ファクタリングコラム
ファクタリングを利用しているものの、毎月の手数料が15〜20%と重く、資金繰りを圧迫していると感じる事業者の方は少なくありません。もっと手数料を抑えたい、入金をもっと早くしたいと考えても、他社を利用している最中に乗り換えられるのか、今の会社に知られないか、と不安で踏み出せない方も多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、ファクタリングの乗り換えは他社利用中でも可能なのか、おすすめの会社22社の比較、手数料を抑えるコツについて解説します。また、乗り換えのタイミングや手続きの流れ、二重譲渡を避けるための注意点についても併せて紹介します。
この記事を読めば、自社の状況に合った乗り換え先を判断する材料が整うので、手数料や入金スピードを見直したい方はぜひ参考にしてみてください。
今のファクタリング会社に支払う手数料が高く、資金繰りを圧迫しているという事業者の方もいます。買速は人が直接対応する独自審査を強みとし、他社で条件が合わなかった場合でも乗り換えの相談ができます。
取り扱うのは売掛債権（請求書）のファクタリングで、2社間・3社間に対応しています。手数料は2%〜、入金は最短即日30分、資金化できる金額は10万円〜無制限です。法人・個人事業主のどちらからでも申し込めるため、まずは電話かオンライン査定で今の手数料を下げられるか相談してみてください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
乗り換え候補として、2社間ファクタリングに対応するファクタリング会社22社を比較しました。各社の取引形態・手数料・入金速度・利用可能額を以下の表にまとめました。
| 会社名 | 取引形態 | 手数料 | 入金速度 | 利用可能額 | 公式ホームページ |
| 買速 | 2社間・3社間 | 2%〜 | 最短30分 | 10万円〜無制限 | 買速公式HP |
| ベストファクター | 2社間・3社間 | 2%〜 | 最短即日 | 30万円〜 | ベストファクター公式HP |
| PMG（ピーエムジー） | 2社間・3社間 | 2%〜 | 最短2時間 | 50万円〜2億円 | PMG（ピーエムジー）公式HP |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 2社間 | 1.5%〜 | 最短即日 | 非公開 | 日本中小企業金融サポート機構公式HP |
| ビートレーディング | 2社間・3社間 | 2%〜 | 最短2時間 | 無制限 | ビートレーディング公式HP |
| マネーフォワード早期入金 | 2社間 | 0.5%〜 | 最短即日 | 数万円〜数億円 | マネーフォワード公式HP |
| ファクタリング見直し本舗 | 2社間・3社間 | 非公開 | 最短即日 | 20万円〜 | ファクタリング見直し本舗公式HP |
| のりかえPLUS | 2社間 | 5〜15% | 最短90分 | 非公開 | のりかえPLUS公式HP |
| JPS | 2社間・3社間 | 2%〜 | 最短60分 | 無制限 | JPS公式HP |
| KKT株式会社 | 2社間 | 要問い合わせ | 最短即日 | 非公開 | KKT公式HP |
| ファストファクタリング | 非公開 | 非公開 | 最短即日 | 非公開 | ファストファクタリング公式HP |
| イージーファクター | 2社間 | 2〜8% | 最短60分 | 非公開 | イージーファクター公式HP |
| ジャパンマネジメント | 2社間・3社間 | 3%〜 | 最短即日 | 30万円〜5,000万円 | ジャパンマネジメント公式HP |
| QuQuMo（ククモ） | 2社間 | 1%〜 | 最短2時間 | 非公開 | QuQuMo公式HP |
| アクセルファクター | 2社間 | 0.5%〜 | 最短2時間 | 非公開 | アクセルファクター公式HP |
| OLTA（オルタ） | 2社間 | 2〜9% | 最短即日 | 無制限 | OLTA公式HP |
| ペイトナー | 2社間 | 10% | 最短10分 | 1万円〜 | ペイトナー公式HP |
| ラボル | 2社間 | 10% | 最短30分 | 1万円〜 | ラボル公式HP |
| PAYTODAY | 2社間 | 1〜9.5% | 最短30分 | 10万円〜上限なし | PAYTODAY公式HP |
| フリーナンス | 2社間 | 3〜10% | 最短即日 | 非公開 | フリーナンス公式HP |
| AGビジネスサポート | 2社間・3社間 | 2%〜9.9% | 最短即日 | 1万円〜 | AGビジネスサポート公式HP |
| トップ・マネジメント | 2社間・3社間 | 0.5〜12.5% | 最短即日 | 〜1億円 | トップ・マネジメント公式HP |
| みんなのファクタリング | 2社間 | 非公開 | 最短60分 | 非公開 | みんなのファクタリング公式HP |
手数料や入金スピード、利用可能額は会社ごとに大きく異なります。自社が重視する条件を軸に、次の各社の特徴を確認したうえで比較してみてください。
