経済産業省がファクタリングを推奨する理由とは？ファクタリング会社の選び方も解説

経済産業省がファクタリングを推奨する理由とは？ファクタリング会社の選び方も解説

ファクタリング

2025年1月29日

ファクタリングとは売掛金をファクタリング会社に譲渡することで現金化を行う新しい資金調達法であり、経済産業省も推奨しています。ですがまだ知名度が低いために危険な資金調達法である、というイメージも根強く、利用を躊躇っている人も多いでしょう。この記事ではファクタリングの基礎知識や経済産業省がファクタリングを推奨する理由について解説することで、ファクタリングのマイナスイメージを払拭し、資金調達の選択肢の一つとして検討できるようにします。事業の資金繰りで悩んでいる人は是非最後まで読んでみてください。

ファクタリングとはどのような資金調達法なのか？

ファクタリングとは、企業や個人事業主が売掛金をファクタリング会社に譲渡する対価として現金を調達する資金調達法のことです。売掛金は入金までに時間がかかるため、その間に事業の資金繰りが悪化してしまうことがありますが、ファクタリングを利用すれば即座に現金化できるため当分の運転資金を確保できます。また銀行融資のような借入ではないため、借金を増やすことなく資金調達できるのも大きなメリットと言えるでしょう。

1.融資よりも審査に通りやすい

ファクタリングが融資と大きく異なる点の一つが、審査の通りやすさです。銀行融資では、企業や個人事業主の信用力や担保の有無などが厳しく審査されるため、信用力の低い個人事業主では融資を利用できないケースも多々あります。一方でファクタリングの場合は取引先の企業の信用力や支払い能力が重要視されるため、信用力が低い中小企業や個人事業主であっても利用しやすくなっています。とはいえどのような売掛金も現金化できる、というわけではなく取引先の経営状況などに問題がある場合はファクタリング手数料が高額になったり、現金化を断られることもあるため注意が必要です。

2.素早い資金調達が可能

ファクタリングの大きな魅力として、素早い資金調達が可能な点が挙げられます。一般的な資金調達法である銀行融資の場合、審査を通過して資金が入金されるまでに数週間から数ヶ月かかることもあります。ですがファクタリングを利用して資金調達を行うのなら、ファクタリング会社にもよりますが最短10分で資金を調達することも可能です。このスピードは売掛金をファクタリング会社に譲渡するというシンプルな仕組みだからこそ実現できるもので、 資金繰りに悩む事業者にとって心強い味方となるでしょう。

3.信用情報に傷がつかない

ファクタリングは融資のようにお金を借り入れるのではなく、あくまで売掛金を譲渡しているだけであり、利用しても信用情報に影響を与えない点も大きなメリットと言えます。銀行融資を利用した場合は借入履歴が信用情報機関に登録され、以後の融資審査に影響を与える可能性がありますが、ファクタリングであれば信用情報への登録自体が行われないため、信用情報に傷をつけたくない企業や個人事業主にとって非常に魅力的な選択肢となります。

経済産業省は何故ファクタリングを推奨するのか？

ここでは経済産業省がファクタリングを推奨する背景について解説していきます。日本国内の企業はわずか0.3％の大企業を除けば全て中小企業であり、中小企業の経営を安定化させることは日本経済を安定化させることに直結します。そして中小企業の資金繰りで大きな問題となるのが売掛金の回収に時間がかかってしまうことであり、経済産業省は素早い資金調達が可能なファクタリングを推奨することで中小企業の資金繰りの改善を試みていると考えられます。

1.銀行融資への依存度を下げたい

経済産業省がファクタリングを推奨する目的の一つとして、中小企業が銀行融資に依存している現状の打破が考えられます。特に製造業の中小企業の銀行融資への依存は深刻であり、保有資産の実に４割超が銀行などからの融資だと言われています。経済産業省はファクタリングを推奨することで中小企業の資金調達の選択肢を広げることを目指していると考えられます。

2.中小企業への貸し渋り問題を解決したい

中小企業の資金調達における大きな問題の一つが、貸し渋りです。信用力の大きい大企業と異なり、中小企業は景気や金融情勢の悪化が原因で銀行から融資を断られる貸し渋りに苦しめられるケースが多々あります。ですが銀行から融資を断られてもファクタリングを利用すれば資金を調達できる可能性がありますので、経済産業省は中小企業の貸し渋り問題の解決策としてファクタリングを推奨していると思われます。

3.中小企業の資金繰りを解決したい

経済産業省がファクタリングを推進する根本的な理由として、中小企業の資金繰り問題を解決したいということが挙げられます。中小企業は運転資金に余裕がなく、売掛金の回収が困難になれば経営状況が一気に悪化してしまいます。経済産業省は資金繰りが悪化してしまった中小企業を救済するため、融資よりも素早く資金調達ができ、審査も通過しやすいファクタリングを推奨することで中小企業が安心して事業に取り組める環境を整えようとしていると考えられます。

