
この記事では、注文書ファクタリングの仕組みや請求書ファクタリングとの違い、メリット、活用事例、会社の選び方、手数料や審査の注意点、利用の流れまでを整理します。自社の状況で使えるかどうかを判断する材料として役立ちます。
大型工事を受注したのに、着工前の材料費や人件費が先に出ていく一方で、元請けからの入金は完了後という時間差に悩む建設業の方は少なくありません。買速は人が直接対応する独自審査で、他社に断られた場合でも相談できます。
対象は工事完了後の売掛債権（請求書）で、全国の法人・個人事業主を対象に2社間・3社間へ対応します。10万円から1億円までを最短即日30分で資金化でき、着工前の注文書段階での調達を検討している方も、対応可否を相談してみてください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
注文書ファクタリングは、工事完了前の注文書（発注書）を将来債権として買い取り、着工前に資金化できるサービスです。建設業は入金が工事完了後になりやすく、着工前の材料費や人件費を先に用意する必要があるため、注文書の段階で資金化できる仕組みが役立ちます。ここでは、以下の内容を解説します。
注文書ファクタリングは、元請けから受け取った注文書（発注書）を将来債権として買い取り、工事代金が入る前に資金化する仕組みです。おおまかな流れは、以下の通りです。
請求書ファクタリングが工事完了後の確定した売掛金を対象とするのに対し、注文書ファクタリングは工事代金が将来入る予定の段階で資金化できる点が最大の違いです。こうした将来発生する債権（将来債権）の譲渡は、民法でも認められています。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
注文書ファクタリングと請求書ファクタリングは、どちらも売掛債権を資金化する点は同じですが、対象とする債権や資金化のタイミングに違いがあります。主な違いを以下に整理しました。
| 比較軸 | 注文書ファクタリング | 請求書ファクタリング |
| 対象債権 | 将来債権（工事完了前の注文書） | 確定債権（工事完了後の請求書） |
| 資金化のタイミング | 着工前 | 工事完了後 |
| 手数料の水準 | 高くなりやすい | 比較的低い |
| 対応できる会社数 | 限られる | 多い |
注文書ファクタリングは手数料が高くなりやすく、対応している会社も限られます。一方で、着工前に資金化できる点は請求書ファクタリングにはない利点です。どちらを使うかは、資金が必要になるタイミングで判断するのが現実的です。
建設業は、材料の仕入れや職人の人件費を先に立て替え、工事代金の入金は完了後という商慣習があり、支払いサイトが60〜120日程度と長くなりやすい業種です。工期が長い案件ほど立て替えの期間も延び、着工前の段階で資金が不足しやすくなります。
銀行融資は審査に時間がかかり、着工までに間に合わないこともあります。こうした建設業特有の資金繰りの事情から、注文書を受け取った段階で資金化できる注文書ファクタリングが選ばれています。
注文書ファクタリングを利用するメリットは、以下の通りです。
それぞれ解説します。
前述の通り、出費と入金のタイムラグを埋めるために注文書を受け取った段階で資金化できれば、自己資金だけに頼らず着工の準備を整えられます。支払いサイトが長い工事でも、手元資金が尽きて工事が止まる事態を避けやすくなります。
注文書ファクタリングは債権の売買であり、融資（借入）ではありません。そのため、貸借対照表上の負債が増えず、銀行の融資枠を温存したまま資金を確保できます。
金融機関からの評価に響きにくいため、今後の借入余地を残しておきたい場合の選択肢になります。ただし、影響の度合いは各社の判断によるため、一律に影響がないと言い切れるものではありません。
ファクタリングの審査では、申込者本人の財務状況よりも、売掛先である元請けの信用力が重視されます。そのため、自社が赤字決算や税金の滞納を抱えていても、元請けの信用力が十分であれば利用できるケースがあります。銀行融資が難しい状況でも資金化の余地が残る点は、建設業にとって心強い存在です。
想定より規模の大きい案件や追加工事を受注すると、着工前に必要な運転資金が一時的に膨らみます。注文書の段階で資金化できれば、資金不足を理由に受注を諦めずに済みます。手元資金の制約で機会を逃さずに、事業拡大のチャンスを取りにいきやすくなる点もメリットです。
買速は確定した請求書（売掛債権）を対象に、最短即日30分での資金化に対応しています。
建設業の資金繰りの悩みは、現場や工事の規模によって形が変わります。注文書の段階で資金化できることが、それぞれの場面でどのように資金繰りの助けになるのかを、代表的な3つのシーンで整理します。
