ファクタリング会社乗り換えのポイント！長く付き合える場所を見つけるメリット

ファクタリング会社乗り換えのポイント！長く付き合える場所を見つけるメリット

ファクタリング

2024年2月5日

ファクタリングを活用して資金調達を行う企業は年々増加しており、特に中小企業にとっては重要な資金繰りの選択肢の1つとして広く認知されつつあります。実際すでに売掛債権を売却した経験のある企業様も少なくはないはずですが、今利用しているファクタリング会社で本当に満足できているでしょうか？乗り換えることで大きく変わるかも知れない利便性について、長く付き合えるファクタリング会社を見つけるメリットや乗り換えを検討すべきケースについてご紹介します。

ファクタリングで乗り換えを検討するべきケース

ファクタリングは、事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社へ譲渡・売却することで、売掛金の早期現金化が可能です。ファクタリングを利用する際には必ず手数料が発生しますが、利用するファクタリング会社により手数料設定は大きく異なります。さらには、手数料だけでなく、資金調達速度や契約方法などのファクタリング条件が異なることも珍しくありません。
もちろん以前利用したファクタリング会社を継続利用するのも間違いではありませんし、継続利用することで得られるメリットも大きいです。しかし、今現在利用しているファクタリング会社で満足できていないのなら、乗り換えを検討するのも良いでしょう。ファクタリング会社を乗り換えることで得られるメリットもあります。特に以下のようなケースでは、ファクタリング会社を乗り換えることでより良いファクタリングができる可能性が高いです。

・手数料設定に疑問がある
・ファクタリング会社と肌が合わない
・資金調達ニーズに合っていない

手数料設定に疑問がある

ファクタリングの手数料設定は、ファクタリング会社に一任されています。そのため、同一売掛債権の売却であっても、利用するファクタリング会社により手数料に大きな差が生じることも珍しくありません。これは、ファクタリング会社ごとに審査基準が設けられていることが関係しています。ファクタリングには1%から30%の手数料相場がありますが、買取に対応している債権額の違いや、ファクタリング会社の規模、細かい契約条件などの違いにより、手数料の設定も異なります。現在利用しているファクタリング会社が提示している手数料で納得いかない場合は、乗り換えを検討するのが良いでしょう。

ファクタリング会社と肌が合わない

ファクタリング会社を乗り換える理由として「ファクタリング会社と合わなかった」という原因が1番多いです。対人サービスなので当然と言えば当然ですが、やはり合う・合わないという問題はあります。合わない相手と取引をしても、気持ちのいい取引はできません。まして、ファクタリングは金銭を取り扱う取引なので、お互い気持ちよく取引できる相手と取引を行うのが良いでしょう。ファクタリング会社の雰囲気や担当者の対応など、気に入らない部分がある場合にも乗り換えを検討した方が良いです。乗り換えることで、引っ掛かりが解消される可能性があります。

資金調達ニーズに合っていない

自社の資金調達ニーズに合っていない場合、納得のいく資金調達はできません。過去の取引と現在の取引で資金調達ニーズが異なることも珍しくはないはずです。無理に同一のファクタリング会社を利用するのではなく、今の資金調達ニーズにマッチしているファクタリング会社へ乗り換えるのも良いでしょう。

ファクタリング会社を乗り換えることのメリット・デメリット

納得のいく資金調達のためにはファクタリング会社を乗り換えることも、選択肢の1つでしょう。しかし、乗り換える前に、乗り換えることで生じるメリットとデメリットを理解しておくことも大事です。ここでは、ファクタリング会社を乗り換えることのメリットとデメリットを解説します。

乗り換えのメリット

ファクタリング会社を乗り換えることで得られるメリットは以下の通りです。

・手数料の妥当性がわかる
・今の資金調達ニーズに合ったファクタリングができる
・気持ちよく取引ができる

ファクタリング会社を乗り換えることで、より良いファクタリング条件で利用できる可能性があります。特に手数料に関しては「乗り換え割」をしているファクタリング会社も多く、現在利用しているファクタリング会社の条件を伝えることで、さらに良い条件で利用できることも珍しくありません。また、乗り換えをするということは、新たにファクタリング会社を探すということにもなります。そのため、乗り換えることで今の資金調達ニーズにマッチしたファクタリング会社を利用できる点もメリットとなるでしょう。

