ファクタリングコラム
売掛金（請求書）の買取で資金調達
請求書を買い取って最短30分でお振り込み
ファクタリングなら買速
買速の実績
2026年5月時点・買速調べ
ご利用事例
建設業者A社
東京都の建設業者A社様は、他社での審査に通らず、材料費の支払いに支障が出る懸念がありました。当社の審査・契約プロセスを経て、即日で5,000万円の資金調達に成功。買速は、業界特有の大型案件にも対応できる柔軟性が評価されています。
クリニックB社
神奈川県のクリニックB社様（歯科医院）は、診療報酬の入金サイクルの関係で一時的な資金不足に直面。給与支払いのために当社の医療系ファクタリングをご利用いただき、即日で500万円の調達に成功しました。買速は、医療機関特有の資金課題にも柔軟に対応いたします。
建設業者C社
大阪府でリフォーム業を営む建設業者C社様は、銀行融資が下りず資金繰りにお困りの状況でした。当社のファクタリングサービスをご利用いただき、申請から即日で1,500万円の資金調達を実現。スピーディーな対応により、工事の外注費支払いを無事に完了されました。
建設業者D社
兵庫県で軽貨物事業を展開する建設業者D社様は、外注費の支払い資金を確保するためにファクタリングを検討。当初は他社を利用されていましたが、より良い条件を求めて当社へお乗り換え。スムーズな審査対応により、2営業日で970万円の調達を実現しました。手数料・スピードともに高く評価いただいています。
建設業者E社
長野県の建設業者E社様（解体業）は、税金滞納による支払い猶予が迫っており、至急の資金確保が必要な状況でした。当社のスピード審査を活用し、即日で100万円の資金調達に成功。短時間で確実に資金を手にできたことで、税金支払いを円滑に完了されました。
ファクタリングの法人審査は、売掛金を買い取れるかどうかを売掛先の信用力から判断する手続きです。「前期が赤字だから断られる」「税金を分納しているうちは申し込めない」と考える経営者は多いものです。
そこでこの記事では、法人のファクタリング審査で基準になる項目を解説します。また、提出する必要書類や通過率を上げる進め方、落ちたあとに次にとる手段も併せて紹介します。
この記事を読めば、自社の案件が審査に進めるかを申し込み前に見極められるので、ぜひ参考にしてみてください。
「前期が赤字で銀行の追加融資も断られた」「税金を分納中でも申し込めるのか知りたい」と感じている法人の経営者も少なくありません。買速は、担当者が請求書の内容と売掛先の実態を直接確かめる独自審査を行うファクタリング会社です。
全国の法人・個人事業主・フリーランスを対象に、10万円以上の売掛債権を2社間と3社間で買い取り、最短即日30分で資金化できます。審査時の必要書類は請求書・通帳コピー・身分証の3点が基本です。取引内容によっては、決算書などの追加書類をお願いする場合があります。赤字決算や税金の滞納がある法人の経営者は、電話またはオンラインからお気軽にご相談ください。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社サンドボックス |
| 設立日 | 2022年7月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ファクタリングの法人審査では申込企業も審査の対象ですが、最も重視されるのは売掛先の信用力です。ファクタリングは売掛金を売買する取引で、代金は売掛先から回収するので、申込企業の損益や納税の状況は判断の中心になりません。
銀行融資の審査との違いは、以下の表のとおりです。
| 比較項目 | ファクタリングの審査 | 銀行融資の審査 |
|---|---|---|
| 主に見る相手 | 売掛先 | 申込企業 |
| 申込企業の直近の赤字 | 判断の中心に置かない | 返済能力の評価に直結する |
| 担保・保証人 | 原則不要 | 求められる場合がある |
| 資金の回収方法 | 売掛先からの入金 | 申込企業からの返済 |
審査が緩いのではなく、見る対象が融資と違います。買速も、赤字決算や税金の滞納がある法人の相談を受け付けています。
ファクタリングと融資の違いについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
審査で主に見るのは、売掛先の信用力と売掛金の内容、希望する買取額です。法人のファクタリング審査の基準になる項目は、以下のとおりです。
それぞれ解説します。