元請けからの入金が90日以上先になる工事では、着工前に必要な資材の仕入れ費用を自己資金だけでまかなうのが難しくなります。
注文書を受け取った段階でファクタリングを利用すれば、支払いサイトが長い工事でも資材費を先に確保でき、仕入れの遅れによる工期のずれを防ぎやすくなります。入金までのつなぎ資金として使うことで、資金ショートを避けながら工事を進めることが可能です。
想定より規模の大きい追加工事を受注した場合、着工前に必要な運転資金が一時的に膨らみます。
銀行融資では審査に時間がかかり着工に間に合わないこともありますが、注文書ファクタリングなら注文書をもとに短期間で資金化でき、受注のチャンスを逃さずに着工の準備を整えやすくなります。増えた資金需要を注文書の段階で吸収できる点が、追加工事の場面で活用される理由の1つです。
繁忙期に複数の現場が同時に進むと、職人への外注費や人件費の支払いが集中し、入金前にまとまった資金が必要になります。各現場の注文書を資金化すれば、入金を待たずに外注費を先行して支払いができます。人手を確保しながら複数の現場を並行して回しやすくなるため、受注の機会を取りこぼしたくない場面で選ばれています。
建設業向け注文書ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の4つをチェックしましょう。
順番に解説します。
多くのファクタリング会社は請求書（確定債権）を専門に扱っており、注文書（将来債権）には対応していません。まずは、公式サイトで「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」に対応していると明記しているかを確認します。
対応が書かれていない会社は、注文書の段階では申し込めない可能性が高いため、問い合わせの前に確認しておくと効率的です。
注文書ファクタリングは、対象とする事業者の条件が会社ごとに異なります。法人限定の会社もあれば、個人事業主も対象とする会社もあります。一人親方や個人事業主は、まず自社が対象に含まれる会社を選ぶ必要があります。申し込む前に対象事業者を確認しておくと、審査以前に対象外で断られる無駄を防げます。
建設業は工期が決まっているため、着工に間に合う入金スピードが重要です。オンラインで完結する会社や2社間に対応する会社ほど早く資金化しやすい一方、注文書ファクタリングは請求書より審査に時間がかかる場合があります。注文書や発注書、入出金明細などの必要書類を事前にそろえ、午前中に申し込むことで当日入金の可能性が上がります。
即日のファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
注文書ファクタリングは工事完了前の将来債権が対象で、貸し倒れのリスクが高いぶん、請求書ファクタリングより手数料が高くなりやすい傾向があります。
買取率や事務手数料、その他費用といった内訳を、契約前に書面で提示してくれる会社を選ぶと安心です。下限だけを大きく示し、上限や諸費用が不明瞭な会社は避け、確定した手数料を確認しておきましょう。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
どの会社が自社の条件で使えるか判断がつかない、という建設業の方もいます。買速は独自審査で売掛債権（請求書）の内容を確認したうえで、資金化できるかを判断します。
注文書ファクタリングは建設業の資金課題を解決できる一方、請求書ファクタリングにはない注意点があります。主な注意点は、以下の通りです。
それぞれ解説します。
注文書ファクタリングは工事完了前の将来債権を対象とするため、工事が完了せず請求に至らないリスクをファクタリング会社が負います。そのぶん手数料は請求書ファクタリングより高くなりやすい傾向があります。
一般的な相場に触れる場合も、実際の手数料は売掛先の信用力や工事の内容によって変わるため、幅がある点を前提に考えておきましょう。複数社の見積もりを取り、確定した手数料で比較することが大切です。
注文書ファクタリングの審査では、申込者本人よりも元請け（売掛先）の信用力と、注文書が実在する工事のものかという真正性が重視されます。大手ゼネコンや官公庁が元請けであれば通りやすい一方、規模の小さな元請けだと通りにくくなることがあります。
工事の実態を示す注文書や見積書、契約書などをそろえておくと、審査が進みやすくなります。書類に不備があったり注文書の内容に不明な点があったりすると、審査に時間がかかったり通らなかったりすることもあります。
