ファクタリング利用をおすすめするビジネスシーンとは？

ファクタリング利用をおすすめするビジネスシーンとは？

ファクタリング

2022年7月8日

ファクタリングは、事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、売掛金の早期現金化ができるサービスです。融資に断られていても利用できる可能性が高いうえ、最短即日で資金調達できる可能性も高い資金調達方法であり、おすすめできます。この記事では「ファクタリング」について、利用をおすすめするビジネスシーンとその理由、ファクタリングを利用する際のポイントを解説させていただきます。

ファクタリング利用をおすすめするビジネスシーン

ファクタリングを利用すれば、売掛債権の早期現金化が可能となります。急に現金が必要になった場合でも迅速に資金調達できる可能性が高く、非常におすすめできます。さらには、審査も柔軟であるため、銀行融資を受けられずに資金繰りに難渋している企業や個人事業主にもおすすめと言えるでしょう。ここからは、ファクタリングの利用をおすすめするビジネスシーンとその理由を解説します。

多くの売掛債権を抱えているケース

一般的に、卸売業、サービス業、建設業、製造業は売掛債権が多い産業セクターとされています。売掛金による取引が常態化している業界は、バランスシートにおける売掛金の額が相対的に大きくなる傾向にあります。モノやサービスを販売しても実際にお金が入金されるまでには1～2ヶ月、長ければ半年のタイムラグがあることも珍しくはないことでしょう。しかし、売掛金の支払日を迎えるまでの期間でも、人件費や家賃などの費用は先行して支出しなければなりません。十分な資金プールがない場合、資金繰りを回すために運転資金を調達する必要がありますが、金融機関からの借入ができない企業も少なくはないでしょう。ファクタリングを利用すれば、売掛債権を最短即日で現金に換えることができるためおすすめです。

支払いサイトが長いケース

売掛債権が発生してから実際に現金を得るまでには、1ヶ月～2ヶ月のタイムラグが生じるのが一般的。業種によっては3ヶ月～半年後になることも珍しくはありません。この場合、売上があるにも関わらず手元資金が不足しがちであり、最悪の場合「黒字倒産」もあり得ます。支払いサイトが長いが故に資金繰りが逼迫している場合にも、ファクタリングの利用がおすすめでしょう。ファクタリングを利用すれば、最短即日～1週間程度で売掛債権を現金化できます。支払いサイトの短縮による資金繰り改善にも期待できるため、おすすめとなります。

迅速に現金が必要となるケース

会社を経営していると「今すぐ現金が必要」「なるべく早く投資したい」という場面もあるでしょう。特に流行がある業界では、事業参入・拡大するタイミングを逃してしまっては、ビジネスチャンスも逃しかねません。銀行融資など借入による資金調達は、審査が厳格であることもあり、融資実行までに1ヶ月～2ヶ月という長い期間を要します。
ファクタリングであれば、最短即日で資金調達できるため、事業成長のチャンスを逃しません。また、急に取引先への支払いが生じた場合や、増注により高額な出費が必要になった場合でも、ファクタリングを利用すれば対応できます。支払いが遅れたり、受注を断わったりしてしまっては取引先との関係性が悪化しかねませんが、ファクタリングはその心配も無用です。ファクタリングは、即日で資金調達できる数少ない資金調達方法であり、緊急性の高い場合にもおすすめです。

個人事業主が資金調達をしたいケース

個人事業主が資金調達をしたい場合もファクタリングの利用がおすすめです。最近、いわゆる働き方改革の影響などもあり、フリーランスとして働く人が増加しています。一匹狼として仕事を受けるフリーランサーもいれば、外注や下請けなどを使って複数の仕事をこなすフリーランサーもいるでしょう。後者のタイプの場合、外注費や人件費を先行して支払う必要が往々にして生じます。

