ファクタリングコラム
「銀行融資の審査に通らなかった」「審査結果が出るまでに何週間もかかる」など、こうした悩みを抱えている中小企業経営者や個人事業主の方は少なくありません。
特に建設業や運送業など、入金サイクルが長い業種では、売掛金の入金を待つ間に資金繰りが苦しくなるケースが多く見られます。そんなときに検討したいのが、ファクタリングの独自審査です。
ファクタリングの独自審査では、銀行融資とは異なる基準で審査が行われるため、赤字決算や創業間もない企業でも利用できる可能性があります。ただし、「審査なし」ではなく、各社が設定した独自の基準が存在します。
この記事では、ファクタリングの独自審査の仕組みから審査基準、通過のポイント、万が一落ちた場合の対処法まで、網羅的に解説します。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速公式HP |
目次
ファクタリングの独自審査とは、銀行融資のような画一的な審査基準ではなく、ファクタリング会社が独自に設定した基準で売掛債権の買取可否を判断する仕組みです。最大の特徴は、利用者の信用力よりも売掛先（取引先）の信用力を重視する点にあります。
本章では、以下の2点について詳しく解説します。
ファクタリングの独自審査とは、各ファクタリング会社が自社の判断基準に基づいて売掛債権の買取可否を決定する審査方式です。銀行融資では「借り手の返済能力」を審査の中心に据えますが、ファクタリングの独自審査では「売掛金が回収できる見込みがあるかどうか」を主軸に判断します。
この仕組みにより、利用者自身が赤字決算であっても、売掛先の経営状態が安定していれば審査に通過できる可能性が生まれます。経済産業省も売掛債権の活用を中小企業の資金調達手段として推進しており、ファクタリングは法的にも認められた資金調達方法の1つです。
近年では、AI技術を活用した自動審査システムを導入しているファクタリング会社も増えています。AIが売掛先の信用情報や取引履歴を瞬時に分析することで、最短数十分で審査結果が出るケースもあります。
従来型の審査では担当者が書類を1枚ずつ確認していましたが、AI審査の登場により審査スピードが大幅に向上しました。ただし、最終判断は人間が行うファクタリング会社もあるため、審査の流れは会社によって異なります。
ファクタリングの独自審査における最大のメリットは、銀行融資では評価されにくい「売掛金の質」が審査の決め手になる点です。上場企業や官公庁への売掛金を保有していれば、利用者の事業規模に関わらず審査に通過しやすい傾向があります。
また、信用情報機関への照会が原則不要である点も見逃せないポイントです。銀行融資では信用情報機関（CIC・JICC等）のデータを参照するため、過去の延滞記録や債務整理の履歴が審査に影響します。しかし、ファクタリングの独自審査では利用者の個人信用情報を確認しない会社が多いため、信用情報に不安がある方でも利用しやすい仕組みになっています。
ファクタリングの独自審査と銀行融資審査には、審査の仕組みそのものに大きな違いがあります。以下の比較表で、6つの主要な違いを確認しましょう。
| 比較項目 | ファクタリングの独自審査 | 銀行融資審査 |
| 審査対象 | 売掛先（取引先）の信用力 | 利用者（借り手）の信用力 |
| 審査期間 | 最短30分〜即日 | 2週間〜1ヶ月以上 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・本人確認書類（少ない） | 決算書・事業計画書・担保資料（多い） |
| 赤字決算の可否 | 利用可能（売掛先次第） | 審査に大きく不利 |
| 担保・保証人 | 不要 | 原則必要 |
| 審査通過率 | 比較的高い傾向 | 一般的に厳しい |
この表からわかるように、ファクタリングの独自審査は「利用者の財務状況」ではなく「売掛先の信用力」を重視するため、銀行融資が難しい事業者にとって有力な選択肢となります。
特に注目すべきは「審査期間」の違いです。銀行融資では申込みから融資実行まで2週間〜1ヶ月以上かかることが一般的ですが、ファクタリングの独自審査では最短30分で結果が出るケースもあります。「来週の支払いに間に合わない」といった緊急性の高い場面で、この審査スピードの差は大きな意味を持ちます。
また、担保・保証人が不要な点も見逃せません。銀行融資では不動産担保や保証人の提出を求められることが多く、これが審査のハードルを高くしている要因の1つです。ファクタリングの独自審査では売掛金自体が担保の代わりとなるため、保証人を立てる必要がありません。
