ファクタリングで提出する通帳はどのくらいの期間をコピーするのが適切？

ファクタリングで提出する通帳はどのくらいの期間をコピーするのが適切？

ファクタリング

2024年3月25日

ファクタリングを利用する際、通帳の提出を求められる場合が多く、どのくらいの期間までコピーしなければならないのか迷う方もいるでしょう。
結論からいえば、通帳内で最低でも2回以上の取引履歴がわかる部分をコピーするのが適切です。

そこで今回は、ファクタリングに提出する通帳はどのくらいの期間までコピーすべきなのかを解説します。
本記事を参考にして、ファクタリングの審査に通りやすい提出方法を学んでいきましょう。

ファクタリングには通帳のコピーが必要な理由

ファクタリングに通帳のコピーが必要な理由としては、以下のとおりです。

・売掛債権の実在を証明するため
・取引履歴を確認するため
・売掛先の信用力を判断するため

では、それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。

売掛債権が実在していることを証明するため

通帳のコピーは、売掛債権が実在していることを証明するために必要です。
請求書や発注書などの売掛債権に記載されている企業との取引が行われており、売掛債権が発生している可能性を審査します。

これは、ファクタリング会社のリスクを最小限に抑えるためのものです。
もし、実在していない売掛債権を買い取ってしまうと、支払い期日になっても振り込まれることはなく、ファクタリング会社が全ての損失を背負ってしまいます。

そのため、ファクタリング会社は、通帳のコピーを提出させ、売掛債権の実在を証明するのです。

取引履歴を確認するため

継続した取引があるのかも、通帳のコピーから判断できるため、ファクタリング会社は提出を求めます。
請求書や発注書などに記載されている企業と何度も取引が行われていれば、今回依頼されている売掛債権も支払ってもらえる可能性が高まります。

そうなると、ファクタリング会社も依頼主からの依頼を引き受け、売掛債権を買い取る判断がつきやすくなるでしょう。
今回のテーマである提出する通帳はどのくらいの期間までコピーすべきなのか、という点に関わってくる部分です。

売掛先の信用力を判断するため

ファクタリングでは、通帳のコピーを提出してもらい、売掛先の信用力を判断します。
取引履歴の確認と通ずるものがありますが、支払い期日までに入金されているか、継続して取引しているかどうかを審査しています。

売掛先の信用力が高いほど、ファクタリングの審査では有利です。
他の書類では、売掛先の信用力があるのかどうかが判断しにくいので、通帳のコピーの提出はファクタリングにおいて重要な審査材料といえるでしょう。

ファクタリングに提出する通帳のコピーはどのくらいの期間が適切なのか？

では、ファクタリングに提出する通帳のコピーは、どのくらいの期間が適切なのでしょうか。
ファクタリング会社によって変わってしまうため、正確な答えはありません。

しかし、審査を有利に進めることを考えた場合、以下の点を意識するといいでしょう。

・最低でも2回以上の取引がわかるようにする
・売掛先企業との取引期間が長いほど審査に有利
・取引期間がない売掛先は利用しないのが適切

では、それぞれの点について詳しく見ていきましょう。

最低でも2回以上の取引がわかるようにする

通帳のコピーに掲載する期間は、最低でも2回以上の取引がわかるようにするのが適切です。
もちろん、依頼を考えている売掛先との間で2回以上の取引がわかる部分です。

ファクタリングの審査では、継続した取引がわかるほど信用がある売掛先として判断できます。
そのため、2回以上の取引は必要最低限わかるように通帳をコピーするのがいいでしょう。

売掛先企業との取引期間が長いほど審査に有利

売掛先企業との取引期間が長いほど信用力が高いと判断できます。
そのため、取引期間が長い売掛先なら、なるべく多くの取引履歴がわかるようコピーするのがおすすめです。

大体1年間分の取引履歴があれば、信用力としては十分に証明できるでしょう。
もし、正確な期間が知りたい場合は、ファクタリング会社に問い合わせるのが適切です。

取引期間がない売掛先は利用しないのが適切

信用力が高いほど審査に有利である以上、過去に取引期間がない売掛先はファクタリングで利用しないほうがいいでしょう。
大手企業や公的機関といった社会的に見て資本力が証明できるような場合は除きますが、ほとんどの場合は信用力が判断しきれません。

そのため、取引期間がない新規契約を行った売掛先は、ファクタリングには不向きです。
ファクタリングを利用する際は、最低でも2回は取引して入金が確認できている企業の売掛債権を用いましょう。

