即日で資金調達できる方法には何がある？

即日で資金調達できる方法には何がある？

資金調達

2024年10月29日

即日で資金調達できる方法は、主に次の通りです。

 ノンバンクのビジネスローン
 ノンバンクのカードローン
 手形割引
 ２社間ファクタリング

即日で資金調達できる方法の特徴として、審査に時間がかからないことが挙げられます。
通常、銀行などの融資の審査を受けると、その結果が出るまでに数日から数週間かかります。一般的な銀行融資では、即日の対応を求めることは困難です。審査のために必要な書類も多く、申し込みをおこなうまでにも多くの時間と手間がかかります。

即日で資金調達できる方法①ノンバンクのビジネスローンを利用する

ノンバンクのビジネスローンを活用する方法では、最短で即日に対応してもらえる可能性があります。
ノンバンクとは、銀行などではない貸金業者のことです。

貸金業者は貸金業法により、国などに貸金業としての登録をしなければなりません。
登録されている貸金業者は金融庁のホームページから確認可能です。
登録された業者を利用する方法で、安心してサービスを受けられます。

ビジネスローンの特徴

ビジネスローンは原則として、無担保無保証で申し込めます。
保証人や担保に対する審査を省略でき、スピーディーに資金調達できるメリットがあります。

ビジネスローンは事業資金専用のローンです。そのため、法人や個人事業主でなければ申し込みできません。
また法人や個人事業主向けのサービスであるため、総量規制の対象外です。

総量規制とは、個人が借り入れを受ける際、その総額が年収の3分の1を超えてはいけないという決まりです。個人向けのローンでは、総量規制のために希望金額を満額で借り入れることができない場合があります。
しかしビジネスローンであれば、その心配はありません。

業者にもよりますが、ノンバンクであれば最短で即日の対応をしている業者も多く、活用しやすい資金調達の方法です。

ビジネスローンの審査の方法

即日での融資が可能な業者では、審査に必要な書類も少なくなることが一般的です。
独自の審査の方法を採用している業者もあり、決算書などの提出を求められない場合もあります。
厳しい審査がおこなわれない反面、高額な利子が設定されていることもあります。一長一短があるため、状況に応じて使い分けてください。

即日で資金調達できる方法②ノンバンクのカードローンを利用する

即日で資金調達できる方法として、個人向けのカードローンで資金調達する方法もあります。
カードローンはローン専用のカードや銀行のキャッシュカードなどを利用して、融資を受けたり返済をおこなったりする資金調達の方法です。最近ではカードレスのカードローンも提供されており、さらに利用しやすくなりました。
ノンバンクのカードローンもノンバンクのビジネスローンと同様に、最短で即日の対応をしている業者が数多く存在します。

カードローンの特徴

カードローンは利用申し込み時に利用可能額（貸し付け上限額）が設定されます。
利用可能額の範囲内であれば、何度でも自由に借り入れすることが可能です。コンビニや銀行にあるATMで取り引きできるため、即日で資金調達したい場合にも利用しやすい方法です。
契約の際に担保や保証人を要求されることもありません。

カードローンによって資金調達した金銭は、基本的に使い道の制限がありません。どのような用途でも使用でき非常に便利です。
ただし業者によっては、カードローンによって資金調達した金銭を事業などに使用してはいけないと規定している業者もあります。
事業としての資金調達を希望している場合には、そのような既定のない業者を選んでください。

カードローンは個人向けの資金調達サービスであるため、総量規制の対象です。先述した通り、年収の3分の1を超える貸し付けは受けられません。
またノンバンクのカードローンは即日での対応が可能な反面、銀行などのカードローンよりも金利が高く設定されている可能性があります。

カードローンと似たサービスに、クレジットカードに付帯されているキャッシングがあります。
キャッシングもあらかじめ審査を受けて利用可能額を設定しておくことで、その金額内で自由に資金調達が可能です。
ただしクレジットカードを利用する場合、入会費や年会費がかかる場合があります。
しかしカードローンであれば、ほとんどのサービスで入会費や年会費が無料となっています。

カードローンの審査の方法

ノンバンクのカードローンを利用する際にも、審査を受ける必要があります。
審査内容は業者によって異なりますが、審査で重視されるポイントは返済能力の有無です。総量規制についても審査されるため、利用者の年収や他社からの借り入れについても審査されます。

とくに重要になるのが、信用情報機関に登録されている情報です。
信用情報機関には、これまでのローンなどの取引履歴などが登録されています。現在借り入れている金額だけでなく、過去の滞納履歴なども一定期間保存されています。

滞納情報が登録されている場合、審査に通らない可能性があるため注意が必要です。
信用情報は開示請求をおこなうことで確認できます。過去に金融事故を起こした経験がある場合には、その履歴が残っているか確認すると良いでしょう。