なお、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれ審査の厳しさや手数料率が異なります。2社間は売掛先への通知が不要ですが手数料がやや高く、3社間は売掛先の承諾が必要な分、手数料が低くなる傾向です。
2社間・3社間の仕組みの詳細は、以下の記事で解説しています。
2社間ファクタリングについてわかりやすく解説！2社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介
買速は、業界最低水準の手数料2%〜10%程度・最短30分の資金化に対応するファクタリング会社です。独自審査により「銀行融資に断られた」「急いで資金が必要」という事業者の方にも選ばれています。オンライン査定で売掛金の概算をご確認ください。
ファクタリングの独自審査では、主に「売掛先の信用力」「売掛金の内容」「利用者と売掛先の取引実績」「売掛金の支払期日」「必要書類の整合性」の5つの基準が重視されます。銀行融資のように利用者の決算内容や信用情報が最重要ではない点が大きな特徴です。
独自審査でチェックされる具体的なポイントとして、以下の5つを解説します。
これら5つの基準の重要度と主な評価ポイントは、以下の表のとおりです。
| 基準 | 重要度 | 主な評価ポイント |
| 売掛先の信用力 | ★★★★★ | 業歴・規模・業績・上場有無 |
| 売掛金の内容 | ★★★★☆ | 金額の妥当性・実在性・二重譲渡リスク |
| 取引実績 | ★★★★☆ | 継続取引の有無・入金履歴 |
| 支払期日 | ★★★☆☆ | 期日までの残日数・支払サイト |
| 書類の整合性 | ★★★☆☆ | 金額一致・日付整合・書類の真正性 |
ファクタリングの独自審査で最も重視されるのが、売掛先の信用力です。ファクタリング会社は売掛金を買い取った後、売掛先から代金を回収する必要があるため、売掛先が「支払い能力のある企業」かどうかが審査の最大のポイントになります。
具体的には、売掛先の業歴・従業員数・直近の業績・業界の安定性などが評価対象です。売掛先が上場企業や官公庁、大手企業であれば審査に通過しやすい傾向があります。帝国データバンクなどの信用調査機関のデータを活用して、売掛先の信用力を判断するファクタリング会社も多く見られます。
一方で、売掛先が設立1年未満のスタートアップや、過去に支払遅延の実績がある企業の場合は審査が厳しくなる傾向にあります。売掛先が個人の場合も同様に審査のハードルが上がるため、法人との取引による売掛金を優先して申し込むのが賢明です。
業種によっても売掛先の評価は変わります。建設業であれば元請けのゼネコンが上場企業であるケースが多く、審査では有利に働きます。運送業でも大手物流会社との取引があれば評価が高くなる傾向です。IT業界ではクラウドサービスの月額売掛金など、継続性の高い取引が評価されやすくなっています。
売掛金の金額が売掛先の事業規模に対して妥当かどうかも、独自審査の重要な判断基準です。極端に高額な売掛金や、通常の取引パターンから逸脱した金額は、二重譲渡や架空請求のリスクがあるため慎重に審査されます。
例えば、月商500万円の企業に対する3,000万円の売掛金は、金額の妥当性に疑問が生じるケースです。ファクタリング会社は、過去の取引実績と照らし合わせて売掛金の実在性を確認します。
請求書・発注書・納品書などの証憑書類で売掛金の裏付けが取れることが重要です。金融庁はファクタリングを装った違法な貸付けについて注意喚起をしています。正規のファクタリング取引においては、売掛金の実在性を確認する審査が不可欠な工程です。書類が揃っていれば審査はスムーズに進みますが、書類が不足していると審査に時間がかかったり、否決されたりする原因となります。
建設業では、工事の請負契約書や注文書が証憑として有効です。IT業界ではクラウドサービスのサブスクリプション契約書や継続的な業務委託契約書が活用できます。業種に応じた適切な証憑を揃えることで、売掛金の妥当性を効果的にアピールできます。
利用者と売掛先の間に継続的な取引実績があるかどうかも、独自審査で確認されるポイントの1つです。過去6ヶ月〜1年程度の取引履歴があると、売掛金の信頼性が高いと判断され、審査が有利に進みやすくなります。
取引実績の証明方法として最も有効なのが、通帳の入出金履歴です。売掛先からの入金記録が定期的に確認できれば、継続取引の証拠として強力な材料になります。
