ファクタリングコラム
ファクタリングを申し込んだのに審査に通らず、理由もはっきり分からないまま焦っている方は少なくありません。銀行融資が使えず、手元資金が底をつきかけている状況であればなおさらです。
そこでこの記事では、ファクタリング審査に通らない理由や落ちやすいケースを整理し、通過率を上げるコツや審査が通りやすい会社の選び方について解説します。また、赤字・税金滞納・信用情報に不安がある場合の扱いも併せて紹介します。
この記事を読めば、落ちた原因の特定と次に取るべき行動が分かるので、早急に資金繰りを立て直したい方はぜひ参考にしてみてください。
他社のファクタリング審査に落ちて、資金繰りの見通しが立たず焦っていないでしょうか。買速は独立系として独自の審査基準を持ち、他社で断られた売掛債権でも、売掛先の信用力を軸に改めて相談できます。
赤字や税金の滞納があっても、信用力の高い売掛先の請求書があれば資金調達につながる可能性があります。2社間・3社間の両方に対応し、10万円から1億円まで、法人でも個人事業主でも利用できます。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ファクタリング審査に通らない原因は、大きく「売掛先の問題」「売掛金の問題」「利用者側の問題」の3カテゴリに分類できます。審査に通らない・落ちる主な理由は、以下の通りです。
順に見ていきましょう。
売掛先が個人事業主やフリーランスの場合、法人と比べて信用調査が難しく、審査で弾かれやすくなります。財務情報が公開されていないことが多く、ファクタリング会社が支払い能力を確認しづらいためです。
また、売掛先が経営悪化中であったり、倒産の懸念があったりする場合も同様に審査は厳しくなります。同じ申込者でも、売掛先が変われば審査結果が変わる点に注意が必要です。実際に、1回目は通ったのに、別の取引先の請求書で申し込んだ2回目は落ちた、というケースもあります。
審査に落ちたときは、申込者自身の問題だと決めつける前に、どの売掛先の請求書で申し込んだかを見直すことが大切です。
売掛金の支払期日が申込日から60日、90日以上も先にある場合、ファクタリング会社にとって回収までの不確実性が高まり、審査落ちの原因になります。期日が遠いほど、その間に売掛先の経営状況が変わるリスクを抱えることになるためです。
一般的には、支払期日が30〜60日以内の売掛金のほうが審査に通りやすい傾向があります。建設業や製造業のように支払サイトが長い業界では、このハードルにぶつかりやすいので注意が必要です。複数の請求書がある場合は、期日が近いものから優先して申し込むと、通過の可能性を高められます。
売掛先との基本契約書に「債権を第三者に譲渡してはならない」という取り決め（債権譲渡禁止特約）が含まれている場合、ファクタリング会社が売掛債権を買い取れず、審査落ちにつながることがあります。
2020年の民法改正により、譲渡禁止特約が付いていても債権譲渡自体は有効とされるようになりました。ただし実務上は、売掛先とのトラブルを避けるため、特約付きの債権は敬遠されるケースが依然として残っています。申し込みの前に、取引先との基本契約書に譲渡制限の条項がないかを確認しておくと、審査落ちを防ぎやすくなります。
同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却する二重譲渡は、詐欺に当たる重大な行為です。疑いがあると判断された時点で、審査は即座に見送られます。実際の取引が存在しない請求書を提出する架空請求も同様に、厳しくチェックされます。
意図的な不正はもちろん論外ですが、すでに他社へ譲渡済みの債権をうっかり再申請してしまうなど、知らずに二重譲渡の状態になるケースもあるため注意が必要です。過去にどの債権をどの会社へ譲渡したかを自分で管理しておくことが、こうした事態を避ける手立てになります。
利用者側に税金の滞納があると、税務署に売掛金を差し押さえられるリスクがあるため、ファクタリング会社は審査を慎重に進めます。その理由は、差し押さえが実行されると、買い取った債権を回収できなくなる恐れがあるためです。
また、必要書類の漏れや記載ミス、古い書類の提出といった不備も、審査落ちの原因になります。滞納を隠して申し込み、あとから発覚した場合は信頼を損ない、その後の取引にも影響しかねません。分納の計画を示すなど、状況を正直に開示したほうが結果的に前向きに検討されやすくなります。
取引開始から間もない売掛債権は、取引の実在性を確認しにくく、審査落ちしやすい傾向があります。設立から日が浅い会社の請求書も、実績の判断が難しく審査が厳しくなりがちです。
裏を返せば、取引実績が積み上がるほど審査は通りやすくなります。継続的な取引がある売掛先の請求書を選ぶことで、実在性を示しやすくなり、通過の可能性を高められます。
