【香川特化】香川県で資金調達を成功するためのファクタリング利用方法2021年版

【香川特化】香川県で資金調達を成功するためのファクタリング利用方法2021年版

ファクタリング

2021年8月25日

面積の大小を合わせて112もの島がある香川県は、「うどん」の美味しい土地としても有名です。そんな香川県の経営者様も、長引くコロナ禍の影響もあり資金繰りに苦労されているのではないでしょうか？特に中小企業の経営者様や個人事業主様は、売掛金は手元にあるとしても現金は不足気味という問題を抱えているかも知れません。もしそうなのであれば、「ファクタリング」による資金調達をおすすめします。この記事では売掛金を利用した取引の問題点を解消できる可能性が高い、この資金調達方法の特徴や利用方法を解説させていただきます。

「香川県の地域経済の状況」

2020年に香川県の経済状況は大きく落ち込みましたが、少しずつではあるものの復調の兆しが見えてきています。しかしコロナ禍に陥る前と比較すれば、まだまだ大きな差があるのも事実です。また新型コロナウイルス感染症の拡大が繰り返されている影響も大きく、個人消費も伸び悩んでいます。これらは香川県に限ったことではなく、四国全体や全国的に見ても同様の状況となっています。

素早い資金調達の実現が香川県でも一段と重要になっている

新型コロナウイルス感染症は変異を繰り返しており、ワクチン接種が進んでいる中でも感染は拡大しています。景気が一気に回復する期待は高くはなく我慢の状況が続きますが、このピンチを乗り越えるためにも、特に中小企業や個人事業主様は必要なタイミングで素早く資金調達できるかどうかが今まで以上に重要となってきています。コロナ禍を抜けた先にも、素早く資金調達できる選択肢を持っていることは、香川県での会社経営に大きな好影響を与えてくれるはずです。

香川県の中小企業や個人事業主様が選ぶべき資金調達方法の特徴

中小企業や個人事業主様が選ぶべき資金調達方法は、利用しやすさや資金調達の早さなどの特徴を満たしている必要があります。また継続的に活用することが可能であることや、売掛金を利用する掛取引における問題点を解消できる方法であることも重要な要素です。ここからは、香川県で資金繰りの改善を目指している経営者様が、どんな条件を満たす資金調達方法を選ぶべきかを解説させていただきます。

融資以外の選択肢を持つことが最重要ポイント

資金調達方法として代表的なのが「融資」であることは間違いありません。しかし銀行融資、特に信用保証協会を利用しないプロパー融資は中小企業や個人事業主様が利用するには審査のハードルが高く、残念ながらいざという時に頼れる存在ではありません。また信用保証協会に頼ったり、銀行よりは審査通過しやすいと言われる信用金庫などに申し込んでも融資を受けるまでには長い時間がかかります。さらに書類作成や面談に多くの労力が必要となることから、おすすめできる資金調達方法だとは言えません。つまり、中小企業や個人事業主様の資金繰りには「融資以外」の選択肢を持つことが非常に重要なのです。

申込から資金調達までが短時間

スピーディーに現金を用意することが求められる中小企業の経営では、「資金調達スピード」は非常に重要です。大きなデメリットがないのであれば、このスピードは早ければ早いほど利用価値が高いと言えます。銀行融資でも1ヶ月程度、低金利が魅力と言われる日本政策金融公庫では2ヶ月以上が資金調達に必要となることも少なくありませんが、そのような場所に申し込む場合にも、「即日資金調達可能」など短時間で現金を用意できる選択肢を持っておくと安心感は高まるはずです。

中小企業や個人事業主様も審査通過しやすい

多くの資金調達方法では「審査」があり、審査通過しなくてはどんな魅力的な条件であってもその恩恵を受けることはできません。融資の場合は過去数カ月や年単位での経営状況が審査に影響することも多く、さらに将来性や返済計画の妥当性も問われることから、規模の小さな企業は審査通過が難しくなってしまいます。経営状況が審査に大きく影響はしないなど、中小企業や個人事業主様も通過できる可能性の高い審査基準であることが望まれます。

