急な需要の増加に対応できるファクタリングの仕組みや活用方法

急な需要の増加に対応できるファクタリングの仕組みや活用方法

ファクタリング

2025年1月28日

経営をおこなっていると、どうしても毎月の受注や売り上げに大きな開きができてしまうものです。繁忙期や閑散期を把握し計画的に経営していければ良いのですが、時には急な需要の増加により想定外の支出が増えることもあります。しかし、急な需要の増加によって急速に資金不足におちいってしまうと、経営が成り立ちません。
このような急な需要の増加には、ファクタリングが役立ちます。この記事ではファクタリングを活用し、需要の増加に対応できる仕組みを解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、売掛金を買い取り業者に売却する資金調達方法です。
売掛金が発生していればどのような業種であっても活用できます。売掛金の額面以内での資金調達になりますが、自社で所有している財産を活用して資金化するため、負債を抱える心配がありません。ただし、買い取り可能な金額や手数料の額などは業者によって差があります。申し込みの際にはさまざまな業者を比較検討してみてください。

ファクタリングの流れ

売掛金の買い取りは、次のような流れでおこなわれます。

1.商品やサービスを提供し、売掛金が発生する
2.買い取り業者へ買い取りの申し込みをする
3.審査を経て契約
4.売掛金を受け取る権利を業者へ譲渡する
5.対価として現金を受け取る
6.売掛金の支払期日になり売掛金が支払われる
7.業者が売掛金を受け取り取引終了

ファクタリングの取引は、業者から売掛金の支払期日前に売掛金相当の資金を受け取り、支払期日後には業者へ売掛金を送金することで成立する取引です。取引には業者と利用者のみでおこなう方法と、業者と利用者、そして売掛先の3社でおこなう取引があります。
2社のみでおこなう取引では、売掛先はファクタリングの利用を知りません。支払期日には利用者の元へ売掛金が送金されてくるため、利用者はそれをすみやかに業者へ送金しなおす必要があります。
3社でおこなう取引では、売掛先が業者へ直接売掛金を送金するため、利用者に手間がかかりません。

ファクタリングは急な需要の増加に対応できる

ファクタリングが急な需要の増加に対応しやすい理由は以下の通りです。

・審査が短く、申し込みから入金までにかかる時間が少ない
・キャッシュフローの安定化をはかりやすい

ファクタリングは自社の資産内で活用でき、融資よりも小回りがききます。どのような業種であっても債権を抱えていることが多く、活用しやすいこともファクタリングの需要が高い理由のひとつです。掛け取引の多い製造業や建設業だけでなく、保健機関から診療報酬や介護報酬を受け取る医療系の業種や、クレジットカードに対する債権が発生しやすいサービス業などでも高い需要を誇っています。

審査が短く需要の増加に対応しやすい

ファクタリングは審査が短く、急な需要の増加にすぐに対応できる特徴があります。早ければ申し込み当日に審査が終わり、入金まで1日で終わることもあります。
では、なぜファクタリングは短時間の審査で済むのでしょうか。

簡単な審査で済む理由：返済の必要がない

簡単な審査で済む理由は大きく分けて2点あります。

・融資と違い返済の必要がない
・売掛金の存在が証明できれば良い

ファクタリングで得た資金は、売掛金を受け取る権利を売却することで得た資金です。融資のように返済していく必要はありません。そのため返済能力を審査する必要がなく、簡単な審査で申し込みできます。

とくに融資の返済は数年かけておこなうことが一般的です。数年後にも事業が存続し、借入金と利子を合わせて返済していけるだけの利益を出し続けなければいけません。
それが可能かどうか判断するには、現在の経営状況だけでなく、これまでの事業実績や、今後の事業計画も大切です。金融機関は提出された資料からそれらを総合的に判断し、返済可能かどうかを判断します。そのため、融資の審査には時間がかかるのです。

しかしファクタリングの審査は、利用者においては非常に簡単な審査で済みます。返済の必要がなく、売掛金を支払うのも売掛先であるため、利用者の経営状況はあまり問題にならないためです。融資の審査に通らないような経営状態であっても利用できる可能性があり、ファクタリングは経営状況の厳しい企業にも需要があります。
審査のために提出する資料が少ないことも、需要が高くなる理由のひとつです。準備にかかる時間が短くなり、融資に比べて急な需要の増加に対応しやすくなります。

簡単な審査で済む理由：売掛金の存在を証明できれば良い

融資の審査では、これまでの経営や今後の展望など、返済能力の証明に多くの手間がかかっていました。ですがファクタリングは売掛金が支払われることを証明すればよく、それは比較的簡単に証明できます。そのため、急な資金調達が必要な企業に大きな需要があります。

どこの企業にとっても、売掛金は毎月発生し、継続的に支払われているものです。売掛金の支払いが滞ることも無くはありませんが、支払いがおこなわれずに大きな問題となる頻度は多くありません。
資金不足の企業が借金を返済していくことは簡単ではありませんが、普通の企業が売掛金を支払うことは当たり前の行為です。融資の返済に比べて売掛金の支払いは問題なくおこなわれる可能性が高く、売掛先の支払い能力を厳しく審査する必要もないと言えます。そのため、売掛金の存在さえ証明できれば、比較的簡単に審査を通過できるのです。