買速は、人が直接対応する独自審査を強みとするファクタリング会社です。大手や他社の機械的な審査で条件が合わなかった売掛債権でも、担当者が個別に事情をくみ取って相談に応じます。取引形態は2社間・3社間の両方に対応し、手数料は2%〜、入金は最短即日30分と、乗り換え先に求められるスピードと柔軟さを備えています。
買取できる金額は10万円〜無制限と幅が広く、法人・個人事業主のどちらも利用できます。今の手数料が高い、入金が遅いといった不満から乗り換えを考える事業者にとって、条件と対応の両面を比べやすい1社です。土日祝の相談や地方への当日訪問にも対応しており、急ぎの切り替えでも動きやすくなっています。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ベストファクターは、全国対応で2社間・3社間の両方を扱うファクタリング会社です。手数料は2%〜で、最短即日からの資金化に対応しています。買取可能額は30万円〜1億円と幅が広く、今の会社では上限が足りないときの乗り換え先としても検討できます。
審査はオンラインで進められますが、契約の際に面談が必要になる場合があるため、急ぎのときは事前に流れを確認しておくと安心です。買取の実績が豊富で資金繰りの相談にも応じてくれるため、手数料と対応の両方を見比べて乗り換えたい法人・個人事業主の候補になります。
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 設立日 | 2017年1月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 30万円〜 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-767-014 |
| 公式HP | ベストファクター公式HP |
PMG（ピーエムジー）は、大口の取引に強いファクタリング会社です。買取可能額は50万円〜2億円と大きく、今の会社の上限では足りず請求書を分割している場合の乗り換え先として検討できます。2社間・3社間の両方に対応し、手数料は2%〜、入金は最短即日2時間です。
必要書類が少なく、経営者個人の信用情報を重視しすぎない柔軟な審査も特徴です。法人・個人事業主のどちらも利用でき、まとまった金額をスピードとコストの両面で見直したいときの候補になります。
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
| 設立日 | 2015年6月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日2時間 |
| 利用可能額 | 50万円〜2億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-901-680 |
| 公式HP | PMG（ピーエムジー）公式HP |
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主の資金調達を支える機関です。AIファクタリング「FACTOR＋U」は対面が不要でWeb上で完結し、請求書と入出金の履歴をアップロードするだけで審査に進めます。2社間に対応し、手数料は1.5%〜、入金は最短即日です。
売掛先への通知が要らないため、取引先との関係を保ったまま乗り換えたい場合に適しています。オンラインで手続きが済むので、来店の時間が取りにくい事業者でも切り替えを進めやすくなっています。
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 設立日 | 2017年5月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 03-6435-7371 |
| 公式HP | 日本中小企業金融サポート機構公式HP |
ビートレーディングは、業界でも最多クラスの取引実績を持つファクタリング会社です。必要書類は2点のみと手続きが簡単で、2社間・3社間の両方に対応しています。手数料は2%〜、入金は最短即日2時間で、買取可能額に上限を設けていません。
専任のオペレーターが対応するため、初めての乗り換えでも進め方を相談しやすいのが特徴です。オンラインで契約まで完結でき、上限を気にせずまとまった売掛債権を資金化したい事業者の乗り換え先として検討できます。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立日 | 2012年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-265-039 |
| 公式HP | ビートレーディング公式HP |
マネーフォワード早期入金は、マネーフォワードケッサイが提供する法人向けの2社間ファクタリングです。手数料は0.5%〜と低く、見積もり時に示される手数料以外の費用はかかりません。買取可能額は数万円〜数億円と幅広く、入金は最短即日です。
