ファクタリングは緊急時におすすめ！最短30分で資金調達が完了する驚きの仕組みとは

ファクタリングは緊急時におすすめ！最短30分で資金調達が完了する驚きの仕組みとは

ファクタリング

2024年12月22日

本記事は緊急時に資金調達したい方など向けに、いかに緊急時にファクタリングがおすすめか驚きの仕組みについて解説していきます。2社間・3社間ファクタリングも含めて解説します。
・今すぐ資金調達したい
・融資が間に合わない
・決算書を汚したくない
など資金調達にお悩みを抱えている事業主様、今すぐにファクタリングを検討する必要があります。
そこでこの記事は緊急時にファクタリングをおすすめする理由も解説しています。
本記事を最後まで読みまして、ご参考にしてください。

緊急に資金が必要な事業者や経営者に是非ともおすすめしたい資金調達方法がファクタリングです。申込みから資金調達まで最短30分というスピーディーさが大きな魅力です。

世の中には様々な資金調達方法がありますが、どれでも緊急時の対応は難しいですし、早く融資を受けられても高い利息が加算されてしまっては根本的な解決には繋がりません。

そこでこの記事では、緊急で事業資金が必要な時にはどうしたら良いのか？緊急時におすすめのファクタリングの仕組みはどうなっているのか？などについて詳しく解説していきます。今すぐ資金調達が必要な事業者や経営者などの参考になれば幸いです。

緊急で事業資金が必要な時にはどうする？

もし緊急で事業資金が必要になった時、考えられる資金調達方法として銀行融資や行政の融資制度、消費者金融の事業者ローン、また友人や知人からお金を借りるなど、様々な方法があります。

確かにどれも多くの事業者や経営者が利用している資金調達方法ですが、本当の意味で資金難の解決には繋がらないかもしれません。場合によってはより資金繰りを厳しくしてしまうリスクがあります。

ファクタリングについて知っておく前に、まずは緊急で事業資金が必要になった時の資金調達方法について見ていきましょう。

【銀行融資・行政の融資制度】審査に時間がかかる

緊急で事業資金が必要になった場合、まず最初に考えるのが銀行融資や行政の融資制度ですが、厳しい審査と長い審査期間が大きなデメリットとなります。

どれだけ短い審査期間でも最低2～3週間程度はかかりますし、審査にパスしたからと言って、すぐに融資が実行されるとは限りません。審査通過後に各種書類の提出を求められる場合もあるため、緊急性の高い資金繰りには対応できないでしょう。

銀行融資の中でもカードローンでしたら最短翌日にお金を借りられますが、金融機関の審査は非常に厳しく、審査通過率は20%程度です。

総合的に判断すると、緊急時の資金調達方法として銀行融資や行政の融資制度はおすすめしません。

【消費者金融の事業者ローン】利息が高い

消費者金融の事業者ローンは、借り手の信用リスクが高いため、銀行などの金融機関よりも高い利息を設定しています。また、小額の短期間の融資を提供することが多く、手続きや審査にかかる費用を分散することができないため、それらの費用も利息に含まれることがあります。

さらに消費者金融は需要が高く、それに伴い競合も激しくなっているため、競争力を維持するために高い利息を設定せざるを得ない状況にあります。

確かに審査基準は銀行融資よりも甘く、また申込みから融資実行まで即日と、緊急時には大変重宝しますが、利息の負担があまりにも大きくなります。

最終的に利息負担が重くのしかかり、自社の財務状況をさらに悪化させてしまいます。いくら緊急でお金が必要とは言え、事業者が消費者金融を使って資金調達するのは避けた方が無難です。

【友人・知人から借りる】信用を落としてしまう

友人や知人に対して緊急でお金を貸して欲しいとお願いをすることで、確かにある程度はまとまったお金を借りられる可能性はあります。お金に余裕があれば、即日手渡しや振込に対応してくれるでしょう。

しかしせっかく築き上げた信頼関係を崩してしまう恐れがあります。借金ほど自身の信用を落とす相談はなく、場合によっては「お金の切れ目が縁の切れ目」状態を招いてしまうかもしれません。