初回取引の売掛金は、取引実績がないため審査がやや厳しくなるケースがあります。ただし、ファクタリング会社によっては初回取引でも柔軟に対応している場合もあるため、事前に確認しておくとよいでしょう。
なお、取引実績は「回数」だけでなく「安定性」も評価されます。毎月一定額の取引がある場合と、不定期に大きな金額が動く場合では、前者の方が信頼性は高いと判断されます。通帳のコピーを提出する際は、売掛先との取引が継続的であることを示せるよう、できるだけ長期間の履歴を用意してください。
売掛金の支払期日が近いほど、ファクタリングの独自審査に通りやすくなります。支払期日までの期間が短いほど、売掛先の経営状況が急変するリスクが低くなるためです。
一般的に、支払期日まで30日〜60日以内の売掛金が好まれます。90日以上先の売掛金は未回収リスクが高いと判断され、審査が厳しくなったり、手数料率が高くなったりする傾向があります。
建設業のように支払サイトが60日〜120日と長い業界では、通常の基準では不利になりがちです。しかし、建設業や運送業といった長期サイトの業界に特化して対応しているファクタリング会社も存在します。自社の業界に強いファクタリング会社を選ぶことが、審査通過の近道です。
支払サイトの基本的な仕組みは、以下の記事で詳しく解説しています。
支払いサイトが長期化する時代の資金調達とは？売掛金・債権を活かすファクタリングの方法
ファクタリングの独自審査では、提出書類の整合性も重要な判断基準になります。請求書・通帳コピー・本人確認書類が基本的な必要書類ですが、ファクタリング会社によって求められる書類は異なります。
審査でチェックされるのは、書類間の情報に矛盾がないかどうかです。請求書に記載された金額と通帳の入出金履歴が一致しない場合や、日付に整合性がない場合は、審査落ちの原因になります。提出前に、金額・日付・取引先名に矛盾がないか必ず確認しましょう。
独自審査ならではの特徴として、提出書類が少なく済む会社がある点も挙げられます。従来のファクタリングでは決算書や登記簿謄本が必要でしたが、近年は請求書と本人確認書類のみで対応可能な会社も増えています。
オンライン完結型のファクタリング会社では、請求書のアップロードと本人確認だけで審査が完了する場合もあります。書類の少なさを重視する方は、オンライン審査に対応した会社を優先的に検討することをおすすめします。
必要書類の詳細な一覧は、以下の記事をご確認ください。
ファクタリングの必要書類を徹底解説！必要書類が少ないファクタリングで資金を調達する方法やメリット・デメリットなども紹介
ファクタリングの独自審査に通過するためには、売掛先の選定・書類の正確な準備・適切な売掛金額の設定・信頼できるファクタリング会社の選択が重要です。以下の4つのポイントを押さえれば、独自審査の通過率を高められます。
複数の売掛金を保有している場合は、売掛先の信用力が最も高いものを選んで申請するのが基本戦略です。上場企業・官公庁・大手企業への売掛金は、審査に通過しやすい傾向があります。
売掛先の信用力を判断する際には、以下のポイントを参考にしてください。
逆に、個人相手の売掛金や設立間もない企業への売掛金は、審査通過率が低くなる傾向です。複数の売掛金がある場合は、最も信用力の高い売掛先のものから優先的に申請しましょう。
信用保証協会が用意する流動資産担保融資保証制度（ABL保証）でも、売掛先の信用力が審査の重要な要素として位置付けられています。この考え方はファクタリングの独自審査にも共通しています。
建設業の場合は、元請企業（ゼネコン等）への売掛金が最も評価されやすくなります。運送業であれば大手物流会社や荷主企業との取引、IT業であれば上場企業との開発案件の売掛金が高い評価につながります。自社の取引先の中で最も信用力の高い企業を見極め、その売掛金を優先的に申請することが審査通過への最短ルートです。
ファクタリングの独自審査をスムーズに通過するためには、書類の事前準備が重要です。最低限必要な書類は以下の3点です。
書類間の金額や日付の整合性を事前にチェックし、矛盾がないことを確認することが大切です。特に請求書の金額と通帳の入金額に差異がある場合は、理由を説明できるよう準備しておきましょう。
近年はオンライン完結の審査も増えており、スマホで撮影した書類でも対応可能な会社があります。書類のアップロードだけで審査が完了するため、来店の手間が省けるメリットがあります。
