京都でファクタリングを活用するには？おすすめの方法をご紹介

京都でファクタリングを活用するには？おすすめの方法をご紹介

ファクタリング

2024年11月10日

京都でファクタリングを活用したい場合、京都府内に店舗を持つ会社のファクタリングサービスを活用する方法と、全国対応している業者を活用する方法があります。

京都には銀行などが提供しているファクタリングサービスもありますが、ファクタリングを専門としている業者は多くありません。ファクタリングを専門としている業者は大阪に本社・支店を持っていることが多く、京都府内には拠点が少ないことが現状です。

そのため、対面での取引を希望する場合には、京都に店舗を持つ業者の中から選択するか、大阪まで出向く必要があります。
しかし対面での取引にこだわらない場合には、全国各地にある業者の中から条件に合致したサービスを選択し、利用できます。

この記事では、全国対応している業者を利用するメリットや利用方法を解説しています。京都以外の業者にも目を向け、より良い条件でファクタリングを活用してください。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金を売却し現金を得る資金調達方法です。
金銭の借り入れではないため、ファクタリングで得た資金は返済する必要がありません。そのため、審査において返済能力を問われることはなく、赤字決算や税金を滞納している状態であっても申し込める可能性があります。融資に比べて柔軟な対応が可能です。

審査では、売掛金や売掛先の審査もおこないます。
ファクタリングは厳密には売掛金を受け取る権利（売掛債権）の譲渡契約です。しかし売掛債権は目に見えるものではありません。譲渡された売掛債権が実在するものか、すでに他社へ譲渡されていないかなどの審査が重要になります。

審査に通過し契約を締結すると、売掛金の額面から手数料を引いた金額が利用者に振り込まれます。
手数料は業者やファクタリングの種類によっても差があり、1％から20％ほどです。手数料の額に大きな差が出るため、手数料率は業者選びの大切な判断基準となります。業者選びの際、比較・検討が大切なのはこのためです。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは返済の必要がないため、融資と比べて簡単に審査が終わります。
場合によっては申し込み当日に審査が終わり、その日のうちに資金調達できる可能性があります。急な資金不足の場合にも利用しやすい資金調達方法です。

さらに融資と違い、税金を滞納していても審査に通る可能性があります。
ファクタリングを利用して税金の滞納を解消することで、滞納によるさまざまな問題を解決できます。融資と組み合わせることで、さらに柔軟な経営が可能になります。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングで得た現金は返済の必要がありません。しかし場合によっては売掛金を一時的に預かり、業者へ送金する工程が必要になります。送金を忘れないよう注意が必要です。

売掛債権を譲渡されたファクタリング業者は、売掛金の支払期日になると、支払われた売掛金を受け取ることになります。利用者は売掛債権を所有していないため、売掛金を受け取ることはできません。
たとえ売掛先がファクタリングの利用を知らず、支払期日に利用者の元へ売掛金を送金したとしても、利用者はその売掛金に手を付けてはいけません。利用者は振り込まれた売掛金をファクタリング業者へ送金する必要があります。

ファクタリングの申し込みから売掛金本来の支払期日までには、ある程度の期間があります。
その期間中にどの売掛金をファクタリングに利用したのか、わからなくなってしまうこともあるでしょう。しかし、業者へ送金せずに売掛金を自分のものにしてしまった場合、罪に問われる可能性があります。とくに金銭的に苦しい状況の場合、知らず知らずのうちに売掛金に手をつけてしまうこともあります。うっかり使用してしまわないよう注意してください。

京都のファクタリング事情

京都の地方銀行やメガバンクなどの系列会社では、ファクタリングを取り扱っていることがあります。
しかし大々的に広告を出しているわけではなく、京都にある業者で比較・検討しようとしても、簡単に情報を手に入れられません。サービス内容を比較・検討できないことは大きなデメリットです。

ファクタリングは、業者によって手数料の額や現金が入金されるまでのスピードに差があります。
「京都にある会社だから」という理由だけで契約すると、思わぬ損をする可能性もあります。

情報収集は大切です。しかし、おおやけに情報を公開していない業者の情報を収集することは簡単ではありません。
京都府内のサービスを利用するには、京都にある実店舗を訪れ、情報を入手する必要があります。手間がかかり、多くの会社の情報を比較することは困難です。

京都でより多くのサービスを比較・検討するには

京都にいながら多くのサービスを比較・検討するには、インターネットでファクタリングの情報を検索し、全国対応可能な業者の中から比較する方法が便利です。全国対応可能な業者であれば、京都に居ながら日本各地の業者を利用できます。

とくにオンラインで完結する業者を選ぶことで、審査や契約時に書類を郵送する費用や時間がかからず、コストを抑えられます。
職場などから利用でき、京都府内の業者に直接足を運ぶよりもスピーディーに対応してもらうことも可能です。