他社の審査で落ちてしまった場合は、売掛先の信用力を重視する会社を選ぶのも1つの方法です。買速は独立系のオンライン完結型で、柔軟な審査に対応しています。
ファクタリングは売掛先の信用力が審査の中心であるため、赤字や税金滞納・ブラックでも審査に通過する可能性があります。ここでは、以下のケース別に審査落ちの可能性を紹介します。
1つずつ確認していきましょう。
ファクタリングは銀行融資と違い、申込者の決算内容そのものを主たる審査対象にしません。そのため、赤字決算や債務超過であっても、売掛先が上場企業や大手企業であれば審査を通過できるケースは多くあります。
たとえば、開業2期目で赤字が続いていても、信用力の高い取引先への請求書があれば資金調達につながる可能性があります。ただし、赤字の原因が「売掛先の業績悪化」にある場合は、売掛先の支払い能力そのものが疑われるため、審査落ちのリスクが高まります。
ファクタリングは貸金業ではないため、信用情報機関（JICC・CIC）への照会を行わないファクタリング会社が多くあります。そのため、過去に借入の延滞や債務整理があっても、審査を通過できる可能性があります。
ただし、「審査が一切関係ない」というわけではありません。税金の滞納など、ほかのマイナス要因と重なって申込者の信用度が著しく低いと判断される場合は、審査に影響が出ることもあります。信用情報に不安があるからと最初から諦めず、まずは相談してみる価値は十分にあります。
税金の滞納があると、税務署から売掛金を差し押さえられるリスクがあるため、ファクタリング会社は審査を厳しく見積もる傾向があります。とはいえ、売掛先の信用力が非常に高い場合や、分納の計画が整っている場合は、通過できるケースもあります。
滞納の事実を隠して申し込むことは絶対に避けてください。途中で発覚するほうが、信頼を失いその後の取引にも響くため、リスクが高くなります。滞納がある場合は、状況と対応方針を正直に伝えたうえで相談することが、結果的に前向きな検討につながります。
審査落ちの原因が分かったところで、具体的な通過率アップのコツを解説します。
それぞれ解説します。
複数の請求書を持っている場合は、上場企業・大手企業・官公庁向けの売掛金を優先して申し込むことで、審査通過率を大きく上げられます。ファクタリングの審査は売掛先の信用力が中心のため、どの請求書を使うかで結果が変わります。
同一の申込者でも、個人事業主宛の請求書では審査に落ち、大手企業宛の請求書であれば通過するケースは珍しくありません。手元の請求書を信用力の高い順に並べ、上位のものから申し込むのが基本的な考え方です。
支払期日が申込日から近い売掛金を選ぶことも、通過率を上げる有効な方法です。回収までの期間が短いほど、ファクタリング会社が抱えるリスクが小さくなるためです。
支払サイトが長い請求書しかない場合でも、一部の売掛金だけを切り出して申し込む方法もあります。60日先の請求書で落ちても、30日先の請求書なら通る、というケースもあるため、期日の近い債権から検討してみてください。
2社間ファクタリングで落ちた場合は、売掛先に通知して同意を得る3社間ファクタリングへの切り替えを検討するのもおすすめです。ファクタリング会社にとって、売掛先が直接支払いに合意していることは、回収リスクを大きく下げる要因になります。
3社間ファクタリングは2社間よりも手数料を抑えやすい点もメリットです。取引先への通知に不安がある場合は、資金調達の一手段として理解を得られるよう、事前に相談の場を設けておくと進めやすくなります。
2社間ファクタリングの仕組みや注意点を確認したい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
書類の不備は、事前に整えておくことで審査に通過できる可能性があります。請求書・通帳コピー・身分証など最小限の書類で審査できる会社が多いものの、取引内容によっては決算書などの追加書類をお願いされる場合があります。書類を一度に揃えておくと、審査スピードも上がりやすくなるため、事前にどの書類が必要かを確認しておくことがポイントです。
ファクタリングの必要書類に関して詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングの審査基準は会社ごとに異なるため、1社に落ちても別の会社なら通過できる場合があります。信用情報機関への照会を行わないファクタリング会社が多く、銀行ローンのように複数社への申し込みが不利に働きにくい点も特徴です。
ただし、複数社への申し込みで注意したいのが二重譲渡です。会社ごとに異なる売掛先・売掛金で申し込むのは問題ありませんが、同一の売掛金を複数社へ同時に申し込むのは二重譲渡に当たります。この違いを正しく区別したうえで、条件の良い会社を選んでみてください。