個人事業主は利用できませんが、法人でまとまった売掛金を低コストで資金化したい場合に有力な乗り換え先です。会計ソフトのマネーフォワードと連携でき、請求管理から資金化までを1つの流れで進めやすい点も強みです。
| 運営会社 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
| 設立日 | 2017年3月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 数万円〜数億円 |
| 対象事業者 | 法人のみ |
| 電話番号 | オンライン完結（電話窓口なし） |
| 公式HP | マネーフォワード公式HP |
ファクタリング見直し本舗は、besus株式会社が運営するファクタリングサービスです。名前の通り、今の契約条件を見直したい事業者に向けたサービスで、入金は最短即日に対応しています。
手数料や取引形態、買取可能額といった詳しい条件は公式サイトの問い合わせで確認する形です。乗り換えを検討する際は、現在の契約内容を手元に用意したうえで見積もりを取り、総額で比べてみてください。
| 運営会社 | besus株式会社 |
| 設立日 | 2021年5月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 20万円〜 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-004-525 |
| 公式HP | ファクタリング見直し本舗公式HP |
のりかえPLUSは、株式会社GOODPLUSが運営する、その名の通り他社からの乗り換えを想定したファクタリングサービスです。手数料は5〜15%で、2社間に対応しています。入金は最短90分と早く、急ぎで切り替えたい場面でも動きやすくなっています。
法人はもちろん個人事業主も利用でき、今の手数料や対応に不満があるときの相談先として検討できます。買取可能額の詳細は問い合わせで確認する形のため、現在の契約条件と並べて見積もりを取ると、乗り換えで得られる差が把握しやすくなります。
| 運営会社 | 株式会社GOODPLUS |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 5〜15% |
| 入金速度 | 最短90分 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-010-377 |
| 公式HP | のりかえPLUS公式HP |
JPSは、2社間・3社間の両方に対応するファクタリング会社です。手数料は2%〜で、入金は最短60分とスピードに強みがあります。
買取可能額は3億円以上も可能で、高額の売掛債権を扱いたい事業者の乗り換え先として検討できます。スピードと買取上限の両方を求める場面で候補になり、契約形態も取引に合わせて選べます。
| 運営会社 | 株式会社JPS |
| 設立日 | 2018年6月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-659-669 |
| 公式HP | JPS公式HP |
KKT株式会社は、2社間ファクタリングに対応する会社です。入金は最短即日に対応しており、手数料の安さを前面に掲げているため、今の手数料が高いと感じている事業者の乗り換え先として検討できます。
手数料や買取可能額といった具体的な条件は、公式サイトの無料見積り・問い合わせで確認する形です。乗り換えを考える際は、現在支払っている手数料の明細を手元に用意し、見積もりを取って総額で比べると、切り替えによる差を判断しやすくなります。
| 運営会社 | KKT株式会社 |
| 設立日 | 2024年2月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 要問い合わせ |
| 電話番号 | 0120-555-161 |
| 公式HP | KKT公式HP |
ファストファクタリングは、株式会社Mirageが運営するファクタリングサービスです。2社間・3社間の両方に対応し、入金は最短即日に対応しています。急ぎで資金を確保したい場面に向けたスピード重視のサービスです。
手数料や買取可能額などの詳しい条件は問い合わせで確認する形のため、乗り換え先として比べる際は、現在の入金までの日数と手数料を並べて見積もりを取ってみてください。スピードを重視して切り替えたい事業者の候補になります。
| 運営会社 | 株式会社Mirage |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 非公開 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-979-208 |
| 公式HP | ファストファクタリング公式HP |
イージーファクターは、株式会社No.1が運営する2社間のファクタリングサービスです。手数料は2〜8%で、入金は最短60分とスピードに対応しています。手続きはオンラインで完結するため、来店の手間なく乗り換えを進められます。
