「今日中に資金調達したい！」という時に使える資金調達方法には何がある？

「今日中に資金調達したい！」という時に使える資金調達方法には何がある？

資金調達

2024年9月26日

今日中にどうしても資金調達したい時、最適な資金調達方法はファクタリングや貸金業者によるビジネスローンです。

資金調達には、銀行からの融資やローンなど、さまざまな方法があります。
しかし一般的に、「今日中に資金調達したい！」という要望に応えられる資金調達方法は多くありません。とくに銀行などの融資は審査に時間がかかるため、今日中の対応はほぼ不可能です。

一方ファクタリングや貸金業者によるビジネスローンであれば、今日中の対応が可能な場合があります。
では、なぜ資金調達方法によってそのような違いが生まれるのでしょうか。

銀行などの融資は入金までに時間がかかる

銀行や信用金庫などでは一般的に、融資の申し込みから実行までに2週間から1か月ほどかかる恐れがあります。
今日中に資金調達したいと考えていても、ほとんどの場合で間に合いません。
それは、審査や決裁に時間がかかるからです。

銀行などは審査に時間がかかる

銀行では融資を実行するために厳しい審査をおこないます。
審査に必要となる主な書類は以下の通りです。

・決算書
・試算表
・資金繰り表
・事業計画書
・会社や代表者を証明する書類

銀行などでは、融資を実行した際にきちんと返済されるか、またいくらまで貸し付け可能なのかを判断するため、利用者の経営状況を精査します。
決算書によって過去の経営状況を審査し、事業計画書によって今後の経営予測を見極め、返済能力について判断するのです。

さらに銀行などの融資手続きは、元々スピード感を重視したシステムではありません。即日対応をうたうファクタリングやビジネスローンに比べ、システム的にも入金までに時間がかかる可能性があります。

担保や保証協会の保証が必要な場合はさらに時間がかかる

創業したばかりであったり、経営の実績が足りなかったりすると、融資の際に担保の利用や保証協会の利用を促されることがあります。

担保を利用するためには、担保となるものの審査も必要になります。保証協会を利用するには、保証協会の審査も受けなくてはなりません。
こちらの審査にも時間がかかってしまうため、今日中の融資対応はなお難しくなるのです。

今日中に資金調達したい場合①ファクタリングを利用する

「今日中に資金調達したい！」と考えた時に、対応できる可能性がある資金調達方法はファクタリングです。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング業者に売却することで資金を得られるサービスです。
銀行などの融資に比べて審査が簡単であり、最短30分で入金される可能性もあります。

ファクタリングの審査は簡単

ファクタリングは売掛債権の売買です。
金銭の貸し付けではなく、所有している財産をファクタリング業者に買い取ってもらうサービスのため、融資のように返済能力を審査する必要がありません。
審査内容は主に次の通りです。

実在している売掛債権か
売掛先に売掛金を支払う能力があるか

ファクタリング業者が重視するのは、売掛金が確実に支払われるかどうかです。
それは、ファクタリングが次のような流れで行われる取引であるからです。

1.売掛債権が発生する
2.利用者は業者にファクタリングの利用を申し込む
3.売掛債権が業者に譲渡され、業者はその代金を利用者へ支払う
4.売掛金の支払期日が到来する
5.売掛先は売掛債権の持ち主へ売掛金を支払う
6.取引終了

ファクタリング業者は、売掛金が支払われることによって売掛債権の購入代金を回収します。そのため、売掛債権が有効であり、確実に支払われることが大切になります。
利用者の経営状況を細かく審査する必要がなく、審査にかかる時間が大幅に少なくなります。

簡単な審査であっても犯罪行為は禁止

ファクタリングは簡単な審査で利用できますが、だからと言って犯罪行為をおこなってはいけません。
架空の売掛債権をファクタリングに利用しようとすることは犯罪です。
また、すでに他社へ売却済みの売掛債権を他の会社へ売却することも、債権の二重譲渡となり犯罪行為です。

細かな審査を受けなくても、支払期日が到来すると、犯罪行為は発覚します。
隠し通せるものではありません。

今日中に対応したい場合は2社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在します。
今日中に資金調達したい場合には、2社間ファクタリングを利用してください。

