IT業界のファクタリング完全ガイド｜仕組みや何時までの申込か徹底解説

IT業界の資金繰りではファクタリングの話題をよく耳にします。そんなファクタリングですが、「どうやって利用するの」「何時までに申し込めばいいの」と思う方は多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、IT業界のファクタリング完全ガイドを解説します。また、利用時の注意点や業者の選び方も併せて紹介します。

この記事を読めば、資金繰り改善のコツを理解できるので、導入を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

即日ファクタリング・資金調達なら買速

即日ファクタリング・資金調達なら買速にお任せください。

大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の9:00〜19:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度買速にご相談ください。

>>即日ファクタリング・資金調達なら買速

ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を専門の買取業者に売却し、本来の入金日よりも前に現金を受け取る資金調達方法です。企業が取引先に商品を納品し、まだ代金を受け取っていない請求書を業者へ買い取ってもらいます。

銀行からの借り入れとは異なり、会社の負債を増やさずに素早く資金を確保できるのが特徴です。

IT業界にファクタリングがおすすめな理由

IT業界はシステム開発の期間が長く、外注費などが先行しやすい業界です。そのため、以下のような理由でファクタリングの活用がおすすめとされています。

• 売掛金の早期現金化
• 急な支払いへの対応
• 最短即日・Web完結
• 担保・保証人が不要
• 取引先に知られない2社間契約

それぞれ解説します。

売掛金の早期現金化

IT業界のシステム開発では、納品して検収が終わるまで売上が確定しません。数ヶ月から半年以上も入金を待たなければならないケースが頻繁に発生します。

その間もエンジニアの給料やサーバー代などは毎月確実に支払わなければならず、企業の資金繰りは急激に悪化します。売掛金を売却して早期に現金を手に入れられれば、この長い入金待ちによる資金ショートの回避が可能です。経営者は安定した開発環境を維持できます。

急な支払いへの対応

開発中に仕様の変更が起きたり、予期せぬバグの修正で追加のエンジニアをアサインしたりする場面は日常茶飯事です。こうした急な人員の追加には、企業が即座に外注費を用意しなければなりません。

銀行融資では審査に時間がかかり、明日必要な費用の捻出には間に合わないのが実情です。そこで、ファクタリングを利用すれば、最短でその日のうちに現金を用意できます。企業はビジネスのチャンスを逃さずに開発を進められます。

最短即日・Web完結

多忙なITエンジニアや経営者にとって、店舗へ足を運んで手続きをする時間は大きな負担になります。最近の買取業者は、パソコンやスマートフォンを使ったオンライン契約を導入している会社が多数存在します。

企業はオフィスにいながらすべての手続きを終わらせ、最短即日で口座に現金を受け取ることが可能です。無駄な移動時間を排除できるため、日々の開発業務や打ち合わせに集中できる点がメリットです。

即日対応が可能なファクタリング会社を知りたい方は以下の記事もおすすめです。
おすすめの即日ファクタリング会社比較27選｜最速で資金調達する方法と選び方を徹底解説

担保・保証人が不要

IT業界はパソコンとインターネット環境さえあれば起業できるため、不動産などの有形資産を持たない企業が多数存在します。銀行融資では担保や保証人を厳しく求められますが、ファクタリングサービスは借金ではないため一切不要です。

設立したばかりのベンチャー企業や、担保がない小規模なシステム開発会社でも手軽に利用できるのが大きな強みといえます。経営者は個人の資産をリスクに晒すことなく事業資金を確保できます。

取引先に知られない2社間契約

自社と買取業者の2社間だけで手続きを完結させる契約方法を選べば、取引先に資金調達の事実を知られる心配はありません。ファクタリングの利用をクライアントに知られると、会社の経営状態を不安視されて今後の開発案件を減らされる危険性が伴います。

2社間の契約であれば通知されず、これまで通りの良好な関係を維持したまま内密に資金を調達可能です。営業担当者は今後の単価交渉などに悪影響を及ぼす不安から完全に解放されます。

IT業界のファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、IT企業が利用する際には以下のようなリスクも存在します。

• 手数料による利益圧迫
• 償還請求権（リコース）の有無
• 3社間契約での信用低下リスク
• ファクタリング依存による資金繰り悪化
• 偽装ファクタリングなどの悪徳業者

経営者はデメリットを正しく把握し、被害を防ぐ工夫が必須です。ここでは、経営を悪化させないための5つの注意点を解説します。

手数料による利益圧迫

売掛金を売却すると、必ず買取業者へ支払う手数料が発生します。2社間契約の場合、手数料の相場は売掛金額の10%から20%程度と、3社間契約に比べて高めに設定されるのが一般的です。

