ファクタリングコラム
「今日中に振り込みますと言われても、そんなに早く進むものなのか半信半疑」と感じる方も少なくありません。銀行の融資に数週間かかった経験があるほど、なぜファクタリングだけが速いのかを知っておきたいところです。
そこで、この記事では、ファクタリングの即日入金が成り立つ理由と2社間が速い仕組みを解説します。また、申込から入金までの時間の内訳や手数料の決まり方、即日をうたう業者で確認する点も紹介します。
この記事を読めば、自社の状況で即日入金が現実的かどうかを判断できるので、今日中の資金調達を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
買速は株式会社アドプランニングが運営するファクタリングサービスです。売掛金の買取を専門としており、前期の買取実績は56億円にのぼります。
審査結果は最短30分でお返ししており、条件がそろっていれば即日30分での入金に対応しています。契約はクラウドサインを使った電子契約で完結するため、ご来店いただく必要はありません。
審査で中心に見るのは自社の業績ではなく売掛先の信用力のため、赤字決算や税金滞納中、銀行融資の審査に通らなかった状態でもご相談いただけます。仕組みから聞いてみたい方も、お気軽にお問い合わせください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
融資が時間を要するのは、貸したお金が返ってくるかどうかを自社の側で判断しなければならないためです。ファクタリングにはこの工程がないため、そもそも短くなる余地が大きく残っています。理由は、以下の3つに集約されます。
それぞれ解説します。
ファクタリングは、手元にある売掛金を期日前に売る取引です。借りるわけではないため返済の予定を立てる必要がなく、貸借対照表に負債として計上されることもありません。
売買である以上、買取会社が見るのは売る側の返済能力ではなく、その売掛金を期日に回収できるかどうかです。確認する対象がここに絞られるからこそ、判断が早く進みます。
融資では自社の決算内容や事業計画が審査の中心になりますが、ファクタリングでは売掛先が期日に支払うかどうかが重視されます。自社が赤字であっても、売掛先が支払える相手であれば取引は成立するため、銀行融資の審査に通らなかったという理由だけで諦める必要はありません。
融資では、不動産の担保設定や保証人の手配に時間がかかります。ファクタリングは買取の取引のため、こうした手続きそのものが発生しません。逆に言えば、担保や連帯保証人を求めてくる業者は買取ではなく貸付に近い取引をしているため、そう言われた時点で、その場では契約せずに持ち帰りましょう。
このように、ファクタリングが速いのは営業努力ではなく、取引の形そのものが融資と違うためです。「銀行融資の審査に通らなかった」「赤字決算なので相談しづらい」「税金の滞納があって断られると思っている」という方は、買速へご相談ください。
買速では、審査で中心に見るのは自社の業績ではなく売掛先の信用力です。前期には56億円（申告金額）の売掛金を買い取っていますので、お気軽にご相談ください。
同じファクタリングでも、2社間と3社間では所要日数がはっきり分かれます。以下の表に違いをまとめました。
| 項目 | 2社間 | 3社間 |
| 売掛先への通知 | なし | あり |
| 入金までの目安 | 最短即日〜2営業日 | 3営業日〜1週間前後 |
| 手数料の水準 | 高め | 低め |
| 回収リスクの負担 | 買取会社が大きい | 買取会社が小さい |
ファクタリングの2社間が即日入金できる理由として、以下の3つが挙げられます。
1つずつみていきましょう。
2社間では自社と買取会社の2者だけで契約が完結し、売掛先へ債権を譲渡したことを知らせないため、相手の返答を待つ時間が発生しません。売掛先に資金繰りの状況を知られたくない場合も、この形であれば取引の関係に影響しません。急ぐ場面で2社間が選ばれるのは、この2つの理由からです。
3社間では売掛先へ通知し、承諾を得たうえで進めます。相手の社内手続きに何日かかるかは読めないため、当日中の入金には届きにくくなるものです。その代わり、買取会社は売掛先から直接支払いを受けられるため回収リスクが下がり、手数料は低く抑えられます。急がないのであれば、3社間のほうが手取りは多く残ります。
契約が締結できても、銀行の振込が締まったあとでは着金は翌営業日へずれます。多くの金融機関が営業時間外の振込にも対応するようになりましたが、受け取る側の口座によっては翌営業日の扱いとなります。当日中に必要なときは、午前のうちに手続きを始めておきましょう。
即日といっても、当日の時間がどう使われるのかを知らなければ、間に合うかどうかは判断できません。工程ごとの所要時間が分かれば、何時までに動き出せばよいかも決められます。ここでは、以下の内容を解説します。
順番に確認していきましょう。
請求書と通帳の入出金明細、本人確認書類の3点がそろっていれば、申し込みから提出までは数十分で終わります。オンラインで画像を送れる会社であれば、郵送にかかる時間も不要です。逆に、書類を探すところから始めるとこの工程だけで半日を使ってしまうため、前日のうちに揃えておくことが重要です。
審査では、売掛先の信用力と請求書の内容、そして取引が実在するかどうかを確認します。最短で30分ほどの審査を掲げている会社もあります。時間がかかりやすいのは、初回の取引先や、通帳で入金実績を確認できない売掛金です。継続して入金がある売掛先の請求書を選んでおけば、審査は早く進みます。
