ファクタリングコラム
歯科医院の資金繰りにおいて、診療報酬の入金待ちは大きな課題です。歯科医院の資金繰りに関して、「最新の設備を導入したいけれど、入金までに時間がかかる」「次の入金までの資金が足りない」という悩む方も少なくありません。
そこでこの記事では、歯科医院の資金問題はファクタリングで改善できるのかを解説します。また、具体的なメリットや利用時の注意点も併せて紹介します。
この記事を読めば、効率的な資金調達法を理解できるので、経営を安定させたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
歯科経営において、窓口負担以外の診療報酬を受け取るまでには通常2ヶ月程度の時間を要します。この入金サイクルの長さが、人件費や材料費の支払いを圧迫する要因となっています。
ファクタリングを導入すれば、未入金の報酬を早期に現金化することが可能です。借入金に頼らず手元の現金を増やせるため、資金繰りの改善に大きく寄与します。
歯科医院向けファクタリングは、社保や国保に対して請求する診療報酬債権を専門業者へ売却する仕組みです。本来であれば審査や支払いまでに2ヶ月程度かかる報酬を、数日で資金化できます。
請求済みのレセプトを根拠にするため、確実性の高い資金調達が可能です。窓口収入だけでは賄えない急な出費や設備投資が必要な際にも、この仕組みを使えば迅速に現金を用意できます。
診療報酬ファクタリングに関して詳しく知りたい方は、以下の記事もおすすめです。
診療報酬ファクタリングのおすすめ会社比較17選！診療報酬ファクタリングの仕組みやタイプ、メリット・デメリットも解説
歯科医院が診療報酬を早期に現金化することで得られるメリットは、以下のように多岐にわたります。
あらかじめ確認しておきたいメリットを紹介します。
歯科医院の場合、通常は請求から入金まで2ヶ月ほど待機する必要があります。しかし、ファクタリングを活用すれば、その期間を最短数日にまで短縮可能です。
急な医療機器の故障や採用コストの支払いが必要になった際にも、迅速に現金を用意できます。待機期間を大幅に削れるスピード感は、小規模なクリニックほど大きな助けとなります。
ファクタリングは債権の売買契約であり、会計上は負債として計上されません。銀行融資とは異なるため、自己資本比率を下げることなく資金を確保できます。
将来的に金融機関から大型融資を受ける際にも、信用情報に悪影響を与えない点は魅力的です。健全な財務体質を維持したまま、運転資金を補填できる手法といえます。
売却対象となる診療報酬は、国保や社保といった公的機関から支払われます。一般的な事業会社への売掛金に比べて回収不能リスクが低いため、審査の通過率は非常に高いです。
赤字決算や税金の滞納がある場合や、銀行融資を断られた経験がある場合でも、審査に通過できる可能性があります。
ファクタリングは融資と異なり、不動産担保や連帯保証人を立てる必要は一切ありません。院長の個人資産を担保に入れるリスクを負わずに、事業用資金を調達できます。
手続きが非常にシンプルで、身軽に利用できる点が大きな特徴です。保証人を探す手間や担保評価の時間を省けるため、多忙な診療業務の合間でもスムーズに手続きが進みます。
開院したばかりで実績が少ない医院であっても、請求可能なレセプトさえあればファクタリングに申し込めます。業歴の長さが審査のハードルになることは少なく、若い歯科医師にとっても使いやすい制度です。
無担保かつ無保証人で進められるため、経営初期の不安定な時期でも安心して活用できます。実績よりも現在の債権価値を正しく評価してくれるはずです。
融資ではないため、返済に伴う利息が発生することはありません。契約時に決まった手数料や諸費用が差し引かれるだけで、その後の金利負担に悩まされる心配は無用です。
支払額が確定しているため、資金計画を立てやすい側面もあります。返済期間が長引くほど膨らむ利息を気にする必要がなく、透明性の高い取引が可能です。
多くの利点がある一方で、利用にあたっての以下のデメリットも把握しておくべきです。
あらかじめ確認しておきたいデメリットをここで紹介します。
ファクタリングサービスの利用には必ず所定の手数料がかかります。これにより、本来受け取れるはずの診療報酬額よりも、実際に手元に入る金額は少なくなります。
頻繁に利用しすぎると、利益率が低下して経営を圧迫しかねません。手数料の割合が収益に対して許容できる範囲内であるか、事前にシミュレーションを重ねることが大切です。
