2025年におすすめ！ファクタリングを有効活用する方法とは

2025年におすすめ！ファクタリングを有効活用する方法とは

ファクタリング

2024年10月21日

資金調達方法のひとつにファクタリングがあります。
2025年には大阪万博の開催が予定されており、インバウンド需要が増えることで大きな経済効果が見込まれます。同時に2025年の万博開催時には、さまざまな業種で一時的な需要の増加に対応するため、急な資金調達が必要になる可能性があります。

これまで資金調達方法の主流は銀行などによる融資でした。
しかし融資は返済する必要があり、金額や借入期間に応じて利子を支払う必要もあります。
銀行などの金融機関は貸し倒れを防ぐため、利用者の審査を厳しくおこないます。経営状況が悪く、資金繰りが悪化している利用者ほど資金調達が必要にもかかわらず、そういった企業ほど資金調達が難しい現状がありました。

一方ファクタリングであれば、利用者の経営状況があまり良くない場合でも利用できる可能性があります。
2025年に向けてファクタリングの情報を把握し、有効活用してください。

2025年の経済状況

2025年におこなわれる大阪万博では、関西の地域経済の活性化や、ビジネス機会の拡大が予想されています。その影響により、中小企業などを中心に約2兆円の経済効果が見込まれています。

2025年にはそれ以前と比べてさらに海外からの旅行客が増え、さまざまな業種で需要の増加も期待されています。売り上げの増加が見込まれる一方で、設備投資や仕入れの増加など、一時的な支出の増加も予想されます。資金繰りやキャッシュフローも常に意識しておかなければいけません。

また2025年には、「2025年の崖」と呼ばれるデジタル社会の競争力についても真価が問われることになります。
「2025年の崖」とは、デジタル技術の競争力が低下した場合、2025年の年間で約12兆円もの経済損失が発生すると予測されているものです。
AIやIoTなどのデジタル技術に対応できずにいると、2025年以降には経済的な競争に勝ち残れません。
2025年以降はとくに、情報通信技術やクラウドサービスなどを積極的に取り入れていく必要があります。

2025年におすすめのクラウドファクタリング

デジタル技術に対応していかなければいけない2025年におすすめのファクタリングがあります。
それはクラウドファクタリングです。

クラウドファクタリングとは、オンラインで申し込みから審査、契約、そして入金までおこなうことができるサービスです。
「2025年の崖」問題で問われているような、電子契約システムなどを活用したファクタリングサービスです。このようなファクタリングをスムーズに使用できることが、デジタル社会での競争力向上にもつながります。

クラウドファクタリングの利用方法

クラウドファクタリングの利用は、それに対応している業者とおこないます。
クラウドファクタリングという名称のほか、オンライン対応、オンライン型、オンライン完結型などと呼ばれることもあります。基本的にすべての手続きをオンライン上でおこなえるファクタリング業者がこれに該当します。

オンライン対応のファクタリングを利用するには、インターネット上で申し込みをおこなう必要があります。申し込み後、利用者や売掛金、売掛先などの審査に移ります。
審査に必要な書類は業者によって差がありますが、一般的に次のような書類が必要です。

・登記簿謄本
・年決算書
・請求書など売掛金の存在を証明できる書類
・通帳など過去の取引履歴を確認できる書類

対面で申し込みをおこなう従来のファクタリングサービスでは、これらの資料を直接手渡しすることで審査をおこなえました。また、オンライン対応ではない業者では、郵送によって書類を受け付けている業者も存在します。
しかしクラウドファクタリングでは、これらの書類をすべてインターネット上にアップロードする必要があります。

デジタルで作成された書類であればそのままオンライン上にアップロード可能です。インターネットバンキングを利用している場合の取引履歴は、ダウンロードすることで使用できます。
しかし紙の通帳を利用している場合、必要なページをスキャンまたは写真撮影し、インターネット上にアップロードしなければなりません。
紙による請求書なども同様です。

書類のアップロードが終わると、審査が開始されます。
審査結果が通知され、買取可能額などの条件に合意する場合には、契約をおこないます。
契約の際には電子契約をおこなうため、紙による契約書や押印は必要ありません。

電子契約とは

ファクタリングの電子契約には、電子署名やタイムスタンプなどを利用します。
それらを利用することにより、紙による契約や押印などと同じ法的な効力を発揮できるようになります。

電子署名の利用にはさまざまな方法がありますが、ファクタリングの場合、既存の電子契約サービスを利用して契約を締結することが一般的です。
電子契約サービスにログインし、電子契約サービスの中で取引をおこなうことで、簡単に電子署名などをおこなうことができ、契約を締結できます。
提供された電子契約サービスを利用するために、特別に必要なものはありません。電子メールアドレスを所有しているだけで簡単に利用できます。

