長崎で利用可能な、おすすめのファクタリング会社は？

長崎で利用可能な、おすすめのファクタリング会社は？

ファクタリング

2024年10月12日

ファクタリング会社の中には、長崎を拠点とする企業があります。そのほか、長崎に支店を持つ会社も存在しています。
長崎に店舗のある会社を利用することで、比較的簡単に対面で取引できたり、困ったことがあった場合にはすぐに相談できたりと、さまざまなメリットがあります。

しかし地元長崎のファクタリング会社を利用する方法だけでなく、全国展開しているファクタリング会社を利用する方法もあります。

ファクタリングで大切なことは、自社の状況に合った会社を選ぶことです。
すぐに資金調達したい場合には、オンラインで完結でき、スピーディーな対応をしている会社を利用すると良いでしょう。
また利用したい売掛債権の額が大きい、もしくは小さい場合には、それぞれの規模に適した会社を選ぶ必要があります。最適な会社を選ぶことで、買取金額や手数料などの効率が良くなり、多くの資金を得られる可能性が高くなります。

対面でやり取りし、出張手数料などのコストをかけたくない場合には、長崎に拠点のある会社を利用することがおすすめです。本社が長崎に無い場合でも、長崎に支店があることもあり、いくつかの企業の中から取引先を選ぶことが可能です。

ファクタリングとは

ファクタリングは資金調達方法の一種です。
所有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金を調達します。

売掛債権の売買であるため、融資のような貸し付けにはあたりません。信用情報に登録されることもなく、利用したとしてもその後の融資などに悪い影響を与えません。
売掛債権を複数所有している場合には、何度も利用することが可能です。

売掛債権とは、売掛金を受け取る権利のことです。支払期日になった売掛金は、売掛債権を持っている相手に支払われます。
売掛債権をファクタリング会社に売却することで、利用者は支払期日前に現金を受け取ることができ、ファクタリング会社は売掛金の支払期日に支払った代金を回収できるという仕組みです。

そのため、買取金額は売掛金の額面よりも少なくなることが一般的です。
資金調達したい金額が売掛金の額面に収まっている場合に利用しやすい資金調達方法と言えます。

ファクタリングの流れ

次のような流れで取引されます。

1.売掛債権が発生する
2.ファクタリングの利用を申し込む
3.審査を経て、買取可能額が提示される
4.契約が締結されると、利用者は売掛債権をファクタリング会社へ譲渡する
5.譲渡された対価として利用者の元に買い取り金が振り込まれる
6.売掛債権の支払期日が到来する
7.売掛先から売掛金が支払われ、ファクタリング会社がそれを受け取る

ファクタリングの審査

利用には審査がありますが、融資などの審査と比べると通過しやすいと言われています。
赤字決算や税金を滞納している企業であっても、利用できる可能性があります。
それは、利用者よりも売掛先や売掛債権自体の審査が主になるからです。

ファクタリングの審査で重視されるものは以下の通りです。

・売掛先の信用力
・売掛債権の支払期日までの長さ
・売掛先との取引実績
・実在する売掛債権かどうか

一般的に融資では、利用者の信用情報や事業計画などの将来性により、利用可能か判断します。
たとえば赤字決算であったり税金を滞納していたりすると、ほとんどの場合で融資を受けられません。

しかしファクタリングであれば、利用者よりも売掛金を支払う側である「売掛先」の経営状況を重視するため、利用者の経営状況があまり良くない場合でも利用できる可能性があります。
とくに売掛先が上場企業であったり、信用力のある有名企業であったりする場合には、利用できる可能性が高くなります。
また民間企業の売掛債権だけでなく、国や地方公共団体などの売掛債権も使用できます。信用力があり、審査に通りやすくなります。

もしも税金を滞納している場合、ほとんどの金融機関で融資をおこなってもらえません。
しかしファクタリングなどで資金調達し、税金の滞納を解消すると、融資可能になる場合があります。
計画的に活用することで、経営状況を改善させることも可能です。

ファクタリングの手数料

ファクタリングの利用には手数料がかかります。
ファクタリング会社と利用者の2社間でおこなうファクタリングでは、一般的に約8～18％の手数料がかかります。
ファクタリング会社と利用者、さらに売掛先を加えた3社間ファクタリングでは、手数料は約2～9％です。

3社間ファクタリングの手数料が低く設定されているのは、売掛先がファクタリング会社に直接売掛金を支払うためです。
利用者が売掛金を着服する恐れがなく、そのぶん手数料が安くなります。

2社間での取引では、売掛金が一旦利用者に支払われます。
利用者は資金繰りが悪化していることが多く、入金された売掛金に手をつけてしまう可能性もあります。
売掛金がファクタリング会社に正しく支払われないリスクがあるため、比較的高い手数料となっているのです。