ファクタリングの手数料を知りたい方は、以下の記事もおすすめです。
ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介
早期現金化は便利ですが、それは将来入るはずのお金を先に使っている状態です。一度利用を始めると、翌月の入金が減少するため、再び利用せざるを得ないサイクルに陥る恐れがあります。
慢性的な資金不足を招かないよう、計画的な活用を心がけてみてください。ファクタリングはあくまで一時的な繋ぎ資金として捉えることが、健全な運営の秘訣です。
業者は査定の結果、請求額のすべてを買い取ってくれるわけではありません。レセプト返戻のリスクを考慮し、一定の割合を留保金として設定するケースが一般的です。
そのため、見込んでいた金額に届かない可能性も考慮しなければなりません。全額が即座に入金されるわけではない点を理解しておくことが重要です。
利便性の高い仕組みですが、歯科特有のルールや契約形態など以下の注意点を理解しておく必要があります。
特に、注意すべきポイントを順番に見ていきましょう。
診療報酬の全額が即座に現金化されるわけではありません。一般的に請求額の8割から9割程度を掛け目として設定し、残りの金額は審査や実際の入金完了後に精算されます。
これはレセプトの返戻や査定による減額リスクに備えるための措置です。全額を受け取れると誤認して資金計画を立てると、手元の資金が不足する恐れがあります。入金される実質的な金額を事前に正しく把握しておく必要があります。
歯科医院向けのサービスは、国保や社保を交えた3社間ファクタリングが基本です。これは、支払い機関に対して、債権が譲渡されたことを通知し、直接業者へ支払われるよう手続きを進める形態を指します。
一般的な2社間契約よりも手数料が安くなる傾向にありますが、通知の手間が発生する点は理解しておきましょう。ただし、支払い機関は公的な組織であるため、通知によって医院の社会的信用が損なわれるリスクは低いです。
3社間ファクタリングのメリット・デメリットを知りたい方は、以下の記事もおすすめです。
3社間ファクタリングについてわかりやすく解説！3社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介
契約時には、償還請求権がない「ノンリコース契約」であるかを必ず確認してみてください。これは、万が一支払い機関から診療報酬が支払われなかった場合でも、医院側が代金を肩代わりする必要がない契約です。
ファクタリングは債権の売買であるため、この遡及権がないことが本来の形といえます。リスクを完全に業者へ移転できるかどうかが、不測の事態から自院の経営を守るための大きな分岐点となります。
日々の診療以外にも、経営を続ける中で多額の現金が必要となる場面は多々あります。歯科医院の運営において、有効とされる具体的な活用シーンを以下に紹介するので、自院の状況と照らし合わせてみてください
歯科医療は技術進歩が目覚ましく、最新のCTやマイクロスコープ、CAD/CAMシステムの導入は差別化に欠かせません。しかし、これらの設備は数百万円単位の投資が必要になるケースが多いものです。
銀行融資の審査を待っている間に、導入のタイミングを逃す可能性もあります。ファクタリングで診療報酬を早期に現金化すれば、自己資金で機動的に最新設備を整え、早期に増患対策を講じることが可能になります。
事業拡大に伴う分院の設立や、老朽化した内装の全面リニューアルには、多額の頭金や諸経費が発生します。こうした成長投資は将来の収益源になりますが、一時的なキャッシュアウトは避けられません。
公的融資の手続きと並行し、不足する手元資金をファクタリングで補う手法も有効です。資金のクッションとして活用することで、キャッシュフローを安定させたまま、スムーズに院内の環境整備や多店舗展開を進められます。
スタッフの夏や冬の賞与・法人税・消費税の納付時期は、一時的に現金の流出が激しくなります。特に、歯科はスタッフの確保が死活問題であり、支払いの遅滞は信頼関係の崩壊に繋がりかねません。
入金サイトのズレによって手元の現金が不足しそうな場合に、ファクタリングは非常に役立ちます。借り入れではないため、翌年以降の審査に響くこともなく、季節的な資金需要を円滑に乗り越えるためのツールとして活用できます。