「注文書でも審査なし」「100%買取」「必ず通る」と強く訴求する業者には注意が必要です。ファクタリングは債権譲渡の取引である以上、売掛先や工事内容の確認、つまり審査は欠かせず、審査ゼロで成り立つ取引ではありません。会社情報や所在地、手数料が明示されているかを確認し、不明瞭な業者は避けましょう。
注文書ファクタリングを利用する流れは、以下の通りです。
順番に見ていきましょう。
元請けから注文書（発注書）を受け取った段階で、注文書ファクタリングに対応する会社へ申し込みます。オンラインで申し込みが完結する会社も多く、着工前の早い段階から相談を始められます。まずは対応の可否や必要書類を確認しておくと、その後の手続きがスムーズです。
申し込み後は、注文書（発注書）や口座の入出金明細、本人確認書類などを提出して審査を受けます。工事の実在を示す見積書や契約書の提出を求められる場合もあります。審査では、元請けの信用力と注文書の真正性が確認されます。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
審査を通過したら契約を締結し、手数料を差し引いた買取金額が入金されます。2社間の契約であれば、原則として元請けへの通知や承諾が不要で、着工前の資金を早く確保しやすくなります。契約の前には、手数料や償還請求権の有無を書面で確認しておきましょう。
工事が完了して元請けから工事代金が入金されたら、その代金をファクタリング会社へ支払って取引が完了します。将来債権を先に資金化しているため、最終的な回収は元請けからの入金で行われる仕組みです。入金の管理を確実にしておくことで、支払いの遅れによるトラブルを防げます。
注文書ファクタリングを検討する際に、よく寄せられる質問に回答します。
違法ではありません。将来発生する売掛金（将来債権）の譲渡や売買は民法で認められており、建設業の注文書を対象とする取引も同様です。ただし、ファクタリングを装った貸付行為（偽装ファクタリング）は違法のため、審査なしや分割返済を求める業者には注意が必要です。
会社によって使えます。ただし、注文書ファクタリングは法人限定の会社も多く、個人事業主が使えるかは会社ごとに異なります。個人事業主や一人親方は、対象事業者に個人事業主を含む会社を選んで申し込む必要があります。申し込む前に対象事業者を確認してみてください。
会社によって対応が分かれます。公共工事（官公庁が発注する工事）は発注元の信用力が高い一方、債権譲渡が制限されているケースもあるため、申し込む前に対応の可否を個別に確認することをおすすめします。
一般的には、注文書（発注書）や口座の入出金明細、本人確認書類が基本です。会社によっては、工事の実在を示す見積書や契約書の提出を求められる場合があります。法人の場合は、取引内容によって決算書などの追加書類が必要になることもあります。
工事は終えたのに元請けの支払いサイトが長く、次の現場の材料費や外注費の支払いが目前に迫る建設業の方もいます。買速は確定した請求書（売掛債権）を対象に、独自審査で内容を確認し最短即日30分で資金化します。
全国の法人・個人事業主を対象に2社間・3社間のどちらでも申し込め、10万円から1億円までに対応します。他社で断られた場合も人が直接相談に乗るため、当日中に資金を動かせるかを電話やオンラインでまず確認してみてください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
注文書ファクタリングは、工事着手前の注文書（発注書）を将来債権として資金化できる手段です。着工前の材料費や人件費を先に確保でき、借入ではないため負債も増えませんが、対応している会社は限られます。
会社を選ぶ際は、注文書ファクタリングに対応していると明記しているか、自社が法人か個人事業主か、着工に間に合う入金スピードか、手数料の内訳が明確かという軸で絞り込むのがポイントです。
あわせて、手数料は請求書ファクタリングより高くなりやすいこと、審査は元請けの信用力と注文書の真正性が鍵になること、審査なしや100%買取を謳う業者は避けることも押さえておきましょう。
工事が完了して請求段階に入った売掛金を急いで資金化したい場合は、確定した請求書に対応する買速で、対応条件を確認できます。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリングサービスの利用を推奨するものではありません。実際のご利用にあたっては、契約内容を十分にご確認のうえ、必要に応じて弁護士や税理士等の専門家にご相談ください。手数料率や入金スピードは各社のサービス内容や審査結果により異なります。各社の対応状況は変わる場合があるため、申込前に公式サイトでご確認ください。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128