負債額を増やさずに済む

融資に頼った資金調達は、一時的にとは言え負債の額を大きく増やしてしまう可能性があります。もし順調に返済できない状況になった場合、資金繰りがより一層苦しくなる危険もあり、また融資に頼り続けることで債務超過に陥ることも考えられます。問題なく返済が続けられる場合でも、バランスシートの肥大化によって企業としての評価への影響が起きる可能性もあり、融資が受けにくくなってしまう可能性もあるのです。しかし負債額を増やさない資金調達方法が利用できれば、これらの悪影響を避けることができるようになります。

資金調達後の安全性が高い

融資には負債額が増えることで発生するリスクがありますが、リスクを抱えたままでは資金調達後も安心して資金を運用することはできません。売掛金を用いた取引である掛取引自体にも、売掛先の倒産という大きなリスクは存在しますが、避ける方法も存在しています。資金調達後の安全性が高ければ、手にした現金を使うべき場所で使うことができるようになります。

香川県の企業が求める条件を満たすのは「ファクタリング」

銀行融資以外にも様々な資金調達方法がありますが、その中でも香川県の企業だけでなく多くの経営者様の求める条件を最も満たすのは「ファクタリング」かも知れません。ここからは、資金調達の早さなどのメリットを持ち、「中小企業、個人事業主向き」の資金調達方法と言われるファクタリングの特徴を解説させていただきます。

決済日前に債権が現金化でき支払サイトの問題がクリア可能

・一般的に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

上記したのは金融庁の公式サイト内に掲載されている「ファクタリングについて」の中にある一文です。この説明にあるように、ファクタリングを利用することで決済日前に売掛金を現金化することができるようになります。これによって、多くの企業が苦労している支払サイトが訪れるまでの資金のやり繰りの問題がクリア可能となります。

即日から1週間程度での資金調達が期待できる

ファクタリングを利用して資金調達を行なう場合、申込みを行った当日から1週間程度で債権を現金化することが期待できます。必要日数は申し込み先の審査時間・利用者の書類提出の素早さ・選択する契約方法などに左右されるのですが、銀行融資や日本政策金融公庫から融資を受けるのと比較して大幅に短期間での資金調達が可能です。またインターネット上で契約手続きまでを完了できる「オンラインファクタリング」を利用すれば、1時間を切る早さでの債権現金化も不可能ではなくなります。

審査では売掛先の信用力が重視される

売掛金を買い取るファクタリング会社は、債権の額面から手数料を引いた額を元々の債権者に対して支払います。そして債権の決済後に債権の支払い代金を受け取るという流れになるのですが、この支払いを行なうのはファクタリングを利用した企業ではなく、売掛先です。ですからファクタリングの審査では支払い能力や支払い実績などから判断される「売掛先の信用力」が非常に重要となるのです。しかしこのおかげで融資の審査に通りにくいという企業も、売掛先次第で審査通過ができるようになります。

自社が赤字経営でも大きな影響がない

何より売掛先の信用力が重要ではありますが、ファクタリングの申し込みを行った企業が全く審査の対象にならないわけではありません。しかし実際のところは、「赤字経営」や「税金の滞納中」という融資では大きく不利になる状況であっても、ファクタリングは利用可能なのです。売掛金の二重譲渡などのトラブルを起こす危険がなく、資産を差し押さえられる寸前という危機的状況でもなければ、経営状況が悪化していても審査への影響は大きくありません。

債権の「売買契約」であり負債にはならない

ファクタリングは売掛債権の譲渡であり、売買契約による資金調達方法です。ですから調達した資金は当然ですが負債として扱われることはなく、債務超過の恐れのある企業も利用しやすい資金調達方法と言うこともできます。そこまで負債の額が大きくはなくとも、融資に頼りすぎることで支払いの負担も大きくなり、利息に追われ続けるということになりかねません。しかしファクタリングであれば、そのような心配はなくなるのです。

