【2025年最新版】ファクタリングは掛け持ち可能？複数業者利用する際の注意点を詳しく解説！

本記事は、ファクタリングの掛け持ちを検討している方に向けたガイドです。
ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化できる便利な資金繰りですが、利用方法を誤ると重大なトラブルにつながる可能性があります。
中でも注意すべきは、同一債権の買取契約を複数業者と結ぶ「二重譲渡」で、これは違法行為に該当します。

一方で、資金繰りを最適化するために、複数業者から見積もりを取得し比較する「相見積もり」は非常に有効です。
この記事では、ファクタリングの正しい掛け持ち方法と、避けるべき違法な掛け持ちとの違い、さらに相見積もりの活用ポイントを詳しく解説します。

ファクタリングは掛け持ちで利用できるサービス

ファクタリングは複数の業者に対して同時に申し込み・利用できるサービスです。
契約しているファクタリング会社の手数料が高かったり、担当者とトラブルが起こったりして、ほかのファクタリング会社を探す方もなかにはいます。
なお、ファクタリングサービスを掛け持ちできるのは売却や譲渡をおこなっていない売掛債権を保有する場合のみです。
後ほど解説しますが、すでにほかのファクタリング会社へ売却・譲渡している債権を使用するのは違法行為ですので注意しましょう。

ファクタリング会社を掛け持ちで申し込むメリット

ファクタリング会社に対して掛け持ちで申し込むメリットとしては、以下があります。

1. 手数料の相場を把握できる
2. 交渉が有利に進む可能性がある
3. 悪徳業者を見極められる

ファクタリングに限らず、モノやサービスを購入する際は比較が重要です。
ほかのモノやサービスと比較し、失敗しない選び方を心がけましょう。
それでは、ファクタリング会社選定で重要な相見積もりをおこなう3つのメリットを解説します。

手数料の相場を把握できる

ファクタリング利用における相見積もりは、手数料の相場を把握できる有効な手段です。
ファクタリング手数料は、ファクタリング契約の種類や売掛先の信用力、買取金額などにより、各ファクタリング会社の基準にのっとって決定されます。
業界に統一されたルールがないので、手数料金額の幅は大きく、各社でバラつきがあるのが現状です。
おおよその金額を概算するなら、公式ホームページや比較サイトで必要情報は得られるものの、正確な金額を知るには、ファクタリング会社の審査後でなければわかりません。
複数業者から見積もりをもらい、相場を把握できれば、損することなく取引できます。

交渉が有利に進む可能性がある

見積もりを掛け持ちで依頼していると各社に伝えることで、各社は「契約してもらうには交渉が必要だな」と判断します。
ファクタリング会社にとっては、契約できなければ審査や見積もりを出す時間が無駄といえるでしょう。
そのため、競合他社よりも良い条件を提示して、なんとか契約をもぎ取ろうと交渉を進めてくるかもしれません。
交渉次第では、手数料を安くできる可能性があります。

悪徳業者を見極められる

掛け持ちで見積もりを受けている状況を伝えることで、悪徳業者かどうか見極めることも可能です。
掛け持ちで見積もりを出すのは、違法ではありません。
市場においてサービスの比較をするのはまっとうな行為です。
比較されることへ不満を表す会社は、法外な手数料の提示をしている可能性が高いので、避けるべきでしょう。
見積もりを１社だけに依頼した場合は、他社の対応や提示された契約内容との比較ができません。
たとえば、原則的に不要である担保や保証人を求めてきたり、契約書に不要な費用が計上されていたとしても、比較対象がいなければ「そういうものか」と思い込む可能性があります。しかし、他社と比べれば、多少なりとも違和感を覚えるでしょう。
掛け持ちで申し込むと、トラブル回避の効果も期待できます。