法人・個人事業主のどちらも利用でき、今の会社より手数料や入金の早さを改善したい場合に適している1社です。オンライン中心で契約まで進むので、日中に事務所を空けにくい事業者でも切り替えのハードルが低くなっています。
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 設立日 | 2016年1月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 2〜8% |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 利用可能額 | 〜5,000万円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-224-012 |
| 公式HP | イージーファクター公式HP |
ジャパンマネジメントは、2社間・3社間の両方に対応するファクタリング会社です。医療・介護業界の資金調達にも対応しており、手数料は3%〜です。買取可能額は30万円〜5,000万円で、入金は最短即日に対応しています。
審査申込書は公式サイトからダウンロードでき、法人・個人事業主のどちらも利用できます。業種特有の入金サイトの長さに対して、柔軟に対応してくれる乗り換え先です。
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
| 設立日 | 2016年6月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 3%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 30万円〜5,000万円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-258-076 |
| 公式HP | ジャパンマネジメント公式HP |
QuQuMo（ククモ）は、面談や書類の郵送が不要で、Web上の申請と書類アップロードだけで契約まで進められる2社間のファクタリングです。手数料は1%〜と低めで、入金は最短2時間に対応しています。
個人事業主やスタートアップなど、与信に不安のある事業者とも取引しており、審査が柔軟な点も特徴です。専任の担当者がつくため、初めての乗り換えでも申し込みから入金までの流れを相談しながら進められます。手数料を抑えつつ手早く乗り換えたい事業者にとって、手続きの負担が少ない候補になります。
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 設立日 | 2017年9月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 上限なし（少額から対応） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-670-680 |
| 公式HP | QuQuMo公式HP |
アクセルファクターは、最短2時間でのスピード入金に対応する2社間のファクタリングです。手数料は0.5%〜で、債権の金額が大きいほど手数料が下がる仕組みを採用しています。取引の半数以上が即日で完了しており、急ぎの資金化に適している1社です。
必要書類が揃わない場合でも代替の資料で審査できるため、書類の準備に不安がある事業者でも申し込みやすくなっています。大口の売掛債権を、これまでより低いコストで乗り換えたい場合の候補になります。
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 設立日 | 2018年10月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-785-025 |
| 公式HP | アクセルファクター公式HP |
OLTA（オルタ）は、AIによる自動審査でオンライン完結できる2社間のファクタリングです。手数料は2〜9%で、24時間365日いつでも申し込め、入金は最短即日です。必要書類は請求書と通帳の2点のみとシンプルです。
売掛先への通知が不要なため、取引先との関係を保ったまま乗り換えられます。オンラインで24時間申し込めるので、日中に時間が取りにくい経営者でも空いた時間に手続きを進められます。大手金融機関との提携実績もあり、信頼性と手軽さの両方を重視して手数料を見直したい事業者の候補になります。
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 設立日 | 2017年4月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 2〜9% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 03-6387-3024 |
| 公式HP | OLTA公式HP |
ペイトナーは、個人事業主やフリーランス向けに特化した請求書の即日現金化サービスです。面談や書類提出が不要で、入金は最短10分と業界でも最速級のスピードに対応しています。