乗り換えのデメリット

ファクタリング会社を乗り換えることで生じるデメリットは、以下の通りです。

・ファクタリング会社を探す手間がある
・ファクタリング会社との関係性づくりを1からする必要がある

ファクタリング会社を乗り換えることで得られるメリットはたくさんあります。しかし、乗り換える場合には、再度1からファクタリング会社を探さなければならず、手間に感じる方もいることでしょう。100を超えるファクタリング会社の中から、自社にマッチしたお乗り換え先のファクタリング会社を探すのは容易ではありません。担当者との関係性づくりも1からになるため、乗り換え時には手間や精神的負担が大きくなる可能性がある点には注意が必要です。

乗り換え時はファクタリング会社選びが重要

・最短即日で売掛金を現金化することが可能
・債権者の経営状況の審査への影響が小さい
・銀行融資などと比較して手続きが容易
・担保や保証人を必要としない

上記したのはファクタリングを利用するメリットとして良く挙がる項目です。ファクタリングを利用することでこれらのメリットが得られる可能性が高いのは事実ですが、その度合いは利用するファクタリング会社によって大きく違います。決してどこを選んでも同じではなく、自社にとって使いやすいと感じるファクタリング会社を見つけることが重要と言えるでしょう。自社の資金調達ニーズに合ったファクタリング会社かどうかの判断は、以下の6つの項目を確認することで可能です。乗り換え先のファクタリング会社選びの参考にしてみてください。

手数料

ファクタリングの手数料には相場が存在します。3社契約で1％から10％ほど、2社間契約では10％から30％ほどと言われています。しかし、同じ債権を様々なファクタリング会社に対して売却申し込みを行っても適用される手数料に大きな違いが現れることがあります。これは単純に儲けを多く取っているか否かというだけでなく、審査基準の違いによる影響も決して小さくありません。
手数料は実際に申し込みや見積をしてもらうまでは分からないため、乗り換えを考えているときは複数社から相見積もりをとるのも良いでしょう。時間がない場合には、オンラインファクタリングもおすすです。オンラインファクタリングは2社間契約でありながら、1%から20%とやや割安な相場で利用可能です。ファクタリングで現金化できる金額は、手数料により大きく変わります。乗り換える際には、手数料が安くなりやすいファクタリング会社を選ぶのが良いでしょう。

審査通過の確率

売掛債権買取業務を行っている場所ごとに審査基準が違うということは、あるファクタリング会社で審査通過できなかったとしても他社では審査通過できる可能性があるということにも繋がります。中々思うように審査に通ることができないのであれば、他社に乗り換えてみることをおすすめします。
なお、大手ファクタリング会社や銀行系ファクタリング会社の場合、一般的に審査通過率は低い傾向にあります。審査通過率を重視するのであれば、民間が経営しているファクタリング会社が乗り換え先としておすすめです。

手続きの手間

インターネット上だけで手続きをすべて終えることができる「WEB完結」や「オンライン契約」に対応している場所もあれば、対面での手続きに拘るファクタリング会社も存在しています。書類提出だけに絞って考えてみても、来店しての提出もあればFAX・郵送・メールなどと様々な選択肢があり、申し込み先によっては対応していないものもあるかもしれません。ですから他のファクタリング会社へ乗り換えるだけで、手続きの手間を大きく減らせる可能性もあるのです。また問い合わせへの対応スピードも早い遅いがありますので、不満を感じているのであれば他社への乗り換えも検討してみましょう。

資金調達スピード

素早い資金調達が期待できるのがファクタリングのメリットであり、「最短即日」をウリにしているファクタリング会社も少なくはありません。しかし即日での現金化が可能とは言いながら実際にはほとんど即日対応を行わない業者もあれば、最速であれば30分で売掛金の買取が可能というファクタリング会社も存在しています。現状の資金調達スピードに満足できていれば問題ありませんが、乗り換えることでさらに素早い資金調達が行える可能性はあります。
なお、即日での資金調達を希望しての乗り換えであれば、2社間ファクタリングかつオンライン完結で契約できるファクタリング会社への乗り換えがおすすめです。

売却可能な債権の額

売掛債権は少額になるほどファクタリング会社側にとっては手間の割に儲けが少なくなります。また、高額になるほどに回収できなかった際のリスクが大きくなります。そのため、買取額を100万円から5,000万円にしているファクタリング会社がほとんど。しかしその基準は各社によって違いがあり、数万円程度の少額債権の買取を得意としている場所もあれば数億円もの買取に対応可能なファクタリング会社も存在しています。債権の額が問題で審査や手数料に悪影響を及ぼすことも少なくありません。自社が売却したい売掛債権の額に対応しているファクタリング会社を選択し、乗り換えるのが良いでしょう。

