人気のファクタリング会社の条件とは？ランキングの信ぴょう性は？

人気のファクタリング会社の条件とは？ランキングの信ぴょう性は？

ファクタリング

2024年2月7日

世の中には様々なサービスや商品が存在していますが、その中で何を選ぶか決定する際には「人気」も参考になります。人気のあるサービスや商品にはそれだけ人を惹きつける魅力があり、人気になるだけの理由があるからです。売掛債権の早期現金化サービスであるファクタリングでも、人気は申込先選びの1つの情報となり得ます。本稿では人気のファクタリング会社の見つけ方を中心に、資金調達成功への近道となる情報をご紹介します。

人気のファクタリング会社は安全で好条件が期待できる

例えば飲食店の場合では、「人気がある」ということは味やコストパフォーマンスなどで他の店よりも優れている期待が高い場所であると言えます。ファクタリングに置き換えて考えてみれば、人気のファクタリング会社とは「手数料が安い」や「資金調達が素早く行える」、他にも「対応が丁寧で安全」などの要素が考えられます。つまり、人気のファクタリング会社を利用することで、安全で好条件な債権の買取りが期待できるのです。

買取条件の悪いファクタリング会社を利用する企業は少ない

インターネットによって手軽に情報収集が行える現在では、ファクタリング会社に関する情報を集める難易度も低くなりました。手数料の範囲や買取可能な債権の額などがサイト上で確認できることから、明らかに買取条件の悪いファクタリング会社を利用するという企業は稀です。またオンラインで手続きが完結できるクラウドファクタリングに対応可能なファクタリング会社も増加し、全国どこからでも利用しやすくなったことで利用先が「近場」に限定されなくなり、より買取条件の良い場所が人気になりやすくなっているのも事実です。

満足度の低いファクタリング会社はリピーターが付かない

サイト上では好条件での買取りが期待できたのに、実際に利用してみると明らかに買取条件が悪い。他にも担当者の対応に不備が多いなど利用してみないとわかりにくいポイントもあるはずです。そのような満足度の低いファクタリング会社は、一度は利用したとしてもリピーターになることは考えられず、人気が出るとは考えにくいのです。人気になるにはリピーターを多く確保することが重要であり、人気のファクタリング会社は利用満足度の高い場所と考えることができます

人気=ランキング上位とは限らない

ファクタリング会社に限ったことではありませんが、人気がある場所や商品を見つける方法の1つに「ランキング」をチェックするという選択肢があります。売掛債権の売却先を探す際にもランキングを参考にして人気の場所を選ぶことはできますが、「ランキング上位=人気のファクタリング会社」と安易に考えるのは危険かも知れません。残念ながら納得できるランキング記事でない場合には、参考にし過ぎるのはおすすめできません。

ランキングの信ぴょう性を示す情報はあるか？

人気のファクタリング会社を探す際にランキング記事をチェックする際には単に順位を見るのではなく、順位付けの根拠となる信ぴょう性の高い情報が記載されているかもご確認ください。買取手数料の幅（特に下限）を根拠としていたとしても、下限の手数料が設定される可能性が高くないのは現実です。また各ファクタリング会社のサイトを見ればわかる程度の情報をまとめているだけということも少なくはなく、そのようなサイトの場合は人気ランキングの結果をあまり意識せず、「相場を学んだり情報収集を行ったりするためのサイト」として利用するのが適切です。

ランキング掲載は大手のみであることがほとんど

大手と呼ばれる企業は、利用した企業や消費者からの高い評価を得て成長したから大手になれたという可能性が高く、人気ランキングの上位に大手が集まるのはある意味で自然です。しかしランキングに記載されている人気のファクタリング会社が大手ばかりの場合、選択肢が非常に狭くなってしまっているのも事実です。大手には中小にはない安心感があるのは事実ですが、ファクタリングはまだまだこれから洗練され広がっていく資金調達方法であり、現状の大手だけを選択肢にしてしまうのは勿体ないかも知れません。

中小にも利用者からの評価が高い人気の場所は少なくない

会社の規模が大きくなると人件費や維持費などを含めたコストも高まります。また判断のスピードや柔軟性が衰えてしまうのも、規模が大きな企業が抱える問題の1つです。これはファクタリングにおいても同じであり、人気の大手は儲けが出しにくい少額債権の買取に積極的ではなかったり、柔軟な審査を期待しにくかったりすることも考えられない話ではありません。中小のファクタリング会社ならではの利用するメリットも存在しており、規模は大きくなくとも利用者からの評判の高い人気の場所も少なくはないのです。

