ファクタリングの手数料を契約方式・法人・個人事業主で比較｜おすすめファクタリング会社比較表あり

ファクタリングの手数料を契約方式・法人・個人事業主で比較｜おすすめファクタリング会社比較表あり

ファクタリング

2025年1月30日

金利の代わりに手数料が必ず発生するのが、ファクタリングの仕組みです。
手数料は、金利のように法律で制限されているわけではないため、ファクタリング会社ごとの裁量次第で定められています。

上記を含め、契約方式や法人・個人で手数料が違うのか知りたいと考えている方もいるでしょう。
そこで今回は、ファクタリングの手数料を契約方式や法人・個人事業主で異なるのか比較したものをまとめました。

手数料を比較しなるべく安くする方法についてもまとめたので、ぜひ本記事を参考にしてください。
また、おすすめのファクタリング会社12選も併せてご覧ください。

ファクタリングは契約方式によって手数料が異なる

当然ではありますが、ファクタリングの契約方式によって手数料が異なります。
契約方式は、主に2社間・3社間があり、それぞれで何社がファクタリング手続きに加入するかの違いで手数料も異なってきます。

・2社間：依頼主・ファクタリング会社の2社で取引を行う
・3社間：依頼主・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引を行う

ファクタリングの手数料は、人件費や手続き費用も含まれますが、債権回収リスクも影響します。
3社間契約では、売掛先の情報が把握できるので、債権回収リスクは低いといえるでしょう。

そうすると、債権回収リスク分の手数料を抑えられるので、>2社間と比較すると3社間契約が安く済みます。

2社間・3社間ファクタリングの手数料を比較

では2社間・3社間ファクタリングの手数料を具体的に比較していきます。
また、手数料以外にも審査難易度・入金スピードの違いについても比較したので、気になる方は参考にしてください。

2社間ファクタリングの手数料

依頼主・ファクタリング会社間で行われる2社間ファクタリングの手数料相場は10％〜30％です。
売掛先の情報が把握しにくい点においては、3社間契約と比べると債権回収リスクが高くなります。

債権回収リスクに比例して、手数料も高めに設定されやすい傾向にあるため、資金調達額でいえば2社間ファクタリングは劣ってしまうでしょう。

3社間ファクタリングの手数料

依頼主・ファクタリング会社・売掛先で取引が行われる3社間ファクタリングは、1％〜10％が手数料の相場です。
2社間と比較して手数料が低いのは、ファクタリング会社と売掛先でやりとりする分、債権回収リスクが判断しやすい点にあります。

手数料だけで比較すると、3社間契約のほうが安く済むでしょう。

2社間・3社間で審査難易度の比較

それぞれの審査難易度について比較すると、やはり債権回収リスクが低い傾向にある3社間ファクタリングのほうが通りやすいです。
売掛先へファクタリングを利用する旨を伝え、了承してもらう必要はありますが、審査に関しては2社間契約より難易度は低くなるでしょう。

2社間・3社間で入金スピードを比較

入金スピードで比較するなら、2社間契約のほうが早いのでおすすめです。
2社間契約だと、最短即日から3日ほどで入金されるので、緊急的な資金調達に向いています。

一方、3社間契約は7日〜10日ほどかかるので、資金が必要になる日まで、ある程度余裕が必要です。
手数料だけで見ると3社間ファクタリングが優れているように感じますが、入金スピードも含めた上で、適した契約方式を比較検討すべきでしょう。

法人向け・個人事業主向けファクタリングの手数料を比較

近年では、法人向けだけでなく個人事業主向けのファクタリングも増えてきました。
では、法人・個人事業主それぞれのファクタリングでは手数料が異なるのか、また審査難易度や入金スピードについても比較していきましょう。

手数料に違いはない

結論からいうと、法人向け・個人事業主向けどちらでも手数料に違いはありません。
2社間・3社間どちらを選ぶのかによって、手数料が変わってくると考えていいでしょう。
そのため、法人が個人事業主向けのファクタリングを利用する、あるいはその逆という考え方はする必要はないです。

法人向け・個人事業主向けで審査難易度の比較

審査難易度に関してもさほど違いはありません。
ファクタリングの審査において、最も重要なのは売掛債権および売掛先の信用度です。
依頼主の事業形態がどうであれ、債権回収ができるかどうかをファクタリング会社は重要視します。

