ファクタリングをするならメガバンク？特徴やメリットについて

ファクタリングをするならメガバンク？特徴やメリットについて

コラム

2023年12月28日

ファクタリング利用企業・事業者の増加に伴って、国内でもファクタリング会社が増えつつあります。
利用側にとっては、複数社から最適なサービスを選択しなくてはならず、判断に迷ってしまうケースも多いでしょう。

そこで気になるのはメガバンクが提供しているファクタリングです。
今回は、メガバンクのファクタリングはどのような特徴があるのか、メリット・デメリットについて解説します。

本記事を参考にして、自社はメガバンクでファクタリングすべきなのかどうかを見極めてみてください。

メガバンクのファクタリングとは

メガバンクとは、総資産が1兆ドル以上あるいはそれに匹敵するほどの収益規模や資産を保有する銀行グループを指します。
銀行業を主としており、主に預金や貸付、為替取引を行いますが、中にはファクタリングサービスを提供しているところもあります。

今回は、上記をメガバンクのファクタリングとして話を進めていきましょう。

メガバンク系ファクタリングの特徴・メリット

メガバンクのファクタリングには、以下のような特徴・メリットがあります。

・信頼できる取引を行える
・提供しているファクタリングサービスが豊富
・大規模な売掛債権も買い取ってもらえる

それでは、それぞれの特徴・メリットについて詳しく見ていきましょう。

信頼できる取引を行える

メガバンクは圧倒的な信頼感があるからこそ、安心した取引が行えるのが特徴でありメリットです。
100％悪質・違法業者ではないのが断言できるので、ファクタリングを利用する側としては、十分魅力的でしょう。

ファクタリングサービスを利用するにあたって、どのような会社に依頼すればいいのか迷う方は、メガバンクを検討すれば間違いないでしょう。

手数料が低くなりやすい

メガバンクのファクタリングは、手数料が低い傾向にあるのも特徴です。
融資を例にするとメガバンク系は金利が安く、ファクタリングでも同様に利用者の負担が少なく提供されています。

また、手数料が低い理由としては、メガバンクのファクタリングは3社間契約が基本なのもあります。
3社間契約は利用者とファクタリング会社、売掛先でやりとりをするので、2社間契約よりも支払い回収リスクが低いです。

そのため、支払い回収リスクとしての手数料も抑えられ、結果として得られる現金が多くなります。

提供しているファクタリングサービスが豊富

メガバンクが提供するファクタリングサービスには、一般的な買取型だけでなく、以下のような種類も提供しています。

・保証型ファクタリング
・国際ファクタリング
・診療報酬ファクタリング

利用者の保有している債権や目的によって多彩なファクタリングを利用できるため、資金調達の多彩さを感じられるはずです。
そのため、買取型には該当しない方法のファクタリングを考えている企業・事業者は、メガバンクが有力候補になるでしょう。

大規模な売掛債権も買い取ってもらえる

メガバンクは、他のファクタリング会社に劣らないほどの圧倒的な資金力があるため、大規模な売掛債権の買取にも対応しています。
ファクタリング会社によっては、買取可能な売掛債権額が決まっていますが、メガバンクのファクタリングでは数千万円〜数億円も可能です。

一般的には、ファクタリングの利用は中小企業が多く、相応の債権額なので買取可能なファクタリング会社は少なくありません。
しかし、大手企業が利用する際は、売掛債権の金額も大きく、買取ができないファクタリング会社もあるほどです。

そこで資本力のあるメガバンクのファクタリングを利用すれば、大規模な売掛債権でも現金化でき、資金繰りの安定を図ることができます。

メガバンク系ファクタリングのデメリット

メガバンクのファクタリングには、以下のようなデメリットがあります。

・審査が通りにくい
・審査から入金までが遅い
・小額の売掛債権は買い取ってもらえない

デメリットを理解しておけば、適切なタイミングでファクタリングを利用できるようになるでしょう。
それでは、それぞれのデメリットについて詳しく解説します。

審査が通りにくい

メガバンクのファクタリングは、他のファクタリング会社と比較すると審査が通りにくいです。
理由としては、融資の審査でも通ずるようなルールのもとでファクタリングサービスを提供しているからです。

その他のファクタリング会社は、顧客獲得や利用者の利便性を高めるために、あえて通りやすい審査基準を設けている場合があります。
しかし、メガバンクでは信頼できる企業との取引を念頭としているので、赤字決算や税金滞納企業だと審査に落とされる可能性が高いです。

売掛先だけでなく利用者の信用度も審査に影響することを把握しておきましょう。

審査から入金までが遅い

メガバンクのファクタリングは3社間契約が基本のため、審査から入金までが遅い点は、早急に資金調達がしたい企業にとってデメリットです。
3社間契約だと、審査から入金までおよそ5日〜10日程度かかります。