書類準備で見落としがちなのが、請求書の発行日と提出日の間隔です。発行から3ヶ月以上経過した請求書は、すでに回収済みや支払トラブルの可能性を疑われることがあります。申請する売掛金の請求書は、なるべく直近に発行されたものを選びましょう。
また、法人の場合は商業登記簿謄本の提出を求められるケースもあります。取得から3ヶ月以内のものが有効とされることが多いため、期限切れに注意が必要です。
初回利用時は、少額（50万円〜100万円程度）から始めると審査に通りやすくなります。ファクタリング会社との信頼関係を構築してから、徐々に利用金額を増やしていくのが効果的です。
売掛金額や支払期日が審査に与える影響を、以下の表にまとめました。
| 条件 | 審査通過のしやすさ | 備考 |
| 金額50万円以下・期日30日以内 | ★★★★★（非常に通りやすい） | 初回利用に最適 |
| 金額51万〜300万円・期日30〜60日 | ★★★★☆（通りやすい） | 標準的な利用パターン |
| 金額301万〜500万円・期日30〜60日 | ★★★☆☆（普通） | 売掛先の信用力次第 |
| 金額500万円以上・期日90日以上 | ★★☆☆☆（やや厳しい） | 追加書類が必要になる場合あり |
| 金額1,000万円以上・期日120日以上 | ★☆☆☆☆（厳しい） | 対面審査を求められることが多い |
支払期日までの期間が短い売掛金ほど有利に審査が進みます。高額の売掛金を一度に申請するより、適切な金額に分けて申請する方が審査通過率が上がるケースもあります。
手数料率は売掛金額や支払期日によって変動するため、条件の良い売掛金を選ぶことがコスト削減にもつながります。
ファクタリングの手数料相場や計算方法は、以下の記事で詳しく解説しています。
ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介
なお、個人事業主やフリーランスの方がファクタリングの独自審査を利用する場合は、開業届や確定申告書などの追加書類が必要になることがあります。
個人事業主向けの審査対策は、以下の記事で詳しく解説しています。
個人事業主向けおすすめファクタリング会社比較25選！会社の選び方や注意点、ファクタリングの流れも解説
ファクタリング会社ごとに独自審査の基準は異なるため、1社で審査に落ちても別の会社では通過するケースがあります。3社程度に相見積もりを取ることで、手数料の比較だけでなく審査通過の可能性も高められます。
相見積もりを取る際のポイントは以下のとおりです。
ただし、同時に多数の会社に申し込むと「資金繰りに相当困っている」と判断され、かえって不利になる可能性もあるため注意が必要です。3社程度であれば一般的な比較検討の範囲と見なされます。
相見積もりの結果を比較する際は、手数料率だけでなく「入金までのスピード」「契約期間の縛り」「追加費用の有無」もあわせて確認しましょう。手数料率が低くても、事務手数料や振込手数料などの名目で追加費用が発生するケースがあります。契約書の細部まで確認し、トータルコストで比較することが重要です。
さらに、各社の対応業種も確認しておきましょう。建設業・運送業・IT業など、特定の業種に強いファクタリング会社を選ぶことで、業種特有の商習慣や支払サイトを考慮した柔軟な審査を受けられます。
買速は、建設業・運送業・IT業など幅広い業種に対応するファクタリング会社です。独自審査により売掛金の状況や業種特性を踏まえた柔軟な判断を行っており、他社で審査に通らなかった方からのご相談も受け付けています。
ファクタリングの独自審査に落ちる主な原因は、売掛先の信用力不足・書類の不備・売掛金の問題の3つに大別されます。原因を正しく把握すれば、書類の修正や申請先の変更によって再審査で通過できる可能性があります。万が一審査に落ちてしまった場合に備え、以下の2点を解説します。
ファクタリングの独自審査に落ちる原因は、大きく5つのパターンに分類できます。以下の表で原因と対処の方向性を確認しましょう。
| 原因 | 具体的なケース | 対処の方向性 | 再申請の可否 |
| 売掛先の信用力不足 | 売掛先が零細企業・設立直後・業績悪化中 | 別の売掛金で再申請 | ○（売掛先変更で可能） |
| 書類の不備・矛盾 | 金額不一致・期限切れの書類・記載漏れ | 書類を修正して再提出 | ○（修正後に即可能） |
| 売掛金の問題 | 二重譲渡の疑い・不自然な金額・架空請求の疑い | 正当性を証明する追加書類を提出 | △（証明できれば可能） |
| 売掛先が個人 | 個人間取引の売掛金 | 法人との取引による売掛金に変更 | ○（売掛先変更で可能） |
