2024年のファクタリングについて｜動向・市場規模・課題を解説

2024年のファクタリングについて｜動向・市場規模・課題を解説

コラム

2023年11月9日

緊急的に資金が必要になったときや資金繰りに困窮した際の解決手法として用いられるファクタリングは、国内において利用企業が増加傾向にあります。
経済不況や円安が続く情勢において、資金調達手段として用いられる頻度が多く、市場規模も拡大しています。

そこで本記事では、きたる2024年でファクタリングはどのような動きが見られるのか、市場規模や今後の課題をまとめたので、ぜひ参考にしてください。

2024年のファクタリングに関する動向について

2024年のファクタリング動向について、以下の点に触れていきます。

・2024年でもファクタリングの取引内容は変わらない
・オンラインファクタリングが利用率が増加
・2024年の市場規模は拡大の見込み

では、それぞれの項目について詳しく見ていきましょう。

2024年でもファクタリングの取引内容は変わらない

予測の域を出ませんが、2024年のファクタリングは取引内容に大きな変化は訪れないでしょう。
理由としては、ファクタリングとしてのサービスはすでに成熟しており、海外と比べても遜色ない状態まで確立されているからです。

以前の国内においては、ファクタリングの認知度は低く、法律もさほど整った状態とはいえませんでした。
しかし、現在では給与ファクタリングが実質の貸金にあたるとして、貸金業登録が必要など、認知の向上とともに法整備もされつつあります。

また、2020年4月の民法改正によって、「債権譲渡禁止特約」が付与されている債権および将来債権の譲渡が可能になりました。
上記は、2024年においても変更されないと予測できるので、取引内容については2023年と同様で進むでしょう。

オンラインファクタリングが利用率が増加

2024年には、オンラインファクタリングの利用率が増加する予測がたっています。
理由としては、オンライン上で契約を進められるほうが、店舗へ足を運ぶ手間がなく、利便性に優れているからです。

最近では、審査でAIを導入するファクタリング企業も増えており、伴って削減できる人件費を手数料へ還元している動きが見られます。
そうなると、従来の対面での取引のほうが手数料が高く、手間や時間も多くなるため、自然とオンラインファクタリングの利用率が高くなるはずです。

これまで店舗型でファクタリングを行っていた企業も、オンライン化へ移行する可能性があり、ますますオンラインファクタリングの発展が予測されます。
2024年においては、店舗型よりもオンライン契約対応のファクタリング企業が増える見込みです。

2024年の市場規模は拡大の見込み

2024年のファクタリング市場は規模が拡大する見込みだと、株式会社グローバルインフォメーションの調査で公表されています。
調査によると、ファクタリング市場は2023年で3兆6105億4000万米ドル、2027年には4兆7992億1000万米ドルに達する予想です。

上記は世界規模で換算されていますが、国内においても同様の市場拡大が見込まれます。
理由としては、昨今の新型コロナウイルス感染拡大やロシアのウクライナ侵攻といった情勢の中で、国内の円安や物価高騰が続いているからです。

こうした経済不況によって、資金繰りに困窮している中小企業も少なくありません。
そうなると、自然と資金調達法であるファクタリングの利用が増えるでしょう。
また、ファクタリングの認知が日本で広がりつつあるため、上記もふまえて2024年は市場規模の拡大が予測されます。

2024年のファクタングが抱える課題

2024年のファクタリングは、どのような課題があるのでしょうか。
主に、以下の3点が考えられます。

・違法・悪質業者の存在
・架空債権・二重譲渡
・ファクタリング企業の増加

では、それぞれの課題について詳しく見ていきましょう。

違法・悪質業者の存在

ファクタリングを利用する側としての問題は、違法・悪質業者の存在が後を絶たない点です。
最近では、給与ファクタリングを行う際は貸金業登録が必要になり、多くの違法・悪質業者が衰退していきました。

しかし、依然として法律の隙間をぬって、違法な契約を行う業者が存在するのが現状です。
2024年にファクタリングに関与する法律に変化がない場合は、2023年と同様の手口が利用されます。

また、現状よりも巧妙な手口が横行する可能性もあるでしょう。
違法・悪質業者に騙されないためには、利用側が正しいファクタリングの知識を身につけるのが大切です。

本メディアでは、ファクタリングに関して役に立つコンテンツを発信していますので、知識を身につけたい方はぜひ参考にしてください。

架空債権・二重譲渡

実際には取引していないにも関わらず、債権を発行して取引する行為や、1つの債権を複数社に譲渡する行為は、2024年も法律上で禁止されています。
しかし、経済不況や物価高騰が続くのが見込まれる2024年においては、資金枯渇を解消するために架空債権・二重譲渡を行ってしまうリスクがあるでしょう。

架空債権・二重譲渡は立派な犯罪であり、社会的信用を失う行為です。
故意かどうかに関係なく、絶対に上記の行為はしないよう注意しましょう。
特に二重譲渡は債権の管理不足によって起こるケースが多いので、ファクタリングを利用する際は厳重に確認しなくてはいけません。

また、ファクタリング会社から架空債権の話を持ちかけられたとしても、決して承諾しないのが企業・事業者としての責任です。
架空債権・二重譲渡は、どちらかといえば利用者側のモラルとして注意すべき課題なので、計画的な事業運営と適切な資金調達を意識しましょう。

ファクタリング企業の増加

2024年には国内でファクリング企業の増加に伴って、選定するのが困難になる課題が出てくるでしょう。
国内でファクタリングの認知と需要に合わせ、サービス提供を行う企業も当然増えます。

そうなると、利用者側としてはどのファクタリング会社を選べばいいのか、という問題に直面するでしょう。
また、ファクタリング会社としても他社との差別化を図らなくてはならず、サービスや利用形態に多様性が生まれるはずです。

最も考えられるのは、手数料の低いファクタリング会社が増える点です。
手数料の低いファクタリングは、より多くの顧客に選んでもらうきっかけになり、競争優位性が生まれます。
また、2023年では必要書類の少ないファクタリングも見受けられるようになりました。

上記のように、2024年もファクタリング利用側の利便性を重視したサービスが展開されていくでしょう。

2024年のファクタリングに関するQ&A

ここでは、2024年のファクタリングに関してよくある質問についてまとめました。

2024年にファクタリングの手数料が増えることはありますか？

2024年でファクタリングの手数料が増えることはないでしょう。
むしろ、オンラインファクタリングが増加傾向にあるため、人件費削減によって2社間ファクタリングでも低い手数料の利用ができる可能性が高いです。

ファクタリング会社によっても異なるものの、大幅な手数料の変更はないものと考えてください。

2024年に法改正する可能性はある？

現状ではファクタリングが関与する法律の改正はありません。
ただし、現時点での話なので今後どうなるかはわからないのが現状です。

法改正がされると、ファクタリングの利用方法も変わる可能性があるので、最新情報を把握して正しく利用してください。

2024年のファクタリングまとめ

今回は2024年のファクタリングの動向や市場規模、課題について解説しました。
2024年ではファクタリングの利用率・サービス提供事業者が増加し、利用側の選定が複雑化する可能性がわかってもらえたはずです。

ぜひ、2024年の動向を把握して、正しいファクタリングで円滑な資金繰りを行っていきましょう。