他社の審査で落ちてしまった場合は、売掛先の信用力を重視する会社を選ぶのも1つの方法です。買速は独立系のオンライン完結型で、柔軟な審査に対応しています。
審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶことも、資金調達成功への大きな鍵です。ただし、会社選びには注意点もあります。選び方のポイントは、以下の通りです。
順に説明します。
銀行系や大手ノンバンク系と比べ、独立系のファクタリング会社は審査基準が柔軟で通りやすい傾向があります。その理由は、自社の判断で買取可否を決められるため、赤字や信用情報の不安にも個別事情を踏まえて対応しやすいからです。
オンライン完結型であれば審査スピードも速く、書類の提出もデジタルで手軽に済ませられます。たとえば買速のような独立系のオンライン完結型では、売掛先の信用力を重視した審査を行い、最短即日30分での入金に対応しています。
審査が緩いファクタリング会社を知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
「審査なし」「必ず通る」とうたうファクタリング業者には注意が必要です。正規のファクタリングには審査があり、審査を一切行わないという触れ込みは、ヤミ金や詐欺的な業者である可能性を疑うサインといえます。
こうした業者は、審査がない代わりに高額な手数料を取ったり、後から法外な追加費用を請求したりする手口が報告されています。ここで区別しておきたいのは、「審査が甘い」と「審査なし」はまったく別物だという点です。手数料の内訳が明確か、会社情報が公開されているかを確認し、少しでも不透明な業者は避けてください。
悪徳業者の手口や見分け方は、以下の記事で詳しく解説しています。
最後に、よく寄せられる質問に回答していきます。
正規のファクタリング会社には審査があります。「審査なし」を標榜する業者は悪質業者である可能性が高く、あとから法外な費用を請求されるリスクがあるため、利用を避けることをおすすめします。審査があること自体は、健全な取引の証と考えて問題ありません。
申込者が個人事業主でも、審査を通過することは可能です。ただし、売掛先も個人事業主の場合は審査が厳しくなる傾向があります。売掛先が法人や大企業である請求書を選ぶと、通過率が高まります。
ファクタリング会社によって異なりますが、オンライン完結型であれば最短即日（数時間〜30分程度）で審査結果が出る場合があります。書類に不備がない状態で申し込むと、審査のスピードはさらに上がりやすくなります。
基本的には「請求書・通帳コピー（直近3ヶ月分）・身分証明書」が必要です。取引内容によっては決算書などの追加書類をお願いされる場合があります。事前に書類を確認しておくと、審査がスムーズに進みます。
会社ごとに異なる売掛先・売掛金で申し込む場合は問題ありません。一方、同一の売掛金を複数社へ申し込む行為は「二重譲渡」に当たるため、別の売掛金で申し込むことが重要です。
審査に時間をかけられず、今月の支払いに間に合うよう少しでも早く資金化したい場面もあります。買速の手数料は2%〜、10万円から1億円までの売掛債権に対応し、資金化を急ぐときでも最短即日30分のスピードで入金します。
請求書・通帳コピー・身分証など最小限の書類で審査でき、オンラインで手続きが完結します。2社間・3社間のどちらにも対応し、法人でも個人事業主でも利用できます。独自の審査基準で、他社で通らなかったケースも一度ご相談いただけます。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ファクタリング審査に通らない主な原因は、売掛先の信用力の低さ、支払期日の遠さ、債権譲渡禁止特約、二重譲渡の疑い、税金滞納や書類不備、取引実績の浅さに集約されます。いずれも、どこに原因があるかを切り分ければ次の打ち手が見えてくるものばかりです。
赤字や信用情報のブラックは、ファクタリングでは必ずしも致命的な障壁になりません。今すぐできることは、信用力の高い売掛先の請求書を選ぶこと、書類を整えること、複数社に申し込むことの3点です。それでも通らないときは、独立系のオンライン完結型を軸に会社を選び直すと道が開けやすくなります。
買速は手数料2%〜、10万円から1億円までの幅広い資金調達に対応し、法人でも個人事業主でも利用できます。資金繰りに不安を感じたら、まずはお気軽にお問い合わせください。
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参照URL
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128