緊急時ほど藁にもすがる思いで相談したい気持ちはよくわかります。しかし万が一お金の貸し借りが行われた場合、法的な問題に発展してしまう可能性も十分に考えられます。

特に、お金を返せない場合は、貸し手が友人や知人としてではなく、借り手として責任を追及することになるため、何らかのトラブルに繋がるかもしれません。

緊急時におすすめなのがファクタリング

緊急でお金が必要になった場合には、ファクタリングが断然おすすめです。銀行融資のように審査に時間がかかりませんし、消費者金融のように多額な利息で悩まされることもありません。

また友人からお金を借りて信用を落としてしまう心配もいりません。ファクタリングは売掛先の入金サイクルがやってくる前に現金化が可能な金融サービスのため、お金を借りるという概念がありません。

さらにファクタリングの申込みから現金化までは最短30分ほどと非常にスピーディーなため、緊急にお金が必要になった時でも安心です。

注意点としてファクタリングには2種類あります。「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」で、それぞれ仕組みが大きく異なるため、申込み前にきちんと理解しておきましょう。

2種類あるファクタリングの仕組み

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。どちらも売掛金の現金化というサービスに違いはありませんが、契約内容が大きく異なります。

2社間ファクタリングは、自社の売掛金をファクタリング業者へ直接的に売却することを指します。この場合、債権譲渡と同時に譲渡先企業が保有する買掛債務を清算するため、実質的に1つの債権譲渡契約であると言えます。

一方、3社間ファクタリングは、債権譲渡を介在する第三者企業を加えた方法で、まず債権保有企業が第三者企業に債権を売却し、第三者企業がファクタリング業者に債権を売却します。最終的にファクタリング業者が譲渡先企業に債権を売却するという手順を経ます。

つまり、債権の売買と同時に、3つの企業間で契約が締結されることになります。3社間ファクタリングのメリットとしては、第三者企業を介することで、債権保有企業が債権譲渡の意図を明確にせず、業務の継続性を確保できることが挙げられます。

また、債務不履行によるリスク回避や資金調達の柔軟性の向上、そして取引先企業に対する信用力の向上などのメリットがあります。

2社間ファクタリングは、手数料が3社間ファクタリングよりも高くなる場合があるため、コスト面でのデメリットがあります。少しでも手数料を抑え、緊急的に多くの現金化が必要でしたら、1度取引先へ相談し、3社間ファクタリングのご利用をおすすめします。

緊急時にファクタリングをおすすめする理由

ファクタリングが事業者や経営者におすすめの資金調達方法だとご理解いただけたかと思いますが、ではどうして緊急時にファクタリングが役立つのでしょうか？

1番の理由が資金調達スピードで、ファクタリング業者によって異なりますが、早ければ最短30分程度で売掛金の現金化が可能です。さらに2社間ファクタリングなら売掛先にバレませんし、融資ではないので決算書を汚さずに社会的信用を維持できます。

それでは最後に、緊急時にファクタリングをおすすめする理由について、それぞれ詳しく解説していきます。ファクタリングは多くの事業者や経営者を救ってくれる画期的な金融サービスです。

最短30分！驚異の資金調達スピード

緊急時にファクタリングをおすすめする最大の理由、それが申込みから現金化まで最短30分という驚異の資金調達スピードです。

あくまでも最短であり、必ずしも30分で資金調達が可能というわけではありませんが、取引先の信用度が十分にあれば（遅延せずに入金実績がある）、審査はあっという間に完了します。

そのためにも必要書類は予め全て準備しておきましょう。債権保有企業が譲渡する請求権の内容を記載した「請求書」、商品の受け渡しやサービスの提供が行われたことを証明する「納品書」、債権保有企業が保有する売掛債権の「売掛金台帳」、ファクタリング業者が譲渡代金を振り込む口座の情報を記載した「決済口座の設定書類」などです。

場合によっては売掛先の情報や自社の財務諸表などの提出を求められるかもしれませんので、準備しておくと良いでしょう。

2社間ファクタリングなら売掛先にバレない

2社間ファクタリングは、自社とファクタリング業者のみで契約を交わすため、売掛金のある取引先にバレずに資金調達が可能です。

ただし2社間ファクタリングの場合、どうしても手数料が高くなってしまいます。取引先の許可を得られる場合には、手数料の安い3社間ファクタリングをおすすめします。

また2社間ファクタリングでも、ファクタリング業者への支払い期限を超過すると、取引先へ入金状況の確認連絡がいくため、売掛金を譲渡した事実が知られてしまいます。

その時点で取引先からの信用を失ってしまいます。最悪は取引中止に追い込まれます。絶対に売掛先にバレたくないのであれば、2社間ファクタリングで契約し、支払い期日は確実に守るようにしてください。