その場合、資金調達をする必要が生じますが、個人事業主にとって資金調達する環境は優しいとは言えません。資金調達したくとも金融機関からの借入が難しいということも往々にあります。特に初回の取引の場合、カードローンなどを除いて金融機関から融資を受けることは簡単ではありません。このようなケースでも、ファクタリングであれば利用可能であり、資金調達できる可能性も高いです。

最近は、個人事業主の売掛債権を専門に買取るファクタリング会社も誕生してきています。個人事業主で金融機関からの借入が難しい場合、もしくは緊急性が高い場合にはファクタリングの利用がおすすめです。

営業収支が赤字のケース

一般的に営業収支が三期連続で赤字の会社は、バランスシートの内容が極めて良好な場合を除いて、金融機関から融資を受けるのは難しいとされています。営業収支が赤字と言う状態は、金融機関から「本業で儲けが出せていない」と見なされ、貸したお金を回収できないリスクが高いと判断されるからです。

一方、ファクタリングであれば赤字経営の会社でも問題ありません。ファクタリングは融資ではなく、あくまでも売掛債権の買取りによる資金調達方法です。「売掛先が売掛金を支払える」と判断されれば、利用会社が赤字経営であっても、審査に悪影響を及ぼしません。会社の経営が芳しくなく融資を受けられない企業にも、ファクタリングの利用はおすすめです。

バランスシートが債務超過のケース

バランスシートが債務超過の会社も金融機関から融資を受けるのは難しいとされています。バランスシートが債務超過とは、会社が抱えている負債の総額が資産の総額を超えている状態のこと。つまり、会社が持っている資産をすべて売り払っても負債を返済することが出来ない状態を指します。バランスシートが債務超過の会社は、そもそも返済する財源がないと見なされるため、金融機関から融資を受けるのは難しいのです。

しかし、ファクタリングであれば債務超過のある会社でも利用可能です。売掛債権の買取サービスであるため、ファクタリングでは利用会社の経営状況ではなく売掛先企業の経営状況が重要視されるのです。バランスシートの内容が悪くても、売掛先企業の経営に問題なければファクタリングは利用できるでしょう。他の資金調達方法が使えないような状況でも、ファクタリングの利用はおすすめできます。

銀行借入をリスケジュールしているケース

銀行借入をリスケジュールしている会社も金融機関から融資を受けるのは難しいです。銀行借入のリスケジュールとは「借入金の返済条件変更」のことで、業績や資金繰りの悪化などにより銀行からの借入金の返済が困難になった場合に、返済方法を変更してもらうことを指します。例えば、1,000万円の借入に対して毎月元金12万円と利息2万円返済していたところを、毎月元金1万円と利息2万円の返済に変更してもらうようなケースです。長引く低経済成長時代と新型コロナウィルスのパンデミックの影響などもあり、銀行借入をリスケジュールする会社も少なくありません。

銀行借入をリスケジュールすると毎月の返済額が減るため、資金繰り的には楽になるかもしれません。しかし、銀行借入をリスケジュールしてしまうと、少なくともリスケジュールの期間中は、銀行から新たに借入をすることは原則できなくなります（制度融資など一部の例外はあります）。つまり、リスケジュール期間中は、新たな資金調達手段がなくなってしまうのです。

このように新たな資金調達ができない状況でも、ファクタリングであれば利用できます。実際に、筆者が関与している多くの中小企業もリスケジュールをしていますが、資金が必要になった際にファクタリングを利用して資金調達をしています。他に現金を用意する術がないという状況下でも、ファクタリングの利用はおすすめできるでしょう。

信用情報に事故情報があるケース

金融機関から融資を受ける際、金融機関に最も慎重にチェックされるもののひとつに信用情報があります。信用情報機関株式会社シー・アイ・シーによると、信用情報とは「クレジットカードや割賦販売、各種ローン等の契約について、契約内容や支払い状況等の客観的な取引事実を登録した個人の情報」とされています。具体的には、クレジットやローンなどの申込情報、クレジットやローンの契約内容や支払状況・残高、金融機関などによる信用情報の照会記録、そして事故情報が該当するでしょう。