契約書を郵送でやり取りすると往復で数日かかりますが、電子契約ならオンライン上でその場で締結でき、書類到着の待ち時間はかかりません。とくに急いでいる場面でも、契約締結から指定口座への着金までをスムーズに進められる形となっているため、時間のロスを防げます。
工程そのものの詳しい中身は、以下の記事で解説しています。
このように、当日の時間は申込と書類提出、審査、契約と着金の3段階に分かれます。「午前中に動き出せるか分からない」「どの工程で待たされるのか知りたい」「今日中に着金するのか確かめたい」という方は、買速へご相談ください。
買速では、審査結果を最大30分以内にお返ししており、契約はクラウドサインの電子契約で完結します。最短即日30分での入金に対応していますので、お気軽にご相談ください。
提示される手数料に幅があるのは、業者が気分で決めているからではありません。買取会社は、期日に回収できるかどうかの見込みをそのまま手数料率に反映しています。ここでは、手数料が決まる仕組みと抑える方法を紹介します。
2社間では、売掛先が買取会社へ直接支払うのではなく、いったん自社の口座に入金されたものを送金する形を取ります。この形では、買取会社が回収できないリスクを大きく負います。
そのリスクが手数料率に乗る分、2社間の手数料は3社間より高めです。早さを取るか手数料を取るかで、2社間と3社間のどちらを選ぶかが決まります。
同じ金額の請求書でも、売掛先が大企業か個人事業主かによって手数料率は変わります。過去に継続して入金があるかどうかも、手数料率を決めるときに見る材料の1つです。2社間の買取手数料は、会社によっては30%近くまで上がります。この差は、売掛先の規模や過去の取引実績といった条件から生まれるものです。
複数社から見積もりを取る、入金実績が確認できる売掛先の請求書を選ぶ、決算書などの資料を追加で出すという3つが実務でできることです。判断の材料になる情報が多いほど、買取会社は手数料率を下げられます。
手数料の相場については、以下の記事で解説しています。
ファクタリングの即日入金を謳う業者のなかには、悪質な業者が存在します。具体的には、以下の会社です。
1つずつみていきましょう。
買い取る以上、その売掛金を回収できるかどうかを確認しない会社はありません。審査なしという表現は、買取の取引では成り立ちません。
こうした表現を掲げる会社は、確認しない分を高い手数料で埋めていることがあります。通りやすさではなく、最終的な手取りの金額で判断します。
買い取った売掛金を後から買い戻させる、あるいは分割で返させるという形は、実質的に貸付にあたる可能性があります。貸付であれば、貸金業の登録を受けていなければなりません。
登録の有無は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、商号や所在地から調べられます。
見分けるポイントは、以下の記事で解説しています。
最後に、以下の質問に回答します。
使える場合があります。審査で中心に見るのは、自社の業績ではなく売掛先の信用力だからです。
2社間であれば、売掛先への通知も承諾を得る手続きも行いません。ただし、買取会社が債権譲渡登記を求めた場合は、法務局にその記録が残ることになります。登記を留保できるかどうかは、契約前に確かめておきましょう。
併用できます。ファクタリングは借入ではなく売掛金の売買のため、貸借対照表に負債として載りません。銀行融資の申し込みと並行して進められます。
なぜ即日で入金できるのかが分からないままでは、話が早いこと自体が不安の材料になりかねません。仕組みを先に聞いておけば、自社の条件で間に合うかどうかも判断できます。
買速では審査結果を最大30分以内にお返ししており、条件がそろえば最短即日30分での入金に対応しています。契約はクラウドサインの電子契約で完結するため来店は不要で、買取手数料は2%〜、手数料以外の費用はかかりません。
申し込みは電話とオンラインの両方で受け付けています。仕組みから確かめたい方も、まずはお気軽にご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ファクタリングで即日入金が成り立つのは、借りる取引ではなく売掛金を売る取引だからです。返済の予定を立てる必要も、担保や保証人を手配する必要もありません。審査で見られるのも自社の業績ではなく売掛先が期日に支払うかどうかのため、赤字決算や税金滞納中でも相談できます。
2社間が速いのは、売掛先へ通知して承諾を待つ工程がないためです。その代わり買取会社が回収リスクを大きく負う分、手数料は3社間より高くなります。早さを取るか手数料を取るかで、3社間とどちらを選ぶかが決まります。
当日の時間は、申込と書類提出、審査、契約と着金の3段階です。書類を前日にそろえておき、午前のうちに手続きを始めれば当日中の着金に届きます。審査がないと言う会社や分割での支払いを求める会社は、取引の形から見て不自然なため避けてみてください。
買速では、買取手数料が2%〜で手数料以外の費用がかからず、審査結果は最大30分以内にお返ししています。今日中に資金を用意したい方は、お気軽にご相談ください。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリングサービスの利用を推奨するものではありません。実際のご利用にあたっては、契約内容を十分にご確認のうえ、必要に応じて弁護士や税理士等の専門家にご相談ください。手数料率や入金スピードは各社のサービス内容や審査結果により異なります。各社の対応状況は変わる場合があるため、申込前に公式HPでご確認ください。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128