利益率の低い開発案件で何度も利用を繰り返すと、手数料の負担でそのプロジェクト自体が赤字に転落する危険性が高まります。経営者は開発案件の利益率を冷静に計算し、手数料を引かれても会社に十分な利益が残る売掛金だけを慎重に選ぶ必要があります。

ファクタリングの手数料相場を知りたい方は以下の記事もおすすめです。
ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介

償還請求権（リコース）の有無

契約を結ぶ前に、償還請求権がないことを契約書で必ず確認する必要があります。償還請求権（リコース）が設定されている契約は、法的に「貸付」とみなされます。

貸金業登録のない業者がこの条件を提示してきた場合は違法（ヤミ金融）である可能性が高いため、絶対に契約してはいけません。担当者は万が一の事態に備え、自社が不当なリスクを負わない契約条件を必ず選んでみてください。

3社間契約での信用低下リスク

自社・買取業者・取引先の3社間で契約を結ぶ方法もあります。この方法は手数料が安くなる利点がありますが、取引先へ売掛金売却の事実を事前に通知して承諾を得なければなりません。

クライアントから資金繰りが悪化していると判断され、今後のシステム開発の発注を打ち切られる危険性が非常に高いです。企業の社会的信用を大きく損なう恐れがあるため、営業面でのマイナス影響を経営者は事前に覚悟する必要があります。

ファクタリング依存による資金繰り悪化

毎月のように売掛金の売却を繰り返すと、常に高い手数料を払い続けることになり、資金繰りがさらに悪化する悪循環に陥るリスクが高まります。手元の現金がどんどん減り続け、自力の経営に戻れなくなる依存状態は非常に危険です。

本来開発環境の整備に使うべき資金が失われ、企業の成長スピードが著しく低下します。あくまで急な資金不足を補う緊急の回避策として割り切りましょう。余裕ができたタイミングで利用の頻度を徐々に減らし、計画的な脱却を目指してみてください。

偽装ファクタリングなどの悪徳業者

正規の買取業者を装い、実際には法外な利息で金銭を貸し付ける悪徳業者が紛れ込んでいるケースがあります。給与を担保にしてお金を貸すような手口は、完全な違法行為です。

これらを利用すると企業は違法な取り立ての被害に遭い、経営が破壊されます。担当者は業者のホームページを隅々まで確認し、会社の所在地や代表者名が明記されているかを入念にチェックしてみてください。

IT業界のファクタリング業者の選び方

数多くの買取業者が存在し、得意とする業界やサービスの内容はそれぞれ異なります。自社の状況に合った最適なパートナーを見つけるためには以下のポイントが重要です。

• オンライン完結への対応
• 個人事業主への対応
• 手数料体系の透明性
• IT業界の商流への理解

それぞれの基準を解説します。

オンライン完結への対応

日々の開発業務や仕様変更の対応に追われるIT企業の担当者にとって、店舗へ出向いたり紙の書類を郵送したりする時間は大きな負担です。そのため、申込から契約までのすべての手続きをパソコンやスマートフォンで完結できるオンライン対応の業者を選んでみてください。

クラウドサインなどの電子契約システムを導入している業者であれば、リモートワーク中でも手軽に手続きを進められます。移動の無駄を省き、業務効率を高めましょう。

個人事業主への対応

IT業界にはフリーランスのエンジニアや個人事業主として活動するクリエイターが多数存在します。しかし、買取業者によっては法人のみが対象で個人の売掛金を買い取ってくれないケースが存在するのが実情です。

そのため、個人事業主の利用を歓迎し、少額からの買取にも柔軟に応じてくれる業者をあらかじめ探しておくのが安心です。事業規模の小さなフリーランスでも、適切な業者を見つければ日々の資金繰りが格段に安定します。

個人事業主向けのファクタリング会社を知りたい方は以下の記事もおすすめです。
個人事業主向けおすすめファクタリング会社比較25選！会社の選び方や注意点、ファクタリングの流れも解説

手数料体系の透明性

悪質な業者に騙されないためにも、ホームページに手数料の上限が明確に記載されている会社を優先して選んでみてください。下限だけを大きく見せて、実際には20%以上の高額な手数料を請求してくる業者には警戒が必要です。

手数料の上限が設定され、初期費用などの追加費用が一切かからない良心的な業者を選ぶのが得策といえます。担当者は事前に複数社の見積もりを取り、自社の利益をしっかりと守り抜く姿勢が不可欠です。

IT業界の商流への理解

システム開発の契約は多重下請け構造になりやすく、売掛金の請求先が複雑になるケースがよくあります。そのため、IT業界特有の商流や支払いサイクルを深く理解している買取業者を選ぶのが非常に重要です。

専門知識のある業者であれば、開発の遅延による入金日のズレなどイレギュラーな事態にも柔軟に対応してくれます。担当者は事前の面談で、IT業界での買取実績が豊富にあるかを直接確認し、信頼できるパートナーを探してみてください。

