ファクタリングは最短で当日に入金は可能？現金化を早めるコツ

ファクタリングは最短で当日に入金は可能？現金化を早めるコツ

ファクタリング

2023年12月18日

ファクタリングは早期資金化が可能な調達手段ではあるものの、最短で入金できる日はいつなのか気になる方もいるでしょう。
特に緊急的に資金が必要になった場合、今すぐにでも入金できないかと焦ってしまうはずです。

そこで本記事では、ファクタリングは最短で当日入金ができるのかを解説します。
ファクタリングの現金化を早めるコツについても触れているので、気になる方はぜひ参考にしてください。

ファクタリングは現金化までが比較的早い資金調達法

ファクタリングは融資などの資金調達手段に比べると現金化が早いです。
企業・事業者によっては、今すぐに現金が欲しいといった場面でも、ファクタリングなら実現できる可能性があります。

近年では、オンライン上で取引できるファクタリング会社も増えており、現金化までの速さが増しているのが現状です。
そのため、より柔軟な資金調達手段として国内でも注目を集めています。

ファクタリングは最短で当日入金可能？

結論からいうと、ファクタリングは最短で当日入金可能です。
ただし、どのファクタリング会社でも当日入金できるかといわれると決してそうではありません。

審査時間や店舗での契約が必須かどうか、依頼した時間帯といった要素で、最短の入金日・時間が変わるでしょう。
もし、最短で当日入金を検討しているなら、現金化を早めるような準備が必要になります。

契約方式によっても最短の入金日が変わる

ファクタリングにおいては、2社間・3社間のどちらの契約方式で進めるかによっても、最短の入金日が異なります。
2社間契約は、依頼主とファクタリング会社、3社間は依頼主・ファクタリング会社・売掛先でファクタリングの手続きを進めるのが特徴です。

どうしても3社間契約のほうがやり取りは増えてしまうので、最短での入金は7日〜14日ほどかかってしまいます。
もし最短当日入金を目指すなら、自然と2社間契約で進める必要があります。

ファクタリングで最短入金してもらうコツ

できるだけ最短で入金してもらいたい場合には、以下のような方法を用いましょう。

・2社間ファクタリングを選ぶ
・オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ
・最短即日と記載されているファクタリング会社を選ぶ
・依頼は午前中に済ませておく
・必要書類はあらかじめ準備しておく
・複数のファクタリング会社に相見積もりをとる
・債権譲渡登記が不要だと最短入金が早くなる

では、それぞれのコツについて詳しく解説します。

2社間ファクタリングを選ぶ

可能な限り早く入金してほしいなら、2社間ファクタリングを選ぶのが基本です。
2社間ファクタリングは、やり取りに売掛先が介入しない分、最小限で入金までの手続きができます。

審査から入金まで、最短即日〜3日ほどになるため、よりスピーディーな資金調達ができるでしょう。

オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ

オンライン完結できるファクタリングであれば、審査も早く、最短入金を実現しやすいです。
店舗に足を運ぶ必要がある場合、移動や契約の説明などの時間がかかってしまい、企業・事業者によっては日を改めて設定しなくてはいけません。

また、ファクタリング会社が当日にスケジュールが空いている保証もないでしょう。
しかし、オンライン完結型のファクタリングなら、審査はAIが行い、やり取りもWeb上なので時間がかからないです。

比較的提出書類が少ないのもオンライン完結型ファクタリングの特徴なため、簡易さの観点からもおすすめできます。

最短即日と記載されているファクタリング会社を選ぶ

最短即日と記載されているファクタリング会社なら、手続きがスムーズにできる可能性が高いです。
もちろん即日で入金してもらうには、自社側の準備も必要ではあるものの、最短で入金できる仕組みは整っていると捉えることができます。

多くの場合、オンライン完結のファクタリングを提供している会社が最短即日と謳っているので、結果としてWeb上での契約になるでしょう。

依頼は午前中に済ませておく

ファクタリングの依頼を午前中に済ませておくのも、最短入金してもらうコツです。
せっかく審査を通過したにも関わらず、入金手続きが所定の時間を過ぎてしまうと、明日以降に振り込まれる、ということもあります。

そのため、午前中であれば審査から入金手続きを含めても所定の時間内に終わらせられ、最短入金が実現できるようになるでしょう。

必要書類はあらかじめ準備しておく

最短入金してもらうには、自社側で必要書類の準備を済ませておくのも必要です。
売掛債権となる請求書や発注書といった書類や基本契約書、身分証明書など、ファクタリング会社ごとに必要な書類は異なります。

