福井県でファクタリングはできる？利用するメリットと注意点について解説

福井県でファクタリングはできる？利用するメリットと注意点について解説

ファクタリング

2024年2月19日

福井県の中小企業や個人事業主として活動している方の中には、資金繰りに困っている方も少なくないでしょう。
早期資金調達を実現したいなら、ファクタリングがおすすめです。

今回は福井県でファクタリングを利用する際のメリットや注意点について解説します。
これからファクタリングを検討している中小企業・個人事業主の方はぜひ本記事を参考にしてみてください。

福井県でもファクタリングはできる？

結論からいうと、福井県でもファクタリングはできるので、資金不足に困っている企業・事業者の方の資金調達手段として活用すべきでしょう。
ファクタリングとは、売掛債権を買い取ってもらい現金化する資金調達手段です。

2024年現在の福井県でファクタリングサービスを提供している会社はほぼありません。
そのため福井県では、オンライン完結で取引できるファクタリング会社と契約をすることになります。

福井県でファクタリングするならオンライン契約可能な会社がおすすめ

オンライン契約であれば、福井県のどこに拠点を構えていても足を運ぶ必要なくファクタリングが利用可能です。
基本的にはオンライン契約でファクタリングを行い、資金調達するものと考えましょう。

オンラインだからといって審査が厳しくなる、必要書類が多くなるわけではないので、身構える必要はありません。
むしろ人件費が削減される点から、オンライン契約のほうが手数料が低いなどの利点が多いです。

福井銀行はファクタリング可能？真相について

ファクタリングは消費者金融が提供するメガバンクだけでなく、銀行系も提供しています。
福井県では福井銀行が主要となるため、ファクタリングを展開しているのではと疑問を抱いている方もいるでしょう。

しかし、残念ながら福井銀行ではファクタリングサービスを提供していません。
もし福井銀行が提供しているサービスを受けるなら、福銀でんさいサービスなどの融資商品を利用しなくてはいけません。

銀行系ファクタリングは、手数料が比較的安いものの、審査期間が長くメガバンク系よりも通過しにくいデメリットがあります。
そのため、銀行系ファクタリングのメリット・デメリットを理解した上で、自社で利用すべきかを考えていきましょう。

福井県でファクタリングを行うメリット

資金調達の選択肢としてファクタリングを行う場合、以下のようなメリットがあります。

・資金調達までのスピードが早い
・負債に該当しない
・返金リスクがない

では、福井県でファクタリングを行うそれぞれのメリットについて解説します。

資金調達までのスピードが早い

ファクタリングは他の資金調達方法よりもキャッシュを得るまでのスピードが早いです。
融資によって資金調達を行う場合、審査期間がおよそ2週間〜4週間ほどかかるのに対し、ファクタリングは最短即日で資金調達できます。

緊急的に資金不足が発生した際でも、ファクタリングを利用すればすぐに現金を用意できるでしょう。
また、入金されるまでの間の資金繰りが困難な場合にも活用可能です。

資金調達スピードが早いからこそ、様々な運用方法ができるのがファクタリングの特徴でありメリットといえます。

負債に該当しない

ファクタリングは資産売却にあたるので負債には該当せず、無借金経営を行いたい事業者にとっては理想の資金調達方法になるでしょう。
負債に該当しなければ、今後銀行から融資を受ける予定がある場合に、有利に進めることができます。

他社から借入があると財務諸表に記載されないため、見た目上では安定して資金繰りを行っていると判断されるからです。

返金リスクがない

ファクタリングの多くは、取引が成立した後の売掛債権の回収責任はファクタリング会社にあるので、返金リスクがない点もメリットです。
ただし、返金リスクがないのは償還請求権なしの契約を結んだ場合なので契約の際は注意しなくてはいけません。

ほとんどのファクタリング会社は償還請求権なしの契約を提供しているのでほとんど心配はありませんが、中には償還請求権ありの会社も存在します。
償還請求権ありのファクタリングを契約すると、万が一取引先から支払いがない場合に売掛債権を依頼主に請求できてしまうので気をつけましょう。

福井県でファクタリングをする際の注意点

福井県でファクタリングをする際には、以下の点に注意すべきです。

・手数料が発生する
・債権額以上の現金は得られない

では、それぞれの注意点について詳しく解説します。

手数料が発生する

福井県に限らず、ファクタリングでは手数料が引かれます。
融資を行う際は金利が発生しますが、ファクタリングは借入ではないので発生しない代わりに手数料が引かれると考えるとわかりやすいでしょう。

必要な資金ギリギリの売掛債権を売買すると、引かれてしまう手数料分で不足する可能性があるので注意が必要です。
手数料はファクタリング会社によって異なるので、なるべく多く現金化したい場合には低い手数料で売掛債権を買い取ってくれる業者を選ぶようにしましょう。

債権額以上の現金は得られない

ファクタリングは売掛債権を売却する資金調達手段のため、債権額以上の現金を得ることができません。
もし、大規模な現金が必要な場合には、複数の売掛債権を買い取ってもらうか融資を検討するのがいいでしょう。

また、先ほどもお伝えしたように、売掛債権から手数料が引かれてしまうので、必要額以上に売却すると損失が大きくなります。
現金が手元にあると、安心してしまう気持ちはあるものの、長期的な視野で見るとファクタリングを利用する際は必要最低限の売却に留めておくのが無難でしょう。

福井県でおすすめのファクタリング会社の選び方

福井県でファクタリングをする際は、自社に最適なサービスを提供している会社かを見極めなくてはいけません。
ここでは、自社に最適なファクタリング会社を見分けるポイントをいくつかご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