売掛先が期日に支払える会社かどうかが、審査でもっとも重視されます。売掛先が法人または官公庁である確定債権に限り、個人や個人事業主向けの売掛金を対象外とする会社もあります。売掛先が個人の請求書しか手元にない法人は、申込先が限られます。
支払期日までの日数で見るのは、上限と下限の両方です。期日が遠いほど売掛先の経営が変わるおそれが大きく、近すぎると手続きの時間を取れません。
上限を支払期日まで90日程度とする会社や、入金日が申込日から数営業日以上先という条件を設けている会社もあります。入金日が過ぎた請求書は申し込みの対象外です。申し込み前に、請求書の入金予定日を確かめましょう。
同じ売掛先から継続して入金がある取引は、確認が短い時間で終わります。過去の入金履歴が、今回の請求書も期日どおりに支払われる裏付けになります。
なお、会社によっては、請求書の直近3回分や入出金明細の直近3ヶ月分の提出が必要です。請求書を選べるときは、取引が続いている売掛先のものを出しましょう。
請求書1枚だけでは架空の請求書と区別できないので、取引の実在を示す書類も確認の対象です。発注書か契約書、売掛先の住所と連絡先、3ヶ月分の銀行通帳まで求める会社もあります。請求書とセットで、発注の経緯が分かる書類も用意しておきましょう。
買取の下限を置く会社では、額が届かない請求書は審査の対象外です。買速は10万円から無制限までを扱い、下限を30万円や50万円に置く会社もあります。請求書が少額か、数千万円規模かで、候補になる会社は変わります。
「10万円台の請求書でも相談できるのか知りたい」「売掛先との関係にあわせて契約の形を選びたい」という方は買速へご相談ください。
買速は10万円から無制限までの売掛債権を扱い、2社間と3社間のどちらでも契約できます。売掛金の額や売掛先との関係にあわせて、申込先を選び直さずに進められます。
前期が赤字でも、税金を分納中でも、銀行の追加融資を断られていても、ファクタリングには申し込めます。審査の中心は、申込企業の財務より売掛先の支払能力です。財務状況がファクタリングの審査で問われにくい理由は、以下のとおりです。
1つずつ見ていきましょう。
申込企業が赤字でも、売掛先が期日に入金するかどうかは変わりません。買速も、赤字決算の法人からの相談を受け付けています。ただし、売掛先の信用力が低ければ断られる点は赤字でない法人と同じです。
消費税や社会保険料を分納中でも、通常は売掛先からの入金に影響はありません。ただし、差押えの手続きが始まった場合は、売掛先も交えた話になることがあります。買速では、税金の滞納がある事業者も相談できます。ただし、売掛金の内容によっては審査に落ちることもあります。
ファクタリングは返済を前提にしない売買取引なので、不動産の担保や代表者個人の連帯保証は不要です。買速は償還請求権なしの買取で、売掛先が支払わなかったときの負担も申込企業に戻りません。ただし、売掛先の経営状況が悪ければ買取の対象から外れる場合もあります。
提出する書類は、売掛先が誰かと、売掛金が実際にあるかを示すものが中心です。法人がファクタリングの審査で提出する必要書類は、以下のとおりです。
順に見ていきましょう。
提出するのは、請求金額と入金日が確定した請求書です。金額か入金日が未確定では、いついくら回収できるかを計算できません。見積書や発注予定の段階では申し込めないので、請求書を発行してから相談しましょう。
通帳のコピーは、売掛先から実際に入金があった履歴を示し、取引が今も続いている裏付けになる書類です。直近3ヶ月分で足りる会社もあれば、全金融機関の口座について6ヶ月以上さかのぼる会社もあります。直近6ヶ月分をネットバンキングからPDFで出力しておきましょう。
法人の申し込みでも、提出するのは代表者個人の身分証です。登記事項証明書ではなく、運転免許証やマイナンバーカードを求める会社が多いので、期限内のものを用意しておきましょう。
決算書の扱いは会社ごとに違い、必須とする会社、利用金額によって求める会社、審査時の必要書類に含めない会社があります。買速では、決算書は取引内容によって追加をお願いする場合がある書類です。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
法人がファクタリングの審査で通過率を上げる進め方は、以下のとおりです。
順番に確認していきましょう。