事故情報とは、クレジットやローンの利用者が何らかの「事故」を起こした事実を載せた情報のこと。一般に「ブラックリスト」と呼ばれていますが、株式会社シー・アイ・シーの場合「返済日より61日以上または3ヶ月以上の延滞・遅延」「保証履行」「支払条件変更」「破産開始決定」などの事実が記載されます。

当然ながら、事故情報に事故の事実が記載されると、通常は5年から10年程度、金融機関からの借入やクレジットカードの利用はできません。しかし、ファクタリングであれば事故情報記載期間中でも利用できます。ブラックリストだからと諦めずに、ファクタリングの利用を検討してみるのもおすすめです。

税金を滞納しているケース

一般的に国税などの税金を滞納していると、金融機関からの借入（特に日本政策金融公庫などの公的金融機関）は、極めて困難になります。一般的な金融機関では、税金を滞納している会社や個人を「返済財源がない」と判断するため、審査通過することはまずありません。

しかし、ファクタリングであれば税金滞納中でも利用できます。税金滞納により借入ができない状況では、ファクタリングを利用して資金調達するのがおすすめでしょう。実際に、税金を滞納している多くの人がファクタリングで資金調達を成功させています。

ファクタリングを利用する際のポイント

上述したように、他の資金調達方法を利用できない状況でも、ファクタリングであれば資金調達できる可能性は高いです。非常に有用で事業主の資金繰り改善に役立ちますが、ファクタリングを利用する際にはいくつか確認すべきポイントがあります。
ファクタリングは「金融ブラックでも利用できる」「融資を受けられない状況でも利用できる」「急ぎの資金調達も可能」、これらの特徴を持つが故に、利用者も資金調達に悩んでいることも少なくありません。利用者の焦る気持ちに付け入り、甘い言葉で勧誘し、多額の支払いを要求するような悪質業者が存在するのも事実です。悪質業者に騙されてしわまないよう、また、納得のいく資金調達ができるよう、ファクタリング利用時には以下のポイントを確認することをおすすめします。

手数料を含めた費用の総額をチェックする

ファクタリングを利用する際は、当然ながら手数料が必要となります。また、利用するファクタリング会社によっては、審査料、初期費用、事務手数料、月額費用、契約更新手数料、解約費用などの手数料以外の名目で費用を要求されることもあるかもしれません。ファクタリングを利用する際には、手数料を含めた費用の総額を把握しましょう。時間に余裕がある場合には、複数社へ相見積もりを依頼し、比較するのもおすすめです。また、手数料以外の諸費用が一切発生しないファクタリング会社もあります。ホームページ上で「手数料以外は一切不要」と公言しているファクタリング会社であれば、安心して利用できるでしょう。

なお、2社間ファクタリングで10%～30％、3社間ファクタリングで1%～10%が手数料相場となります。この相場から逸脱した手数料を請求される場合は悪質業者の可能性が高いです。また、手数料は相場内に留めていても、その他諸費用で高額請求してくる悪質業者も存在しています。必ず総額を確認してから利用するようにしましょう。

償還請求権がないかチェックする

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング契約に償還請求権がないかチェックすることも重要です。

償還請求権とは、売掛債権がデフォルト（債務不履行）した場合、ファクタリング会社が売掛債権を売った会社へ売掛債権の買戻しを求める権利を指します。ファクタリング契約に償還請求権を認める条項があると、売掛債権がデフォルトした場合、利用会社はファクタリング会社から売掛債権を買戻さなければなりません。ファクタリングは、償還請求権のない契約が原則であり、決済期日を迎える前に確実に売掛金を回収できる点も大きなメリットとなります。ファクタリング利用により売掛債権の早期現金化ができても、決済期日を迎えるまで安心できないようでは、ファクタリングのメリットを十分に活かせたとは言えません。よって、償還請求権を設定しないファクタリング会社とファクタリング契約を締結するのがポイントになります。