人気のファクタリング会社の見つけ方

利用した企業の多くが資金調達の結果に満足している人気のファクタリング会社を見つけるには、情報収集をしっかり行うことが大切です。情報収集を行うことで人気になっている根拠と証拠を見つけることができ、その根拠や証拠がファクタリング会社に対して求めているものならば、債権を売却した際に高い満足感を得ることができるはずです

手数料＆諸費用に注目する

人気のある売掛債権の売却先を探す際には、やはりまずは「手数料」へ注目されるはずです。手数料が安ければそれで良い、人気とは言えませんが、手数料が高い場所を利用してしまっては資金繰りのさらなる悪化を引き起こしかねません。下限だけではなく上限の手数料にも注目し、手数料以外の諸費用が発生する可能性はあるかという点もご確認ください。債権譲渡登記などは手続きに関する報酬だけで10万円近くが必要になる可能性もあるなど、諸費用が高額になる可能性は考えられないわけではないのです。

債権買取スピードも人気のポイント

ファクタリングの大きな特徴の1つである資金調達の早さですが、どのファクタリング会社も必ず即日債権現金化に対応できるわけではありません。サイトに「即日対応可能」となっている場所は債権買取スピードに期待が持てますので、急ぎの際にも頼りになります。資金調達をお急ぎでなければ即日対応は必要ないかも知れませんが、スピーディーな対応が期待できる場所は買取手続きの簡略化が行われていることも多く、手間の少なさから人気になっていることも珍しくはありません。

提出書類が少ないファクタリング会社は利用しやすい

資金調達に必要な時間を左右するポイントの1つとして「提出書類」があります。いくら審査スピードの早い人気のファクタリング会社であっても、必要な書類が提出されなくては審査を終えることはできません。ですから債権売却を希望している企業がスムーズな書類提出を行うことも大切になりますが、書類の数が多かったり複雑だったりしては手間がかかっても不思議ではなくなります。「本人確認書類・請求書・取引先からの支払いに利用している口座の通帳コピー」など、少ない提出書類で済むファクタリング会社は利用しやすい人気の場所である可能性が高くなります。

買取実績が豊富・運営歴が長いと安心感が高い

ファクタリング会社を選ぶ際には買取実績や運営歴も重要なポイントです。買取実績が豊富で運営歴が長いということは、資金調達に利用した企業からの評価を得ている証にもなるからです。ここ数年で数多くのファクタリング会社が誕生していますが、人気を得ることに成功した場所はそう多くはありません。安心感の高い資金調達を実現するためには、実績や運営歴を申込先選びの1つの要素に含めることをおすすめします。

人気のファクタリング会社は利用実績を増やせばさらに頼りになる！

売掛債権を売却する際には、「同じファクタリング会社を利用し続ける」ことで、これからご紹介する3つのメリットが得られ利便性などが向上する期待があります。しかし不満を感じるファクタリング会社を利用し続けるのはデメリットを増やすだけにもなりかねません。満足感と人気の高い債権の売却先を見つけ利用し続けることが大切です。

審査通過しやすくなる

ファクタリングの審査では売掛先の支払い能力や与信情報などが調査され、債権売却を申込んだ企業の情報は審査にあまり影響しないと言われます。この審査基準が赤字経営や税金などの滞納をしていても利用可能というメリットに繋がりますが、債権の二重譲渡の危険性や売掛先から支払われた代金の使い込みなどのリスクは存在しており、申込みを行った企業の状況が全く審査に影響しないということではありません。しかしそのリスクも利用実績を積むごとに低くなると判断され、審査通過できる確率を高めることができるのです。

手数料が安くなる

債権を売却する際に必要となる手数料は、買取側にとってのリスクの高さに大きく左右されます。買取った売掛債権を回収できないリスクが低くなれば、手数料も低く設定されやすくなるのです。人気のファクタリング会社で利用実績を積み信頼できるお客様と認識されることで、「手数料の引き下げ」という効果が期待できるようになります。

さらに短時間で資金調達ができる

ファクタリング会社からの信用向上は、審査結果が出るまでの必要時間にも好影響を与えます。また、それまでに売却した債権と同じ売掛先の債権であれば、さらに効果が増すことが期待できます。つまり利用実績が増えるごとに、素早い資金調達というファクタリングの大きなメリットをさらに高めることができるようになるということです。

人気のファクタリング会社との出会いは資金繰りに好影響を与えます

新規開業したばかりのファクタリング会社の中にも優良な債権売却先はあるはずですが、人気になっているファクタリング会社の方が信用度は高まり、安心して利用できるのも確かです。信頼できる人気のファクタリング会社を見つけ利用実績を積み重ねることで、資金繰りの負担軽減に大きく役立てることができるようになるはずです。