ファクタリングコラム
「今日中に払わなければならない請求があるのに、急いで申し込んで損をしないか不安」と、ファクタリングを調べたまま手が止まっている方も少なくありません。急いでいる場面ほど、どこを確認すれば失敗を避けられるのかを先に知っておきたいところです。
そこで、この記事では、即日ファクタリングで起こりやすい失敗と悪質業者の見分け方を解説します。また、手数料で損をしないための確認や契約前に見る条項、トラブルに遭ったときの相談先も紹介します。
この記事を読めば、急いでいても確認すべき点が分かるので、今日中の資金調達を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
買速は、株式会社アドプランニングが運営するファクタリングサービスです。売掛金の買取に特化しており、前期の買取実績は56億円（申告金額）にのぼります。
買取手数料は2%〜で、手数料以外の費用はかかりません。審査結果は最短30分以内にお返ししており、契約はクラウドサインを使った電子契約です。赤字決算や税金を滞納している状態、銀行融資の審査に通らなかった場合でもご相談いただけます。
売掛先に知られたくない方には2社間での買取に対応しています。手数料の内訳を先に確認したい方も、まずはお電話かオンラインでご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
実際に多い即日ファクタリングで起こりやすい失敗は、以下の5つです。
それぞれ解説します。
最初に見つけた1社へそのまま申し込むと、提示された手数料が高いのか安いのかを判断できません。2社間ファクタリングの買取手数料は会社ごとに設定が違うため、同じ売掛金でも提示される手数料率は変わります。
売掛金100万円なら、手数料20%と5%で手取りの差は15万円です。見積もりを2社、3社と取ってみると、この差を踏まえて比較できます。
ファクタリングは売掛金の売買のため、買い取る側はその売掛金を期日に回収できるかどうかを確かめたうえで買い取ります。審査が完全にないと謳う業者は悪質業者の可能性が高いです。
こうした表現を掲げる業者は、審査の代わりに高い手数料を設定していることがあります。通りやすさと手数料は別のため、提示された金額まで見てから決めると安心です。
契約書には、売掛先が支払わなかった場合の扱いが書かれていることが多いです。ここで自社が負担すると書いてあれば、その取引は買取ではなく実質的な貸付に近づきます。契約書を受け取ったら、この項目だけは目を通しておきましょう。
比較のために複数社へ相談すること自体は問題ありません。ただし、同じ売掛金を2社以上へ売却すると、契約上の重大な違反にあたります。
急いで並行して申し込むときは、あくまで見積もりの段階であることを各社へ伝えておきましょう。契約まで進めるのは、そのうち1社にしておきましょう。
以下の記事では、ファクタリングのトラブル事例を解説しているので併せてご覧ください。
即日と書かれていても、銀行の振込が締まってしまえばその日のうちには着金しません。審査と契約にかかる時間も必要なため、午後になってから動き出すと翌営業日に着金となるケースもあります。
当日中に資金が必要なら、午前中のうちに申し込みを終えてみてください。書類がそろっていない状態から始めると、その分だけ着金は後ろにずれます。
このように、即日ファクタリングの失敗は、急いでいたために確認を飛ばしたところから生まれます。「1社しか見ていないので相場が分からない」「契約書のどこを読めばいいのか判断できない」「午後になってしまったが今日中に間に合わせたい」という方は、買速へご相談ください。
買速の買取手数料は2%〜で、手数料以外の費用はかかりません。審査結果は最短30分以内にお返ししていますので、急いでいる方も、お気軽にご相談ください。
即日を謳うすべての業者が危険なわけではありません。ただし、契約の形が買取ではなく貸付に近づいているものは、法律上の扱いそのものが変わります。以下に該当する業者は、悪質業社の可能性があるため注意が必要です。
順番に確認していきましょう。