2025年以降、電子契約は当たり前の契約方法になっていきます。2025年以降も対応していけるよう、普段から活用していくことが肝心です。

2025年以降に大切なデジタル対応

電子的な取引が多い企業では、インターネット上にアップロードする書類の準備も簡単です。
しかし紙の書類で取引をおこなっている場合には、すべての書類をインターネット上にアップロードできるように対応する必要があります。
これが2025年の崖で言われている、デジタル社会に対応していないことの弊害です。

デジタル社会に対応していることで、手間をかけずにファクタリングを活用できます。しかし対応が遅れていると、その都度デジタルに対応する作業が必要になり、業務のさまたげや経済的損失につながります。

2025年以降もデジタル社会への適応は続けていかなければなりません。
クラウドファクタリングの利用を機に、デジタル社会への対応を検討しても良いでしょう。

2025年の経済イベントに対応するために

大阪万博は2025年4月１３日から2025年10月13日まで開催されます。
この期間中には宿泊業や飲食店などのサービス業だけでなく、そこへ納品する業者や品物を作る業者、品物を作るための機械部品を製造する業者など、広い分野で需要の増加が見込まれます。

急激な需要の増加や新規取引の開始などにより、仕入れや設備投資などの先行支出が増加する懸念もあります。今現在資金繰りに問題がなかったとしても、急に資金ショートを起こす可能性は否定できません。

2025年の急な資金不足に対応するにはファクタリング

資金調達方法には融資などさまざまな方法がありますが、融資は審査に時間がかかることも多く、急な資金調達に向きません。
急な資金調達に適しているのはファクタリングです。

ファクタリングは融資と違い、売掛債権（売掛金を受け取る権利）を売却することで資金を得られる資金調達方法です。
返済の必要がないため返済能力を審査する必要がなく、比較的審査の時間が短い特徴があります。

ファクタリングで重視される審査内容は、利用者の信用力ではなく、売掛金や売掛先の信用力です。
利用者と売掛先の過去の取引履歴などから、売掛金が架空請求されたものではないことを判断します。
また売掛先の公開情報などをもとに、売掛先の経営状況や信用力を審査します。
売掛先が上場企業などの大企業であれば信用力も高く、審査に通りやすくなり、審査時間も短くなります。

利用者に対する審査もありますが、比較的簡単な審査で終わることが一般的です。
ファクタリングは融資と違い、赤字決算や税金を滞納している状態であっても利用できる可能性があります。
借り入れではないため担保や保証人なども必要なく、それらに対する審査も必要ないため、審査は短時間で終わります。
そのため、急な資金調達にも対応しやすく、早ければ即日で現金を得ることが可能です。

スピーディーな対応を望む場合は2社間ファクタリングを利用する

とくに急いで資金調達したい場合には、2社間ファクタリングを選択するようにしてください。
ファクタリングには２社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在します。
2社間ファクタリングはファクタリング業者と利用者でおこない、3社間ファクタリングは前述の２社と売掛先を合わせた3社で取引をおこないます。

3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用を通知し、利用の許可を得なければいけません。許可を得るまでに時間がかかるうえ、売掛先に利用を拒否されると申し込みができなくなってしまいます。
一方2社間ファクタリングであれば、売掛先に問い合わせることなく利用でき、申し込みから入金までにかかる時間も短縮できます。

ただし2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングよりも手数料が割高になるため注意が必要です。
2社間ファクタリングでは売掛先がその利用を知らないため、売掛金の支払期日になると、通常通り売掛金を利用者へ支払います。
しかし「売掛金を受け取る権利」はファクタリング業者が所有しているため、利用者は受け取った売掛金を業者へ送金しなければなりません。
この時一括で業者へ送金する必要がありますが、利用者の経営状況が悪い場合、入金された売掛金を利用者が持ち逃げしてしまう恐れもあります。
そのようなリスクに対応するため、2社間ファクタリングでは3社間ファクタリングよりも手数料が割高になっているのです。

2025年におすすめのファクタリング活用法のまとめ

2025年には大阪万博という大きな経済イベントがあります。急な需要の増加に対応するため、仕入れや設備投資など、支出が急に増加する恐れもあります。
急ぎの資金調達にはファクタリングがおすすめです。最短で即日に入金される可能性もあり、非常に活用しやすい資金調達方法です。
また2025年以降は、今よりもデジタル社会に対応していかなければなりません。クラウドファクタリングの利用など、これを機にデジタル社会への対応を進めてください。