ファクタリング会社から相見積もりを受ける際のポイント

ファクタリング会社へ掛け持ちで見積もりを依頼する際のポイントは、以下の4つです。

1. ファクタリング利用の目的を明確化
2. 余裕のあるスケジュール調整
3. ファクタリング会社を絞り込む
4. 同条件での見積もり依頼

それでは、順番に説明していきます。

ファクタリング利用の目的を明確化

まずは、自社の資金調達には何が重要か明確にしましょう。
入金スピードや手数料の安さ、審査通過率など、ファクタリング会社にはそれぞれ強みとなる特徴があります。
たとえば、スピードを重視する場合は、「事業主」と「ファクタリング会社」で取引が完結する２社間ファクタリング契約の実績がある会社がおすすめです。
オンライン完結のファクタリングサービスなら、対面によるファクタリングより早い資金調達が期待できるでしょう。
自社が希望する条件を整理しておけば、リサーチ段階での手間を減らすことができます。

余裕のあるスケジュール調整

見積もりには、申し込みから見積もりが出るまでに、ヒヤリングや審査などいくつかの段階を踏みます。
掛け持ちとなると、各社で審査にかかるスピードが違うため、余裕を持ったスケジュール調整をしましょう。
資金が必要な日（支払期日）を確認し、１か月ほどの猶予があると理想的です。

ファクタリング会社を絞り込む

自社が重視するファクタリング利用の目的に適した会社を数社選び、見積もりの候補とします。
手間や時間を考慮して、3〜4社絞り込みましょう。
手数料の安さを重視するなら、手数料表示の上限価格を参考にしてください。
下限に注目しがちですが、提示する債権によって実際の手数料は異なるためです。
振れ幅を確認しておくことで、候補会社の条件を揃えることができます。
審査に落ちたら意味がないので、候補を選ぶ際は、あらかじめ審査通過率の高い会社を1〜２社含めておきましょう。
ほかには、債権買取可能額の条件を満たしているか、ノンリコース（償還請求権なし）で契約可能かといったポイントの確認も重要です。

同条件での見積もり依頼

正確な手数料金額を確認するために、どの会社にも同条件で見積もりを取りましょう。
別の債権で見積もりをすると、各会社から提示された契約条件が比較しにくくなります。
やり取りする際は、どの会社に対してもマナーを忘れずに、決して高圧的に振舞わないことが大切です。
ファクタリングの利用は、複数回に渡るのも珍しくありません。
今後も付き合う会社となるかもしれないと想定して、良好な関係を築けるよう応対しましょう。

ファクタリングの申し込みから審査までの手順

ここでは、ファクタリングを利用する際の流れを解説します。
事前に大まかな手順を把握しておけば、手続きがスムーズに進むでしょう。
必要書類に不備があると、即日での資金調達が難しくなるため、余裕を持って準備しておくことが大切です。
それでは、ファクタリングの申し込みから審査までの手順をみていきましょう。

手順1.申し込む

ファクタリング会社への申し込みは、電話やWeb上でおこなえます。
Webサイトを作成しているファクタリング会社も多く、専用フォームから簡単に申し込むことが可能です。

手順2.見積もりをもらう

ファクタリング会社のなかには、簡易的な見積もりをすぐに提示してくれる場合があります。
ファクタリングの掛け持ち利用を検討している方や、どの業者にしようか迷っている方はぜひ見積もりを受けてみてください。
見積もりの内容がそのまま契約内容になるとは限りませんが、大まかな手数料を把握できます。

手順3.必要書類を提出する

実際に利用する際には、必要書類をファクタリング会社へ提出しなければなりません。
銀行融資のように多くの書類を必要としないものの、以下のような書類を要求されます。

• 身分証明書
• 決算書や確定申告書
• 通帳
• 印鑑証明書
• 売掛債権の存在がわかる書類（発注書・納品書・請求書など）
• 売掛先との基本契約書

各ファクタリング会社によって必要書類が異なるため、事前に確認しておくとスムーズです。
オンライン完結のファクタリングサービスでは、印鑑証明書が不要だったり、業者によっては通帳と請求書だけ用意すれば利用できたりする場合があります。

手順4.審査を受ける

必要書類を提出したら、審査結果を待ちましょう。
審査では主に、売掛先の信用度や売掛債権の金額を確認され、それをもとに正式な手数料が決まります。
銀行融資では審査に1カ月以上かかるケースが多いですが、ファクタリングなら業者によっては数時間で結果がわかるため、実際に利用するかどうかの素早い判断が可能です。