決算書を汚さず社会的信用を維持

ファクタリングは融資とは異なりお金を借りるわけではありません。元々ある売掛金の譲渡で現金化するため、決算書に債務として一切残りません。つまり決算書を汚さずに社会的信用を維持できます。

決算書に債務が多いと金融機関からの融資が難しくなります。確実に融資を断られるわけではありませんが、金融機関を納得させるための策が必要になります。今後事業拡大する上で、大きなマイナスのアドバンテージを抱えてしまいます。

また資産である売掛金のトータル金額は決算書から減額されますが、ファクタリング業者に売掛金を譲渡したという事実は記載されないため、取引先に自社の決算書を閲覧されても怪しまれることはありません。

緊急時ファクタリングの注意点！

「即日対応」を謳っている消費者金融があるのと同じように、ファクタリング会社の中にも即日対応が可能なところが何社かあります。

ファクタリングは銀行や消費者金融など「融資」を担当する業種とは異なり、債権の「買取」を行うので各種法令による規制が緩く、迅速に対応できます。

週末、土日に対応することで、休日にも売掛債権を現金化できそうなイメージですが、実際はどうなのでしょうか？

週末、土日対応のファクタリング会社はあり！しかし週末土日に入金は難しい

結論を言うと、週末、土日に営業していて、ファクタリング契約を結べる会社はあります。中古ゲームショップも週末、土日営業している（むしろそれがメイン）のと同じで、債権を買い取るだけならば休日でも問題ありません。

しかし、現金化して入金を週末、土日に行うのは難しく、実際に自分の口座に振り込まれるのは週明けになります。

当然、週末土日にお金を引き出せる金融機関はありますが、入金業務を行い、実際に口座に着金までできるのはとても限られた金融機関の一定条件のみ（優良顧客へのサービスなど）です。

ファクタリング会社があらゆる金融機関のそうした週末、土日祝日入金に対応することはできないため、週末、土日祝日に現金化まで行えないのが現状です。

ただし、業務自体を週末、土日祝日に行っているところは何社かあります。

・週末、土日祝日窓口対応（担当者出張対応含む）
・週末、土日祝日電話対応
・オンライン365日24時間対応
これらのファクタリング会社ならば、週末、土日祝日にファクタリング契約を交わすことが可能です。

手続きをして週明けすぐの入金を待つのが基本的な姿勢

現状、週末、土日祝日に営業しているファクタリング会社はありますが、その日に現金化するのは銀行への振り込みの関係で難しいという事実があります。

ファクタリング会社はたくさんあるので、ひょっとすると、土日に「現金とっぱらい」、札束で売掛債権を買い取ってくれるところがあるかもしれませんが、そうした会社は振り込みの跡が残らない営業をしているわけで、リスキー、ブラックな会社の可能性が高くなります。

何が何でも、どれだけ手数料を取られても一定の現金が必要で、それがないと事業が終わってしまう、レベルの緊急性であれば止めませんが、ファクタリングには各種法規制が緩いという現状も鑑みると、著しく不当な契約になる可能性があり、まったくおすすめできません。

あとはご自身の判断ですが、悪徳業者、闇金融などの「カモ」、ブラックリストに載ってしまう可能性も考慮してください。

ファクタリング緊急のまとめ

今回は、緊急時におすすめの資金調達方法「ファクタリング」について詳しく解説させていただきましたが、いかがでしたでしょうか？最短30分で資金調達が完了する驚きの仕組みは、緊急でお金が必要な事業者や経営者にとってまさに救世主的な金融サービスです。

2社間ファクタリングなら売掛先にバレずに資金調達ができますし、決算書も汚れないため、社会的信用も維持できます。
緊急時にファクタリングをおすすめする理由
・最短30分！驚異の資金調達スピード
・2社間ファクタリングなら売掛先にバレない
・決算書を汚さず社会的信用を維持

緊急で事業資金が必要な時、銀行融資・行政の融資制度、消費者金融の事業者ローンなども1つの方法ですが、審査時間の長さや利息の負担が大きなデメリットです。

だからこそ、今すぐの資金繰りが必要だ！っという時には、是非ともファクタリングのご利用をおすすめします。事業安定に向けてファクタリングを上手に利用しましょう。