和歌山の経営者なら知っておきたいファクタリングの基礎知識と活用方法

和歌山の経営者なら知っておきたいファクタリングの基礎知識と活用方法

ファクタリング

2024年11月22日

和歌山では農業だけでなく、鉄鋼業や石油産業なども盛んです。和歌山県内での事業の発展にむけ、多くの企業で資金調達を必要としています。
和歌山での資金調達方法としてよく用いられるものは融資ですが、企業が活用できる資金調達方法は融資だけではありません。
売掛金を利用したファクタリングでは、たとえば融資を受けることが困難なほど資金繰りが悪化している場合でも、申し込み可能な場合があります。和歌山県内の金融機関に融資を断られてしまった場合にも有効です。
この記事では、和歌山での資金調達に役立つファクタリングの基礎知識と活用方法を解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金を受け取る権利である「売掛債権」をファクタリング業者に譲渡することで現金を得られる資金調達方法です。
似たような資金調達方法に手形割引が存在しますが、手形割引が手形を担保にした融資のようなものであるのに対し、ファクタリングは金銭の貸し付けにはあたりません。
もともと所有している売掛金をその支払期日前に現金化する方法であり、売掛金の売買と表現されることもあります。

ファクタリングは売掛金を支払期日前に受け取る方法

たとえば和歌山で経営している小売業などの場合、一般客からは売上金をその場で受け取り、法人客からは掛け払いで後日売上金を受け取ることがあります。一か月の売り上げは、その場で受け取る金額と売掛金を合算した金額です。
毎月同じようなバランスで売り上げが推移していけば資金繰りに苦戦することはありません。しかし一般客と法人客のバランスが崩れると、一か月の売り上げに占める売掛金の額が多くなり、手持ち資金が不足する恐れもあります。
このような場合にファクタリングを活用することで、翌月以降に受け取る予定であった売上高をすぐに受け取ることが可能です。融資に頼らずキャッシュフローを改善することができ、売上高の範囲内で経営できます。

また小売業だけでなく、和歌山で経営している製造業や建設業など、売掛金の額が大きな企業にとってもファクタリングは活用しやすい資金調達方法です。
急な大口の受注により仕入れや設備投資の資金が必要になった時、融資に頼ることなく対応できる可能性があります。支出の多い月、少ない月の差が激しい場合には、ファクタリングを上手く活用することにより、資金繰りを安定化させられます。

繁忙期とそれ以外の差が激しい業種や、和歌山特産の農業を営んでいる場合など、さまざまな場面でキャッシュフローの改善が期待できます。

ファクタリングは赤字決算や税金滞納状態でも利用できる可能性

ファクタリングは融資ではありません。返済の必要もないため、申し込みの際に返済能力を問われることはありません。
そのため、通常であれば融資を受けることが難しい赤字決算であったとしても、申し込みできる可能性があります。

また、税金滞納状態を理由に融資の審査に落ちてしまった場合には、ファクタリングを活用して税金滞納状態を解消することで、融資の審査に通る可能性もあります。
ファクタリングと融資を併用することで、経営状況の改善が期待できます。

和歌山の経営者に最適なファクタリング

和歌山で主流の資金調達方法は融資です。地方銀行やメガバンクなどがさまざまな融資商品を提供していることからも、その事実は明白です。
一方、ファクタリングはサービスを提供している業者が少なく、申し込みまでのハードルが高い傾向にあります。とくに和歌山では大阪に近い立地のため、多くのファクタリング業者が大阪に拠点を置き、和歌山に支店を出していない現状があります。和歌山の経営者が実際の店舗で直接ファクタリングの手続きをおこなうには、和歌山から大阪まで出向く必要があり、交通費や時間がかかってしまいます。
しかし、オンラインでの取引を選択することで、金銭的・時間的コストを削減することが可能です。

ファクタリングのオンライン取引

ファクタリングを提供している業者によっては、すべての手続きをオンラインでおこなうことも可能です。インターネットで検索することで、対応している業者を簡単に探すことができます。

ファクタリングを利用するためには、申し込み・審査・契約の手続きをおこなう必要があります。
和歌山に店舗がある場合には、店舗に出向くことで手続きを行うことも可能です。しかし資金繰りの厳しい時に交通費をかけて店舗へ出向くことや、本業にかける時間を削って出かけることは得策とは言えません。

しかしオンライン取引であれば、和歌山の職場にいながら全国各地のファクタリング業者と取引できます。わざわざ店舗へ出向く必要もなく、交通費や時間がかかりません。
全国対応可能な業者の中には、書類を郵送することで契約できる業者や、すべての手続きをオンラインでできる業者などが存在します。なかでも完全オンライン取引であれば郵送にかかる時間も節約でき、最短でその日のうちに現金が入金される可能性もあります。