利用料は一律10%で、初期費用や月額費用はかかりません。買取可能額は1万円〜と少額から使えるため、小口の請求書を素早く資金化したいフリーランスが、今より手軽な方法へ乗り換える際の候補になります。会計サービスとの連携実績もあり、日々の請求管理と資金化をまとめて効率化したい個人事業主にも使いやすいサービスです。
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 設立日 | 2019年2月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 10% |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 対象事業者 | 個人事業主 |
| 電話番号 | オンライン完結（電話窓口なし） |
| 公式HP | ペイトナー公式HP |
ラボル（labol）は、東証プライム上場のセレスの子会社が運営する、個人事業主・フリーランス向けの請求書買取サービスです。2社間でオンライン完結でき、1万円からの少額利用に対応しています。手数料は10%で、入金は最短30分です。
24時間365日いつでも申し込める体制で、土日や深夜でも資金化を進められます。少額の請求書を急いで資金化したいフリーランスが、対応時間の柔軟さを求めて乗り換える際の候補になります。
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 設立日 | 2021年12月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 10% |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | オンライン完結（電話窓口なし） |
| 公式HP | ラボル公式HP |
PAYTODAYは、オンラインで完結し即日の資金調達ができる2社間のファクタリングです。手数料は1〜9.5%と業界でも低めの水準で、入金は最短30分に対応しています。書類の提出や面談なしで利用できる手軽さが特徴です。
買取可能額は10万円〜上限なしと幅が広く、法人・個人事業主・フリーランスに対応しています。少額から大口まで対応できるため、手数料を抑えて乗り換えたい幅広い事業者の候補になります。オンラインで審査から契約まで完結し、対応の幅が広いぶん、事業規模が変わっても使い続けやすい乗り換え先です。
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 設立日 | 2016年4月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 03-6721-0799 |
| 公式HP | PAYTODAY公式HP |
フリーナンスは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。2社間に対応し、手数料は3〜10%で、入金は最短即日に対応しています。オンライン中心で手続きが進むため、来店の手間なく利用できます。
業務中の事故などに備える損害賠償保険が付帯するなど、フリーランスの働き方に合わせたサービスがそろっている点も特徴です。少額から資金化を試したい個人事業主やフリーランスが、補償も含めて乗り換えを検討する際の候補になります。
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 設立日 | 2002年4月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 3〜10% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 電話窓口なし |
| 公式HP | フリーナンス公式HP |
AGビジネスサポートは、AGビジネスサポート株式会社が運営するファクタリングサービスです。2社間・3社間に対応し、手数料は2%〜で、入金は最短即日に対応しています。
買取可能額は1万円〜と少額から利用でき、法人・個人事業主のどちらも申し込めます。少額の請求書から対応しているため、まずは小さく試してから乗り換えを判断したい事業者にもおすすめです。少額からまとまった金額まで幅広く扱えるので、事業の状況が変わっても長く使いやすいのも利点です。
| 運営会社 | AGビジネスサポート株式会社 |
| 設立日 | 2001年1月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜9.9% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-424-704 |
| 公式HP | AGビジネスサポート公式HP |
トップ・マネジメントは、2社間・3社間に加えて複数の商品を扱う全国対応のファクタリング会社です。手数料は0.5〜12.5%と幅広く、買取可能額は1億円までです。申し込みから契約までオンラインで完結できるサービスもあり、入金は最短即日です。
