【2025年3月版】成功するファクタリング会社の選び方について｜おすすめファクタリング会社TOP12

【2025年3月版】成功するファクタリング会社の選び方について｜おすすめファクタリング会社TOP12

コラム

2025年3月23日

近年、日本でもファクタリングサービスが広まってきたことにより、年々新しいファクタリング会社が増えています。

そのため、ファクタリングの利用をご検討している場合、「どのファクタリング会社を選べばいいのか」とファクタリング会社の選び方が分からない方も多いかと思います。

今回は、成功するファクタリング会社の選び方について解説していきます。

・ファクタリングでの資金調達をご検討中の方

・ファクタリング会社の選び方に悩んでいる方

・過去にファクタリング会社選びに失敗してしまった方

・ファクタリングの知識をつけたい方

などご参考にして頂ければ幸いです。

また最後におすすめファクタリング会社10社を紹介しております。

それでは、「成功するファクタリング会社の選び方」について解説していきます。

 

「ファクタリング会社の選び方」でおさえておきたいポイント

ファクタリングで成功するためには、優良なファクタリング会社と契約する必要があり、その為に会社の選び方がカギになります。
まずは選ぶ基準を明確にしておかないと自分に合った会社を選べません。
そこで、この章では下記3つの項目で選び方を紹介していきます。

ファクタリング会社の選び方のポイント

1．【ファクタリング会社の種類】銀行系・ノンバンク系・独立系
2．【ファクタリングの契約方法2種類】2者間・3者間
3．【契約方法】対面・郵送・オンライン
それぞれの違いやメリット・デメリットを解説していくので、自分にはどれが合っているのか考えてみてください。
 

1.【ファクタリング会社の種類】銀行系・ノンバンク系・独立系

ファクタリング会社は運営する組織によって下記3種類に分けられます。

どれに属するかでサービス内容の傾向が異なります。
下記表で特徴を理解して、自分に合ったタイプを選びましょう。

【銀行系】手数料が安い・大口に対応

銀行系とはその名の通り銀行かその系列会社が運営しているファクタリング会社で、メガバンクから地方銀行まで参入しています。
なんといっても手数料が5％以下と安いのが最大のメリット。
その一方で審査基準が厳しい上に長く、少額案件や2者間ファクタリングには対応していないので、利用できる人は限られてくるでしょう。

【ノンバンク系】銀行系と独立系の中間的存在

ノンバンクとは銀行以外の金融機関のことで、具体的には消費者金融・クレジットカード会社・信販会社・リース会社などが該当します。
それらの業者が運営するファクタリング会社をノンバンク系と呼びます。
特徴としては銀行系と次に紹介する独立系の中間的位置付けで、手数料は比較的安いものの入金まで平均1週間ほど要します。

【独立系】審査が柔軟・スピーディー

銀行系・ノンバンク系どちらにもあてはまらず、独立してファクタリング事業を行う会社を独立系と呼び、ファクタリング会社の割合としてはこの独立系が多く占めます。
審査基準が柔軟で審査通過率が90％を越える会社も多く、入金までがスピーディーで早ければ即日入金してもらえるケースもあります。
2者間ファクタリングサービスを得意としますが、その場合は手数料の相場が8％～18％と銀行系・ノンバンク系に比べ高くなることを頭に入れておきましょう。

2.【ファクタリングの契約方法2種類】2者間・3者間

一般的な売掛金買取りのファクタリングサービスでは2者間ファクタリングか3者間ファクタリングに分かれます。
ファクタリング会社ではどちらか一方しか取り扱いがないところや、両方取り扱っているものの得意とする方があるという会社が多いです。
そのため、スムーズに会社を選ぶためにも、それぞれの仕組みを正しく理解してどちらを利用するかあらかじめ決めておきましょう。