原則「ノンリコース」で売掛先の倒産時も安心

銀行系やノンバンク系と言われるファクタリング会社も存在していますが、大半は銀行の系列でもなく貸金業登録も行っていない「独立系」と呼ばれるファクタリング会社です。ファクタリングは売掛金の買取であり貸金業登録は不要なサービスですが、独立系を選択することでほぼ確実に「ノンリコース（償還請求権なし）」での契約が行なえます。ノンリコースであれば、売掛先が倒産しても売掛金の買戻しや買取代金の返金などが求められることがなく、売掛先の倒産という掛取引のリスクを解消することができます。

『香川県の企業が選ぶべき資金調達方法の特徴』まとめ

・決済日前に最短即日で売掛金を現金化できる
・審査で重要なのは売掛先の信用力であり、赤字経営の企業も利用可能
・負債を増やさず、売掛先の倒産リスクも回避できる

上に記したような特徴を持つファクタリングは、素早い資金調達も可能としてくれるなど規模の小さな企業が資金繰りに求める要素を数多く満たしています。また中小企業や個人事業主様は融資を受けるのが難しいとも言われますが、ファクタリングならば審査通過できる可能性も高く、規模の小さな企業の資金調達先としても非常に頼りになります。

ファクタリングの流れと2つの契約方法

ファクタリングは初めて利用するという企業様も、債権の売却が完了するまでの手続きに戸惑うことは少ないはずです。しかし流れを知っておくことで、一層スムーズに手続きが進められるようになります。またファクタリングには2つの契約方法が存在しており、それぞれのメリット・デメリットを知っておくことで選択間違いが起きる危険をなくすことができます。

ファクタリングによる債権現金化までの流れ

売掛金を売却して現金化するまでの流れには、特に複雑な点はありません。基本的には、申し込みを行ったファクタリング会社の指示に従って手続きを進めていけば、トラブルなく資金調達を完了できるはずです。しかし大まかでも流れを知っておければ、前倒しの準備や心構えが可能となります。

問合せ・申込手続き

申込先が決まったのであれば、まずは申込み手続きを行いましょう。手続きには電話や来店、郵送など様々な選択肢がありますが、もっとも手軽な方法は「インターネットからの申込み」です。トップページに申込用のフォームが最初から開かれているファクタリング会社もあれば、「申込みはこちら」と書かれているボタンが設置されていたり、まずは問合せからという場所もあります。会社名・代表者名だけでなく買取希望の債権の額や買取希望日などの入力が必要なことも多いので、前もって確認しておくと手続きがスムーズになります。

申込内容に関するヒアリング

来店以外の方法で申込みが完了した後には、ファクタリング会社から電話やメールによって連絡が入るはずです。その際には申込時に入力した内容や資金調達に関する希望についてのヒアリングが行われたり、今後の手続きの進め方や必要書類についての説明がされます。申込み前に問合せをするという方法もおすすめですが、何か気になることがあればヒアリングの際に確認しておくようにしましょう。

必要書類の提出・面談

・決算書、確定申告書
・売掛先との契約書関係
・請求書、納品書
・印鑑証明書
・身分証明書
・売掛先との取引に使われている口座の通帳

ファクタリングの審査や契約手続きには、上記したような書類が必要になります。ただし申込先によって必要な書類や部数などに若干の違いがありますので、ファクタリング会社に確認をした上で書類の用意を行なうことをおすすめします。資金調達をお急ぎであれば、この書類提出の早さが鍵を握るとも言えますので、可能な限り素早く対応を行ってください。また書類提出に前後して面談が行われることもあります。コロナ禍である現在では、対面の危険性からZOOMやSkypeを活用してのオンライン面談が可能となっているファクタリング会社も増えています。

