【東京エリア限定】優良ファクタリング会社の選び方と注意点

【東京エリア限定】優良ファクタリング会社の選び方と注意点

ファクタリング

2024年2月29日

日本の中心都市である東京では、資金調達手段であるファクタリングを提供している会社も多数存在しています。
さまざまな形態や種類があるからこそ、ファクタリングを利用したい企業・事業者にとっては、どこが優良で安心できる会社なのか、見極めが必要です。

そこで今回は、東京エリアに限定して、優良なファクタリング会社の選び方と注意点について解説します。
本記事を読めば、優良なファクタリング会社を見つけやすくなり、安心できる取引ができるようになるでしょう。

ファクタリング会社は東京に密集している

東京は日本の首都であり、企業数だけでなく多彩な事業が盛んに活動している都市です。
だからこそ、ファクタリング会社も東京に密集しており、法人・個人事業主にとっては、ファクタリングで困ることはないでしょう。

また、最近主流になりつつあるオンラインファクタリングを提供している会社も、東京に拠点を構えていることが多いです。
このように、企業や事業の中心だからこそ、相対的にファクタリング会社も東京に密集しているのがわかってもらえるでしょう。

東京では優良会社を選ぶのが難しい

ファクタリング会社が東京に密集しているので、利用する側としては選定するのが難しくなります。
数社しかないなら、自社に合致する条件に絞れば、すぐに該当するファクタリング会社を見つけられるでしょう。

しかし、東京エリアでは数十社から自社に最適なファクタリング会社を見つけなくてはならないため、絞り込むのが難しくなります。
東京でファクタリング会社を見つける際は、自社がどのような条件をもって絞るのかを明確にしておかなくてはいけません。

東京の優良ファクタリング会社の選び方

東京で優良ファクタリング会社を選ぶ際は、以下のように、どの点を重視するのかによって変わります。

・手数料で選ぶ
・審査から入金までの早さで選ぶ
・買取可能債権額で選ぶ
・必要書類数で選ぶ
・対面する必要があるかどうかで選ぶ
・買取実績で選ぶ

では、それぞれの選び方について詳しく見ていきましょう。

手数料で選ぶ

自社の利益を重視するなら、手数料の低い優良ファクタリング会社を選ぶ必要があります。
一般的には、2社間は10〜20％、3社間は1〜10％の手数料相場です。
手数料が低いのが優良と定義づけるなら、上記の平均相場の中でも、なるべく水準以下で契約してくれるファクタリング会社を探しましょう。

特に最近では、2社間のオンラインファクタリングが活発化しており、1〜10％ほどで契約できる優良ファクタリング会社も増えています。
オンライン上なら、店舗に足を運ぶ必要がないため、時間・場所の制限なくファクタリング契約ができるので、多忙な方は検討してみましょう。

審査から入金までの早さで選ぶ

優良なファクタリング会社は審査から入金までが早い傾向にあります。
優良だからこそ多くの依頼を引き受けなくてはならないため、社内でのマニュアルや業務フローの徹底、あるいは自動化がされているはずです。

審査をスコア評価し、AIが瞬時に合否を判断するシステムを導入しているファクタリング会社も少なくありません。
もし、資金が必要な期間が差し迫っている場合には、審査から入金までの早さを重視して優良ファクタリング会社を選びましょう。

買取可能債権額で選ぶ

ファクタリング会社ごとに買取可能債権額が決まっているので、自社の保有している売掛債権の金額によって選ぶ方法もあります。
買取可能債権額によって優良かどうかは見分けられないものの、絞り込むという意味では重要な要素です。

個人事業主・フリーランスでも利用できるファクタリング会社は、数万円から買い取ってくれる傾向にあります。
一方、法人向けのファクタリング会社の最小買取可能債権額は、数十万円〜数百万円な場合が多いです。

必要書類数で選ぶ

最近では、必要書類が少ないファクタリングサービスが増えています。
顧客の利便性を図り、利用推進を目的としていますが、業界全体でそのような傾向にあるため、優良なファクタリング会社も取り入れている傾向にあります。

必要書類が多いと、依頼する側は不便であり、書類不備になる可能性も高くなる点から利用までのハードルが高くなってしまうでしょう。
その点、必要書類が少なく、優良で信頼できるファクタリング会社なら、利用へのハードルが下がるはずです。

特に、オンラインファクタリングを提供している優良ファクタリング会社は、書類も少ない傾向にあるのでおすすめです。

対面する必要があるかどうかで選ぶ

ファクタリングの利用に際して、対面での面談が必要かどうかも選ぶ基準になります。
ただし、対面が必要だから優良というわけではなく、あくまで自社が対面で面談を行う必要性があるかで決めるものです。