法人・個人事業主・フリーランス・新設法人まで幅広い事業者を対象としているため、設立して間もない事業者でも乗り換え先として検討しやすいのが特徴です。取引の内容に合わせて商品を選べる柔軟さも兼ね備えています。
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 設立日 | 2009年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 0.5〜12.5% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 0120-36-2005 |
| 公式HP | トップ・マネジメント公式HP |
みんなのファクタリングは、中小企業や個人事業主向けのオンライン完結型2社間ファクタリングです。必要書類は請求書と通帳の2点で、AIによる審査でスピーディーに手続きが進みます。入金は最短60分で、面談や来社は必要ありません。
書類が少なく手続きの手間が小さいため、これまでの契約の煩雑さに負担を感じていた事業者が、より手軽な方法へ乗り換える際の候補になります。オンラインで完結するので、日中の時間が取りにくい場合にも進めやすくなっています。
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
| 設立日 | 2023年1月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | オンライン完結（電話窓口なし） |
| 公式HP | みんなのファクタリング公式HP |
乗り換え先は、今より条件が良くなるかどうかを軸に見極めることが大切です。現在の契約と何を比べればよいのか、乗り換え先を選ぶ際のポイントは、以下の通りです。
それぞれ解説します。
乗り換えで最初に確認したいのが手数料です。同じ請求書でも、契約形態によって差が出ます。売掛先に通知しない2社間のファクタリングは8〜18%ほど、売掛先の同意を得る3社間は2〜9%ほどが目安です。今の契約がこの範囲より高いなら、下限に近い会社へ切り替えるだけで手取りが増えます。
ただし、提示された率が低くても、登記費用や事務手数料が別途上乗せされる場合があります。乗り換えの前後で手取り額がいくら変わるのかを、見積もり時点の総額ベースで比べておくと、切り替えてから思ったほど安くならなかった、という事態を防げます。
見落としがちなのが、債権譲渡登記を求められるかどうかです。2社間の契約では登記を条件とする会社もあり、その場合は登録免許税と司法書士報酬で8〜10万円前後の実費がかかります。手数料そのものは下がっても、この実費で乗り換えの節約効果が相殺されることもあります。
登記の負担を避けたいなら、登記なしで対応できる会社を候補に入れ、見積もりの段階で登記費用の有無まで含めた総額を確認しておきましょう。乗り換えの目的が手数料の削減であるほど、この項目の確認は欠かせません。
乗り換え先を1社だけで決めず、同じ売掛債権の条件をそろえて数社に問い合わせるのが基本です。手数料率・入金までの時間・追加費用を横並びにすると、どこが本当に有利かが見えてきます。
問い合わせの段階で総支払額をすぐに示し、利用の頻度やリスクの抑え方まで助言してくれる会社は、乗り換えたあとも付き合いやすい相手です。数字の安さだけでなく、こうした対応の丁寧さも合わせて判断すると、切り替えで後悔しにくくなります。
ファクタリングの手数料相場や会社の選び方について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
買速は2社間・3社間の両方に対応し、最短即日30分での資金化と2%〜の手数料で、他社からの乗り換え相談を受け付けています。
乗り換えは手間もありますが、条件が改善すれば得られるものは小さくありません。ファクタリングを乗り換える主なメリットは、以下の通りです。
順番に確認していきましょう。
乗り換えでいちばん実感しやすいのが、手数料の削減です。買取額が大きいほど、率が数%変わるだけで手元に残る金額の差は広がります。たとえば500万円の請求書で手数料が3%下がれば、15万円が手元に多く残る計算です。
乗り換え利用者向けに手数料を優遇する会社もあるため、現在の振込額と乗り換え先の見積もりを並べ、削減額を具体的な金額で確認してから決めると失敗しにくくなります。
会社ごとに買取の上限額は異なります。今の会社では希望額に届かず、請求書を分割して資金化している場合は、上限の高い会社へ乗り換えることで1回でまとまった資金を確保できます。
大口の受注や設備投資で必要額が膨らむ局面では、まず現在の限度額を把握し、上限に余裕のある会社を比べておくと、資金調達の選択肢が広がります。
すでに他社でファクタリングを利用してきた実績は、乗り換え先にとって第三者の審査を一度通った債権という判断材料になります。ゼロから審査する新規の申込より、リスクを見込みやすいためです。
そのぶん審査の基準が緩められたり、通過率が上がったりすることがあります。申込時にこれまでの利用実績や入金の履歴を提示すると、手数料や入金スピードの条件改善もあわせて引き出しやすくなります。