手元に複数の請求書があるなら、選ぶ基準は金額の大きさではなく、売掛先の規模と支払いの安定性です。上場企業や官公庁を売掛先とする請求書が1枚でもあるなら、その請求書から出してみましょう。
支払期日が近い請求書は、回収までに売掛先の経営が変わるおそれが小さいので、先に申し込む候補です。手数料の料率も、売掛先の信用力と支払期日までの日数で変わります。ただし、入金日まで数営業日以上を求める会社もあり、近すぎる期日は対象外です。
書類を申し込み前に揃えておくと、あとから取りに戻る時間がかからず、審査が途中で止まりません。買速では、請求書・通帳コピー・身分証の3点が揃っていれば最短即日30分での資金化が可能です。取引内容によっては、決算書などの追加書類をお願いする場合があります。前夜のうちに書類をPDFにまとめておきましょう。
3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得て契約し、売掛先が代金を直接ファクタリング会社へ支払うので、回収の確実性が上がります。料率の相場も、2社間の8〜18%程度に対して3社間は2〜9%程度です。売掛先に資金繰りを知られたくない場合は、承諾を取らない2社間を選びましょう。
3社間ファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
1枚の請求書を同じ時期に複数の会社へ申し込むと、二重譲渡を疑われます。すべての銀行口座の入出金明細を求める会社もあり、他のファクタリング会社からの入金があれば明細で分かります。
一方で、他社を利用していること自体は問題ではなく、買速も他社を利用中の方からの相談を受け付けています。見積もりは複数社から取っても、同じ請求書で契約するのは1社だけにするのが安全です。
このように、通過率は出す請求書の選び方と申し込み前の準備で上げられます。
「赤字決算のまま審査に進めるのか知りたい」「手元の書類で見通しを聞きたい」という方は買速へご相談ください。
買速は人が直接対応する独自審査のため、赤字決算や税金の滞納があっても、請求書・通帳コピー・身分証をもとに審査の可否の見通しをその場で確かめられます。取引内容によっては、決算書などの追加書類をお願いする場合があります。
審査に落ちる理由は、申込企業の財務より、売却しようとしている売掛金の側にあることが多いです。法人がファクタリングの審査に落ちる理由は、以下のとおりです。
上から順に確認していきましょう。
支払いの遅れや業績の悪化が伝わっている売掛先の請求書は、期日に回収できない可能性が高いので、買取の対象から外れる場合もあります。売掛先の入金遅れが通帳に残っていれば、別の会社へ出しても結論は同じです。
支払期日までの日数が長すぎる売掛金は、回収までに売掛先の経営状況が悪化する可能性があるので、買取の対象外になる場合もあります。上限は会社ごとに違い、支払期日まで90日を境にする会社があります。期日の近い請求書が手元にあるなら、差し替えて出し直しましょう。
審査が止まるのは、請求書1枚では取引の実態を示せず、架空の売掛金と区別できないときです。発注書や契約書など、発注の経緯が分かる書類を添えて申し込みましょう。
すでに他社と契約した売掛金をもう一度売ると二重譲渡にあたり、審査は通りません。1つの売掛金の代金を2社とも回収することはできず、あとから買い取った会社が損失を負うため、二重譲渡は詐欺罪に問われるおそれがある行為です。他社からの買取代金は入出金明細に残るので、隠しても書類から分かります。申し込む前に、すでに契約済みの請求書は候補から外しましょう。
ファクタリングの二重譲渡について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
1社の審査に落ちても、ファクタリングが使えなくなるわけではなく、落ちた理由に合わせて次の手を選べます。審査に落ちた法人が次にとる手段は、以下のとおりです。
それぞれ解説します。
落ちた原因が売掛先や期日にあるなら、別の請求書を出し直すのがおすすめです。売掛金の内容が同じなら、会社を変えても結論は変わりません。上場企業や官公庁が売掛先で、支払期日が近い請求書が手元にあるなら、その1枚に差し替えてみてください。
売掛先に知られてもよい取引であれば、承諾を得た3社間への切り替えが有効です。売掛先が代金を直接支払うので、回収の確実性が上がります。
2社間ファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