審査・契約手続き・買取の実行

書類の提出や面談が終われば審査となりますが、この際に必要な時間は融資などと比較して非常に短くて済むのもファクタリングの特徴と言えます。無事に審査通過できれば契約手続きへと進み、その後は売掛金の買取が実行され資金調達完了となります。契約手続きもWeb上で行える「オンライン契約」に対応しているファクタリング会社もあり、また買取代金の支払いに関しては大半のファクタリング会社が口座振込となっています。

債権代金の支払い

売掛金の本来の決済日が訪れ債権代金の支払いが実行された後、その代金をファクタリング会社が受け取ることでファクタリング会社との取引は一旦終了となります。この支払いの手続きについては、2社間ファクタリングの場合は売掛金の買取りを申込んだ企業が行い、3社間ファクタリングでは売掛先が行なうのが基本となりますので、3社間を選んだ場合は売掛金の売却を希望した企業は、債権代金の支払いに関しては特に手続きは発生しません。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの契約方法がありますが、「売掛先へ債権の売却についての通知を行なうか行わないか」が大きな違いとなります。2社間では債権売却を希望する企業とファクタリング会社の間で契約を進め、売掛先に対しては特に連絡はしません。対して3社間では売掛先に対して通知を行った上で、債権の売却を実行します。

2社間ファクタリングの特徴

・最短即日での買取など素早い現金化が期待できる
・売掛先との関係性への影響が起きにくい
・債権譲渡登記が必要となる可能性が高い
・手数料が3社間と比較して高くなる傾向がある

2社間ファクタリングでは売掛先への通知を行わず手続きが省けることで、素早く債権の買取が実行される可能性が高くなります。またファクタリングの利用が売掛先に知られる危険性も低くなるため、ファクタリングに対して良い印象を取引先が持っていなくとも悪影響は起きにくくなります。ただし債権の権利をファクタリング会社が主張するために「債権譲渡登記」を行なうことを求められる可能性が高いことと、手数料が3社間ファクタリングよりも高くなりやすい点には注意が必要です。個人事業主様は債権譲渡登記が行えないため、申込先によっては2社間ファクタリングが利用できない可能性もあります。

3社間ファクタリングの特徴

・審査通過の確率が高まる
・手数料が低く設定されやすい
・買取までに数日から1週間ほどが必要
・売掛先からの理解を得ることが大切

売掛先への通知を行なう3社間ファクタリングは、債権の売却を売掛先が認知していることで債権の回収リスクが低くなると考えられます。その結果、審査通過しやすくなり手数料も低く設定されやすいという大きなメリットを受けることができるのです。ただし売掛先への説明などが必要な分、債権の買取までに時間が必要になり即日買取の実現は難しくなります。また売掛先がファクタリングに対して良い印象を持たない場合や、支払い先の変更などの手間をかけてしまうことで、企業間の関係性に悪影響が出ないかを考慮することも大切です。

『ファクタリングの流れと2つの契約方法』まとめ

・手続きは複雑ではなく指示どおり進めればトラブルはまず起きない
・必要書類の提出が資金調達スピードに大きく影響する
・オンライン手続きに強いファクタリング会社は早くて安全
・違いと特徴を意識して契約方法を選択する

これまでファクタリングを利用したことがない企業様も、手続きに関してあまり心配していただかなくて大丈夫です。融資と比べて必要となる書類も多くはなく、複雑な書類作成を求められることもまずありません。またオンライン上での手続きが進められる場所を選べば、香川県でも感染が広がっているコロナ禍の今でも安全に、そして素早く資金調達が行なえます。そして契約方法は手数料や資金調達スピードへの影響も大きく、慎重に選択することが大切です。

安心で安全なファクタリング会社の香川県の見つけ方

売掛金の売却による資金調達を本当に成功させるには、「安心で安全なファクタリング会社」を見つけることが何よりも重要です。逆に言えばそのような買取先を見つけることができれば、資金調達の成功はほぼ確実とすら言えるかも知れません。ここからは香川県で安心安全なファクタリング会社を見つけるためのポイントをご紹介いたします。

