【個人事業主様必見】ファクタリング会社の選び方～個人事業主様編～

【個人事業主様必見】ファクタリング会社の選び方～個人事業主様編～

コラム

2023年9月5日

資金調達が難しいと言われる個人事業主様ですが、審査の難易度がそれほど高くないファクタリングにも通りづらいと言われています。
そこで今回は、個人事業主様向けにファクタリング会社の選び方について解説したいと思います。
この記事を読むすべての個人事業主様のファクタリング会社を選ぶ際の参考にしていただければ幸いです。

個人事業主様向けのファクタリング会社の選び方

個人事業主様はファクタリング審査に通りづらいと言われています。
それは、ファクタリング会社がファクタリング審査の際に重要視している、売掛債権の信頼性が薄いことや、お金の流れが証明できないことが個人事業主様の場合多いからです。
そこで重要になってくるのは、申込みの際に「個人事業主様向けのファクタリング会社」を選ぶことです。
現在、日本には数多くのファクタリング会社が存在します。
その中には、個人事業主様向けのファクタリング会社もありますので、ファクタリング会社を絞って申し込みすることが良いでしょう。

失敗しないファクタリング会社の選び方

前述した通り、日本には数多くのファクタリング会社か存在します。
その中から、今後の資金繰りに関わる重要な取引をどのような基準、条件で決めればよいのか、という疑問を踏まえて個人事業主様向けファクタリング会社の選び方について説明したいと思います。

複数のファクタリング会社に見積もりを依頼する

ファクタリング会社によって審査基準は異なり、手数料も大きく変わります。
特に個人事業主様は手数料が高くなる傾向にあります。
A社では手数料８％、B社では１３％というように会社の選び方一つでこれほど差があるものです。
後悔しないファクタリング取引をするために、複数のファクタリング会社に見積もりを出してもらうことは重要です。
毎回、審査資料の提示など面倒かとは思いますが、少しでも手数料を抑えるため、手数料の安いファクタリング会社を探すことがファクタリング会社の選び方として最も賢いです。

ホームページ記載の手数料を確認する

ファクタリング会社によって手数料は大きく変わりますのでホームページで手数料を確認することは選び方においてとても大切です。
見積もりをする際、ホームページで手数料の確認しましょう。
下記が手数料の相場になりますので参考にしてください。

・2社間ファクタリング　１０％～３０％
・3社間ファクタリング　１％～９％

手数料相場はこのようになっていますが、個人事業主様の場合だと、相場の上限に近くなることが多いので注意しておきましょう。

手数料やその他の条件でファクタリング会社を選定する

まずは個人事業主に対応しているか確認しましょう。
会社によっては法人のみを対象としているところもあります。
そして、手数料が安いファクタリング会社の選び方は大切ですが、それ以外にも大切な選定条件があります。
それは、債権譲渡登記があったり、契約時に毎回ファクタリング会社へ足を運ばなくてはいけなかったり、手数料が安いだけで、その他の条件が悪いとトータルで見て、そんなに安く済まなかったりします。
いいファクタリング会社の選び方としては、費用や手間など総合的に見た上で、ご自身のニーズ合ったファクタリング会社を選択することが大切です。

窓口や対応者と話して判断する

ファクタリング取引は、大きな金額が動く取引になります。
そのため、しっかりした説明をしてくれるファクタリング会社を選びましょう。
不透明な点があるような説明をするファクタリング会社と取引をするのは、信頼性に欠けますよね。
大切な資金繰りに関わるファクタリング取引において、信頼できるファクタリング会社の選び方としては、分からないことは何度も質問し、丁寧で真摯に受け答えしてくれる会社をおすすめします。

悪徳なファクタリング会社に注意

ファクタリング会社には、元闇金の悪徳なファクタリング会社も存在します。
そのようなファクタリング会社と契約してしまった場合、資金繰り改善どころではありません。
悪徳なファクタリング会社を見極めるポイントを下記にて説明しますので、個人事業主様も優良ファクタリング会社の選び方の参考にしてください。

悪徳なファクタリング会社の見極め方

・償還請求権がある
・ホームページがない
・法人用口座がない
・会社の電話番号がなく個人の携帯番号のみ
・住所が架空のもの
・質問に対する回答が曖昧
・電話のみで担当者と面談ができない（オンラインファクタリングを除く）
・契約書がない
・会社に電話してもいつも同じ人が出る

ひとつでも該当する場合、悪徳なファクタリング会社の可能性が高いです。
ファクタリング会社を選びなおすことをお勧めします。

個人事業主様のファクタリング会社選び方まとめ

いかがでしたでしょうか？
ファクタリング会社の選び方次第で、自社の資金繰りを大きく左右することになります。
そのため、いくつかのファクタリング会社を見比べることが大切になります。
また、ファクタリング会社の中には悪徳なファクタリング会社も存在するので注意が必要です。
会社の経営を改善させるためにも、慎重に選別してください。
個人事業主専門のファクタリング会社など個人事業主様に特化したファクタリング会社を選ぶことも一つの手です。
今回のこの記事でファクタリング会社を選ぶ際のひとつの基準にしていただければと思います。

買速では、個人事業主様向けのファクタリングも行っています。
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