2者間ファクタリングサービスの特徴

2者間ファクタリングとは、利用者(お客様)とファクタリング会社の間だけで結ぶファクタリング契約のことで、利用の際に売掛先の承諾を得る必要はありません。
利用者がファクタリング会社を代行して売掛金を回収し、回収したらファクタリング会社に送金する仕組みです。
この売掛先に通知する必要がないというのが最大のメリットで、売掛先との関係性を維持したいという人は2者間が向いています。
他のメリット・デメリットについてと2者間ファクタリングがおすすめな人を下記にまとめました。

2者間ファクタリングのメリット

・原則として売掛先への通知・承諾が必要ない
・手続きが簡素なため入金が早く、最短即日資金化が可能

2者間ファクタリングのデメリット

・手数料が3者間ファクタリングより高い

3者間ファクタリングサービスの特徴

3者間ファクタリングとは、利用者(お客様)とファクタリング会社、売掛先の3者が関わるファクタリング契約のことです。
売掛先にファクタリングの利用を承認してもらう必要があり、売掛金の入金は売掛先からファクタリング会社に直接行ってもらいます。
3者間だと売掛先に売掛債権の存在を直接確認できるため、審査が通りやすく手数料も低めに設定されているのが特徴です。

3者間ファクタリングのメリット

・手数料が2者間ファクタリングより安い
・審査に比較的通りやすい

3者間ファクタリングのデメリット

・売掛先に通知する必要がある
・売掛先の承認が必要なため入金までに時間がかかる

3.【契約方法】対面・郵送・オンライン

契約には対面・郵送・オンラインの3つの方法があります。
どの方法にするかは実際に手続きを進めていく上で重要なので必ずチェックしておきましょう。

契約方法とおすすめな人

◎対面・郵送・オンラインから選べる
◎対面・郵送・オンラインのいずれかのみ
◎初回契約は対面、2回目以降はオンライン可能、等
近年はファクタリング業界全体でもオンライン化が加速し、全ての手続きをオンラインで完結できる会社も増えてきました。
なお、ホームページにオンライン可能と記載があっても申込みの段階だけで、契約は対面が必要というところも多いので注意しましょう。
オンラインというと手軽なイメージで入金スピードも早いですが、全ての人に向いているというわけではありません。
それぞれの方法におすすめな人の特徴をまとめましたので参考にしてください。

契約方法とおすすめな人

対面	・ファクタリング会社の営業所に近い人 ・スタッフにアドバイスをもらいながら手続きを進めたい人
オンライン	・ファクタリング会社の営業所が遠い人 ・手続きをある程度自分でスムーズに進められる人 ・入金を急ぐ人
郵送	・ファクタリング会社の営業所が遠い人 ・書類の電子保存などデジタル対応が難しい人

対面のみの場合でもスタッフが出張で訪問してくれる会社が多いので、ファクタリング会社に出向く時間がない人でも便利ですね。

 

悪質なファクタリング会社の見極め方

近年、日本でもファクタリングサービスが広まってきたことにより、新しいファクタリング会社が続々と増えております。

その中には、闇金のような悪質なファクタリング会社が紛れています。

実際に、闇金業者が経営するファクタリング会社も存在します。

年々、摘発されてきてはいますが、未だに摘発を逃れ経営を存続している悪質なファクタリング会社も少なくはありません。

悪質なファクタリング会社と契約を結んでしまった場合、かえって資金繰りが悪化してしまいます。

成功するファクタリング会社の選び方として、まず悪質なファクタリング会社に騙されないことが大事です。

 

悪質なファクタリング会社の特徴

①償還請求権があるファクタリングサービスを提供している

ファクタリングは「売掛債権の買取サービス」ですので、償還請求権がありません。

もし、償還請求権がある場合「売掛債権を担保とした貸付」となってしまいます。

貸付となれば、貸金業に該当しますので、ファクタリングではありません。

貸金業の場合、金融免許を持っていないと経営ができません。

金融免許を持っていないにもかかわらず、貸付を行うことは違法です。

ファクタリング会社に償還請求権があると言われた場合は、契約をしないでください。

 

