建設特化（建設専門）のファクタリングを利用するメリット・デメリット

建設特化（建設専門）のファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリング

2024年4月30日

ファクタリングを利用する企業・事業者は増えていますが、その中でも建設業は利用割合が多い業種の1つです。
建設業は資金繰りが困難になりやすい業種のため、ファクタリングによって早期資金化ができれば、より円滑な事業の成長を期待できるでしょう。

そこで今回は、建設特化（建設専門）のファクタリングについてメリット・デメリットを解説します。
本記事を読めば、建設特化（建設専門）のファクタリングを利用するのが自社にとって最適かどうかがわかるはずです。

建設業界に特化したファクタリングがあるって本当？

建設業界に特化しているファクタリング会社は存在します。
最近では、ファクタリングを提供している会社も増えており、さまざまなサービスの多様性が生まれています。

その中でも、ファクタリング利用割合の多い建設業界に特化した会社が登場するのは、当然の話かもしれません。
建設業界で資金調達を検討している方は、専門のファクタリングがある点を覚えておいてください。

建設特化（建設専門）のファクタリングの特徴

建設特化（建設専門）のファクタリングは、以下のような特徴があります。

・業界特有の入金サイトの長さにも対応
・建設業の売掛債権を優遇審査
・建設業界に知見のあるスタッフが対応

では、それぞれの特徴についてみていきましょう。

業界特有の入金サイトの長さにも対応

建設業特有の入金サイトの長さに対応しやすい点が1つ目の特徴です。
建設業界では、案件が完了するまでの期間が長く、それまでの期間に支払いは行われない傾向にあります。

そうなると、案件が完了までの期間は自社で費用を賄わなければならず、資金不足に陥りやすいです。
そこで、建設特化（建設専門）のファクタリング会社では、入金サイトが長い売掛債権にも対応し、顧客の資金不足をサポートしてくれます。

建設業の売掛債権を優遇審査

建設業界に特化しているからこそ、他社で断られてしまった売掛債権でも対応してもらえる可能性があります。
特に支払いサイトが長い傾向にある建設業の売掛債権は、ファクタリング会社にとってもリスクになりやすいです。

とはいっても、依頼する側からすると資金を調達できなければ、自社が倒産してしまう危機に瀕しているため、なんとしても資金調達がしたいはずです。
上記のような場合には、建設特化（建設専門）のファクタリング会社に依頼するのが得策といえるでしょう。

建設業界に知見のあるスタッフが対応

建設特化（建設専門）だからこそ、スタッフも建設業界に知見があり、やりとりがスムーズです。
建設業ならではの資金繰りや、資金枯渇への課題にアプローチし、ファクタリングを通して柔軟な資金調達を実現してくれます。

中には、現場に足を運んで売掛債権の存在を示さなくてはいけない場合もあるでしょう。
そのとき、建設業界に知見を持っているスタッフであれば証明しやすいため、特徴でありメリットともいえます。

建設特化（建設専門）のファクタリングを利用するメリット

建設特化（建設専門）のファクタリングを利用するメリットとしては、以下のとおりです。

・大型案件を受注しやすくなる
・資金不足に迅速に対応できる
・貸し倒れリスクを低減できる
・元請会社が倒産しても返済しなくてよい

では、それぞれの項目について詳しくみていきましょう。

大型案件を受注しやすくなる

建設特化（建設専門）のファクタリングで資金調達が実現できると、大型案件の受注がしやすくなり、事業成長に期待ができます。
建設業にとっては、相応の手元資金がなければ大型案件の受注は厳しいです。

なぜなら、案件が完了するまでの経費は自社負担となるため、莫大な費用がかかってしまうからです。
このとき、建設特化（建設専門）のファクタリングで資金調達ができれば、経費の補填ができるので、案件を受注することができます。

資金不足に迅速に対応できる

建設業では、資金不足に悩まされるケースも珍しくはありませんが、ファクタリングによって迅速に対応できるのもメリットです。
建設特化（建設専門）のファクタリングの中には、最短即日で現金化してくれるところもあり、緊急的な資金の補填もできるでしょう。

借入や融資で資金調達もできますが、最短でも1〜2週間はかかってしまいます。
しかし、建設特化（建設専門）ファクタリングは最短1〜2日です。
そのため、資材不足による補填、人件費に充てる経費不足といったさまざまなシーンで活用できます。

貸し倒れリスクを低減できる

売掛債権が支払われない、いわゆる貸し倒れリスクを低減できるのも、建設特化（建設専門）ファクタリングのメリットです。
支払いサイトが長い傾向にある建設業としては、貸し倒れリスクも相応に高くなってしまいます。

貸し倒れは企業としても損失が大きく、少しでもリスクヘッジを備えておきたいところです。
上記のようなケースでファクタリングは活用でき、支払い期日前に手数料が引かれた分の現金取得が可能です。

