ファクタリングは「通帳なし」では利用できない？通帳の役割も解説

本記事はファクタリングは「通帳なし」では利用できないのか、通帳の役割について解説していきます。
・通帳なしでファクタリングを利用したい方
・法人口座を見られたくない方
・口座をお持ちではない方
以上のことをお考えの方はぜひこの記事をご覧ください。

ファクタリングの利用には、通常、銀行の通帳の提出が求められます。しかし、返済能力や取引の透明性を確保するため、通帳が必要な理由があります。通帳がない場合でも、甘い条件でのファクタリング契約は難しく、払えないリスクを避けるためにも、銀行の記録を通じた会計処理が欠かせません。また、通帳なしで利用できる場合でも、取り立てを避けるためには注意が必要です。

ファクタリングを利用するには幾つかの書類提出を行う必要性があり、その1つとして「取引先との支払いに利用している口座の通帳コピー」も含まれています。
しかし中には通帳のコピーを提出するのが難しい、提出することに抵抗があるから「通帳なしでファクタリングできるところがいい」という経営者様もいらっしゃるかも知れません。
本稿ではファクタリングの利用に通帳のコピーが必要な理由と、「通帳なし」での利用は可能なのかなどを解説させていただきます。

ファクタリングの審査で通帳のコピー提出を求められる理由

売掛債権の売却による資金調達方法であるファクタリングにおいて、「通帳のコピー」が果たす役割は決して小さくありません。
その役割を理解していただくことで、ファクタリングの審査に通帳コピーが必要であることに納得していただけるはずです。

売掛先・売掛債権の存在を示す根拠となる

通帳上で売掛先から入金が行われていれば、売掛先が架空の存在ではなく実際に取引を行っているという根拠ともなります。
ファクタリングの利用には売掛債権と売掛先が確実に存在していることを示す必要があり、「通帳なし」となった場合にはその証明を行う根拠を1つ失うことになってしまうのです。

支払いの遅れがない信用できる売掛先かの判断基準となる

売掛金の支払日は各企業ある程度一定となっており、基本的に大きなズレは出ないはずです。
ですから複数回の取引がある売掛先であれば、その入金日をチェックすることで支払いを遅らせる危険のある企業かどうかの判断を行うことが可能です。
決済日に遅れることなく支払いが行われている売掛先は信用力が高いと判断でき、通帳コピーは売掛先の信用力の調査にも大きく役立ちます。

取引の頻度が確認できる

ファクタリングの審査において、「定期的に取引が行われている」売掛先との債権は評価が高くなる傾向があります。
この取引頻度を確認するのにも通帳コピーを役立てることが可能です。
もし通帳なしで審査を受けるとなれば、過去に発行された請求書などを用意するなどしなくては頻度を示すことができなくなります。
通帳のコピーは頻度を判断しやすく信憑性の高い書類となるため、多くのファクタリング会社で提出書類の1つとして扱われているのです。

ファクタリング審査において「通帳コピー」の重要性は高い

取引に利用している口座の通帳コピーは、売掛先や売掛債権が存在する根拠ともなり、取引頻度や売掛先の信用力を示す役割も果たします。
しかし通帳なしとなれば、その役割を代わりに果たす書類が必要となることから、ファクタリングの審査における通帳コピーの重要性はかなり高いことがご理解いただけるはずです。

ファクタリング審査で通帳以外に必要になる可能性がある書類

資金調達にファクタリングを利用する際には、「通帳コピー」以外にも幾つかの書類が必要になる可能性があります。
必要になる書類は申し込み先ファクタリング会社によって大きく違うことがありますので、手続きを進めながら確認していただくことを推奨します。

身分証明書

多くの場合で、個人事業主・法人ともに代表者の方の身分証明書が必要になります。
身分証明書としては免許証やパスポート、他にはマイナンバーカードなどを利用できるところもあります。
これらの書類は契約を行う人物が契約者本人であることを証明するために利用されます。

債権の存在を示す書類

請求書など売掛債権が発生している根拠となる書類は、ファクタリングによる資金調達には必須です。
納品書や売掛先との基本契約書、発注書なども売掛債権が存在する根拠として利用できる可能性が高く、逆にこれらの書類がどれも用意できない場合は、ファクタリングによる資金調達が行える可能性はまずありません。

決算書・確定申告書

ファクタリングで決算書や確定申告書を提出する目的は、融資による資金調達とは大きく違います。
金融機関からの融資では経営状況などを判断するために利用されますが、ファクタリングでは売掛債権をどれだけ保有しているかの確認や取引先の事業規模などの情報を得るのが主な目的です。
しかし財務状況も全くチェックされないわけではなく、特に2社間ファクタリング利用時には、回収した売掛金の使い込みリスクの判断に利用されることが多くなります。

