資金調達が難しい時に、資金繰りコンサルへ依頼するメリットとは？

資金調達が難しい時に、資金繰りコンサルへ依頼するメリットとは？

資金調達

2024年9月26日

金銭的な問題を資金繰りコンサルへ相談することで、第三者視点から資金繰りの問題点を改善できるだけでなく、経営の根本的な問題点まで把握・解決できるメリットがあります。

資金繰りとは、会社の経済活動を問題なくおこなっていけるよう、手持ち資金を調節していくことです。資金繰りが安定していないと、急な資金不足に陥り、最悪の場合黒字倒産となる可能性もあります。

資金繰りコンサルはお金の流れに関する専門家です。
資金不足の際には資金調達方法について相談でき、融資を受ける際には審査を通過するためのアドバイスを貰えるメリットがあります。
資金繰りだけでなく経営上の問題点についても相談でき、財務状況の改善に向けた対応を依頼できます。

資金繰りコンサルとは

資金繰りコンサルとは、会社のキャッシュフローを最適化する専門家です。資金の流れに関する相談役とも言えます。
資金繰りコンサルは具体的に、次のような業務をおこなっています。

・資金繰り改善
・経営改善
・業績予測
・同業他社との比較・改善策の提案
・銀行融資対策
・経理財務資料の作成
・補助金等の活用支援

では、資金繰りコンサルに対応を依頼するメリットについて、具体的に見ていきましょう。

メリット①経営の現状を正しく把握できる

資金繰りについて専門的な知識がない場合、「なんとなく儲かっている」「なんとなく経営が悪化している」など、肌感覚で経営状況を判断してしまうことがあります。

利益があり、経営状況に問題がない時には感覚的な経営判断も可能ですが、経済状況が悪化してくると感覚だけでは対応できなくなっていきます。
そのような時に強い味方となるのが資金繰りコンサルです。

資金繰り表などを用い、数字で正確に対応できる

資金繰りコンサルは資金繰り表のほか、決算書やさまざまな資料から、経営の問題点を洗い出すことが可能です。
たとえば売り上げが落ちているにも関わらず、手持ち資金が潤沢にある場合、経営者としては経営悪化の危機感が薄れてしまいます。しかし資金繰りコンサルに状況の精査を依頼すると、実際の数字をもとに経営状況を判断できるようになります。
感覚的な経営から脱却できることが、資金繰りコンサルに依頼するメリットのひとつです。

メリット②資金繰りの対応策を提案してもらえる

自社の経済状況を把握できても、何が原因で経営状況が悪化しているのか、それを改善するにはどうしたら良いのかがわからなければ、状況を改善していけません。
しかし資金繰りコンサルに依頼することで、問題点の把握や改善策の提案を受けられるメリットがあります。

資金繰りコンサルは問題点を見つけられる

資金繰りが悪化する原因はひとつとは限りません。さまざまな要因が複雑に絡んでいる場合、ひとつひとつ問題点の仮説を立て、その対策を立てていく必要があります。
資金繰りコンサルに対応を依頼することで、社内では見つけられなかった問題点に気付けたり、解決の糸口を提案してもらえたりします。

さらに資金繰り改善計画書、経営改善計画書などの作成を依頼でき、会社としてどのようなことをしていけば良いのか具体的に把握できるメリットがあります。

メリット③同業他社との比較により改善点が見えてくる

通常、同業他社の経営状況を知ることは簡単ではありません。
しかし資金繰りコンサルに依頼することで、これまでのコンサル経験をもとに同業他社とも比較し、改善点を見つけられるメリットがあります。

同業他社と比べて外注費が多い場合には、外部へ頼り過ぎている可能性があります。また人件費が多い場合には、どこかに作業の効率化を図るポイントがあるかもしれません。
このように自社のウイークポイントを把握できることが、資金繰りコンサルへ依頼するメリットです。

メリット④資金ショートを回避できる

手持ち資金がなくなり、支払いなどの対応ができなくなることを資金ショートと呼びます。これは経営上黒字であっても起こる可能性のあるものです。売掛金が多く現金が入金されなかったり、急に大きな支出があったりした場合、資金ショートにおちいります。

資金ショートを起こすと会社に大きなダメージを与える

資金ショートを起こしてしまうと、買掛金の支払いができなくなったり、税金や融資の返済を滞納することになったりと、会社の信用を落とすきっかけとなります。

また自社で手形を振り出している場合、資金ショートを起こして当座への入金が間に合わず、不渡りを起こしてしまう恐れがあります。
万が一、6か月以内に2回の不渡りを起こしてしまうと、銀行取引が停止され事実上の倒産となってしまいます。
資金ショートを起こさないよう、確実に対応しなければいけません。