手数料が安い3社間ファクタリングですが、メリットばかりではありません。
利用するためには売掛先の同意が必要となり、売掛先が許可しなかった場合には利用できません。
さらに売掛先に自社の資金繰りが悪化していることを知られてしまうため、その後の取引に影響を与える可能性があります。

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料の額も大きな判断基準となります。
全国のファクタリング会社を見てみると、相場よりもかなり低く手数料を設定している会社もあります。長崎に拠点のある会社のみから選ぶだけでなく、全国に目を向けることで効率よく資金調達できる可能性があります。

ファクタリングの注意点

ファクタリングを利用する際には注意すべき点があります。
ファクタリングには規制する独自の法律がなく、違法業者が紛れ込んでいることもあります。
売掛債権の売買を装い、売掛債権を担保にした融資をおこなうような会社も存在しているため注意が必要です。

ファクタリングは売掛債権を譲渡し、その対価として現金を受け取る資金調達方法です。
売掛債権を譲渡した際には、売掛金を支払わない場合のリスクも同時にファクタリング会社へ譲渡されています。
そのため、もしも売掛先が売掛金を支払わなかったとしても、その責任を利用者が負う必要はありません。

売掛金が支払われず債権を回収できなかった時に、利用者に売掛債権を買い戻すよう求めたり、支払われなかった売掛金を利用者が立て替えたりする契約は、ファクタリングとしては不適切です。
そのような行為は売掛債権を担保とした金銭の貸し付けとみなされることがあり、貸金業法にのっとった取引をおこなわなければなりません。
条件によっては、貸金業法に違反した取引となっている場合があります。
トラブルに発展しないためにも、不適切な業者とは契約しないよう注意してください。

長崎に居ながら長崎県外のファクタリング会社を利用するには

条件によっては、長崎に居ながら全国各地のファクタリング会社を利用することが可能です。
全国にはさまざまな条件の会社が存在します。
手数料の低い会社、審査が速く入金までにかかる時間の短い会社など、多くの条件の中から自社に適した会社を選べます。

長崎に居ながら長崎県外の会社を利用する方法①オンラインで完結できる会社を選ぶ

長崎に居ながら遠方のファクタリング会社を利用する方法として、すべての手続きをオンラインで済ませられる会社を選ぶ方法があります。
インターネット回線さえあれば、長崎からでも東京や大阪などの会社と取引可能です。

審査の際には、必要書類をインターネット上にアップロードすることで提出可能です。郵送のコストがかからず、配送の時間もかかりません。即時対応の会社を選べば、提出から30分審査が完了する可能性もあります。
アップロードする方法が難しい時には、会社によっては郵送で受け付けていることもあります。

面談の必要がある場合には、zoomなどのツールを利用しての面談が可能です。
実際に相手の顔を見て話すことができ、安心して取引できます。そのほか、電話対応をおこなっている会社もあります。
どちらも長崎にいながら全国各地の会社と話すことができ、直接話をしなければ不安という方にも利用しやすいサービスとなっています。
面談が手間だと感じる場合には、面談不要の会社を選ぶと良いでしょう。

オンラインで完結するファクタリング会社は電子契約サービスを利用していることが多く、セキュリティ面でも安心して取引できます。
契約には電子署名などを利用し、書面と同じ効力を発揮させられるため安心です。

長崎に居ながら長崎県外の会社を利用する方法②出張対応可能な会社を選ぶ

ファクタリング会社の中には出張対応をおこなっている会社もあります。
売掛債権の額がある程度存在している場合、ファクタリング会社のスタッフが利用者の元を訪れ、その場で審査・契約をおこなってもらえます。

長崎以外の会社を利用したいと考えていても、インターネットの知識が乏しかったり、セキュリティ面に不安を覚えていたりする時には、なかなか遠方の会社を選べません。
しかし出張買取に対応している会社であれば、インターネットを介さず直接取引してもらうことが可能です。

長崎に居ながら長崎県外の会社を利用する方法③みずから会社へ訪問する

みずから長崎県外の会社へ訪問し、利用することも可能です。
たとえば出張の予定があるなど、長崎の外へ出る機会があった時には、併せてファクタリングの審査や手続きなどをおこなうことも可能です。
長崎から移動可能な範囲に限られ、その場で契約が完了しないリスクもありますが、選択肢のひとつとなります。

長崎で利用可能なおすすめのファクタリング会社のまとめ

全国対応しているファクタリング会社を利用することで、長崎に居ながら全国各地の会社から比較検討することができます。
さまざまな会社の中から自社に適した会社を選んでください。
オンライン対応に不安を覚える方は、まずは会社に問い合わせ、利用可能か検討してください。