審査をスムーズに進めるためには、事前の書類準備が不可欠です。初回利用時には、保険医療機関としての登録を確認できる保険医療機関指定通知書や、直近数ヶ月分の診療報酬等振込通知書の写しが求められます。
また、法人や個人の本人確認書類、印鑑証明書も必須となるケースが多いです。書類の不備は入金までのスピードを遅らせる原因になるため、あらかじめ一通り揃えておくことで、迅速な資金調達が実現します。
手続きはまず公式サイトから申し込みし、必要書類を提出して審査を受けます。審査を通過すれば契約を締結し、社保や国保に対して債権譲渡の通知を進めるのが一般的です。
そして、すべての事務処理が完了次第、指定口座へ買取代金が入金される流れで進みます。WEB完結型のサービスを選べば、来店の必要がなく、診療の合間にスマートフォンだけで完結できます。
数ある業者の中から、歯科経営に適したパートナーを選ぶ際のポイントを以下の3つ紹介します。
ぜひ、意識して比較検討してみてください。
医療報酬の仕組みは複雑なため、歯科や医療分野に特化した知見を持つスタッフの存在は心強いです。専門業者はレセプトの仕組みを熟知しており、審査時のコミュニケーションもスムーズに進みます。
また、単なる現金化だけでなく、診療報酬の分析や経営のアドバイスを受けられる場合もあります。業界特有の課題を理解している業者を選ぶことが、長期的な信頼関係を築くうえで最も重要なポイントです。
ファクタリングのコストは手数料に集約されます。診療報酬は未回収リスクが極めて低いため、一般的な事業会社向けの案件よりも低い手数料率が適用されるのが通常です。
複数の業者から見積もりを取り、相場から大きく外れていないか確認しましょう。広告に記載された「最低料率」だけでなく、事務手数料や振込手数料を含めた総額で比較検討する必要があります。継続的な利用を視野に入れるなら、コストの抑制は避けて通れません。
多忙な院長にとって、契約のために店舗へ足を運ぶ時間を捻出するのは困難です。申し込みから契約、入金までをオンラインで完結できるサービスであれば、場所や時間を選ばず手続きすることが可能です。
電子契約を導入している業者なら、郵送の手間や印紙代の節約にも繋がります。スマートフォン1つで操作可能な利便性の高いシステムを備えた業者を選ぶことで、診療業務に支障をきたすことなく、スマートな資金調達が可能となります。
歯科経営者が抱く代表的な疑問を分かりやすく回答します。不安を解消し、適切な判断に役立ててみてください。以下の内容を確認して、自院の資金調達における疑問や懸念を1つずつ解消していきましょう。
赤字決算や税金の未納があっても利用可能です。ファクタリングは利用者本人の財務状況よりも、売掛先である国保や社保の支払い能力を重視するためです。
税金の滞納により債権が差し押さえられていない限り、審査に通過する可能性は十分にあります。銀行から融資を断られた状況でも、確かなレセプトがあれば利用できます。
保険診療分が買い取りの対象となるため、自費診療の割合が高くても審査自体には悪影響を及ぼしません。むしろ、経営が多角化しており収益性が高いと判断されるプラスの材料になることもあります。
ただし、現金化できる金額はあくまで保険診療のレセプト額に基づくため、調達可能額の範囲に注意が必要です。
一般的なファクタリングと歯科医院の診療報酬ファクタリングの大きな違いは、売掛先の信頼性と手数料です。歯科の場合、相手が公的機関のため倒産リスクがほぼなく、一般的な事業会社向けより手数料が安く設定されます。
また、通知が必要な3社間契約が主流である点も特徴です。リスクが低いため、銀行系や大手の子会社が参入しており、安心して利用できる環境が整っています。
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、歯科医院の資金問題はファクタリングで改善できるのかを解説しました。診療報酬を早期に現金化する仕組みは、急な設備導入や運転資金の確保に非常に有効です。
手数料や3社間契約の注意点を把握したうえで、自院に最適な業者を選びましょう。まずは複数の専門会社を比較し、条件を確認することをおすすめします。
この記事を参考に、キャッシュフローを最適化し、安定した院経営を実現しましょう。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128