完全オンライン取引のおこない方

完全オンライン取引では、審査や契約の締結もすべてオンラインで済ませることが可能です。
通常、ファクタリングの審査では次のような書類を提出します。

・決算書
・請求書などの売掛金を証明する書類
・銀行の入金履歴など、売掛先との過去の取引履歴

和歌山近辺の実店舗で取引をおこなう場合は直接持参することで審査できます。しかしオンライン取引であれば、ファクタリング業者が提供するクラウド上に必要書類をアップロードするだけで提出が完了します。
即時対応の業者であればその場ですぐに審査がはじまり、直接持参したり郵送したりするよりも早く資金化できる可能性があり、大変便利です。

クラウド上に書類をアップロードすることに際し、セキュリティー面で不安を覚える経営者の方もいらっしゃるかもしれません。
しかし完全オンライン対応の業者では、外部の電子契約サービスを利用していることもあります。
電子契約サービスは自治体などでも取り入れられており、オンラインでの取引を安全におこなうことが可能です。

電子契約サービスを利用するために特別に用意するものはありません。
メールアドレスさえ所有していれば利用できるサービスが主流であり、簡単に電子契約を結ぶことができます。

審査が終わると契約の締結です。
電子契約サービスを利用することで、電子署名やタイムスタンプといったオンライン契約に必要な機能を使用できます。電子署名をほどこした契約は、書面に署名・捺印した契約と同等の法的効力を持ちます。オンラインであっても、直接店舗へ足を運んだ時と同じように契約でき、万が一の際にも安心です。
このように、和歌山から全国各地のオンライン対応可能な業者を利用することで、より良い条件でファクタリングを活用できます。

ファクタリング業者の選び方

和歌山は農業も盛んです。農作物の旬の時期とそれ以外とで収入に差が生まれることも多く、売り上げに波がある場合には、ファクタリングで入金額を補うことが効果的です。資金調達に時間的な余裕がある場合には、手数料の安いファクタリング業者を選ぶと良いでしょう。

和歌山で盛んな工業を営んでいる場合には、製品の急な受注など、資金調達に急を要する場合もあります。このような時には、手数料の安さよりも即日対応などのスピード感を重視することが得策です。
手数料や対応の速さなどは、ファクタリングの種類によっても変わってきます。

手数料の安いファクタリング

なるべく多くの資金を手元に残したい場合、手数料の安いファクタリングを選ぶことがおすすめです。
ファクタリングには２種類あり、それぞれの相場は次の通りです。

・２社間ファクタリング：8％～18％
・３社間ファクタリング：2％～9％

２社間ファクタリングとは、業者と利用者の２社でおこなう取引です。一方３社間ファクタリングは、前述の2社に売掛先を足した３社で取引をおこないます。売掛先の同意がなければ利用できないため、売掛先の状況によっては申し込みできない可能性もあります。売掛先の対応に時間がかかる場合には、契約までかなりの日数がかかる可能性もあります。

手数料の差は、売掛金の支払期日が到来したあとの対応の差によって生まれます。
売掛金の支払期日になると、２社間ファクタリングでは利用者の元へ売掛金が支払われます。これは、売掛先がファクタリングに申し込んでいることを知らないからです。そのため利用者は、受け取った売掛金をファクタリング業者へ送金しなければいけません。ファクタリング業者からすると、売掛先から利用者を経由して売掛金が入金されるため、売掛金を受け取れないリスクが高くなります。そのリスクに対応するため、手数料を高く設定していることも多いのです。

一方３社間ファクタリングでは、売掛先が直接ファクタリング業者へ売掛金を送金します。利用者を経由する必要がなく、確実に売掛金が入金される可能性も高くなるため、比較的低い手数料の設定になっています。

しかしこれはあくまで傾向であり、手数料は業者によっても大きく異なります。２社間ファクタリングをおこなっている業者であっても、３社間ファクタリングと同程度の手数料に設定している業者が存在します。
手数料の安さで選びたい場合には、手数料をよく確認してください。

即日対応可能なファクタリング

急いで資金調達をしたい場合には、完全オンライン対応かつ２社間ファクタリングのサービスを利用することが最適です。

２社間ファクタリングでは、売掛先の許可を取る必要がないため、即日での対応が可能になります。
また完全オンライン対応の業者では、クラウド上に必要書類を提出したあと、すぐに審査が開始されることがあります。審査にかかる時間も短く、早ければその日のうちに契約することも可能です。
即日対応可能な場合には、ホームページなどにその旨が記載されています。
状況に応じて条件を選び、自社に適したサービスを有効活用してください。

和歌山の経営者なら知っておきたいファクタリングの基礎知識と活用方法のまとめ

和歌山でファクタリングを活用するには、オンライン対応可能なファクタリング業者への申し込みがおすすめです。
オンライン対応が可能であれば、和歌山の職場から移動することなく資金調達でき、交通費や時間などをかけずに済みます。
ファクタリングと融資を合わせて活用することで、経営状況を改善させられる可能性があります。和歌山での資金調達は融資が主流ですが、ファクタリングの知識をつけ、合わせて有効活用してください。