担保や保証人が必要ないかチェックする

ファクタリングは融資ではないので、担保や保証人は原則必要ありません。しかし、ファクタリング会社の中には担保や保証人を求めるところもあります。ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社が担保や保証人を求めないことを確認する必要があります。
なお、担保や保証人を要求してくる場合、それは純粋なファクタリングとは言えず、融資と捉えられる可能性があるでしょう。貸金業登録をしていないファクタリング会社が、融資と捉えられる内容で取引をした場合、違法行為となります。トラブルに巻き込まれないよう、担保や保証人を要求してくるファクタリング会社は利用しないことをおすすめします。

申込から入金までにかかる時間をチェックする

ファクタリング利用の申込から入金までにかかる時間をチェックすることも重要なポイントです。ファクタリングの申込から入金までにかかる時間は、ファクタリング会社によってまちまち。オンラインで契約ができ最短30分で入金してくれるファクタリング会社もあれば、申込から入金まで1週間程度かかるファクタリング会社もあります。

なお、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つがありますが、急いで資金を調達したい場合には「2社間ファクタリング」の利用がおすすめです。2社間ファクタリングを利用すれば、最短即日～3営業日で資金調達可能です。しかし、3社間ファクタリングでは売掛先との手続きが発生するため、資金調達までに最短3営業日～1週間程度の時間が必要であり、スピード感には期待できません。特に急いでファクタリングを行いたい場合には「2社間ファクタリング」に対応しているファクタリング会社かチェックする必要があるでしょう。

ファクタリング利用なら買速がおすすめ

買速は15年以上の運営歴を誇るファクタリング会社です。今までに数多くの事業主様の資金繰り改善に貢献させていただいた経験から、丁寧かつ迅速な資金調達を可能としています。ファクタリングを利用したい方におすすめできる点が数多くありますので、ぜひ一読していただけたら幸いです。

手数料以外に費用がかからない

買速をおすすめする最大の理由は、手数料以外に費用がかからない点です。多くのファクタリング会社は、上述したように手数料に加えて、審査料、初期費用、事務手数料などの手数料以外の名目で費用を請求されることも少なくありません。買速であれば「その他の費用」が一切かからないので、安心してご利用いただけます。手数料自体も業界最安水準の2%～10%ですので、高い手数料を設定される心配もございません。

審査と振込のスピードが速い

審査のスピードが速いのも買速をおすすめする理由です。ファクタリング会社によっては申込から審査結果まで数日かかるところもあります。買速のクラウドファクタリングなら、
オンラインで申し込みができ、即日審査・即日入金が可能となっております。2社間ファクタリングを利用していただければ、最短30分での入金も可能ですので、お急ぎの方にもおすすめです。

審査が柔軟

審査が柔軟なのも買速をおすすめする理由です。買速は実際に、数多くの赤字経営や税金滞納中の企業様にもご利用いただいており、買取実績も豊富となっております。また、専門の部署を用意するなど個人事業主様やフリーランス様の申込にも対応しています。なお、買速の審査通過率は80%以上を誇っており、この数字が何よりの証拠と考えています。資金調達ができなくてお困りの方も、ぜひ一度買速へご相談ください。

ファクタリングは様々なビジネスシーンで利用できるおすすめの資金調達方法

以上、ファクタリング利用をおすすめするビジネスシーンと、実際に利用する際のポイントなどについて解説しました。ファクタリングは、2000年以上の歴史を持つ古くて新しいファイナンススキームです。売掛債権をファクタリング会社へ売却して現金化するという、シンプルでリスクがほとんどないスキームでもあります。特に本記事で紹介したビジネスシーンにおいてそのプレゼンスを発揮します。ファクタリングをまだ利用したことがない会社・個人事業主には、資金調達手段のひとつとしてファクタリングの検討をおすすめします。