2社間ファクタリングは利用者と業者の2社でおこなうものです。
2社間ファクタリングであれば、売掛先にファクタリングの利用を通知したり、許可を得たりする必要がありません。手間がかからない分、申し込みから審査・入金までがスピーディーになり、今日中の対応も可能となります。

一方3社間ファクタリングは、利用者と業者、売掛先の3社でおこなう取引です。
ファクタリングの利用を売掛先に通知し、利用に同意してもらう必要があります。取引の工程が増え、審査・入金までに時間がかかるため、「今日中に対応してほしい」という状況には向きません。

オンラインで完結する業者を選ぶ

今日中に対応してもらいたい場合は、オンラインで完結する業者を選ぶこともおすすめです。

ファクタリングは簡単な審査で終わりますが、提出する書類がまったくないわけではありません。
オンライン取引に対応していない業者を利用する場合、審査に必要な書類や契約書を郵送したり持参したりといった時間がかかります。
さらに面談が必要な場合には、店舗まで出向いて面談をおこなうか、出張買取を依頼して業者に来てもらう必要があります。
ファクタリングの店舗がすぐ近くにあれば良いのですが、遠方の業者を利用すると、今日中の対応は難しくなります。

しかしオンラインで完結できる業者を利用することで、今日中の対応も可能になります。
必要書類はインターネット上にアップロードするだけで提出でき、審査開始までにかかる時間を大幅に短縮できます。
面談が必要な場合にはzoomなどオンラインで対応でき、移動の時間がかかりません。

電子契約書を利用することにより、契約の締結もインターネット上で可能です。
電子契約に特別なツールは必要なく、メールアドレスさえあれば利用可能としている業者も数多くあります。
契約締結後すぐに入金される業者を選ぶことで、今日中に対応できる可能性が高くなります。

速さ重視の業者を選ぶ

とくに「どうしても今日中に資金調達を間に合わせたい」といった場合には、速さを重視したファクタリング業者を選ぶと良いでしょう。

ファクタリング業者にはそれぞれ特徴があります。
速さに自信のある業者は、一般的な業者よりも審査開始までにかかる時間や審査・入金のスピードが速くなります。今日中に対応できる可能性がより高くなるのです。

今日中に資金調達したい場合②ビジネスローンを利用する

今日中に資金調達したいと考えている時には、ファクタリングの他に、ビジネスローンという選択肢もあります。消費者金融など、銀行以外の貸金業者がおこなっているビジネスローンです。

貸金業者によるビジネスローンは、銀行融資などと比べて審査が簡単です。業者によっては、最短即日の融資をうたっていることもあります。
しかし便利な反面、注意すべき点も存在します。

金利が高い可能性がある

今日中に資金調達できるメリットがある反面、貸金業者がおこなっているビジネスローンは比較的金利が高く設定されています。

簡単な審査で利用できるビジネスローンは、比較的返済能力の低い相手にも貸し付けをおこなっていることがあります。そのため、返済不能になるリスクに対応する必要があり、金利を高くしているのです。

すでに融資を受けている場合、ローンを組めない可能性がある

ビジネスローンの審査では、利用者の返済能力が大切な審査ポイントとなります。

すでになんらかの融資を受けていたり、ローンを組んでいたりする場合、新たなローンが組めない恐れもあります。
返済能力がないと判断されたり、借入金を使って他の融資の返済をしているのではないかと判断されたりするためです。
現在複数の貸金業者から借り入れがある場合には、注意が必要です。

複数の借り入れがあってもファクタリングであれば利用できる可能性がある

すでに複数の借り入れがあり、ビジネスローンの審査に通らなかった場合には、ファクタリングの利用がおすすめです。

ファクタリングは利用者の経済状況よりも、売掛先の経済状況を重視します。
そのため、利用者が現在複数の借り入れを受けていても、審査に通過する可能性があります。
とくに売掛先が大きな企業であるほど、審査通過の可能性は高まります。

今日中に資金調達する方法のまとめ

「今日中に資金調達したい」と考えた場合、利用できる可能性があるのはファクタリングとビジネスローンです。
どちらも銀行融資などと比べて審査が簡単であり、素早い対応が期待できます。
とくにオンラインで完結する業者を選ぶことで、申し込みから入金までにかかる時間を大幅に短縮できます。
急ぎの資金調達には、オンラインで完結でき手数料などの安い業者を選ぶと良いでしょう。