このような時に資金繰りコンサルへ対応を依頼することで、資金ショートを起こさないような資金繰りの提案をしてもらえるメリットがあります。
さまざまな方法で資金調達をしたり、支払いを待ってもらったりといった対応を駆使し、短期的・中長期的に資金ショートを起こさない行動が可能になります。

銀行へ返済計画の変更を依頼できる

資金が足りない時には返済計画の変更を考える必要があります。
しかし何も対策をせずに銀行とリスケジュールの交渉をしても、簡単に聞き入れてもらえません。銀行に信用してもらい、融通してもらえるよう、確実に完済できる返済計画や事業計画などを提案する必要があります。

そのため借入金返済のリスケジュール対応は、資金繰りコンサルに協力を依頼することが最適です。的確な事業計画と返済計画を作成し、専門家の視点から堅実な交渉が可能というメリットがあります。
また資料の作成や銀行への交渉を代理でおこなってもらうことで、自分は事業に専念できるメリットもあります。

融資を受けやすい体質に改善できる

資金繰りの改善をおこなうと、銀行融資を受けやすくなるメリットもあります。
銀行の融資を受けるためには、経済的な体力や事業を継続していける体力が必要です。
安定した経営ができていると銀行に認めてもらうことで、その後の融資審査に良い影響を与えます。とくに資金繰りコンサルなど専門家に協力をあおいでいる場合は、より信頼されるでしょう。

幅広い資金調達を提案してもらえる

資金調達方法は銀行融資だけとは限りません。
たとえばノンバンクによる貸し付けなどを効果的に利用し、資金繰りを安定化させられることも資金繰りコンサルに依頼するメリットです。

ノンバンクとは消費者金融などのことです。銀行融資などと比べて比較的金利が高いデメリットがあるため、効果的に利用しなければかえって資金繰りを悪化させてしまいます。
資金繰りの専門家であるコンサルの助言を受けることでそのような融資を効率よく利用でき、危機的状況にも対応できるメリットがあります。

さらに売掛債権を所有している場合には、ファクタリングの利用についても相談できます。ファクタリングは売掛債権を売却することで出来る資金調達方法です。融資などとは違い、信用情報に登録されることなく利用できます。
ファクタリングはどれだけ利用してもその後の融資審査に悪い影響を与えずに済むため、使い勝手の良い資金調達方法です。
資金繰りコンサルへ相談することで、ファクタリングをより効率的に活用できるメリットがあります。

メリット⑤黒字化に向けて長いスパンで対応できる

資金繰りの問題点を見つけて改善計画を立てたとしても、その計画を正しく実行できなければ資金繰りの改善には至りません。
資金繰りコンサルに改善計画の実行をモニタリングしてもらうことで、都度修正をほどこしながら黒字化を目指せるメリットがあります。

計画の立案だけでなく実際に実行できているかの確認が大切

改善計画を完遂するには、売上や費用などを細かくモニタリングし、改善計画とズレがあった場合にはその都度修正してく必要があります。
計画を立てるだけで「対応したつもり」になってしまうと、実際の実行がおろそかになってしまう恐れがあるため、モニタリングは大切です。

資金繰りの安定には月商2か月分の預貯金が必要と言われています。
長期的に資金繰りコンサルの力を借りることで、その状況を維持できるメリットがあります。

メリット⑥補助金などの活用を提案してもらえる

補助金や助成金などは毎年のように新しい制度が発表されています。申請期限が定められており、常に新しい情報を確認していなければ見逃してしまうこともあります。
しかし資金繰りコンサルはさまざまな資金調達方法に精通しているため、利用できる補助金や助成金についての情報を提供してもらえるメリットがあります。

さらに補助金や助成金は申請のために多くの資料を提出することが一般的です。資料の作成についても相談でき、申請の通りやすい資料を作成できます。

資金繰りコンサルに依頼するメリットのまとめ

資金繰りコンサルにキャッシュフローの改善を依頼することで、感覚的に対応していた内容から、数字を基にした対応に変えられるメリットがあります。
資金繰りの安定にはキャッシュフローだけでなく、根本的な経営の見直しが必要になることもあります。専門家の力を借りることで経営改善に向けて多角的にアプローチでき、コスト以上のメリットを得られます。
経営の安定には一時的な資金調達も必要です。選択肢のひとつとして、ファクタリングの活用もご検討ください。