決算書の要否や対象事業者、買取の下限額は会社ごとに違うので、1社で落ちても他社の審査は別物です。法人だけを対象にする会社や、年商と契約金額に下限を置く会社もあります。落ちた理由を見直してから、条件の違う会社に相談しましょう。
審査が甘いファクタリング会社について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
最後に、よく寄せられる以下の質問に回答していきます。
赤字そのものを理由に断られることは多くありません。代金を支払うのは売掛先で、申込企業の損益は入金の有無とは別の話です。ただし、必ず審査に通るわけではなく、特に比重が大きいのは売掛先の信用力です。
申し込めます。滞納は申込企業と税務署や自治体の間の話で、売掛先の支払いとは別の話です。滞納の事実を隠さずに最初に伝えると、確認のやり取りが減って手続きが早く進みます。
審査にかかる時間は会社ごとに違います。オンラインで書類を提出できる会社なら、郵送や来店の時間がかからず、審査から入金までを同じ日に終えられることもあります。買速の場合、申し込みから振込までは最短即日30分です。
ありません。売掛先が支払うかどうかを確かめずに代金を渡す取引は成り立たないため、審査なしをうたう事業者には近づかないほうが安全です。給与を対象にした給与ファクタリングは実質的に貸金業にあたり、登録のない事業者の営業は違法です。
給与ファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
設立して間もない法人でも、審査に通ることはあります。ファクタリングの審査で主に見るのは、申込企業の設立年数より売掛先の信用力です。設立年数を条件にしない会社もあり、買速も創業から間もない法人からの相談を受け付けています。
一方で、注文書を対象にしたサービスでは、設立から半年以上や月商の下限を条件にする会社もあります。
「今月の支払いが迫っていて決算書を出し直す時間がない」「納税証明書まで求められるのか知りたい」と感じている法人の経営者もいます。買速の審査時の必要書類は、請求書・通帳コピー・身分証の3点が基本です。取引内容によっては、決算書などの追加書類をお願いする場合があります。
取引内容によっては決算書などの追加書類をお願いする場合がありますが、申し込みの時点で用意するのは3点が基本です。審査通過率は92%以上で、償還請求権なしの買取のため、売掛先が支払わなかったときの買い戻しも求めません。資金繰りに悩んでいる方は、お気軽にご相談ください。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社サンドボックス |
| 設立日 | 2022年7月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ファクタリングの法人審査で最も重視されるのは、申込企業の決算内容より売掛先の信用力です。
前期が赤字でも税金を分納中でも申し込めますが、売掛先の経営状況、支払期日までの日数、売掛金を裏付ける書類の3点でつまずくことがあります。
請求書・通帳コピー・本人確認書類を申し込み前に用意し、信用力が高い売掛先の請求書から出すのが基本の進め方です。1社で落ちても、別の請求書に替える、3社間に切り替える、条件の違う会社に相談するという手があります。
「自社の決算内容を理由に諦める前に確かめたい」「手元の請求書で審査に進めるか聞きたい」という方は買速へご相談ください。
買速は売掛先の信用力をもとに買取の可否を判断し、10万円から無制限までの売掛債権を2社間と3社間のどちらでも扱います。赤字決算や税金の滞納がある法人からの相談も受け付けています。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリングサービスの利用を推奨するものではありません。各社の情報は2026年9月時点の公式HPの記載に基づき、公式HPで確認できない項目は「非公開」と表記しています。決算書の要否・必要書類・手数料率等は各社のサービス内容や審査結果により異なります。実際のご利用にあたっては、契約内容を十分にご確認のうえ、必要に応じて弁護士や税理士等の専門家にご相談ください。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
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