ファクタリング会社を徹底比較！スピード対応のファクタリング会社と言えば？

ファクタリング会社を徹底比較！スピード対応のファクタリング会社と言えば？

ファクタリング

2025年1月29日

世間にはたくさんのファクタリング会社が存在しています。2社間で取引をおこなう会社や、3社間でおこなう会社、手数料が安い会社など、その特徴はさまざまです。
この記事では多くのファクタリング会社を比較し、状況に応じてどのようなファクタリング会社を選ぶべきか解説します。多くの会社を比較・検討し、自社の経営に役立ててください。

ファクタリングの仕組み

まずはファクタリングの仕組みを簡単に説明します。
ファクタリングは売掛金を受け取る権利である「売掛債権」を買い取り業者へ譲渡し、その対価として現金を受け取る資金調達方法です。自社で所有している財産を現金化する方法であるため、融資と違い返済の必要はありません。

取引の流れ

ファクタリングは以下の流れでおこないます。

1.売掛金が発生する
2.買い取りをファクタリング会社に依頼する
3.審査を経て契約
4.売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、対価として資金を得る
5.売掛金の支払期日になる
6.売掛先が売掛金を支払い、ファクタリング会社がそれを受け取る

審査項目や審査の通過率、手数料の金額などは買い取り業者によって異なります。申し込みの際には多くの会社を比較し、検討してください。

2社間取引と3社間取引の比較

ファクタリングの取引方法には2種類あり、内容は次の通りです。

・2社間取引：ファクタリング会社と利用者のみでおこなう
・3社間取引：ファクタリング会社と利用者、売掛先の3社でおこなう

2社間ファクタリングでは、他方と比較すると、手数料が高額に設定されているという特徴があります。
3社間ファクタリングでは、申し込みの際に売掛先の同意を得なければいけません。取引先へ利用を通知してから検討、同意までに時間がかかることもあり、2社間での取引と比較すると、買い取りが完了するまでに時間がかかります。

また、売掛金の支払期日の対応にも違いがあります。
3社間の取引では売掛先が直接ファクタリング会社に売掛金を送金しますが、2社間の取引では売掛先は利用者に対して売掛金を送金します。これは2社間の取引の場合、売掛先がファクタリングの利用を知らないためです。そのため2社間の取引では、利用者が代わりにファクタリング会社へ売掛金を送金する必要があります。

申し込み時にはファクタリング会社の比較が必要

ファクタリング会社にはそれぞれさまざまな特徴があるため、申し込み時には多くのファクタリング会社を比較し、自社の望みに適した会社を見つける必要があります。
適した会社を見つける際に重要なポイントは次の通りです。

・振り込みまでにかかる時間はどのくらいか
・手数料はいくらか
・2社間取引か3社間取引か
・審査通過率はどの程度か
・審査にはどんな書類が必要か
・債権譲渡登記は必要か

買い取りスピードを重視する場合には、スピード対応の業者や2社間取引が可能かどうか、債権譲渡登記をおこなわずに済むかどうかなどを比較してみてください。
また、自社の経営状況があまり良くない場合には、審査通過率の高さも大切です。
とくに重視しているポイントを重点的に比較することで、自社の望みにあったファクタリング会社を見つけることができます。

振り込みまでにかかる時間の比較

申し込みから振り込みまでにかかる時間の速さは非常に大切です。
たとえば手付金を当日中に払わなければいけない状況や、手形が不渡りを起こしそうな状況など、どうしてもすぐに資金が必要になる場面もあります。ファクタリングは比較的審査に時間がかからない資金調達方法ではありますが、ファクタリング会社によっても買い取りの速さに大きな違いがあります。
では、スピードの違いを会社の特徴から比較してみましょう。

窓口対応がメインの会社
インターネットを利用し全国から利用できる会社
すべての手続きをオンラインでおこなえる会社

窓口対応がメインの場合

窓口対応がメインの会社を利用する場合、申し込みの際には相手の会社まで出向かなければいけません。店舗が遠い場合には、申し込みまでに時間がかかってしまいます。
また窓口対応には営業時間があります。時間外では対応してもらうことができず、申し込みを検討しはじめた時間が遅ければ、翌日以降に出向かなければいけません。急いで資金調達したい場合でも、ファクタリング会社の都合に合わせなければいけない方法です。

インターネットを利用している場合

インターネットを利用して申し込みができる会社も多く存在しています。しかし、完全オンライン対応の会社でなければ、思わぬ時間がかかることもあります。

契約には契約書の作成が必要です。書面によって契約を締結する場合、契約書に署名し、捺印しなければいけません。こうした契約書のやりとりや、審査に必要な書類の送付などを郵送でおこなう場合、ファクタリング会社が遠方であればあるほど時間がかかってしまいます。たとえ近場の会社であったとしても、郵送では翌日以降の扱いになることが多く、この場合も急ぎの資金調達には適しません。