IT業界のファクタリングの活用例

資金調達の手段は状況に応じて使い分けることが、健全な会社経営の鉄則です。このサービスには、特に強みを発揮できる特定のシチュエーションが存在します。ここでは、IT企業が直面しやすい3つの活用例を紹介します。

納期遅延による請求日の変更

IT業界でよく起こるトラブルは、システムを構築して納品した後にクライアントから追加の修正や機能追加を依頼されて納期が延びるケースです。納期が延びれば請求日も後ろ倒しになり、予定していた入金が1ヶ月以上遅れる事態も珍しくありません。

その間もエンジニアの人件費は発生し続けるため、企業の資金繰りは一気に苦しくなります。売掛金の即日現金化を活用すれば、この入金遅れによる致命的な資金ショートを安全に回避可能です。

支払サイトの変更や売掛金の未払い

クライアントの都合で「今月から支払いを月末締め翌々月払いにしてほしい」と急に条件の変更を要求されるケースがあります。立場の弱い下請け企業は断りきれず、手元の資金が極端に不足する事態に陥りがちです。

また、最悪の場合は取引先が倒産して売掛金が未払いになる危険性も存在します。このような支払いスケジュールの悪化に直面した場面では、売掛金の早期売却が絶大な効果を発揮します。また、連鎖倒産の危機を防ぐことも可能です。

融資が通らなかった

赤字決算が続いていたり、税金の支払いを滞納していたりすると、銀行の融資審査にはまず通りません。しかし、ファクタリングの審査では申込企業の経営状態よりも取引先の支払い能力が最も重視されます。

売掛先の信用力が高い場合、自社の財務状況に関わらず審査を通過できる可能性が高いです。銀行の融資を断られたITベンチャーにとって、経営を立て直すための貴重な資金調達の手段として役立ちます。

IT業界のファクタリングに関するよくある質問

ここからは、資金調達を検討しているIT企業の担当者からよく寄せられる疑問にお答えします。審査の基準や申込の期限など、事前に知っておくべき有益な情報をまとめました。代表的な4つの質問を順番に解説します。

一人親方でも利用できますか？

一人親方やフリーランスのエンジニアでも利用できる買取業者は多数存在します。ただし、業者によっては法人同士の取引に限定しているケースもあるため、事前の確認が不可欠です。

個人事業主の利用も歓迎しており、最低買取金額が低めに設定されている柔軟な業者を探して申し込めば、問題なく事業資金を調達できます。

大手企業が売掛先だと有利ですか？

売掛先が大手企業であれば審査は圧倒的に有利に進みます。ファクタリングの審査で最も重視されるのは、申込企業の規模ではなくクライアントの支払い能力であるためです。

自社が設立間もない小規模なシステム開発会社であっても、優良な取引先の売掛金を持っていれば審査を通過しやすく、手数料も安くなる傾向にあります。

ITパスポートは審査に影響しますか？

ITパスポートなどの資格の有無が買取審査に影響することはありません。ファクタリング利用企業の信用力が審査されることもありますが、重要なのは取引先との契約書や請求書、過去の入金実績がわかる通帳の記録です。

資格よりも、その売掛金が架空のものではなく確実に支払われる客観的な証拠を揃えることが、審査をスムーズに通過するための最大の秘訣となります。

即日入金は「何時まで」の申込が必要ですか？

即日入金を受け取る可能性を高めるためには、午前中までに申込と必要書類の提出をすべて完了させるのが一般的です。ただし、審査状況や金融機関の営業時間によっては翌日以降の着金となる場合もあるため、余裕を持った手続きを心がけましょう。

現在はモアタイムシステム対応の銀行間であれば15時以降の着金も可能ですが、業者の営業時間や審査の時間を考慮すると早めの手続きが推奨されます。

即日ファクタリング・資金調達なら買速

即日ファクタリング・資金調達なら買速にお任せください。

大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の9:00〜19:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度買速にご相談ください。

>>即日ファクタリング・資金調達なら買速

まとめ

この記事では、IT業界のファクタリング完全ガイドを解説しました。

IT業界は開発期間が長く、外注費などの立て替えにより手元の資金が不足しやすい環境です。売掛金の即日現金化は、急な人員追加や納期の遅れに対応するための強力な武器になります。

しかし、高い手数料の負担で自社の利益が減るデメリットには警戒が不可欠です。この記事を参考に、自社の状況に合った安全な資金調達のルールを構築しましょう。

【こちらもよく読まれています】関連記事
ファクタリングと手形割引の違いを解説！それぞれの共通点やメリット・デメリットも紹介
ファクタリングの乗り換えにおすすめの会社比較14選！乗り換えのメリット・デメリットや乗り換えるタイミングを解説
ファクタリングに金利はかかる？金利がかからないファクタリングの手数料相場とメリット・デメリットを解説