全国にはさまざまな特徴を持ったファクタリング業者が存在します。手数料の安い業者や即日対応可能な業者もあります。京都府内の業者だけでなく全国に目を向けることで、状況に応じて最適なサービスを選択でき、より良い条件で契約できる可能性が高くなります。

対面での取引を希望する場合

インターネットを介した取引に抵抗がある場合には、対面での取引が第一選択肢となります。
対面での取引では、不明な点をその場で質問でき、非常に便利です。
利用のための審査書類も直接手渡すことができ、審査のための面談もその場でおこなえます。

しかし対面での取引にはデメリットもあります。
対面での取引を希望する場合、京都にある業者の中から選択するか、さまざまな業者の支店がある大阪まで足を伸ばさなければなりません。
京都から大阪まではそこまで離れていませんが、移動にはある程度の時間や交通費がかかります。
資金調達を目的としてファクタリングの活用を検討している状況で、高額な交通費を支払うことは大きな負担です。さらにファクタリング取引のために本業にかける時間を削ってしまうことは、事業利益の損失にもつながります。

しかしこのデメリットは、オンライン取引をおこなうことで解決できます。
オンライン取引であっても、電話やＷＥＢ会議のシステムを利用することで、対面での取引と同じようにその場で疑問点を質問できます。
操作についてわからないことも、質問しながら操作することで対応できます。
オンライン取引では店舗へ出向くための時間や交通費がかからず、本業をさまたげることなく資金調達が可能です。

京都にいながら全国の業者を活用する方法

全国対応している業者を利用することで、京都にいながら簡単にファクタリングを活用できます。
全国対応の業者には、申し込みから契約まですべてをオンラインでおこなう業者や、郵送や電話を併用する業者、出張対応している業者などが存在します。利用しやすい方法を選んでください。

京都で全国の業者を活用する方法①オンライン対応の業者を利用する

京都にいながら全国対応の業者を利用する方法として、申し込みから審査、契約まですべてオンラインでおこなっている業者を利用する方法があります。

完全オンライン対応の場合、インターネットで検索し、利用したい業者を選びます。
申し込みはホームページ上でおこなうことができ、指示に従って必要事項を入力していくだけで簡単に申し込めます。
審査に必要な書類をアップロードするよう指示を受けた場合には、指定された通りに必要書類をアップロードします。
審査に必要な書類は業者によっても異なりますが、一般的には次の通りです。
・決算書
・売掛金を証明する書類（請求書など）
・売掛先との取引履歴

会社の経営状況などを審査するため、決算書が必要になることもあります。
e-Taxを利用している場合など、決算書が電子データで存在している場合にはそれをアップロードしてください。紙の決算書しかない場合には写真を撮ったりスキャンしたりすることで対応できます。
売掛先との取引履歴は、売掛先が架空の会社でないことを証明するために必要です。通帳のコピーなど、過去の売掛金が入金された履歴を提出することで証明できます。

契約もインターネット上でおこないます。
書面による契約では、署名・捺印することによりその契約について法的にも効力を持たせられます。
インターネットを介した電子契約においても、電子署名やタイムスタンプをしようすることで、書面による契約と同等の法的効力を持たせることが可能です。

ファクタリング業者が電子契約サービスを提供している場合、ファクタリング利用者は特別なものを用意することなく電子契約を結ぶことができます。後々トラブルに発展しないためにも、電子契約サービスを利用している業者を選ぶと安心です。

京都で全国の業者を活用する方法②郵送対応可能な業者を利用する

電子契約がよくわからない場合や、オンライン取引に抵抗がある場合には、電話や郵送対応が可能な業者を活用することも可能です。

オンライン取引と違い郵送するための費用や時間がかかりますが、京都にいながら全国の業者と取引できます。面談が必要な場合には、zoomなどのweb会議システムを利用したり電話面談をしたりする場合があります。

書類のやり取りに時間がかかるため、時間的な余裕がある場合におすすめの方法です。

京都で全国の業者を活用する方法③出張対応可能な業者を利用する

出張対応可能な業者を利用することで、店舗へ出向く時間をかけずに対面の取引でファクタリングを活用できます。

出張対応可能な場合、出張にかかる交通費などは実費で請求されることが一般的です。遠方であるほど高額な交通費がかかるため、大阪など京都の近くに拠点のある業者を選ぶと安心です。
出張対応の場合、その場で審査し、結果によってはすぐに現金を受け取れる可能性があります。
金銭的な負担はかかりますが、審査書類を郵送する手間がかからず、スピーディーな対応が可能です。

京都でファクタリングを活用する方法のまとめ

京都でファクタリングを活用するには、京都に実店舗のある業者を活用する方法と、全国対応可能な業者を活用する方法があります。
京都にある店舗を利用する場合、サービス内容を比較・検討することが難しい場合があります。
多くのサービスを比較したい場合には全国対応可能な業者を選択すると良いでしょう。
オンライン取引や郵送対応など、さまざまな方法でサービスを利用できます。