②ファクタリング手数料が高額

悪質なファクタリング会社の場合、ファクタリング手数料が高額であることが多いです。

一般的なファクタリング手数料は以下となります。

2社間ファクタリングの手数料相場：10%～30％

3社間ファクタリングの手数料相場：1％～10％

これ以上のファクタリング手数料を提示された場合は、悪質なファクタリング会社の可能性が高いです。

高額なファクタリング手数料はかえって経営を圧迫してしまいますので、選ばないようにしましょう。

 

③ファクタリング手数料は適正だが、その他の費用が高額

ファクタリング手数料が適正だからといって、良い選び方だったと安心できるわけではありません。

悪質なファクタリング会社の場合、その他の費用が高額であることも多いです。

例えば、出張費用で15万円、債権譲渡登記料金で10万円を請求してくるファクタリングもあるとのことです。

契約時には、ファクタリング手数料だけではなく、その他の費用も確認し選ぶことがおすすめです。

 

④担保や保証人が必要

悪質なファクタリング会社の場合、担保や保証人が必要なことが多いです。

一般的なファクタリングは「売掛債権の買取サービス」ですので、担保や保証人が不要になります。

もし、担保や保証人が必要な場合は「売掛債権を担保とした貸付」となってしまいます。

担保や保証人が必要と言われた場合は、悪質なファクタリング会社の可能性が高いのでその会社と契約を結ばないようにしてください。

 

⑤会社の住所が架空

悪質なファクタリング会社の場合、会社住所が全く関係のない民家の住所になっていることが多いです。

ファクタリング会社と契約する際は、ちゃんとその住所に存在しているか地図で調べることがおすすめです。

 

⑥毎回同じ人が電話に出る

毎回同じ人が電話に出る場合、悪質なファクタリング会社の場合が多いです。

何故なら、悪質なファクタリング会社は、一般的なファクタリング会社と比べて小規模での経営が多いからです。

 

⑦法人用口座がない

闇金業者が経営する悪質なファクタリング会社の場合、法人用口座がありません。

法人用口座は、面談や調査をしなければ設立できません。

そのため、闇金業者が経営する悪質なファクタリング会社の場合、法人用口座が作れないのです。

振込先が会社名の口座ではなく、個人の口座の場合、悪質なファクタリング会社の可能性が高いので、契約をする際は今一度確認してください。

 

⑧担当者と面談ができない

悪質なファクタリング会社の場合、担当者と面談ができないまま契約をすることが多いです。

もし、面談なしに電話のみで契約を終わらせようとしてくる場合はご注意ください。

悪質なファクタリング会社の可能性があります。

 

⑨契約書がない

悪質なファクタリング会社の場合、契約書が存在しません。

契約書などの証拠が残っていれば、お客様が違和感に気づいた際、逃げ道が作れないからです。

よって、摘発される可能性が上がってしまいます。

契約書が存在しないファクタリング会社の場合は、絶対に契約をしないでください。

 

資金調達までにかかる時間

ファクタリング会社によって、資金調達までにかかる時間は異なります。

最短即日資金調達に対応しているファクタリング会社もあれば、資金調達が最短翌日になってしまうファクタリング会社もあります。

お急ぎで資金調達を希望される場合は、スピード対応ができるファクタリング会社を選んだほうがいいです。また、お申込みの際に「早急に資金調達が必要」と担当者に伝えましょう。

資金調達までのスピードはファクタリング会社のホームページやパンフレットなどに記載されていますのでご確認ください。

 

複数社に審査のお申込みをして相見積もりを取る

極力、手数料の安いファクタリング会社を選びましょう。

資金繰りを改善するためにファクタリングを利用したのに、ファクタリング手数料が高額なため、かえって経営を圧迫してしまったということも少なくありません。

そのため1円（0.1%）でも手数料を抑えるためにも一社だけにお申込みをするのではなく、複数社にお申込みをして相見積もりをとることをおすすめします。

ファクタリング会社によって手数料の設定は異なりますので、A社では25%、B社では13%ということがよくあります。

会社選びで後悔してしまわないように相見積もりを取ることによって、ファクタリング手数料を比較し検討してみてください。

 

