ファクタリングの審査基準とは？審査に通りやすくなるポイントを解説

ファクタリングの審査基準とは？審査に通りやすくなるポイントを解説

ファクタリング

2024年1月30日

ファクタリングで資金調達を行う場合、審査を受けて問題なしと判断されなくてはいけません。
初めてファクタリングをする方にとっては、どのような点に考慮すればいいのかわからず、不安を抱えてしまうものです。

そこで今回は、ファクタリングの審査基準について、審査に通りやすくなるポイントとあわせて解説します。
本記事を読めば、自社の保有する売掛債権はファクタリングの審査に通りやすいか理解できるはずです。

ファクタリングの審査基準は会社ごとに異なる

前提として覚えておくべきなのが、ファクタリングの審査基準は提供会社によって異なる点です。
銀行や消費者金融からの融資には、信用情報の照会や依頼会社の返済能力など、共通する部分が多くあります。

しかし、ファクタリングについては特別法は存在せず、提供会社の判断で売掛債権の買取を行えるのです。
とはいっても、トラブルにならないよう、ある程度の共通した審査基準や、ファクタリングの性質上、重視される項目はあります。

本記事では、こうした審査基準について取り上げますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングで重要な審査基準

ファクタリングの審査においては、以下の点を重視しています。

・売掛先の信用力
・売掛先との継続した取引履歴
・売掛債権の信用度
・売掛金の規模
・売掛金の支払いサイト

では、それぞれの審査基準について見ていきましょう。

売掛先の信用力

ファクタリングの審査基準において、最も重要視されるのが売掛先の信用力です。
いくら自社の返済能力が高くとも、売掛先の経営状況や業績が不振なら審査に落ちる可能性が高くなります。

理由としては、ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスであり、売掛金が振り込まれるかどうかが重要だからです。
いくら自社の業績が良好だとしても、売掛先が倒産目前な場合、売掛金の回収ができない可能性が高いため、審査は通らないでしょう。

売掛先との継続した取引履歴

ファクタリングでは、売掛先との取引履歴も重要な審査基準になります。
継続して取引のある売掛先ならば、支払い期日までに問題なく入金してくれる信頼の証として捉えられるからです。

そのため、新規取引先との間で発生した売掛債権の場合、入金されるかどうかが判断しにくい点では、審査で不利になるでしょう。

売掛債権の信用度

売掛債権の信用度、という点でも審査基準の1つです。
例えば、依頼で得られた売掛債権が実在しているかがわからなければ、ファクタリング会社にとってリスクになります。

・売掛債権はどのような会社との間で発生したものか
・提出された請求書に記載されている会社名や金額
・通帳から継続した取引の有無

上記のような部分で、売掛債権の信用度を判断します。

売掛金の規模

売掛金の規模については、上限・下限内に収まっているかといった部分が審査に影響します。
例えば、法人向けのファクタリング会社は、売掛金の最低買取額が数十万円に設定されているケースが多いです。

もし上記のようなファクタリング会社に数万円の売掛債権を依頼した場合は、審査に落ちてしまいます。
また、上限額も同様に、ファクタリング会社が用意できる金額以上の売掛債権を提出しても、断られてしまう可能性が高いです。

売掛金の支払いサイト

どのくらいの期日で支払いが行われるのかも、審査基準に含まれます。
支払いサイトが短いと、短期間で売掛金が入金されるので、ファクタリング会社のリスクは低くなるでしょう。

一方、支払いサイトが長くなるほど、売掛先の業績が見通しづらくなる点や利益の確保が先延ばしになり、ファクタリング会社としてはリスクです。
上記を考慮すると、売掛金の支払いサイトは短いほうが審査には優遇されやすいのがわかるでしょう。

審査基準で重視されない項目

ファクタリングの審査基準として以下の2点はさほど重視されません。

・依頼主の借入状況
・依頼主の業績・経営状況

では、それぞれの項目について、詳しく見ていきましょう。

依頼主の借入状況

依頼主が銀行や消費者金融からいくら借入してようとも、ファクタリングの審査自体に影響はありません。
融資の場合、依頼主の返済能力および信頼度が審査に必要なので、ファクタリングも同様と考えている方もいるでしょう。

しかし、ファクタリングでは期日までに売掛金が入金され、ファクタリング会社へ送金されるかが審査において重要です。
そのため、依頼主の借入履歴や返済中だったとしても、ファクタリングの審査に通ることができます。

依頼主の業績・経営状況

依頼主が赤字決算・税金滞納といった業績・経営状況が不振であっても、ファクタリングは利用可能です。
審査に全く影響がないとは言い切れませんが、審査において重視されるわけではないでしょう。

ただし、依頼企業の口座が差し押さえられる可能性がある場合については例外です。
口座が差し押さえられてしまうと、ファクタリング会社へ売掛金の送金ができなくなってしまい、損失につながります。