売掛金の存在は、売掛先に対する請求書と、過去に売掛先から入金された銀行口座の履歴などから証明できます。
まず請求書がなければ、相手にいくら請求したのかがわかりません。請求書から請求金額（売掛金の額）と支払期日を証明します。ただし請求書だけでは、それが架空請求されたものである可能性を否定できません。そのため、売掛先との過去の取引履歴を提示し、過去に売掛先から入金があったことを示します。これにより、その請求が実際におこなわれた取引である可能性が高いと判断されるのです。

このように、審査は早ければ数時間で終わります。急な需要の増加で当日中に仕入れ費用が必要になったとしても、売掛金を売却することで当日中に資金を得られ、需要に間に合わせることが可能です。

ファクタリングの需要

ファクタリングの需要は急な需要の増加など、急ぎの資金調達が必要な場合だけに限りません。ファクタリングを活用することでキャッシュフローの波をなだらかにでき、安定した経営を可能にします。とくに売り上げに大きな波がある業種では非常に高い需要があります。

売り上げの波をなだらかにできる

業種によっては毎月の売り上げに大きな波ができてしまいます。とくに下請け企業などは、親企業の経営状況に発注量が左右されることも少なくありません。立場上、親企業の要求を飲まざるを得ない場面も多く、急に需要が少なくなることや、逆に大量発注に対応しなければならなくなるなど、資金繰りも親企業の影響を強く受けます。

急に親企業からの需要が増えた場合、注文に対応するためには仕入れや人件費、外注費などさまざまな費用が先行して必要になります。しかし売り上げが低下した後に急な大量注文があると、手持ち資金だけでは先行費用の支払いが困難になり、対応できません。
このような時に融資に頼らない資金調達方法として、ファクタリングは需要があります。

資金不足を解消して発注に対応できれば、その後売り上げが増え、利益が返ってくることは確実です。現時点で売掛金を前借りしたとしても、その後いつまでも資金不足が続くわけではありません。大きなリターンが返ってくることが確実な状況では、売掛金の先行利用に不安を感じる必要がなく、安心して買い取りを活用できます。
こうした理由から、中小企業などでファクタリングの需要は高まっています。

現金払いとキャッシュレス払いが混在する業種の需要

サービスを提供した時の顧客の支払い方法として、現金払いとクレジットカードなどのキャッシュレス払いが混在している業種では、ファクタリングの需要があります。
具体的には、個人を対象としたサービス業などがあげられます。美容室など一件あたりの単価が高額になる業種では、キャッシュレスでの支払いも多くなります。この時、クレジットカード会社から現金を受け取る権利はファクタリングに活用可能です。

支払方法が混在している業種では、顧客の支払方法によって手持ちの資金が左右されます。現金払いが多い月では手持ち資金が潤沢になりますが、クレジットカード払いが多い月ではその代金を入手できるまでに時間がかかると、手持ち資金が足りなくなる恐れがあります。たとえ多くの売り上げがあったとしても、入金までに時間がかかってしまっては活用できません。とくに客の単価が高くなり、売り上げが大きくなるほどキャッシュレス払いを選択される可能性が高く、利益をだすほど一時的な支払いが難しくなります。

このような時にファクタリングの需要があります。
ファクタリングを活用して売り上げを早く受け取ることで、手持ちの資金を増やすことが可能です。ファクタリングは自由なタイミングで活用できます。顧客の支払い状況に応じて手持ち資金が不足しそうな時にだけ活用でき、臨機応変に対応できます。

個人事業主の需要

ファクタリングは個人事業主であっても利用できます。とくに個人事業主は銀行の融資を受けることが難しく、資金調達が簡単ではありません。しかしファクタリングは利用者の信用力を重視しないため、融資を受けることが難しい個人事業主であっても申し込みでき、需要があります。
ファクタリングを活用することで使用できる資金の幅が広くなり、柔軟な経営が可能になります。

ただしファクタリングは利用者が個人事業主の場合には利用できますが、売掛先が個人事業主の場合には利用できない可能性があります。売掛金や売掛先の信用力を重視するためです。
個人事業主は法人に比べて経済的な体力が少ないことも多く、支払い能力が低いと判断されてしまいます。使用する売掛金は法人のものを選び、なるべく大きな企業のものを使用すると良いでしょう。

急な需要の増加にも対応できるファクタリングの活用方法のまとめ

ファクタリングは売掛金を売却することで資金を得られる方法です。簡単な審査で申し込みでき、早ければ即日で現金を得ることができるため、急な需要の増加にも対応できます。融資の審査のように返済能力を求められることがなく、審査に必要な準備も少なく済み、需要があります。
またファクタリングは、売り上げの波が大きな業種や、顧客の支払いに現金払いとクレジットカード払いが混在する業種などでも需要があります。ファクタリングを活用することで手持ち資金の額を調整できるためです。
ファクタリングは個人事業主でも活用できますが、個人事業主に対する売掛金は使用できないことがほとんどです。さまざまな業種に需要のあるファクタリングを上手に活用し、経営に役立ててください。