審査に柔軟性があるか

ファクタリング会社によっては、審査書類に不備がある場合に審査をしてくれない会社と、他書類で補える場合に対応してくれる会社があります。

お客様のなかには、もともと作成していない書類がある方も多いです。

一刻も早く資金調達をしなければいけない状況の時、売掛先企業様に依頼して作成してもらう時間はありません。

ファクタリング会社の選び方の一つとして、審査に柔軟性がある会社がおすすめです。

 

調達希望金額が買取下限額と買取上限額に満たしているか

ファクタリング会社ごとに、買取下限額と買取上限額が設定されています。

以下がおおまかな例になります。

①A社：買取下限額が50万円、買取上限が1500万円。

②B社：買取下限額が100万円、買取上限額が1億円

③C社：買取下限額が500万円、買取上限額が3億円

そのため希望額が買取下限額以下、または買取上限額以上の場合、断られてしまうケースがあります。

買取下限額と買取上限額は、ファクタリング会社のホームページやパンフレットなどに記載されていることが多いので、売却する売掛金がファクタリング会社の対象範囲であるか確認することをお勧めします。

 

担当者(窓口)の対応

ファクタリング会社の選び方として、担当者(窓口)の対応は重視してください。

近年、日本でもファクタリングサービスが広まってきてはいますが、まだ知名度はそれほど高くありません。

そのため、ファクタリングの内容を理解している方は少ないです。

ファクタリングは大きな金額が動く取引です。

担当者から、適当な説明や質問への回答が曖昧な場合はトラブルが生じる原因に繋がります。

トラブルを避けるためにも、きちんとわかりやすく説明してくれるファクタリング会社を選びましょう。

また、担当者の対応が悪いと「悪質なファクタリング会社」の可能性が高まります。

 

債権譲渡登記の留保をしてくれるか(2社間ファクタリング)

2社間ファクタリングで契約をする際、債権譲渡登記留保が可能なファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

2社間ファクタリングは、お客様、ファクタリング会社での契約となりますので、売掛先企業様に知られずに資金調達ができるのがメリットです。

ですが、2社間ファクタリングでも債権譲渡登記があると、売掛先企業様に知られてしまう可能性が少なからずあります。

債権譲渡登記を簡単にご説明すると、「A社(お客様)はB社(ファクタリング会社)に債権を譲渡しました」ということを法的に記録することです。

会社を設立した時に行う法人登記と同じように、法務局で登録するものなので、一般に公開される情報です。

ですが、債権譲渡登記をしたからと言って、売掛先企業様に通知がいくわけではありません。

わざわざ債権譲渡登記を確認する売掛先企業様はあまりいませんが、確認しようと思えば誰でも確認できてしまうものなので、心配な場合は債権譲渡登記を留保してくれるファクタリング会社を選ぶことがおすすめです。

 

出張訪問をしてくれるか

ファクタリング会社の選び方で出張訪問をしてくれるかどうかは重要になります。

何故かと言うと、もしファクタリング会社へ来店しなければいけない場合、お客様自身が時間や交通費用を負担しなければいけません。

日々忙しいお客様にとって、大きな負担になります。

出張訪問を対応しているかどうかは、ファクタリング会社のホームページやパンフレットなどに記載されていることが多いので、事前に確認しておくのがおすすめです。

おすすめファクタリング会社TOP12

ファクタリングは画期的な資金調達手段のひとつですが、「どの会社を利用すればいいのか分からない」とお考えの方が多いかもしれません。
そこでここからはファクタリングの優良会社をランキング化致しました。
ファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

 

ファクタリング会社12選紹介

ここからはランキング比較表でご紹介しましたおすすめファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは法人向けのファクタリング会社の一括査定サービスです。
ファクタリングベストは自社のニーズに合う最適なファクタリング会社を探すときにおすすめのサービスです。
請求書の内容を専用のフォームで入力すると、最短1分で見積もりが提示されます。
また審査通過率が9割超のファクタリング会社から見積もりを受けれるので、必ずファクタリングで資金調達したい方でも利用しやすいサービスです。
また提携しているファクタリング会社はオンライン取引に対応してるいるので、全国どこからでも利用可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ベストファクター