手数料の相場を知り相見積もりを行なう

ファクタリングの手数料は融資の際の金利に対する「利息制限法」のような規制がなく、ファクタリング会社が自由に決定することができます。このことから設定された手数料が妥当な数字であるかを利用者が判断する必要があるのです。2社間ファクタリングでは「10%から30%」、3社間では「1%から10%」が相場だと言われていますので、まずはこの数字が目安となります。しかし実際の手数料は売掛先の信用力などにも左右されますので、幾つかのファクタリング会社に対して相見積もりを取るのも参考になります。

必要とする日時に間に合うかを確認する

2社間ファクタリングならば即日での債権買取の期待も高く、3社間でも1週間以内の買取が期待できます。しかしこれも申込先次第であり、現金を必要とするタイミングに間に合わせられるかは確認を取っておく方が無難です。土日の手続きに対応可能かなども、資金調達の完了時期に影響する要素となりますので、状況次第では確認を取るべきかも知れません。

実績の高さや設立時期に注目する

審査通過率や設立時期という情報は、利用しやすさや安全性を見抜く1つの情報源ともなります。高い審査通過率をアピールしているファクタリング会社は、柔軟な審査対応を行っていると考えられます。またある程度、設立してから年数が過ぎている場所は、利用した企業から一定以上の評価を得ていると判断することができます。

「独立系ファクタリング会社」を選ぶ

「ファクタリングは償還請求権なし（ノンリコース）」と書かれている記事が多くありますが、それは全てのファクタリングに対して言えることではありません。銀行系やノンバンクなどの金融サービスが行える場所の場合は、「償還請求権ありのファクタリング」を行っていても問題にはならないのです。償還請求権のないファクタリングを確実に利用したいとお考えであれば、「独立系ファクタリング会社」を選ぶのが近道となります。

ヤミ金融の関係する悪質業者を避ける

金融庁はファクタリングに関する情報を発信する中で、ヤミ金融業者が関係する悪質で危険なファクタリングに関する注意喚起を行っています。ほとんどのファクタリング業者は安全ですが、運悪く悪質業者を利用してしまった場合には、様々な被害が発生してしまう危険があります。そのような場所を避けるためのポイントを知り、安全に資金調達を行いましょう。

法外な手数料・不要な諸費用や税金

3社間ファクタリングの相場である「1%から10%」や2社間の相場である「10%から30%」を遥かに超える手数料が請求されそうになった場合には、悪質なファクタリング会社であることを疑うべきです。また必要性の疑わしい諸費用や本来なら非課税であり発生するはずのない手数料に対する消費税などを求めてくる場合も、信用できる業者とは言えなくなります。

貸付と判断される契約内容

ファクタリングは融資ではありませんので、担保も保証人も不要です。売掛金を担保とする場合や償還請求権ありの場合も、売掛債権担保融資などのように貸付と判断され、一般的なファクタリングとは違う扱いとなります。銀行系であれば可能な契約内容もありますが、貸付と判断されかねない契約内容を提示された場合には、本当に安全であるかということや貸金業を営む権利のある場所であるかを見抜く必要があります。

契約書は存在しない・控えを渡さない

売掛金の売買（債権譲渡）契約であるファクタリングでは、債権の買取前にしっかりと契約手続きが行われるのが通常です。しかし悪質なファクタリング会社では費用や時間の削減などという言い訳で契約書が存在しないということもあるのです。また契約書は存在していても控えを渡さず、利用者に証拠を渡さない場合にも注意が必要です。手元に書類がなくては、契約書をじっくりと確認していてもその内容証明ができません。契約書がない・控えを渡さないという業者は利用すべきではありません。

会社情報に不審点がある

現在はファクタリング会社のほとんどが自社サイトを持っています。そのサイト上には企業としての情報が掲載されているべきですが、資本金や代表者名などのあるべき情報が見つからない場合も、信頼できる場所かを疑ってかかるべきです。また固定電話またはフリーダイヤルが存在しないという時も注意が必要です。住所を検索して架空の住所ではないかを確認するぐらいの慎重さがあっても、無駄にはならないはずです。

