【必読！】ファクタリング審査に通りやすくなるポイント｜おすすめファクタリング会社21選

法人様、個人事業主様、事業の経営業況はいかがでしょうか？

資金繰りなどで、何かお困りではありませんか？

新型コロナウイルスの感染拡大の影響で、資金繰りに苦戦している中小零細企業様や個人事業主様も少なくありません。

もし資金繰り改善や資金ショート、黒字倒産を回避するために新たな資金調達の選択肢をお探しであれば、中小企業様や個人事業主様向きの資金調達方法と言われている審査通過も難しくはないファクタリングのご利用を検討してみてはいかがでしょうか？

ファクタリングとは、「期日前売掛債権の買取りサービス」です。

ファクタリングは海外では事業者向けの資金調達の選択肢の1つとして、すでに多くの企業に取り入れられ、近年は日本でも知名度が上がってきている資金調達方法です。

金融機関からの融資と比較しても、手続きにおける負担の小ささや資金調達スピードや審査通過のしやすさなど様々な点で優れており、特に今現在、会社の資金繰りにお困りのお客様や即時資金調達が必要なお客様にお勧めです。

ファクタリング審査において、審査基準は甘いと感じるかもしれませんが、実際には個人事業主でもAIを駆使した審査が行われ、条件に合致すれば通りやすくなります。しかし、過剰な期待は禁物。審査基準が緩いとはいえ、激しい競争を避けるためにも、慎重に審査を通過するための準備が必要です。

今回はファクタリングを活用して資金調達に成功するためにも重要な要素となるファクタリング審査のポイントについて解説したいと思います。

ポイント１　売掛債権の信用度

ファクタリング取引を行うための審査で重要なのは売掛先企業と売掛債権の信用度です。

ファクタリングは、例えば赤字決済や税金滞納があっても、あまり関係なく審査通過ができます。

それはファクタリングが売掛債権の買取りサービスであり、ファクタリングの利用を申し込まれたお客様は、債権の支払いに直接関係することがないから審査通過ができます。

ファクタリング会社にとって審査で大切なのは、買取りを行った売掛債権がトラブルなく決済され代金の回収が終えられることであり、そのために売掛先の信用度を重要視した審査が行なわれることになります。

逆に言うと、売掛先企業や売掛債権の信用度が低いと、審査に通りにくいといえます。

売掛先の信用度の判断材料は？

売掛債権の早期現金化を行うために重要なポイントとなる売掛先の信用度は、「信用調査会社の掲載情報」や「取引実績」が判断材料となり、審査にも大きく影響します。

審査時重要な信用調査会社の掲載情報からは、資本金や事業内容などの情報を手に入れることができ、損益などから経営状況を推測することも可能です。

帝国データバンクに代表される信用調査会社に情報が掲載されていない企業の場合では、業種や従業員数などホームページなどで調べられる情報を参考に審査に反映させることがあります。

またファクタリングを利用する際に提出を求められることが多い「取引に使用している銀行口座の通帳コピー」は、売掛先が決済日に遅れることなく支払いを行っているかの確認や、取引の頻度などを調査し審査に活かすために利用されます。

支払いを遅らせることなく何度も取引を行っている売掛先であれば、信用度は高いと判断され審査に有利になりやすくなります。

ポイント２　ファクタリング取引の利用頻度

資金繰りが難しい場合、何度かファクタリングの利用をされるお客様もいらっしゃいます。

その場合、利用回数が増えるごとに審査に通りやすくなる可能性が高まります。

利用を重ねることにファクタリング会社とお客様の間で信用関係が築けて審査に通りやすくなります。

最初にファクタリングを利用した際、審査やファクタリング会社への支払いがスムーズに行われると、ファクタリング会社からのお客様の信用に繋がります。

2回目以降、お客様が同じファクタリング会社を利用する際、ファクタリング会社は「このお客様はしっかりと支払いをしてくださる方」といった認識になるので、審査に通りやすくなります。

このように利用実績を積み重ねていくことで審査への行為興がありファクタリングの利便性はより高まります。特に理由なく申込先を変えていくのは審査の観点上得策ではないかも知れません。

ファクタリングの利用頻度は資金調達スピードにも影響する

同じファクタリング会社の利用頻度を増やすことで得られるメリットは、審査通過の確率向上だけではありません。

ファクタリング会社からの信用が高まれば、「資金調達スピードの向上」も期待できるのです。

繰り返しの利用により手続きの流れが理解できれば、手続きがスムーズに行なえ資金調達に必要な時間短縮に繋がりますが、繰り返しの利用は審査そのものにも好影響を与えます。