もし、気になるファクタリング会社があれば、事前にどのような書類が必要になるのかを調べておきましょう。

複数のファクタリング会社に相見積もりをとる

最短即日と記載されていても、対応が遅くなってしまう会社もあると考えると、相見積もりを取っておくのが賢明です。
資金が必要なタイミングまでに、入金してもらえるかどうかを相見積もりで判断するといいでしょう。

相見積もりを取っておけば、普段のファクタリング利用の際に、最適な業者に目星をつけやすいです。
おそらく今回はすぐにでも入金してもらえるファクタリング会社を見つけるのが最善でしょう。

落ち着いたときに、自社にとって魅力的なファクタリング会社かどうか判断するための相見積もりといった側面も兼ねて活用してみてください。

債権譲渡登記が不要だと最短入金が早くなる

ファクタリング会社は、売掛債権を譲渡されたと主張するために債権譲渡登記を求めてくる場合があります。
債権譲渡登記は手続きが必要な分、最短入金をしたい場合にはデメリットです。

そのため、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社のほうが入金は早くできるでしょう。
債権譲渡登記については、ファクタリング会社が第三者への対抗要件として必要であり、依頼側にとってメリットは特にありません。

できるだけ早く入金してもらいたい場合には、債権譲渡登記不要でも契約できるかも視野にいれておきましょう。

ファクタリングを最短で入金してもらう前の注意ポイント

ファクタリングを最短で入金してもらう前に、注意すべきポイントがいくつかあります。

・悪徳業者と取引しない
・必要資金を明確にしておく
・二重譲渡・架空債権を行わない

では、それぞれの注意点について詳しく見ていきましょう。

悪徳業者と取引しない

最短で手続きしてもらえる点にだけ注目してしまうと、悪徳業者と取引してしまう可能性が高くなるので注意が必要です。
悪徳業者は、業界水準以上の高額な手数料を取る、あるいはファクタリングではなく実質的な貸付を行うなど、手段はさまざまあります。

騙されないようにするには、相見積もりを行う、最短即日は多数のファクタリング会社が提供している事実を把握しておくのが最適です。
正しいファクタリングの知識を身につけておけば、悪徳業者と取引する確率は格段に下がるでしょう。

必要資金を明確にしておく

ファクタリングは売掛債権から手数料が引かれた分が入金されるため、どのくらい資金が必要かも理解しておくべきです。
必要資金以上にファクタリングを行うと、手数料分だけ損失が生まれるので、利益が少なくなってしまいます。

ファクタリングを利用する際は、必要資金を明確にしておき、余分な資金確保は避けるようにしてください。

二重譲渡・架空債権を行わない

最短で入金したい気持ちが強くなり、二重譲渡・架空債権といった法律に違反する行為を行うのは言語道断です。
二重譲渡は1つの売掛債権を複数社に譲渡することで、架空債権は本来は存在しないはずの債権を発行して取引する行為を指します。

どちらも詐欺罪や横領罪が成立する可能性が高く、発覚した場合は資金調達はおろか社会的な信用を失うでしょう。
あくまで正当な取引の中でファクタリングを利用し、資金調達をするようにしてください。

ファクタリングの最短に関するQ&A

ここでは、最短でファクタリングを行うことに関するよくある質問をまとめました。

夜間や土日祝日にファクタリングをした場合の最短入金はいつですか？

ファクタリング会社によって、最短入金日は変わります。
中には土日祝日にも審査・入金を行っているファクタリング会社はあるものの、平日のみ対応している業者がほとんどです。

ファクタリングの営業時間後の最短入金は、翌営業日に繰り越されてしまう点は理解しておきましょう。

ファクタリングで最短入金してもらう場合には手数料は変わりますか？

ファクタリングでは、手続きの早さによって手数料は変わりません。
また、ある依頼主を優先する、優遇するといったこともないので、各社に設けられたルールのもとで契約が行われます。

手数料は入金までのスピードではなく、売掛先の信用度や支払いサイト、売掛債権額などの要素で決まる点を覚えておいてください。

審査なしで最短入金してくれるファクタリング会社はありますか？

ファクタリングは必ず審査は行われるので、審査なしを謳っているファクタリング会社があるなら、悪徳業者である可能性が高いので注意です。
最近では、審査も含めて当日入金してくれるファクタリング会社も増えてきているので安心してください。

ファクタリングの最短まとめ

今回はファクタリングは最短即日で入金できるのか、現金化を早めるコツについて解説しました。
近年では、即日入金ができるファクタリング会社も増えているので、コツを抑えておけば緊急的な資金不足にも対応できるのがわかってもらえたはずです。

ぜひ、ファクタリングで円滑な資金調達を実現し、事業の運営・成長に活かしてください。