対面での面談であれば、ファクタリング会社の担当者との話し合いの場が設けられるので、より信頼できるかどうかを見極めやすくなるでしょう。
最近では、オンライン上での面談も可能なので、どのような形式で行われるのかもチェックしておくといいでしょう。

買取実績で選ぶ

優良なファクタリング会社である目安として、買取実績が豊富かどうかも見るべきポイントです。
買取実績が多いほど、自社の売掛債権を買い取ってもらえる可能性も高く、多くの利用者の口コミを参考にできます。

買取実績については、ファクタリング会社の公式サイトに記載されているので、チェックしておきましょう。

東京で優良ファクタリング会社を選ぶ際の注意点

東京で優良ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点に注意しなくてはいけません。

・ファクタリングを利用しすぎるのはマイナス
・自社の想定している条件に合わない可能性も理解する
・売掛先の信用度が低いと審査に落ちる可能性がある
・取引履歴の浅い売掛先も審査に不利
・債権譲渡登記が必要になる場合がある

納得のいくファクタリングができるよう、上記を理解して優良なファクタリング会社を見つけましょう。

ファクタリングを利用しすぎるのはマイナス

いくら優良なファクタリング会社だとしても、無計画で利用しすぎるのはマイナスです。
ファクタリングでは、必ず手数料が引かれてしまうため、本来受け取る利益よりも少なくなってしまいます。

例えば、100万円の売掛債権を手数料10％でファクタリングした場合、10万円がマイナスになります。
手元資金が不安というだけで、上記のファクタリングを10回行った場合、100万円の損失が生まれてしまうはずです。

ファクタリングを利用する際は、必ず目的をもって行い、必要以上の利用は控えるようにしましょう。

自社の想定している条件に合わない可能性も理解する

優良ファクタリング会社といっても、自社の想定している条件に合わない可能性もあるでしょう。
優良＝融通が効くというわけではないため、場合によっては別のファクタリング会社を探し直す必要があります。

そのため、本記事でも紹介した優良ファクタリング会社の選び方をもとに、自社がどのような点を重視したいのかを明確にしてから選定しましょう。

売掛先の信用度が低いと審査に落ちる可能性がある

ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が重要であり、ファクタリング会社が優良かどうかは関係がありません。
審査通過率が高いファクタリング会社でも、審査である以上は落ちる可能性があることを理解しておきましょう。

ただし、ファクタリング自体、融資よりも審査に通りやすい傾向にあります。
法人との取引で発生し、なおかつ売掛先の経営状態が安定しているなら、審査は通る可能性が高いでしょう。

取引履歴の浅い売掛先も審査に不利

優良なファクタリング会社の審査では、取引履歴も考慮します。
初回取引の売掛先よりも、継続して取引を行っている売掛先のほうが、債権回収の見込みがあるとして審査に通りやすいです。

優良ファクタリング会社を選ぶ際は、継続して取引している売掛先との間で発生した売掛債権かどうかも確認しておきましょう。

債権譲渡登記が必要になる場合がある

2社間契約のみ、契約時に債権譲渡登記が必要になる場合があります。
債権譲渡登記は、第三者への対抗要件として債権を譲渡したことを公的に証明する制度です。

2社間契約では、売掛先へ通知せずにファクタリングが行われるので、二重譲渡が行われるリスクがあります。
二重譲渡を防ぐためにも、債権譲渡登記を必須としている優良ファクタリング会社も少なくありません。

そのため、ファクタリングを行う際は、債権譲渡登記が必要かもあわせて確認しましょう。

東京の優良ファクタリング会社に関するQ&A

ここでは、東京の優良ファクタリング会社について、よくある質問をまとめました。

東京以外のエリアでも東京のファクタリング会社を利用できる？

東京エリア以外でも、店舗に足を運ぶ、あるいは出張可能なエリアならファクタリング可能です。
また、最近ではオンライン完結のファクタリング会社も増えているので、東京エリアに拠点を置いていなくても東京にあるファクタリング会社を利用できます。

そもそもファクタリングは安全なの？

ファクタリングは法律で許可されている安全な取引とされています。
ただし、ファクタリングを装って売掛債権や貸金を行い、騙し取ろうとする悪質・違法業者は存在します。

騙されないためには、ファクタリングの正しい知識を身につけるのが最適です。
本メディアでは、ファクタリングに関するノウハウを提供しておりますので、ぜひ参考にしてください。

東京の優良ファクタリング会社まとめ

今回は、東京の優良ファクタリング会社の選び方や注意点について解説しました。
東京には優良ファクタリング会社が密集しているからこそ、自社に合致する選び方をしなくてはいけません。

ぜひ、本記事で紹介した選び方をもとに、優良なファクタリング会社と公正な取引を行い、資金調達を実現してみてください 。