もちろん、依頼主の経営状態も審査評価には含まれるものの、法人・個人事業主だからという比較はされません。
どちらであっても、経営状態が安定しているかが大切です。

法人向け・個人事業主向けで入金スピードを比較

法人・個人事業主のファクタリングで入金スピードの違いはありません。
入金スピードは、2社間・3社間のどちらを利用するか、あるいはファクタリング会社ごとによって変わります。

法人・個人事業主それぞれのファクタリング形式は変わらないと覚えておきましょう。

ファクタリングの手数料を安くする方法

ファクタリングを利用するなら、できるだけ手数料を安く抑えて、得られるキャッシュを増やしたいと思うのが当然です。
具体的には、以下のような方法で手数料を安くできます。

・相見積もりを取る
・オンラインファクタリングを選ぶ
・信用力のある債権を利用する
・利用回数を増やす

では、それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

相見積もりを取る

取引する売掛債権は1つですが、見積もり時点では複数社に依頼ができるため、相見積もりを取るのが手数料を安くするポイントの1つです。
相見積もりを取ると、気になるファクタリング会社ごとに手数料を比較でき、安い業者と取引できます。

同じ債権だとしてもファクタリング会社それぞれで設定している手数料は異なるので、できるだけ安くしたいなら相見積もりが最適でしょう。

オンラインファクタリングを選ぶ

最近では、Web上で取引が完結できるオンラインファクタリングを展開している企業も増えてきました。
オンラインファクタリングでは、面談や審査に充てる人件費を抑えられる分、手数料に還元する企業も多いです。

2社間ファクタリングでも1％〜10％で取引できるケースもあるため、オンラインで契約できる企業を探しておくのも賢い選択です。

信用力のある債権を利用する

債権回収リスクが低ければ手数料を抑えられるので、信用力のある債権を利用するのも効果的です。
信用力の高い債権は、具体的に大手企業や公的機関の売掛債権を指します。

また、経営状態が安定していると証明できる企業でも信用力のある売掛債権と呼べるでしょう。
提出できる売掛債権を精査し、なるべく上記に該当する信用度のあるものを提出できるよう検討してください。

利用回数を増やす

1つのファクタリング会社と継続した取引を行うのも、手数料を安くする方法です。
ファクタリングでは初回の利用だと信用スコアが低く、手数料が高くなる傾向にあります。
会社ごとに異なるものの、利用回数を増やすことで信用スコアが上昇し、手数料を低く設定してくれる場合があるのです。

初めてファクタリングを行う以外は、なるべく同じ会社と取引できるよう意識しましょう。

ファクタリングの手数料比較に関するQ&A

ここでは、ファクタリングの手数料比較についてよくある質問をまとめました。

相見積もりは二重譲渡に該当しますか？

相見積もりは二重譲渡に該当しません。
二重譲渡が発生するタイミングは、売掛債権を譲渡した際であり、取引が成立していない場合は該当しないです。

そのため、相見積もりをとって自社に最適なファクタリング会社を1社見つけ、契約するのが正しい流れとなります。

ファクタリングの手数料に消費税はかかりますか？

ファクタリングの手数料に消費税はかかりません。
国税庁が「非課税取引」に定めている中にファクタリングが含まれており、売掛債権および手数料にも消費税はかからない仕組みです。

おすすめのファクタリング会社16選比較表

おすすめファクタリング会社16社ご紹介します。以下、比較表は入金スピードや買取手数料など即日ファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。以下の比較表はファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社16選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたファクタリング会社16社を詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
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担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ファクタリングの手数料比較まとめ

今回は、ファクタリングの手数料について、契約方式や事業携帯によって変わるのか比較しました。
信用度の高い債権やオンラインファクタリングを利用すると、より手数料を抑えられるのがわかってもらえたはずです。
もし上記を利用しないなら、3社間契約が安く取引できます。
手数料を比較して、より安く買い取ってもらえるほうが、得られるキャッシュは多くなります。
また、本記事の比較表とファクタリング会社紹介だけではなく、併せてネットのリアルな口コミや公式ホームページを見ていただくと状況によって詳細な情報を得られるのでお時間があれば見ておきましょう。
ぜひ、本記事を参考に効率的な資金調達を行ってみてください。