2社間・3社間契約のどちらを選ぶか決める

ファクタリングは2社間・3社間契約のどちらで進めるかを決める必要があります。
2社間の場合は依頼主・ファクタリング会社、3社間の場合は依頼主・ファクタリング会社・取引先が介入するのが特徴です。

2社間の場合、取引先に知られずにファクタリングを行うことができ、なおかつ審査から入金までのスピードが早い点がメリットです。
ただし、手数料は3社間に比べると高い傾向にあるので、気になる方はなるべく安く提供している会社を選びましょう。

一方、3社間契約は手数料が低く、審査が通りやすいメリットがある契約方式です。
手数料が低い理由としては、取引先とファクタリング会社がやりとりをするため、回収リスクを抑えられる点が要因でしょう。

ただし、取引先に自社がファクタリングを行っているのが知られてしまうデメリットがあります。
資金繰りに困っている企業と認識されてしまい、信用を損ねてしまう可能性もあるでしょう。

3社間契約でファクタリングをする際は、取引先からの理解が必要です。
上記を把握した上で、2社間・3社間のどちらが適しているかを判断しましょう。

手数料によって選ぶ

ファクタリングを行う上で、手数料がいくら発生するのかは重要な項目です。
実は、ファクタリングの手数料は、融資の利息制限法のように定められているわけではありません。

そのため、もしファクタリング会社が50％の手数料を提供していても違法ではないのです。
しかし、業界内でおよその基準値が以下のように定められています。

・2社間：10％〜20％
・3社間：1％〜10％

もし手数料をなるべく低く抑えたいと考えているなら3社間契約が行えるファクタリング会社に絞るのがおすすめです。
ただし、最近では2社間契約でも10％以下の手数料を提供しているファクタリング会社が増えてきました。

手数料は抑えたいけど取引先にファクタリングを行っていることを知られたくない、という企業・事業者の方でも安心できるでしょう。

資金が必要な期間によって選ぶ

自社がどのくらいの期間で資金調達しなくてはいけないかによって、ファクタリング会社を選ぶ必要もあります。
例えば、2週間後までに資金調達したいなら、2社間・3社間のどちらでも契約が可能です。

加えて手数料を抑えたいなら3社間契約をすれば、より2週間後の期日までに余裕のある資金調達ができるでしょう。
一方、2日後までに資金調達がしたいなら2社間ファクタリング一択です。

3社間契約では現金化するまでに2日以上かかってしまうので、資金調達が間に合わない可能性が高いでしょう。
また、2社間契約といえど、手続きに期間を要する会社であれば候補から除外しなくてはいけません。

このように、資金が必要な期間によってファクタリング会社を選び分けてみましょう。

福井県に店舗があるかどうか

福井県にファクタリング契約ができる店舗があるかも選び方のポイントです。
現在において、福井県内でファクタリングを提供している会社はほとんどありません。
そのため、もし契約や面談で店舗に足を運ぶ必要があるファクタリング会社を選んでしまった場合、福井県外に出張しなければならない可能性があるでしょう。

オンライン上で完結するファクタリングなら店舗に出張する必要がなく、福井県内でも手軽に手続き可能です。

オンライン対応しているか

福井県に店舗が少ないからこそ、オンライン対応できるファクタリング会社がおすすめです。
中には、審査基準をAIに任せているファクタリング会社もあり、手続きがスムーズに進めやすくなっています。

契約や面談で店舗に足を運ぶ必要があると忙しい方にとっては手間になるので、基本的にはオンライン対応および契約が完結できるサービスを提供しているファクタリング会社がおすすめです。

評判・実績から信頼できるか

中には悪質・違法業者も混在しているファクタリング会社だからこそ、評判や実績を確認して信頼できるかどうかを見極める必要があります。
評判・実績については、インターネットを調べると表示されるため、利用する前に参考にしましょう。

また、どのくらいの買取実績があるかは公式サイトを閲覧すればほとんどの会社で確認が可能です。
一方、実績を公開していない、低評価の口コミばかりあるファクタリング会社は、利用を避けるべきでしょう。

双方信頼できる取引ができるよう、評判・実績については事前に調査した上で、最適なファクタリング会社を選ぶようにしてください。

福井のファクタリングの関するQ&A

ここでは福井県でファクタリングをする上でよくある質問についてまとめました。

ファクタリングで担保や保証人は必要ですか？

ファクタリングは融資ではないので担保や保証人は不要です。
もし、ファクタリング契約の際に担保や保証人が必要といわれた場合は、ファクタリング とは別の契約を結ばされる可能性があります。

担保・保証人というワードを見かけたら、その会社でファクタリングの契約は行わないようにしましょう。

税金滞納・赤字決算でもファクタリングは利用できますか？

税金滞納や赤字決算の企業でもファクタリングは可能です。
ファクタリングにおいて重要なのは売掛債権の信頼度になるため、依頼した企業の業績ではなく売掛先の業績や経営状態を審査します。

とはいえ、依頼企業の経営状態も審査項目としては加味されるので注意しましょう。

悪質・違法なファクタリング業者をどのように見分ければいいですか？

悪質・違法なファクタリング業者は、以下のような特徴があります。

・契約書・約款が渡されない
・手数料が30％以上
・ファクタリングではない融資契約をさせてくる

ファクタリング独自の特別法が制定されていない以上、どうしても悪質・違法業者は存在してしまうため、依頼する側で対処しなくてはいけません。
ファクタリングについて理解し、正しく取引できるようにしていきましょう。

福井のファクタリングまとめ

今回は福井県でファクタリングができるのか、メリットや注意点について解説しました。
福井県にはファクタリングを提供している企業がほとんどないため、基本的にはオンライン上で契約する業者を選ぶことになります。

手数料が引かれる点や売掛債権額以上の現金は得られない点を理解し、ファクタリングを使った適切な資金調達を目指していきましょう。