ファクタリングの2つの方式

ここでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの方式の違いについて解説していきます。ファクタリングには依頼者とファクタリング会社だけで完結する２社間ファクタリングと、依頼者、ファクタリング会社、取引先が参加する３社間ファクタリングがあり、それぞれメリットとデメリットがあります。資金調達の緊急度や取引先との信頼関係によって選ぶべき方式が異なりますので、慎重な判断が必要です。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、依頼者とファクタリング会社だけで契約を行う方式です。主なメリットとして売掛金の現金化にかかる時間が短く、取引先にファクタリングの利用を知られないことが挙げられます。一方で主なデメリットですが、ファクタリング手数料が３社間ファクタリングと比べると高く設定されたり、審査基準が厳しいことが挙げられます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、依頼者、ファクタリング会社、取引先の3社が共同で契約を行う方式です。主なメリットとしてファクタリング手数料が安く、審査を通過しやすいことが挙げられます。一方で主なデメリットですが売掛金の現金化に時間がかかり、ファクタリングの利用を取引先に知られてしまうことが挙げられます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの選び方

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを選ぶべきかは、資金繰りの状況や取引先との信頼関係によって異なります。今すぐに資金調達をしなければ会社が倒産してしまう、といった状況であれば素早く資金調達ができる２社間ファクタリングが適していますし、資金繰りに多少の余裕があるので将来的な資金調達コストを減らしたい、というのであれば手数料が安く設定されている３社間ファクタリングが適しています。もし自分で判断することが難しい場合はファクタリング会社の担当者に積極的に相談することをおすすめします。

ファクタリングは何故危険だと言われるのか？

ここではファクタリングが危険な資金調達法だと言われている原因について解説していきます。ファクタリングが危険だと言われる背景には法整備が十分でない、手数料に上限がない、悪徳ファクタリング会社の存在など複数の要因が存在しています。ですがファクタリングは合法の資金調達法であり、適切に利用することで資金繰りを改善することができますので、ファクタリングの利用を迷っている人は是非参考にしてみてください。

1.法整備が十分でない

ファクタリングが危険視される理由の一つとして、法整備が十分でない点が挙げられます。ファクタリングは銀行融資などと比べて歴史の浅い資金調達法であるため、貸金業法や利息制限法のような明確な規制を定めた法律が存在していません。よってファクタリングを利用する際は不当な契約を結ばされるなどの被害に遭わないよう、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要となります。

2.手数料に上限がない

ファクタリングを利用する際に特に注意しなければならない点として、手数料に上限が定められていないことが挙げられます。銀行融資などの金利には利息制限法による上限がありますが、ファクタリングの手数料には法律上の上限がないため、悪徳ファクタリング会社が相場からかけ離れた高額な手数料を請求してくるケースがあります。そういった被害に遭わないためにも複数のファクタリング会社の手数料を比較し、正しい相場感を身に着けておくことをおすすめします。

3.悪徳ファクタリング会社が存在する

ファクタリング業界には残念ながら悪徳ファクタリング会社も存在しています。悪徳ファクタリング会社の手口として法外な手数料を請求したり、ファクタリングの契約と見せかけて不利な条件の融資の契約を結ばせる、といった例が挙げられます。もしファクタリング会社の担当者の態度に少しでも不審な点を感じたら、別のファクタリング会社の利用を検討してみてください。

信頼できるファクタリング会社の選び方

ここでは信頼できるファクタリング会社について解説していきます。悪徳ファクタリング会社の被害に遭わないためには、まず住所や電話番号といったファクタリング会社の基本情報を確認することが重要です。もし基本情報をホームページなどで公開していない場合は悪徳ファクタリング会社の可能性が高いため、利用するのは控えましょう。

1.ホームページで詳細な情報を公開している

信頼できるファクタリング会社であれば、自社のホームページで契約の流れや手数料率といった詳細な情報を公開しています。それ以外にも会社概要や取引実績、利用者の声などをわかりやすく記載している会社を選びましょう。特に手数料率については契約後のトラブルに繋がりやすいため、重点的に確認することをおすすめします。

2.担当者が丁寧に対応してくれる

担当者が高圧的な態度を取ったり、急いで契約を結ばせようとしてくるファクタリング会社はそれだけで警戒すべきです。信頼できるファクタリング会社であれば資金繰りの悩みを丁寧にヒアリングし、契約内容についても疑問点を詳しく説明してくれます。また丁寧な対応の担当者であれば契約成立後のきめ細かなサポートも期待できます。

3.豊富な取引実績がある

まだ歴史が浅いファクタリング業界において、多くの企業や個人事業主との取引実績があるファクタリング会社は、それだけ信頼できる可能性が高いと言えるでしょう。また自社の業界に強いかどうか、中小企業との取引実績が豊富かどうかなど、自社の業種や規模に合った実績があるファクタリング会社を選ぶのも有効です。

経済産業省がファクタリングを推奨する理由のまとめ

経済産業省はファクタリングを推奨することで中小企業の資金調達の選択肢を増やし、日本経済全体の安定化を図ろうとしています。ファクタリングは適切に利用することで事業資金に余裕がない中小企業や個人事業主の心強い味方となりますので、是非積極的に利用してみることをおすすめします。