『安心で安全なファクタリング会社の香川県の見つけ方』まとめ

・手数料は妥当で必要なタイミングに間に合うように現金化できるかを確認
・償還請求権を含め融資と判断されない契約内容ではないかを確認
・悪質なファクタリング業者を利用しない

ファクタリングの手数料は制限する法律がないため、相場や他社との相見積もりなどから妥当な額かを判断することが大切です。また契約条件が融資と判断される場合は、悪質なファクタリング会社であったり、ファクタリングで得られるはずのメリットが得られない可能性もあります。安心安全な売掛金売却による資金調達のためには、契約書をしっかりとチェックすることも重要です。

香川県でのファクタリングなら「買速」へ

香川県でのファクタリング申込先をお探しであれば、買速をご利用ください。資金調達スピードや利用しやすい審査条件などのファクタリングならではメリットをさらに高めたサービスと豊富な実績による安心感で、香川県の中小企業や個人事業主様の資金調達をサポートさせていただきます。

香川県への出張対応により債権の即日現金化も可能

まずどんな優秀なファクタリング会社であったとしても、香川県で利用できなくては意味がありません。それは遠く離れた場所へ出向いての資金調達では利用価値が高いとは言えないからです。買速は本社を東京に、支社を大阪と北海道に構えているファクタリング会社であり、全国への出張対応も行っています。もちろん香川県への出張対応も行っており、ご訪問させていただいた上での即日での売掛金買取も可能です。

手数料は業界最安レベル「1%から10%」・その他の費用の請求なし

買速の買取手数料は業界でも最安レベルの「1%から10%」であり、その他の諸費用の請求もありません。ですから安心して低い手数料での売掛金の売却を行っていただけます。ファクタリング会社を手数料だけで選ぶことはおすすめできませんが、買速は手数料の低さと高品質なサービスの両立を実現します。

オンラインファクタリング対応で最短なら買取まで30分

申込から契約までの手続きを全てWeb上で行なうオンラインファクタリングは、素早い債権の売却と手間が減らせるサービスです。買速ではこのオンラインファクタリングを利用していいただけるだけでなく、最短ならば申込から30分で買取代金の振込までを終え資金調達を完了していただくことも可能です。

他社で審査落ちした企業も歓迎！審査通過率92%以上

ファクタリング審査通過率は「92%以上」と高く、他社で審査落ちしてしまった企業様も数多く資金調達に成功していただいております。これは独自の審査基準があるからこそできることですが、他社でファクタリングが利用できなかった企業様も諦めず買速へご相談ください。

「2006年3月設立」で15年以上の買取実績

買速は2006年3月に設立されました。120年ぶりに大幅に改正され、2020年の4月より施工された民法により、ファクタリングの利用しやすさは大幅に向上し数多くのファクタリング会社が誕生することとなりましたが、その多くは運営歴が浅くノウハウも豊富だとは言えません。しかし15年上の運営歴のある買速には豊富な実績とノウハウがあります。

他社からの乗り換えも歓迎

買速は他社からの乗り換えを歓迎しており他社での手数料を提示していただければ、その手数料よりも高額買取りを実行させていただきます。また現在ご利用中のファクタリング会社でのご不満をお聞かせいただければ、可能な限り対応させていただきます。

『香川県でのファクタリングなら「買速」へ』まとめ

・香川県への出張対応、オンラインファクタリングも利用可能
・業界最低水準の手数料とその他の諸費用無料
・15年以上の運営歴による安心感と高い審査通過率
・他社からの乗り換え歓迎、買取額も他社対抗

買速はファクタリングの魅力をさらに高め、他社以上のサービスの提供を実現します。香川県でファクタリングによる資金調達をお考えであれば、まずは買速へご連絡ください。