ファクタリングは売掛金を売る取引のため、担保や保証人は必要ありません。担保や保証人を求められた時点で、それは買取ではなく貸付に近い取引です。不動産や代表者個人の保証を条件として出されたときは、その場で決めずにいったん持ち帰りましょう。
総額でいくら引かれるのかを聞いても答えられない業者は、選ばないほうが安全です。買取金額から差し引かれるものが手数料だけなのか、事務手数料や登記費用が別にかかるのかまで確かめておくことが大切です。
手数料以外の費用がかからない会社であれば、提示された手数料率がそのまま手取りに反映されます。総額でいくら引かれるのかをその場で答えられる業者を選びましょう。
契約書の控えを渡さない、その場での署名を急がせるといった対応には注意が必要です。内容を読ませたくない理由が、契約書のどこかにあるかもしれません。
正規の業者であれば、契約書を持ち帰って確認したいという申し出を断らないのが一般的です。その場で急かしてくる業者であれば、いったん持ち帰りましょう。
買い取った売掛金を後から買い戻させる、あるいは分割で返させるという形は、実質的に貸付にあたる可能性があります。貸付であれば、貸金業の登録を受けていなければなりません。
登録の有無は、金融庁が公開している登録貸金業者情報検索サービスで確認できます。会社名と所在地を入力すれば、その場ですぐに調べられるため、分割や買戻しを提案された場合は調べることをおすすめします。
以下の記事では、ファクタリングの悪徳業者の種類や特徴を詳しく解説しているので併せてご覧ください。
手数料は、業者によっても案件によっても変わります。相場の幅を先に知っておくと、提示された手数料率が自社にとって妥当かどうかを判断できます。確認したいのは、以下の3点です。
以下の表にまとめました。
| 手数料率 | 売掛金100万円の手取り | 差し引かれる額 |
| 2% | 98万円 | 2万円 |
| 5% | 95万円 | 5万円 |
| 10% | 90万円 | 10万円 |
| 20% | 80万円 | 20万円 |
| 30% | 70万円 | 30万円 |
2社間ファクタリングの買取手数料は、会社によっては30%近くまで上がります。売掛先へ通知せずに進める分だけ、買取会社が負う回収リスクが大きくなるためです。
一方、売掛先に知られてもよい状況であれば、3社間のほうが手数料を抑えられます。同じ売掛金でも、どちらの形を選ぶかで手元に残る金額は変わります。
2社間と3社間の手数料の詳しい相場については、以下の記事で解説しているので、併せてご覧ください。
上の表は売掛金100万円を手数料率ごとに計算した試算です。同じ請求書でも、手数料率が1桁で収まるか2桁になるかで、手元に残る金額は大きく変わります。この差は、相見積もりを取るかどうかだけで動くものです。1社目の提示を基準にせず、2社か3社に同じ売掛金で見積もりを出してもらいましょう。
実際の手数料率は審査によって決まるため、表の数字がそのまま適用されるわけではなく、あくまで金額感をつかむための目安と考えておきましょう。
初回の取引、売掛先が個人事業主である場合、契約書がない現金取引などは、確認に手間がかかる分、手数料率が上がりやすい傾向にあります。スピードを優先するほど業者側が確認できる情報は限られるため、翌営業日まで待てるのであれば、提示される条件が変わることもあります。
「初回の取引先の請求書しか手元にない」「現金取引で契約書が残っていない」「他社で買取を断られた売掛金がある」という方は、買速へご相談ください。
買速では、他社で断られた売掛金のご相談も受け付けています。まずは条件だけ確かめたい方も、お気軽にご相談ください。
業者の見分け方とは別に、契約書そのものを読む段階があります。資金化した後に慌てずに済むよう、署名の前に契約書へひととおり目を通してみてください。契約前に確かめるのは、以下の3点です。
1つずつ見ていきましょう。
償還請求権なしとは、売掛先が支払わなかった場合でも自社が返さなくてよいという条項で、ノンリコースとも呼ばれます。この記載があればあとから買取会社が返済を求めることもありません。
逆に償還請求権ありの契約では、売掛先が支払わなかったときに自社が負担します。買取という言葉を使っていても、中身は貸付に近い取引です。契約書にこの記載があるかどうかを、署名の前に確かめておきましょう。