債権の買取申込みを行なわれた企業様の経営状況などはファクタリングの審査に大きな影響を与えないものの、全く何も見ていないわけではなく、ファクタリング会社は債権の二重譲渡の危険はないかなどトラブルに発展する危険性を注意深く審査で見ています。

しかし利用回数が増えればそのような心配をする必要はなくなり、審査そのものも短時間で終わる可能性が高まるのです。

手数料の引き下げが行なわれる期待も小さくない

ファクタリングの利用に必要となる手数料は、ファクタリング会社からみた債権回収に関するリスクの高さに大きく影響されます。

信用度を高めることで債権回収のリスクも低くなると考えられることが、審査時に決定される手数料の引き下げに繋がります。

売掛債権の売却による資金調達を成功させるためには手数料は重要なポイントとなり、高額な債権売却を行うほどに手数料の影響は大きくなりますので、手数料が少しでも引きさげられる効果は小さくありません。

このように同じファクタリング会社の利用頻度を増やすことは、審査の通過率を高めるだけでなく、お客様にとっても大きなメリットとなる期待が高いのです。

ポイント３　入金期日が近い

期日前売掛債権には入金期日があると思いますが、その入金期日によっては審査結果に関係してくる可能性があります。

例えば、入金期日が締め日の30日後、45日後、60日後、90日後、の何種類かの債権があるとします。

この場合、審査に通りやすいのは、入金期日が締め日の30日後の売掛債権です。

入金期日までの日数が短いと資金回収不能に陥るリスクが低くなるため審査通過しやすいです。

入金期日が長いと、その期間に売掛先企業が倒産したり、売掛先企業の資金繰りが悪くなり売掛債権が回収できなくなったりする可能性があるため審査は不利となるでしょう。

日本国内で行なわれているファクタリングは原則的に償還請求権がないので、売掛債権未回収のリスクが高いと審査に通りにくいです。

また、入金期日が短いと審査に通過しやすくなり、ファクタリング手数料も抑えられるといったメリットもあります。

債権の金額が審査に与える影響

全てのファクタリング会社のサイトに必ず記載があるわけではありませんが、各ファクタリング会社には「買取対応可能な債権の額」が設定されています。

売掛債権売却に必要な手続きは債権の額の大きさによって、ファクタリング会社側の手間などに大きな違いが出るわけではありません。

しかしファクタリング会社にとって少額債権は「手間の割には利益が小さい」という問題が発生しやすく、高額債権は「債権回収不能になった際のダメージが大きい」という買取リスクが大きくなり審査にも影響を与えます。

売却を希望されている債権の額が買取対応可能な範囲内であれば大きな問題はないはずですが、記載が特にない場所の場合は債権の額によっては買取対応ができなかったり、審査が長引いてしまったりすることも考えられますので、少しだけご注意ください。

申込先選びも資金調達成功への大切な要素

ファクタリングを利用する際に信用度の高い売掛先の債権を選ぶなどするのは、審査通過に向けて非常に効果的です。

しかし、それらの手続きを行う前の「ファクタリング会社選び」は、トラブルなく売掛債権を現金化するために重要な要素となります。

手数料などに注目するのも大切ではありますが、「買取実績」や「運営歴」などにも注目し、十分な実績があり安全に利用できるファクタリング会社を見つけることが、何よりも大事なポイントとなります。

おすすめのファクタリング会社21選比較一覧表

おすすめのファクタリング会社21選をご紹介します。以下の比較一覧表は、入金スピードや買取手数料など、ファクタリングを利用する際に大事な情報を他社と比較し、「甘い」条件が揃った会社も「なし」にすることなく、すぐに見つけられる一覧になっています。ファクタリング会社を選ぶ際のご参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社21選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社21社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、運営会社 Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

まとめ

この記事は、ファクタリング審査に通りやすくなるポイントを説明しています。審査基準には、売掛債権の信用度や利用頻度、入金期日が近いことなどが関係しています。甘い審査基準のもとでは、個人やAIを利用した審査の導入により、審査が迅速で柔軟になり、激しい資金調達競争においても優位性を持つことができます。
ファクタリング審査に通りやすいポイント

・売掛先企業、売掛債権の信用度が高い

・ファクタリングの利用頻度が高い

・入金期日が近い

上記させていただいた3点はファクタリングの審査通過の確率を高めるポイントとなります。

しかし、上記の項目に当てはまらないからといって審査に通らないというわけではありません。

審査に関して何か不安を感じた際には、一度ファクタリング会社に問い合わせてみるのが良いと思われます。

資金繰り改善のためにも、ファクタリングの利用をぜひご検討してみてください。

最後までお読みいただきありがとうございました。