買速は2社間・3社間の両方に対応し、最短即日30分での資金化と2%〜の手数料で、他社からの乗り換え相談を受け付けています。
一方で、乗り換えには前もって知っておきたい負担もあります。ファクタリングを乗り換える際のデメリットは、以下の通りです。
1つずつ見ていきましょう。
乗り換え先とは取引実績がゼロからのスタートになるため、既存の会社で積み上げた信頼はいったんリセットされます。新規の利用者と見なされる間は、売掛先や資金の使い道について追加の資料を求められ、審査や入金に時間がかかることがあります。
乗り換えをスムーズに進めるには、必要書類を早めにそろえ、担当者と密に連絡を取りながら実績を重ねていくことが近道です。
乗り換え先では初回取引となるため、申込書・請求書・決算書といった審査資料を一式そろえ直すことになります。既存の会社なら登録済みの情報で追加の買取が進む場面でも、新しい会社では原本の確認や直近の通帳コピーを求められ、そのぶん準備の手間が増えます。
急ぎで資金が必要なときは、提出書類の種類と提出方法を事前に確認しておくと、スムーズに乗り換えできます。
結論から言えば、他社のサービスを利用している最中でも、別の売掛債権であれば乗り換えは問題なく行えます。1枚の請求書を二重に譲渡するのでなければ、契約の重複にはあたらないためです。
むしろ、すでに債権譲渡登記や契約書のやり取りを経験している利用者は、二重譲渡の心配が少なく、乗り換え先にとっては扱いやすい相手です。継続して取引のある売掛先の請求書を示せば、今後も安定して利用が見込めると判断され、手数料の引き下げや審査通過につながることもあります。
今の契約の限度額や書類の状況を整理したうえで、より良い条件を引き出せそうな会社から声をかけてみてください。
今の会社を使い続けるべきか迷ったときは、次のサインが乗り換えの判断材料になります。乗り換えを考えたい主なタイミングは、以下の通りです。
詳しく見ていきましょう。
提示される手数料が相場より高いと感じたら、乗り換えを考える分かりやすいサインです。売掛先に通知しない2社間で8〜18%、同意を得る3社間で2〜9%あたりが目安で、これを大きく超える契約を続ける利点は多くありません。
同じ請求書でも率が下がれば手取りは増え、資金繰りにゆとりが生まれます。相場からかけ離れた率を求める会社は取引姿勢にも注意が必要です。乗り換え先には、他社からの切り替えを歓迎して手数料を優遇する会社もあるため、見積もりの段階で条件を交渉してみる価値があります。
申し込みから着金までに何日もかかる会社を使い続けると、仕入れや給与の支払い期日に資金が間に合わないことがあります。着金の遅さは追加の資金化もためらわせ、ファクタリング本来の機動力を損ないます。
担当者に相談しても改善が見込めないなら、即日や翌営業日に振り込む会社への乗り換えが現実的です。入金の早さが数日縮まるだけでも、急な支払いへの対応力と資金繰りの安心感は大きく変わります。
今の会社の買取上限が低いために、高額の請求書を一度に現金化できず、設備投資や大型案件の資金手当てが後手に回る場合があります。上限が理由で追加の取引を断られると、資金調達の柔軟性そのものが失われます。
こうしたときは、同等の条件で買取限度額の大きい会社へ乗り換えると、必要な金額をまとめて確保しやすくなります。受注の波が大きい業種ほど、上限に余裕のある会社を選ぶ意味は大きいといえます。
連絡がつきにくい、訪問や書類の受け渡しに融通が利かないと感じることが増えたら、乗り換えを検討するタイミングです。本業が忙しい小規模の事業者にとって、そのたびに遠方の事務所へ出向く手続きは大きな負担になります。
自社まで足を運び、説明や契約を代行してくれる会社であれば、限られた時間を本業に振り向けられます。連絡の取りやすさや柔軟な対応を重視して相手を選ぶことで、資金繰りのスピードと日々の安心感を同時に高められます。
乗り換えの手続きは、順を追って進めれば難しくありません。ファクタリング会社を乗り換える際の流れは、以下の通りです。
最初の比較さえ丁寧に行えば、2回目以降の乗り換えはさらにスムーズに進められます。
ファクタリング以外の手段で資金を調達していると、契約の内容によっては乗り換えや新規利用ができないことがあります。特に注意したいケースは、以下の通りです。
順に見ていきましょう。
ビジネスローンの利用中でも、ファクタリングの申し込み自体は可能です。ただし、直近でまとまった借入をしていると、審査で不利に働くことがあります。ファクタリング会社は売掛先の信用だけでなく、申込企業の財務状況まで見る場合があるためです。
短い期間に借入と資金化を重ねると、資金繰りが逼迫していると受け取られ、審査落ちや手数料の引き上げにつながることもあります。ローンを併用するなら、借入額と返済計画を整理し、今回の資金化が必要な理由を説明できるようにしてから申し込むと、通りやすくなります。
銀行から融資を受けている場合は、まず融資契約書に他の資金調達を制限する条項がないかを確認する必要があります。ファクタリングや追加借入を禁じる取り決めがあると、売掛債権を譲渡した時点で契約違反や一括返済の請求につながり、そもそも申し込めません。