すべての手続きをオンラインでおこなえる場合

インターネットを利用して申し込みできる会社の中でも、すべての手続きをオンラインでおこなえる場合は、他の方法と比較しても非常にスピーディーに対応できます。

インターネット上に審査書類をアップロードすることでファクタリング会社へ資料を送付でき、他の方法と比較しても、店舗へ出向く時間や郵送に必要な時間がかかりません。
さらに電子署名を使用して契約を締結することで、紙による契約書を用意することなく契約を結べます。電子署名はメールアドレスさえあれば利用できることが多く、特別なものを準備する必要がありません。余計な時間がかからず、他の方法とは比較にならないほど速く契約を進められます。

買速はすべての手続きをオンラインでおこなえる

買速はすべての手続きをオンラインでおこなえるファクタリング会社です。買い取りスピードに自信があり、申し込みから最短30分での振り込みも可能です。他社と比較した場合、即日対応可能な会社は他にも存在しますが、30分での振り込みはトップのスピードです。一度他社に対応を断られた場合でも、買速へご相談ください。買速であれば対応できる可能性があります。

手数料の比較

手数料率の違いは非常に大きな影響があります。一般的な手数料の目安は次の通りです。

・2社間取引：15％前後
・3社間取引：10％前後

たとえば100万円の買い取りを依頼した場合、15％の手数料では15万円が手数料としてかかります。そのため受け取る金額は、85万円になります。同じように、10％の手数料では受け取る金額が90万円となり、比較すると5万円の差が生まれます。たとえ数％の違いでも、金額にすると大きな違いであることがわかります。

完全オンライン対応可能なファクタリング会社の手数料の比較

すべての手続きをオンラインで完結できるファクタリング会社の手数料を比較してみましょう。

2社間の取引であれば手数料は4％から15％ほどであることが多く、なかには20％という会社もあります。3社間の取引では2社間と比較して多少は安くなりますが、それでも2％から10％ほどです。なかには5％からという会社もあり、それなりの手数料がかかることがわかります。

買速は手数料2％から

買速の手数料は2％からと、こちらも他社と比較すると業界内でも低価格の手数料であることがわかります。
他社と比較してみると、スピーディーな買い取りをおこなう業者は、そのぶん高い手数料率を設定していることがあります。しかし買速では、最短30分での振り込みを維持しながら、手数料を2％からと低価格に設定しています。速さと安さを両立している買速は、他社と比較してみても非常に良心的なファクタリング会社と言えます。

審査通過率の比較

ファクタリングの申し込みにおいて忘れてはならないのが、審査通過率です。
審査通過率が低い場合には、どれほど魅力的な買い取り条件であったとしても利用できない可能性が高くなってしまいます。

ファクタリングの審査通過率は一般的に70％前後です。銀行融資などの審査通過率はもっと低いとされており、ファクタリングは融資と比較して審査に通過しやすい方法と言えます。その中でも、ファクタリング会社によってはさらに高い審査通過率をほこる会社が存在します。

なぜ審査通過率を高くできるのか

ファクタリングの審査では、利用者の経営状況だけでなく、売掛先や売掛金自体の審査もおこないます。ファクタリングの取引は売掛先が売掛金を支払うことで終了するため、売掛金の信用力が大切になるためです。

一方で、利用者の審査はあまり重要視されません。たとえ利用者の経営状況が悪くても、それが売掛金の支払い能力に影響を与えないためです。そのため利用者が赤字決算であったり、税金を滞納していたりしても、問題なく申し込みできる可能性があります。審査基準はファクタリング会社によっても異なるため、申し込みの際には審査通過率を比較し、利用しやすいファクタリング会社を選んでください。

買速の審査通過率は80％以上

買速の審査通過率は80％以上です。独自の審査基準により、他社と比較しても高い審査通過率を誇っています。赤字決算や税金滞納中はもちろん、銀行融資の審査に落ちてしまった場合でも審査に通過できる可能性があります。
買速の審査で必要な書類は、身分証・通帳のコピー・請求書の3点が基本です。
必要書類について他社と比較すると、他社では決算書の提出を求められることがあります。しかし買速では決算書の確認をおこなわないことも多く、利用者の経営状況を問いません。

また他社と比較して、一般的に買い取り不可となる売掛金であっても、買速では買い取り可能になることがあります。
他社では、初回取引の売掛金は買い取れないことがほとんどです。しかし買速では、独自の審査により、初回取引の売掛金も買い取りできる可能性があります。
そのほか、個人事業主に対する売掛金も、条件によっては買い取り可能なことがあります。
他社で断られた売掛金であっても、一度買速へご相談ください。

ファクタリング会社を比較したまとめ

ファクタリング会社にはそれぞれ違った特徴があります。比較してみると、買い取りのスピードや手数料、審査通過率などに大きな差があります。とくに手数料の違いは、入手できる金額に大きな影響を与えます。しかしどれだけ良い条件のファクタリング会社であったとしても、審査に落ちてしまっては利用できません。
良い条件で売掛金を買い取ってもらうためには、複数のファクタリング会社を比較し、検討することが大切です。
買速は他社と比較してもトップの買い取りスピードであり、手数料も安価で、審査通過率も高いファクタリング会社です。資金調達の際には、買速の利用をぜひ検討してみてください。