もし、入金まで急いでいるなら、メガバンクのファクタリングは不向きです。
2社間契約および独立系のファクタリングのほうが審査が早く、最短即日で入金してもらえるので、気になる方は検討しておきましょう。

小額の売掛債権は買い取ってもらえない

メガバンク系ファクタリングは、小額の売掛債権は扱っていないので、数万円〜数十万円の資金調達を検討している場合は断られる可能性が高いです。
最近では個人事業主・フリーランスを対象としたファクタリングも増えているものの、メガバンク系のファクタリングでは利用できない点も注意してください。

あくまで大規模な資金調達向きのファクタリングがメガバンクの特徴だと覚えておきましょう。

メガバンク系ファクタリングがおすすめの企業

メガバンク系ファクタリングがおすすめの企業は、以下のとおりです。

・数千万円〜数億円の資金調達を検討している企業
・売掛先・自社ともに経営が安定している企業
・売掛先にファクタリング利用を承諾してもらえる企業
・買取型以外のファクタリングを検討している企業

メガバンクファクタリングは、大規模な金額の売掛債権を利用し、資金調達を考えている企業に向いています。
審査難易度を考えると、売掛先・自社ともに経営状態が良好な企業のほうが利用しやすいでしょう。

また、3社間ファクタリングを前提としているので、売掛先からの承諾を得られるかも重要です。
保証型・国際・診療報酬といった買取型以外のファクタリングをする場合も、メガバンクがおすすめといえるでしょう。

メガバンク系ファクタリングがおすすめできない企業

一方、以下のような企業にはメガバンク系ファクタリングは不向きです。

・小規模の資金調達を検討している企業
・赤字決算・税金滞納をしている企業
・売掛先にファクタリングを知られたくない企業
・早期資金化が必要な企業

数万円〜数十万円の資金調達では、メガバンク系の審査にはまず通らないと考えておきましょう。
また、審査の観点から自社の経営状態も重要であり、売掛先への通知ができない企業もおすすめできません。

さらに、通常のファクタリングよりも審査〜入金に時間がかかるため、資金が必要な期間にある程度余裕を持っている企業ではないと不向きでしょう。

独立系やノンバンク系との違いについて

メガバンク系のファクタリングを検討する際に、独立系・ノンバンク系という種類があるのに気づいた方もいるかもしれません。
ここでは、独立系とノンバンク系の特徴を、メガバンクとの違いもふまえつつ解説します。

独立系のファクタリングとは

独立系とは、親会社の存在がなく金融事業を行っていない、ファクタリングを専門に提供している会社を指します。
審査や買取可能な債権が柔軟なので、中小企業や個人事業主・フリーランスの方は、独立系ファクタリングを利用する傾向にあります。

土日対応、即日入金、オンライン完結などファクタリングサービスの中では、多彩なバリエーションを展開できるのが特徴です。

ノンバンク系のファクタリングとは

ノンバンク系とは、銀行以外の事業を展開している会社を指します。
例えば、クレジットカードや消費者金融といった事業は、銀行業ではないため、ノンバンク系に該当します。

独立系よりも資本力を有しており、メガバンク系よりも審査が通りやすい中間の立ち位置でサービスを提供しているのが特徴です。

信頼感や大規模な資金調達ならメガバンク系がおすすめ

メガバンク系は圧倒的な信頼感と資本力を有しているため、大規模な資金調達に向いています。
独立系・ノンバンク系にもそれぞれメリット・デメリットはあるので、自社で適切なファクタリング会社を見つけるのが一番でしょう。

ぜひ、本記事を参考に、自社はメガバンク系でファクタリングをすべきなのかを見極めてみてください。

メガバンクのファクタリングに関するQ&A

ここでは、メガバンク系のファクタリングについてよくある質問をまとめました。

メガバンクでファクタリングする場合は面談が必要？

メガバンクでは、3社間契約が基本となるため、面談は必要になります。
もし面談がしたくないのであれば、面談不要と謳っているファクタリング会社も存在するので、調べてみるといいでしょう。

メガバンク系ファクタリングはオンライン完結できない？

メガバンク系ファクタリングはオンライン完結できません。
独立系や一部のノンバンク系ファクタリングではオンライン完結が行われているので、検討してみてください。

メガバンクのファクタリングまとめ

今回はメガバンクのファクタリングの特徴やメリット・デメリットについて解説しました。
メガバンクは資本力や信頼度が高く、大規模な売掛債権の取引を考えている企業向きだと理解してもらえたはずです。

依頼できる企業・事業者は限られてしまうものの、手数料が低いなどの提供しているサービスは魅力的なので、ぜひ該当する企業は利用を検討してみてください。