即日で資金調達できる方法③手形割引を利用する

即日で資金調達する方法のひとつに手形割引があります。
手形割引とは、所有している約束手形を支払期日前に現金化できる資金調達の方法です。
銀行や手形割引業者に手形を譲渡し、手形の額面から割引料を引いた金額を受け取ります。

手形の割引料は銀行や手形割引業者ごとに異なります。
銀行では割引料が比較的安価に設定されており、2％ほどが相場です。手形割引業者は高額な割引料を設定している業者もあり、割引料の相場は2.5%〜15％程度になります。

手形割引の特徴

手形割引は、約束手形の信用力を担保にした融資です。
銀行でおこなう手形割引は比較的厳しい審査があり、審査終了までに数日かかることがあります。
手形割引業者では、手形の振出人の信用力が高い場合には比較的簡単に審査が終わり、即日で資金調達できる可能性があります。

万が一振出人の経営状況が悪く、手形の不渡りを起こした場合には、手形割引の利用者が手形を買い戻さなければなりません。

手形割引の審査の方法

手形割引の審査は、利用者だけでなく手形の振出人についてもおこなわれます。手形が不渡りを起こさないか確認するためです。
上場企業など規模の大きな会社が振り出した手形であれば信用力があるため、審査に通りやすくなります。

利用者の審査をおこなうことで、買い戻し能力の有無が判断されます。
振出人の信用力が低い場合でも、利用者の経営状況に問題がなく買い戻し能力があると判断されれば、審査に通る可能性があります。

でんさいの割引

2026年度末までに紙による約束手形の利用が廃止されます。
手形の代わりに利用できるものが電子的決済サービス、通称「でんさい」です。

でんさいも手形と同様、支払期日前に割引を利用することで資金調達できます。
でんさいの場合、手形と違い受け取った額面通りに割引をおこなう必要はありません。受け取ったでんさいを分割し、必要額だけ割引くことが可能です。
ただし、でんさいの割引にも審査が必要です。審査にかかる日数は業者によって違います。即日での対応を希望する場合には、即日の対応が可能かどうか取り扱い銀行に問い合わせてください。

即日で資金調達できる方法④2社間ファクタリングを利用する

即日で資金調達できる方法として、ファクタリングが存在します。
ファクタリングは発生した売掛金を売却することによって資金調達する方法です。

手形割引と同じようなサービスに思えますが、手形割引は「手形を担保にした融資」であるのに対し、ファクタリングは「売掛金を受け取る権利の売却」です。融資ではないため、帳簿上も負債扱いにはなりません。

手形割引との一番の違いは、手形が不渡りを起こした時（ファクタリングの場合は売掛金が支払われなかった時）の利用者の対応です。
手形割引では、不渡り手形を利用者が買い戻さなければなりません。
しかしファクタリングでは、利用者が売掛金を立て替えて支払ったり、売掛債権を買い戻したりする必要がありません。
これは、売掛債権を譲渡した時に、「売掛金が支払われないリスク」も合わせてファクタリング業者へ譲渡しているからです。

ファクタリングの特徴

ファクタリングを利用することで、売掛金の支払期日前に資金調達でき、キャッシュフローを改善させることが可能です。
即日で対応できる業者も多く、急な資金調達にも利用しやすい方法です。

とくにオンライン完結型の業者では、利用の申し込みから審査、契約、支払いまですべてオンライン上で対応できます。審査のために店舗を訪れる必要もなく、審査書類を郵送する手間や時間もかかりません。
そのため、申し込み後すぐに審査が可能になり、即日で入金される可能性が高くなるのです。

とくに即日で対応できる可能性が高いのは2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者の2社でおこなう取引のことを言います。
売掛先にファクタリングの利用を通知する必要がなく、許可を得る必要もありません。そのため利用開始までにかかる時間が短くなり、即日の対応が可能になります。

ファクタリングの審査の方法

ファクタリングの審査は利用者、売掛金、売掛先の3つに対しておこないます。
なかでも重視されるのは、売掛金や売掛先の信用力です。

架空取引による架空の売掛金ではないか、利用者と売掛先の取引履歴などから判断します。
売掛先の信用力は、売掛先のホームページなどから規模や業績などを判断して調べます。売掛先が上場企業の場合、信用力が判断しやすく、審査に通過しやすくなる可能性があります。

利用者の審査もありますが、審査内容は厳しくありません。
赤字決算や税金を滞納している場合にも、ファクタリングであれば利用できる可能性があります。
審査も即日で終わることが多く、ファクタリングは即日で資金調達したい場合に活用しやすい資金調達方法です。

即日で資金調達できる方法のまとめ

即日で資金調達できる方法として、ノンバンクのビジネスローンやカードローン、手形割引、ファクタリングを紹介しました。ローンや手形割引は金銭の貸し付けであり、帳簿上も負債が増えてしまいます。
しかしファクタリングは融資ではなく、帳簿上も負債が増えません。
即日で対応可能な資金調達の方法はいくつかあります。自社の状況に応じて最適な方法を選んでください。