ベストファクターは利用者の6割超が即日入金の実績があり、資金調達したいタイミングに合わせて柔軟な対応しています。
無料の簡易審査を行なっており、手数料や資金調達までの期間を本審査を受ける前に知ることが可能です。
公式ホームページに年間相談件数8455件、利用者数1079件であることを明示しており、中でも建設業の取引が最も多いことを明示しています。
ベストファクターのスタッフには建設業界に知見があるスタッフが揃っているので、他のファクタリング会社と比べて建設業の審査通過率が高くなっています。
スタッフの対応に関しては利用者の高評価が多く低評価がないほど、親身な対応を重視している会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

JTC

JTCは月間1000件以上の問い合わせがあり、最低でも100万円以上の債権が買取対象です。
高額債権の買取を行うため通常のファクタリング会社とは異なる審査基準を持っているため、300万円〜数千万円の取引では手数料が安いと利用者から評価されています。
買取実績も豊富も豊富で2013年設立以来、100万円以上の債権買取で取扱件数10,000件累計取扱高が500億円あるので安心して利用できます。
オンラインで審査まで対応しており、契約時には原則対面が必要です。
東京、名古屋、大阪にオフィスを構えており、遠方の方のためにはスタッフの出張も可能です。

QuQumo

QuQumoは東京都池袋に拠点を置く株式会社アクティブサポート運営のファクタリングサービスです。
オンライン特化型のファクタリングサービスで、専用のページにて「請求書」「3ヶ月分の入出金履歴のわかる通帳」をアップロードすれば審査を受けることができます。
契約もクラウドサインで行うため対面する必要がありません。
QuQumoの2社間ファクタリングの手数料は1.0%〜14.8%となっており、通常の2社間ファクタリングの手数料相場に比べて圧倒的にコストを抑えることができます。
債権譲渡登記が不要なので後に銀行融資を控えてるので公開情報が残るが心配という方でも、安心して利用できます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

ベストペイ

ベストペイは100万円以上の発注書専門のファクタリングサービスです。
ベストペイは受注段階で発注書をファクタリングできるので、工事に必要な人件費や材料費が足りない時に有効なサービスです。
発注元にファクタリングの利用がバレることがない2社間ファクタリングを採用しているため安心して利用できます。
通常のファクタリング会社は最大90日後入金の売掛債権までしか対応してないケースが多いですが、ベストペイは最大180日後入金予定の発注書の買取を実施しています。
大型案件の工期の中で複数の発注書が発生する場合などに活用可能です。
過去に4億1268万円の債権の買取実績があり、100万円から数億円の債権でも利用できます。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

買速のファクタリングについて

買速のファクタリング特徴としまして

・最短即日対応

・ファクタリング業界最低水準のファクタリング手数料2％からご案内

・最大98% 業界最高水準の高価買取

・全国対応、無料で全国出張可能

・債権譲渡登記の留保可能

・個人事業主様もご利用可能

・親切丁寧な対応

・資金繰り改善に特化したコンサルタントが在籍

 

となっております。

お客様の事情を踏まえた上でのご契約をさせて頂いておりますので、不安点がありましたらお気軽に担当者までお伝えください。

資金のお悩みが解決できるよう、買速スタッフ一同最善を尽くさせて頂きます。

 

成功するファクタリング会社の選び方ついてのまとめ

ファクタリングは大きな金額が動く取引です。

そのため、トラブルを避けるためにもファクタリング会社選びは慎重に行うことが大切になります。

ファクタリング会社の選び方でおさえておきたいポイントは以下になります。

 

・悪質なファクタリング会社に騙されないようにする

・資金調達までにかかる時間

・複数社に審査の申込をして相見積もりを取る

・審査に柔軟性があるか

・調達希望金額が買取下限額と買取上限額に満たしているか

・担当者(窓口)の対応

・債権譲渡登記の留保をしてくれるか(2社間ファクタリング)

・出張訪問をしてくれるか

 

一人でも多くのお客様が、自分にあったファクタリング会社と契約できるよう願っております。