2社間で契約する場合、業者が債権譲渡登記を求めることがあります。登記をすると法務局に記録が残り、司法書士への報酬を含めた費用が発生するケースもあります。これらは、手数料とは別に請求が来る場合もあります。
留保できる業者もあるため、登記が必要かどうか、費用を誰が負担するのかを確認しておくことが重要です。
事務手数料、印紙代、振込手数料、出張費といった名目で差し引かれることがあります。手数料率だけを見て比べてしまうと、実際の手取りで順位が逆転することもあります。
事務手数料や振込手数料がかからない会社であれば、提示された手数料率と実際の手取りに相違が生まれません。比べるときは、手数料率ではなく手取り額でそろえましょう。
契約内容に疑問があるときは、弁護士や法テラス、各都道府県の貸金業関連の窓口へ相談しましょう。契約書と請求書、やり取りの記録を持参すると、その分話は早く進みます。個別の法的な判断は専門家が行うため、記録を残したうえで相談してみてください。
最後に、以下の質問に回答します。
別の売掛金で申し込み直す、あるいは書類をそろえ直すという方法があります。審査で中心に見るのは、自社の状況よりも売掛先の信用力です。取引の実績が確認しやすい別の売掛金へ切り替えると、結果が変わることもあります。
利用できます。個人事業主を対象としている会社は多く、利用可能額を10万円からとしている会社もあります。必要書類は法人と異なる場合があるため、申し込む前に確かめておきましょう。
2社間ファクタリングであれば、売掛先への通知も承諾を得る手続きも行いません。ただし、債権譲渡登記を行う場合は法務局に記録が残るため、登記を留保できるかどうかを契約前に確かめておきましょう。
急いでいるときほど、手数料の内訳を1つずつ確かめたり複数社に問い合わせたりする余裕はなくなります。だからこそ、手数料の内訳を聞けばその場で答えられる相手を選びましょう。
買速の買取手数料は2%〜で、手数料以外の費用はかかりません。審査結果は最短30分以内にお返ししており、契約はクラウドサインの電子契約で完結します。前期の買取実績は56億円（申告金額）で、対象は法人と個人事業主です。
赤字決算や税金の滞納がある状態でもご相談いただけます。今日中に動かせるかどうかも含めて、まずはお電話かオンラインでお問い合わせください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
即日ファクタリングでの失敗は、業者の悪意よりもこちら側の急ぎから生まれることがほとんどです。1社だけで決めない、審査なしという表現を信じない、契約書の条項を読む、同じ売掛金を複数社に売らない、午前中に申し込む。この5つを押さえるだけで、多くは避けられます。
悪質な業者を見分ける材料は、担保や保証人を求める、手数料の内訳を出さない、契約書の控えを渡さない、分割での支払いを前提にするといった対応です。こうした対応が出てきたら、その場で決めずに持ち帰ってみてください。貸金業の登録の有無は、金融庁の検索サービスで調べられます。
手数料は手数料率だけでは比べられないため、実際に手元へ残る手取り額でそろえて比べましょう。売掛金100万円で手数料率が10%と30%なら、手取りの差は20万円です。償還請求権なしの記載、債権譲渡登記の要否、手数料以外の費用の有無という3点は、契約前に確認しておきましょう。あとから出てくる費用は、この3点のどこかに書かれていることが多いです。
買速では、買取手数料が2%〜で手数料以外の費用がかからず、審査結果は最短30分以内にお返ししています。今日中に間に合うかどうかも含めて、お気軽にご相談ください。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリングサービスの利用を推奨するものではありません。実際のご利用にあたっては、契約内容を十分にご確認のうえ、必要に応じて弁護士や税理士等の専門家にご相談ください。手数料率や入金スピードは各社のサービス内容や審査結果により異なります。各社の対応状況は変わる場合があるため、申込前に公式HPでご確認ください。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128