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ファクタリングコラム
2022年4月17日
2022年に入って、世間は生活様式や働き方などで大きな変化を余儀なくされました。経営はより舵取りが難しくなり、資金調達に悩んでいる法人も多数います。本記事では、そんな資金調達に悩んでいる法人向けに、「ファクタリング」という金融サービスを紹介していきます。
「ファクタリング」とは、法人が保有している「売掛債権」を現金化するサービスです。ファクタリングは、イギリスが発祥と言われ、その後はヨーロッパやアメリカを中心に発展してきました。
日本の企業間取引では、サービスを提供してから売掛債権を回収するにはおおよそ30日〜60日程度の時間がかかります。入金にタイムロスがあることで、黒字が続いているにも関わらず手元に資金が残らずに資金繰りが上手くいかない法人も少なくありません。特に規模の小さい中小企業では、大企業ほどの資本が無いのでこの問題が顕著です。
次項では、ファクタリングのサービス内容について解説しましょう。
2社間ファクタリングは、法人(利用企業)とファクタリングサービス会社の間で取引を完結できるファクタリングサービスです。2社間ファクタリングでは、売掛先企業ファクタリングを利用していることを知られないのが特徴です。
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとって貸し倒れのリスクがあります。その分手数料はやや割高ですが、売掛先などにファクタリングを利用していることを知られたくない法人にはメリットがあります。
一方の3社間ファクタリングですが、前述の2社間に売掛先企業を入れた3社間で取引を行います。
3社間ファクタリングは、売掛先企業の承諾が必要なため、やや利用のハードルが高いのが特徴です。しかし、売掛先企業を挟むことで信用が増すので、2社間ファクタリングよりも手数料が低いのがメリットです。しかし、売掛先企業を挟む分、現金化に少々時間がかかります。
どちらのファクタリングを利用するかは、売掛先企業などを考慮して判断してください。
法人がファクタリングを利用するメリットは、以下の5つがあります。
・どんな業種でも最短数日で現金化できる
・担保や保証人が不要
・信用情報に関与しない
・赤字経営でも利用可能
・将来債権も買取対象
ファクタリングの一番のメリットは、現金化のスピードです。ファクタリング会社によってサイクルは異なりますが、申し込みから数日で売掛債権を現金化できるサービスも珍しくありません。ファクタリングは、急な出費の対応に便利なサービスです。
また、ファクタリングは融資ではありません。そのため、担保や保証人が不要なうえに信用情報にも影響しないのがメリットです。そのため、急な出費や一時的な資金難には融資よりもファクタリングの方が得られる恩恵は大きいでしょう。
そして、ファクタリングで重要なのは利用する法人の経営状況ではなく、売掛先企業です。その理由は、資金を回収できるかどうかは売掛先企業の経営状況にかかっているからです。そのため、ファクタリングを利用する法人が赤字であっても、利用することが可能です。
家賃などの将来債権でもファクタリングの対象になる点もメリットですね。2020年の4月から民法が改正され、将来債権も譲渡が可能になりました。その改正を受けて、ファクタリングでも将来債権の譲渡が行われるようになっています。
ファクタリングは、業種を問わずに多くの法人で利用できる金融サービスです。入金遅延による経営難の予防、売掛先企業の信頼と従業員の生活を守るためには、効率良くファクタリングを利用してみてください。
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