また、売掛金を融資の担保に差し入れているケースでは、その債権をファクタリングに回すことはできません。契約上の問題がなくても、銀行は取引先の資金の動きを見ているため、大口の債権譲渡が次の融資審査に影響することも念頭に置いておきましょう。
ファクタリングと融資の違いについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの業界は、系列や提携による横のつながりが強い世界です。そのため、1枚の売掛債権を複数の会社に譲渡すると、情報が共有されて発覚しやすくなります。債権譲渡登記をすれば登記簿は誰でも閲覧できるので、見積もりの段階で二重譲渡が判明し、審査に落ちるケースがほとんどです。
二重の契約は詐欺と見なされる可能性があり、いったん業界内に履歴が残ると、その後の資金調達が大きく難しくなります。安全に使い続けるには、どの債権をどこに譲渡したかを社内で管理し、同じ請求書を複数の会社へ重ねて申し込まないルールを徹底することが欠かせません。
乗り換えを進めるうえで、法的なトラブルを避けるために押さえておきたい点があります。ファクタリングを乗り換えるときの注意点は、以下の通りです。
それぞれ確認していきましょう。
乗り換えで絶対に避けたいのが、同じ債権を二重に譲渡することです。すでに他社へ売った売掛債権を別の会社へ重ねて売れば、発覚した時点で詐欺罪や横領罪に問われる可能性があります。
かりに刑事責任を免れたとしても、業界内に履歴が残れば、その後はどの会社からも取引を敬遠され、資金調達の道を自ら狭めることになります。乗り換えの際は、どの債権をどこへ譲渡したかを社内の管理表で共有し、登記や契約書を確認したうえで、1つの債権は必ず1社だけに譲渡する運用を守りましょう。
少しでも良い条件を求めて複数の会社へ同時に申し込むと、かえって資金繰りに困っている企業と見なされ、審査の評価が下がることがあります。会社は売掛先の信用に加えて、申込企業の財務状況や過去の調達履歴まで確認する場合があるためです。
乗り換えを検討するときは、候補をあらかじめ2〜3社に絞り、なぜ今その資金が必要なのか、返済や資金繰りの見通しはどうかを示しながら、落ち着いて相談する姿勢が大切です。
ファクタリングの審査について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
乗り換え先を見極めるときは、手数料の安さだけでなく、その会社自体の信用度も確かめておきたいところです。公正な会社は、メリットだけでなくデメリットも説明し、申込企業の状況に合わせて審査の項目や譲渡の方法を柔軟に提案してくれます。
また、過去の買取件数や取引先の情報を公開して透明性を保ち、担当者が資金繰りの改善に親身に向き合ってくれるかも見極めのポイントです。手数料の比較に加えて、説明の丁寧さ・対応体制・実績の開示までを合わせて判断すると、長く付き合える乗り換え先を選べます。
複数の会社に見積もりを取り、いちばん条件の良いところへ乗り換えたいという事業者の方もいます。買速は見積もりの段階で手数料・入金スピード・利用可能額を提示し、他社と並べて比較する材料をそろえられます。
人が直接対応する独自審査により、他社に断られた売掛債権でも相談できます。2社間・3社間に対応し、手数料は2%〜、最短即日30分で10万円〜無制限まで資金化できます。相見積りの1社として、法人・個人事業主のどちらも、まずはオンライン査定で条件を確認してみてください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ファクタリングの乗り換えは、他社を利用している途中でも、別の売掛債権を使えば問題なく進められます。むしろ、登記や契約の経験がある利用者は乗り換え先から扱いやすいと見なされ、審査が通りやすくなることもあります。
乗り換えの効果を最大にするには、手数料だけでなく、入金までの日数・買取の上限・債権譲渡登記の有無まで含めて、複数社の見積もりを総額で比べることが大切です。ただし、同じ債権を複数社へ重ねて譲渡する二重譲渡は詐欺罪や横領罪に問われかねないため、1つの請求書は1社だけに譲渡する原則を必ず守ってください。
手数料が高い、入金が遅い、希望額に届かない、担当者の対応に不満がある、といったサインが出たら、条件の良い会社へ切り替えることで、手数料と資金繰りの両方を立て直しやすくなります。
今の手数料を見直したいと考えている事業者は、まずは買速のオンライン査定で、乗り換え後の条件を具体的に確かめてみてください。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリングサービスの利用を推奨するものではありません。実際のご利用にあたっては、契約内容を十分にご確認のうえ、必要に応じて弁護士や税理士等の専門家にご相談ください。手数料率・入金スピード等は各社のサービス内容や審査結果により異なります。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128