貸し倒れによって全ての債権が損失するよりは、建設特化（建設専門）ファクタリングによって早期資金化をしておくのも、賢い選択といえるでしょう。

元請会社が倒産しても返済しなくてよい

建設特化（建設専門）ファクタリングと契約後、仮に元請会社が倒産しても返済しなくてもいい点もメリットです。
ただし、この条件は償還請求権なし（ノンリコース）で契約を結んだ場合に限ります。

国内の建設特化（建設専門）ファクタリングにおいては、償還請求権なしの契約がほとんどなので、あまり心配する必要はないでしょう。
償還請求権なしであれば、元請会社が倒産しても売掛債権の返済義務は発生しません。

そのため、契約が締結された時点で利益の確保ができる資金調達手段といえるでしょう。

建設特化（建設専門）のファクタリングを利用するデメリット

建設特化（建設専門）のファクタリングを利用する際は、以下のデメリットが考えられます。

・必ず審査に通るわけではない
・新規取引先との売掛債権は落ちやすい

では、それぞれのデメリットについてみていきましょう。

必ず審査に通るわけではない

建設特化（建設専門）だからといって、必ず審査に通るわけではありません。
ファクタリング会社としても、債権回収が見込めないリスクの高い売掛債権は断ります。
建設特化（建設専門）の中でも、売掛債権が実在しており、債権回収の可能性が高いものが対象です。

そのため、どのような売掛債権でも資金化してくれるものと誤認しないよう注意しましょう。

新規取引先との売掛債権は落ちやすい

新しく契約を結んだばかりの取引先との間で発生した売掛債権は、建設特化（建設専門）といえど落ちやすいです。
理由としては売掛先の情報が不明瞭であり、債権回収リスクが高くなってしまうからです。

そのため、建設特化（建設専門）ファクタリングでは、新規取引先との売掛債権を用いるのは避けるべきでしょう。
ただし、確実に審査が落ちるわけではないので、どうしても資金化しやすい場合は1度依頼してみるのもいいかもしれません。

一般的なファクタリング会社と建設特化（建設専門）の会社はどう違う？

ここでは一般的・建設特化（建設専門）、それぞれのファクタリング会社の違いについて比較をしていきます。
審査や債権買取金額、面接での理解力の点から見ていきましょう。

審査の柔軟性

審査が通りやすいかどうかにおいては、正直なところ一般的なファクタリング会社・建設特化（建設専門）のファクタリング会社でさほど違いはありません。
ただし、建設特化（建設専門）のファクタリング会社のほうが建設業の売掛債権について柔軟な対応をしてもらえます。

例えば、支払いサイトの長い売掛債権は、一般的なファクタリング会社では断られる可能性が高いです。
しかし、事情を把握している建設特化（建設専門）のファクタリング会社の場合、手数料に補填して買取を可能にしてくれる場合があります。

こうしたように、建設業に特化している分、審査に柔軟性がある点が見受けられます。

債権買取金額

債権買取金額についても、一般的・建設特化（建設専門）双方で違いはありません。
強いていうなら、一般的なファクタリング会社の方が数万円から利用できる少額債権を取り扱っている点が違いです。

建設特化（建設専門）のファクタリングは、数十万円〜数千万円と大規模な資金調達を検討している企業を対象としている傾向にあります。
そのため、少額の資金調達を検討している場合は、建設特化（建設専門）のファクタリング会社は利用できない可能性がある点に注意してください。

面談での理解力

面談での理解力は、建設特化（建設専門）のファクタリング会社のほうが期待できます。
建設業に精通したスタッフが対応してくれるので、業種特有の資金不足を理解してくれるでしょう。

もちろん、一般的なファクタリング会社の中でも、建設業について知見のあるスタッフは在籍しているはずです。
しかし、建設特化（建設専門）のファクタリング会社と比べると、在籍数はそこまで多くはないでしょう。

そうなると、面談での理解力にもバラつきが出てしまいます。

建設特化（建設専門）ファクタリングに関するQ&A

ここでは、建設特化（建設専門）のファクタリングに関して、よくある質問をまとめました。

建設業以外の業種は利用できる？

建設特化（建設専門）ファクタリングは建設業以外の業種の利用はできません。
もし、建設業以外の取引で発生した売掛債権を利用したい場合は、建設特化（建設専門）以外のファクタリング会社を検討しましょう。

個人事業主でも建設特化（建設専門）ファクタリングは利用可能？

ファクタリング会社が個人事業主でも対象としているなら利用可能です。
中には、法人のみ対象としているファクタリング会社も多いので注意しましょう。

建設特化（建設専門）ファクタリングのまとめ

今回は、建設特化（建設専門）ファクタリングのメリット・デメリットについて解説しました。
建設業に特化しているからこそ、資金化しにくい売掛債権を買い取ってもらえる可能性がある点を理解してもらえたはずです。

ぜひ、本記事の内容を理解して、ファクタリングを利用したい建設業の方は、建設特化（建設専門）の会社を対象として利用を検討してみてください。