ファクタリング会社への掛け持ち契約は禁止

ファクタリングは、利用や申し込みは掛け持ちしても問題ありませんが、債権買取の契約を掛け持ちしてはいけません。
明確な違法行為であり、場合によっては詐欺罪や横領罪に当たります。
ファクタリング会社から訴訟を起こされる可能性も高く、社会的信用を失えば、取引にも悪い影響を及ぼしかねません。
ここでは、債権の掛け持ち譲渡やファクタリング会社に知られるタイミングを解説します。

債権の掛け持ち譲渡とは？

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買取してもらい、債権の支払い日より前倒しで現金化する仕組みで、１つの債権につき、１社との契約がルールです。
掛け持ち譲渡とは、債権を１社目のファクタリング会社に譲渡したのち、さらに２社目・３社目へと同じ債権を譲渡することを指します。
債権の掛け持ち譲渡は、複数の会社から不正に現金を受け取る行為です。
ファクタリングは比較的新しい資金調達法で、業界の制度が整っていません。
ファクタリング利用に関する個人信用情報の共有がなく、売掛債権の調査は各社に委ねられています。
その状況を悪用した結果生まれた方法が、債権の掛け持ち譲渡です。

ファクタリングで掛け持ち譲渡するとどうなる？

１つの債権で２社と買取契約した場合、どちらかへの代金は支払えません。
会社の資金サイクルが回らなくなることはもちろん、ファクタリング会社は、資金が回収できないと判明した時点で、刑事告発も視野に入れて行動します。
２社間ファクタリングなどで取引先に利用を通知しないようにしていても、不正契約の情報は取引先にも通知される可能性が高いでしょう。
会社内部では、ファクタリング会社への送金手続きを担う経理担当者が「どちらに送金するのか」と混乱するかもしれません。
結果として、会社経営に欠かせない、会社内部・外部からの信頼を失うこととなるのです。

ファクタリングの掛け持ち譲渡が知られるタイミング

知らなければ債権を複数の業者に掛け持ちで譲渡しても問題ないと考える方もいるかもしれません。
しかし、債権の掛け持ち譲渡は高い確率でファクタリング会社に知られてしまいます。
ファクタリングを申し込むと、ファクタリング会社は売掛先の情報や請求書の内容を確認し、手数料を考慮した見積額を提示する流れが一般的です。
債権がほかの業者へ譲渡されている場合、独自の調査によって譲渡済みの債権であることが判明する可能性があります。
ほかには、内部告発や支払期日になっても回収できないため改めて調査して掛け持ち譲渡が判明するケースもあるでしょう。
ファクタリング会社は詐欺被害に遭わないよう、十分に警戒していますので決して債権の掛け持ち譲渡はおこなわないようにしましょう。

ファクタリング会社選定には掛け持ちで申し込もう

この記事では、相見積もりの有用性や活用のポイント、債権を掛け持ちで譲渡する危険性を解説しました。
ファクタリング会社へ掛け持ちで見積もり依頼するメリットは、正確な手数料がわかるだけでなく、各社を他社と競合させる点や手数料を低く抑えられる可能性がある点です。
他社と比較すれば、悪徳業者を見極める点でも、信頼できる会社の選定に役立ちます。
同じ掛け持ちでも、複数の会社へ債権を譲渡してはいけません。
とはいえ、単なる利用や申し込みは掛け持ちしても問題ないため、各業者の手数料や対応スピード、信頼性を確認してみましょう。
相見積もりには手間と時間がかかるので、余裕のあるスケジュール調整が大切です。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

まとめ

ファクタリングを利用中であっても、他社への申し込みは可能です。
ただし、同じ債権を複数の業者に譲渡する「二重譲渡」は違法行為に該当し、最短でも契約が無効となる恐れがあります。
そのため、申し込みの際には十分に注意しましょう。

現在のファクタリング会社に不満がある場合は、口コミや評判を参考に、信頼できる業者への乗り換えを検討するのも一つの方法です。
悪徳業者から違法取引を持ち掛けられた場合は、きっぱりと断りましょう。
不安や疑問がある場合は、無料相談を提供している業者も多いため、まずは相談してみることをおすすめします。