上記を避けるために、最低限差し押さえられない経営状況であるならば、審査には重視されないと捉えておきましょう。

ファクタリングの審査が通りやすくなるポイント

では、どのようにすればファクタリングの審査が通りやすくなるのでしょうか。
本記事でおすすめするのは、以下のポイントです。

・信用力のある売掛債権を利用する
・3社間ファクタリングを利用する
・買取可能額に収まる売掛債権を選ぶ
・支払いサイトの短い売掛債権を選ぶ
・独立系ファクタリング会社に絞る

それぞれのポイントを理解し、審査基準に通るような売掛債権を選定してください。

信用力のある売掛債権を利用する

ファクタリングの審査に通るなら、信用力のある売掛債権を用いるのが最も効果的です。
信用力を具体的にするなら、資本力があり、社会的に信頼されている大手企業および公的機関があげられます。

上記に該当するような信用力のある売掛債権は、審査基準を十分に満たしているため、審査に通る可能性が高いです。

3社間ファクタリングを利用する

信用力を高めるために3社間ファクタリングを利用するのもおすすめです。
依頼主・ファクタリング会社・取引先でやりとりをするので、ファクタリング会社が売掛先の情報や関係構築をしやすくなります。

結果として、ファクタリング会社の支払い回収リスクが低くなるため、審査に通りやすくなるのです。
ただし、3社間ファクタリングを利用する際は、取引先に承諾を得る必要があります。

十分な信頼関係が構築されていないと、ファクタリングの承諾を得られないどころか契約を解消されてしまう可能性があるでしょう。
ファクタリングを行う点の伝え方や取引先は慎重に選ぶようにしてください。

買取可能額に収まる売掛債権を選ぶ

基本的な話ですが、ファクタリング会社が提示している買取可能額に収まる売掛債権を選ぶのも大切です。
例えば、30万円の売掛債権を利用したいなら、30万円の売掛債権が買取可能であるかを調べてください。

大規模な資金調達を行いたいなら、ファクタリング会社が資金を用意できない可能性があります。
もし1つの売掛債権しかない場合は、資本力のあるファクタリング会社に絞りましょう。

複数の売掛債権を用いて資金調達するなら、複数社に別々の売掛債権を買い取ってもらうのも方法の1つですので覚えておきましょう。

支払いサイトの短い売掛債権を選ぶ

支払いサイトは短いほど審査に優遇されやすいです。
とはいえ、ファクタリングを利用すると手数料分が引かれてしまうので、支払いまで7日〜10日といった売掛債権は避けるべきでしょう。

上記を考慮すると、おおよそ15日〜30日以内の支払いサイトの売掛債権を選ぶ基準にすると、審査で優遇されやすく早期資金化が実現できるはずです。
支払いサイトについては、あくまで審査基準の1つなので、優先して重視すべき項目ではない点も把握しておいてください。

独立系ファクタリング会社に絞る

審査でいえば、銀行系・ノンバンク系よりも独立系ファクタリング会社のほうが通りやすいです。
独立系は、親会社がなく独立的・専門的にファクタリングサービスを提供している会社を指します。

そのため、審査基準も比較的緩く、ファクタリングがしやすい環境を整えています。
中には、審査通過率90％以上を公表している独立系ファクタリング会社もあるほどです。また、銀行系やノンバンク系と比較すると、買取可能上限額が低い傾向にあるものの、緊急的な資金調達においては、独立系のほうが優れています。

ファクタリングの審査基準に関するQ&A

ここでは、ファクタリングの審査基準に関するよくある質問についてまとめました。

ファクタリングの審査基準に満たしている債権はすぐに通過しますか？

ファクタリングの審査基準を満たしているといっても、すぐに通過するわけではありません。
例えば、ファクタリング会社に依頼が殺到している場合には、順次対応することになるので、その分遅くなります。

処理が早い点で比較するなら、審査にAIを導入しているオンラインファクタリングがおすすめです。

審査基準は銀行系・ノンバンク系・独立系で同じですか？

審査基準は銀行系・ノンバンク系・独立系でそれぞれ異なり、さらにいえば会社によっても違います。
系統で比較するなら、最も審査が厳しいのは銀行系で、次いでノンバンク系、独立系となるでしょう。

誰でも通る審査を謳うファクタリングは利用しても問題ないですか？

誰でも通る、あるいは審査通過率100％を謳っているファクタリング会社は避けたほうがいいでしょう。
誰でも通るなら、そもそも審査を設ける必要がありません。

上記を考えると、審査に不安を持っている企業を誘う謳い文句で、中身は悪質・違法な取引を行う悪徳業者の可能性が高いです。
ファクタリングの審査は落ちる可能性があり誰でも通るわけではない点を理解しておいてください。

ファクタリングの審査基準まとめ

今回はファクタリングの審査基準について、審査に通りやすくなるポイントとともに解説しました。
ファクタリングの審査基準で最も重視されるのは、売掛先および売掛債権の信用度である点がわかってもらえたはずです。

上記をふまえた上で、ファクタリングのメリットである早期資金化を実現し、キャッシュフローの改善や緊急的な資金の補填に活用してみてください。