商業登記簿謄本

法人がファクタリングを利用する際には、商業登記簿謄本の提出が求められる可能性があります。
登記簿謄本には企業の所在地や資本金などの情報が記載されており、申込時に申請を行った内容が正しいかを確認するためにも活用されます。
しかし商業登記簿謄本は必須というほどではなく不要の場合もあり、後日の提出で済む可能性もあります。
必要な場合は、法務局の窓口で申請を行わない限り即日での発行は期待しにくく、急ぎで資金調達を行いたい状況では注意が必要です。

ファクタリングは「通帳なし」では利用できない？

結論から言わせていただければ、「通帳なし」でファクタリングの審査に通過するのは難しいと言わざるを得ません。
申込先によって必要書類には違いがあることから一概に利用できないと断言をすることはできませんが、よほどの理由がない限り提出することをおすすめします。

「通帳なし」は審査通過が難しくなる・長引く可能性が高い

ファクタリングの審査を通帳なしで受けた場合、必要書類を揃えて審査を受けるよりも審査通過が難しくなるのは確実です。
またもし審査通過できたとしても、審査が通常よりも長引く可能性は非常に高くなります。
通帳なしという状況はファクタリングの大きなメリットである「審査通過しやすさ」と「資金調達スピード」を失うことになりかねない点に注意が必要です。

その他の書類提出によって取引実績・支払いの証明が必要

通帳のコピーが提出できない理由としては、現金取引を行っているなどが考えられます。
もし通帳なしという状況が致し方ないと判断されたとしても、売掛債権や売掛金が存在しており、過去の取引実績を証明しなければならないことには変わりはありません。
その場合には通帳コピーの代わりとなる書類を準備しなくてはならなくなり、その準備と理解を得るのは簡単なことではないでしょう。

「柔軟審査」が弊社ファクタリングの特徴です

ファクタリングの審査では通帳のコピーがなしというのは厳しく、ほとんどの場合で必要になるのは確かです。
弊社のファクタリングでも「通帳コピー」を必要書類の1つとして含んでおり、可能な限り提出をお願いしております。
しかし「柔軟審査」が弊社ファクタリングにおける特徴の1つであり、他社で利用ができなかったという企業様の多くが資金調達に成功しています。

弊社ファクタリングの必要書類は基本3点のみ

「身分証明書・請求書・通帳コピー」が弊社ファクタリングで必要となる3つの書類です。
金融機関からの融資と比較して提出書類は少なく、他のファクタリング会社と比べても書類の準備などに必要な負担は小さく済むことがほとんどです。

審査書類へのご相談にも対応させていただきます

弊社はホームページにも記載があるように、「審査書類についてのご相談」にも乗らせていただいております。
各企業様の状況によって柔軟に対応させていただくことが可能であり、他社ファクタリングサービスで感じた不満についても解消させていただくことができます。
また「乗り換え」も歓迎しておりますので、ぜひご相談ください。

創業10年以上・審査通過率80％以上

創業10年以上、5000件を超える買取を行っている弊社ファクタリングは、審査通過率80％以上を誇ります。
ファクタリングの認知度が高まるにつれ、近年では数多くのファクタリング会社が誕生しています。
しかし弊社では歴史の浅いファクタリング会社では行えない、豊富なノウハウを活かしたお客様に合わせた丁寧な対応により、安心安全な資金調達のお手伝いをさせていただいております。

おすすめのファクタリング会社10選比較一覧表

おすすめのファクタリング会社10選をご紹介します。
以下、比較表は入金スピードや買取手数料など即日ファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。
ファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社10選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社21社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

まとめ｜「通帳なし」でファクタリングできないと諦める前に弊社へご相談ください

本記事はファクタリングは「通帳なし」では利用できないのか、通帳の役割について解説しました。

ファクタリングの利用において、通帳なしでは取引の信頼性を証明するのが難しく、銀行を通じた支払い履歴が重要な役割を果たします。返済計画が不確実であったり、甘い対応がなされると、後の取り立てや会計処理に問題が生じる恐れがあります。通帳の提出が難しい場合でも、適切な証拠を準備することが、円滑な取引を維持するために重要です。

ファクタリングの審査で通帳のコピー提出を求められる理由
・売掛先・売掛債権の存在を示す根拠となる
・支払いの遅れがない信用できる売掛先かの判断基準となる
・取引の頻度が確認できる
・ファクタリング審査において「通帳コピー」の重要性は高い
ファクタリングの審査において通帳コピーの役割は大きく、「通帳なし」での審査通過は現実的ではありません。
弊社でも可能な限り通帳を用意していただくことを推奨致しますが、通帳なしだとファクタリング出来ないから、と諦めてしまう前に、まずは弊社へご相談ください。