償還請求権などの契約内容

ファクタリングには「償還請求権」はないと思われがちですが、銀行系やノンバンクのファクタリングの場合は「償還請求権あり（ウィズリコース）」で契約が行われることもあります。売掛先が倒産などして支払いができなくなった際の責任を背負うことになりかねないウィズリコースでの契約を行う場合には、リスクを背負う価値があるかを慎重に判断するようにしてください。資金調達完了後のリスクを最小にするためにも、償還請求権のないファクタリング会社への乗り換えがおすすめです。

同じファクタリング会社を利用し続けるメリット

ここまでご紹介したように、他社に乗り換えることで現在より好条件でファクタリングによる資金調達を成功させられる可能性があります。そしてさらにファクタリングには「同じファクタリング会社を利用し続けることで得られるメリット」も存在します。不満を感じながらも利用し続けてしまうと、以下に紹介するメリットを逃すことにもなりかねないため、注意しましょう。

審査に通過しやすくなる

利用回数が多くなると審査に通過できる可能性が高まります。これは利用者としての信頼度が高まるからこそであり、他社では買取が難しい条件の債権であっても馴染みのファクタリング会社であれば買取が可能になるということも考えられます。

資金調達スピードがアップする

繰り返しの利用を行うことで債権者側の調査の手間を少なくすることができ、同じ売掛先の債権を売却する際にも同様に審査時間の短縮が期待できます。毎回新規で申し込みファクタリング会社を渡り歩くのと比較すれば、最終的には大きな時間の差になっていても不思議ではありません。

手数料が低くなる

「手数料への恩恵」は同じファクタリング会社を利用する最大のメリットかも知れません。ファクタリングの手数料を決定する要素の一つとして「債権の未回収リスク」がありますが、特に初めての利用時は未回収リスクを高めに判断されやすい傾向があります。しかし繰り返し利用を続けることで徐々に適切な未回収リスクで判断されるようになり、低い手数料が期待できるようになるのです。

買速は乗り換えも大歓迎です

買速は初めてのファクタリングを利用するという企業様はもちろん、乗り換えで利用される企業様も多くいらっしゃいます。乗り換えでご利用いただいている企業様を含め、これまで数多くの企業様と長いお付き合いをさせていただいておりますが、長いお付き合いをさせていただけている買速ならではの理由を4つご紹介します。

業界最低水準の手数料だから

多くの企業様がファクタリング会社選びの基準とする手数料ですが、買速は業界でも最低水準である「2％から10%」となっており低手数料での買取を期待していただけます。初回からすべての企業様が「2％」という手数料で利用していただけるわけではありませんが、繰り返し利用していただくことで近づけていくことが可能です。また手数料以外の費用は一切不要ですので、多くの諸費用が発生して実際には期待した額の資金調達ができなくなってしまうという心配も無用です。

全国どこからでも利用可能で利便性が高いから

買速はオンライン契約に対応しているため、全国どこからでも利用していただけます。さらに最短即日での買取が可能なだけでなく、素早い書類提出などの条件が揃えば最速30分で売掛債権を現金に変えることも不可能ではありません。利便性が高いからこそ、気軽に無理なく手続きを進めていただくことができます。

柔軟審査で「審査通過率92%以上」を誇るから

幾ら好条件での買取ができて利便性も高いファクタリング会社であっても、審査通過が難しくては使いやすいファクタリング会社と呼ぶことはできません。しかし買速は「92％以上」という高い審査通過率を誇りますのでご安心ください。通過率が高いのは決して審査基準が緩いからというわけではなく柔軟な審査を行っているからこそであり、適切な手数料や条件でファクタリングを利用していただけます。

2006年設立の豊富な実績で安心感が高いから

ここ数年で数多くの新設ファクタリング会社が誕生しましたが、買速は2006年3月の設立であり、業界でも長い歴史を誇ります。15年以上の運営歴を積み重ねられているのは利用していただいた企業様からの信頼の証であり、安心感の高い売掛債権の売却が行えるという証拠にもなります。

乗り換えを行ない「長く付き合えるファクタリング会社」を見つけましょう

売掛債権買取業務を行っている会社にはそれぞれ審査基準などに違いがあり、思った以上に手数料などの契約条件に違いが現れることがあります。ファクタリングでは同じ場所を利用し続けるメリットも小さくはありません。長く付き合えるファクタリング会社を見つけることは、資金繰りを大きく助けることにも繋がるのです。今のファクタリング会社で満足できていないのなら、ぜひ買速への乗り換えをご検討ください。