| 支払期日が遠い | 支払期日が90日以上先 | 期日の近い売掛金に変更 | ○（条件変更で可能） |
最も多い原因は「書類の不備・矛盾」です。請求書の金額と通帳の入金記録が一致しない、提出した書類の有効期限が切れているといった基本的なミスで審査に落ちるケースは少なくありません。
次に多いのが「売掛先の信用力不足」です。売掛先が小規模な個人事業主や設立間もない企業の場合、売掛金の回収リスクが高いと判断され、否決される場合があります。
売掛金の二重譲渡が疑われるケースは、最も審査が厳しくなるパターンです。同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡する行為は違法であり、発覚した場合は取引停止だけでなく法的責任を問われる可能性もあります。
そのほか、売掛先の業界が不安定な場合も審査に影響する要素の1つです。例えば、飲食業や旅行業など景気変動の影響を受けやすい業界の売掛先は、回収リスクが高いと判断される傾向があります。この場合は、売掛金の金額を抑えて申請する、あるいは支払期日の近い売掛金を選ぶことで審査通過の可能性を高められます。
ファクタリングの独自審査に落ちた場合でも、適切な対処をすれば資金調達の道は残されています。以下のステップに沿って対処を進めましょう。
ステップ1: 審査落ちの理由を確認する
まずはファクタリング会社に審査不通過の理由を問い合わせてください。「書類に問題があったのか」「売掛先の信用力が不足していたのか」「売掛金の条件が合わなかったのか」など、原因を特定することが次のアクションを決める出発点になります。多くの会社では、具体的な理由までは開示されない場合もありますが、大まかな方向性は教えてもらえるケースが多いです。
ステップ2: 書類不備が原因なら修正して再申請する
金額の不一致や記載漏れが原因であれば、書類を修正して再申請が可能です。再提出の際は、事前に担当者と修正箇所を確認しておくとスムーズに進みます。
ステップ3: 別の売掛金で再申請する
売掛先の信用力が原因の場合は、より信用力の高い売掛先の売掛金に切り替えて申請してみてください。上場企業や官公庁、大手企業への売掛金であれば通過率が高まります。
ステップ4: 別のファクタリング会社に申請する
審査基準はファクタリング会社ごとに異なるため、1社で否決されても別の会社では通過する可能性は十分にあります。
ステップ5: 3社間ファクタリングへの切り替えを検討する
2社間ファクタリングで審査に通らなかった場合は、3社間ファクタリングを検討するのも1つの方法です。3社間は売掛先への通知と承諾が必要ですが、ファクタリング会社のリスクが低減されるため審査基準が緩和される傾向にあります。手数料も2社間の0に対して、3社間では1と低く抑えられます。
それでも資金調達が難しい場合は、ファクタリング以外の手段も検討してみてください。日本政策金融公庫のセーフティネット貸付は、一時的に業績が悪化している中小企業向けの融資制度で、民間の金融機関よりも柔軟な審査が期待できます。
中小企業庁が用意する各種資金繰り支援制度も選択肢の1つです。自治体の制度融資やセーフティネット保証など、事業規模や業種に応じた支援メニューが用意されています。ファクタリングとは異なる審査基準で判断されるため、並行して検討することをおすすめします。
重要なのは、審査に落ちたからといって焦って悪質業者に手を出さないことです。「審査なし」「即金で対応」といった甘い言葉で勧誘する業者には、十分に注意してみてください。
審査が柔軟で必要書類が少ないファクタリング会社は、以下の記事で紹介しています。
【個人事業主向け】審査が緩い・提出書類少なめのファクタリング会社比較25選！即日入金の秘訣
本テーマに関して、多くの方が疑問に感じるポイントをQ&A形式でまとめました。
ファクタリング会社によっては、独自審査を最短30分〜数時間で完了し、即日入金に対応しているケースがあります。AI審査を導入している会社では、さらにスピーディーな対応が可能です。ただし、書類不備があると追加提出が必要になり、翌日以降の入金になる場合もあるため、事前に書類を揃えておくことが大切です。
即日入金に対応しているファクタリングの詳細は、以下の記事で解説しています。
おすすめの即日ファクタリング会社比較27選｜最速で資金調達する方法と選び方を徹底解説
正規のファクタリング会社で「審査なし」の会社は存在しません。「審査なし」を謳う業者は、闇金や悪質業者の可能性が高いため注意が必要です。金融庁もファクタリングを装った違法な貸付について注意喚起をしており、「審査不要」「誰でも通る」といった広告には慎重に対応する必要があります。
ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、売掛金の実在性や回収可能性を確認する審査は不可欠な工程です。ただし、独自審査により必要書類が少なく、手続きが大幅に簡略化されている会社は存在します。「審査なし」ではなく「審査がスピーディー」な会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリングの独自審査は、利用者の決算内容よりも売掛先の信用力を重視するため、赤字決算でも審査に通過できる可能性があります。売掛先が上場企業や大手企業であれば、利用者の財務状況に関わらず審査をクリアできる可能性が高まります。
ただし、債務超過が著しい場合や事業継続に疑義がある場合は、利用者の経営状況も考慮されることがあります。赤字決算だからといって諦める必要はありませんが、売掛先の信用力が高い売掛金を選んで申請することが重要です。
2社間ファクタリングの手数料相場は売掛金額の5%〜20%程度、3社間ファクタリングでは1%〜9%程度が一般的です。独自審査の結果や、売掛先の信用力・売掛金額・支払期日によって手数料率は変動します。
手数料を抑えるためには、信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶ、支払期日の近い売掛金を利用する、3社間ファクタリングを検討するといった方法が有効です。複数社の見積もりを比較して、最もコストパフォーマンスの良い条件を選ぶことも手数料削減に直結します。
少額対応のファクタリング会社であれば、1万円〜数十万円程度の売掛金でも独自審査を受けられます。ただし、少額の場合は手数料率がやや高くなる傾向があるため、事前に見積もりを確認し、利用すべきか慎重に判断しましょう。
少額のファクタリングを詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。
少額でも利用できるおすすめのファクタリング会社比較25選！即日入金・土日対応可能・個人事業主ができる会社を紹介
悪質なファクタリング業者を見分けるためには、以下のチェックポイントを必ず確認してください。
これらのポイントに1つでも不審な点があれば、その業者との取引は避けましょう。
悪質業者の具体的な手口や対策は、以下の記事で詳しく解説しています。
ファクタリングの悪徳業者に要注意！手口・特徴・騙されないポイントを徹底解説
はい、個人事業主でもファクタリングの独自審査に通る可能性があります。売掛先の信用力が高ければ、利用者の事業形態に関わらず審査通過率が上がります。
開業届や確定申告書など、個人事業主特有の必要書類を事前に準備しておくことがポイントです。また、個人事業主に特化したファクタリング会社を選ぶと、審査基準が個人事業主の実態に合わせて設計されているため、通過率が高まります。
個人事業主が特に注意すべき点は、事業用口座とプライベート口座の分離です。事業用の口座で売掛先との入出金を管理していれば、取引実績の証明がスムーズになります。口座が分離されていない場合は、通帳の入出金から事業関連の取引を説明できるよう準備しておきましょう。
買速では、個人事業主・フリーランスの方からのご相談も多数お受けしています。乗り換えシミュレーションで既存の手数料と買速の手数料2%〜10%程度を具体的に比較でき、年間の資金繰り改善額もご確認いただけます。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速公式HP |
ファクタリングの独自審査は、銀行融資とは異なる基準で行われるため、赤字決算や創業間もない事業者でも利用できる可能性があります。
審査通過のためには、以下のポイントを押さえておくことが大切です。
万が一審査に落ちた場合でも、原因を把握し、書類の修正や申請先の変更をすれば、再審査で通過できる可能性は十分にあります。1社に断られたとしても諦めず、複数の選択肢を検討しながら、自社の状況に最も合ったファクタリング会社を見つけることが大切です。
買速では、独自の審査基準によりスピーディーな資金化に対応しています。建設業・運送業・IT業など幅広い業種に対応しており、個人事業主・フリーランスの方からのご相談も歓迎しています。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128