絶対にNG！取引期間の偽造や架空債権について

ファクタリングを利用するにあたって、取引期間の偽造および架空債権の使用は絶対に行ってはいけません。
上記の行為は法律に問われるものであり、資金調達ができないだけでなく、社会的な信用を失ってしまうことにつながります。

取引期間を含む通帳の偽造は罪に問われる

もし、取引期間を含む通帳の偽造を行った場合、以下のような罪に問われる可能性があります。

・私文書偽造罪
・私文書変造罪
・偽造私文書行使罪
・詐欺罪

いずれも3ヶ月以上5年以下の懲役が科され、詐欺罪に関しては10年以下の懲役です。
たった少しの過ちに感じてしまいますが、一度罪に問われてしまえば、これまでに取引していた企業からの信頼も失ってしまいます。

ファクタリングは、融資や借入よりも審査難易度は低いため、会社や売掛債権の選び方によっては十分に資金調達が可能です。
法律に反して資金調達をするのだけは、絶対にしないよう注意しましょう。

架空債権も処罰対象となる

本来存在しないはずの売掛債権を作る架空債権も処罰対象となります。
架空債権については、詐欺罪に該当し、10年以下の懲役刑が下される可能性が高いでしょう。

架空債権は、ファクタリング会社が綿密に調査するとバレてしまうことなので、その場限りで乗り越えようとしても意味がありません。
そのため、通帳の偽造と同様に架空債権の使用もしないようにしてください。

取引期間が不安でも通帳のコピーを提出するのが適切

取引期間が少ない、あるいは新規の売掛先だったとしても、偽造せずにそのまま通帳のコピーを提出するほうが会社としては真摯な対応です。
また、ファクタリング会社によっては、自社の事情を加味した上で、契約を進めてくれる場合もあるため、取引期間がないからといって諦める必要はありません。

ファクタリングの審査において重要なのは、売掛先の信用度です。
通帳に記載されている取引期間によって、おおよその信用力の判断はできるものの、決して通帳以外で判断できないわけではありません。

ファクタリングをする際は、誠実な対応をもってすれば、事情を汲み取ってくれることも視野にいれておくといいでしょう。

ファクタリングで通帳のコピーを提出しない場合のデメリット

もしファクタリングで通帳のコピーを提出しないと、どのようなデメリットがあるのでしょうか。

・提出書類が増える
・審査に通過しづらくなる
・審査時間が長くなる

主に以上のデメリットが発生します。
では、それぞれのデメリットについて詳しく見ていきましょう。

提出書類が増える

通帳のコピーがないと売掛先の信用力が判断できないため、提出書類が増えてしまう点が1つ目のデメリットです。
通帳の取引期間・履歴から売掛先の存在や信用力がわからないので、当然他の書類で審査を進めるしかありません。

例えば、基本契約書や発注書・請求書、印鑑証明書などです。
提出書類が増えると、自社が準備する時間や手間も増えてしまうため、相応の労力が発生する点は理解しておきましょう。

審査に通過しづらくなる

通帳のコピーが提出できないと、審査に通過しづらくなる点もデメリットです。
通帳のコピーで売掛先および売掛債権が実在しているかを確認するため、提出できなければファクタリング会社側で判断がしにくくなります。

本来であれば、審査に通るような信用力のある売掛先でも、断られてしまうリスクが高くなるでしょう。
通帳のコピーを求められた場合には、できるだけ提出するよう心がけてください。

審査時間が長くなる

通帳のコピーが提出されないと、審査時間が長くなってしまう点もデメリットです。
ファクタリング会社は、通帳に記載されてある取引期間・履歴以外で、売掛先の信用力を判断しなくてはいけません。

そうなると、当然調査に時間がかかってしまいます。
即日で入金を希望していても、審査に時間がかかり、数日後に入金された、という可能性もあるでしょう。

上記点からも、通帳のコピーを提出しないのは、大きなデメリットになります。

ファクタリングにおける通帳の期間に関するQ&A

ここでは、ファクタリングにおける通帳の期間に関して、よくある質問をまとめました。

通帳のコピーなしでもファクタリングは利用可能ですか？

通帳のコピーを提出しなくても、ファクタリングの利用はできます。
ただし、審査が不利になる点や中には通帳のコピーの提出を必須としているファクタリング会社があります。

ファクタリングは利用できるが、マイナスになる部分が大きい点を理解して、通帳のコピーを提出するかどうか決めましょう。

通帳のコピーは該当する売掛先企業との取引以外も提出すべきですか？

該当する売掛先企業以外の部分は提出の必要はありません。
通帳のコピーは、あくまで売掛先との取引がわかる部分、継続期間を見たいので、他の取引を見ても審査が有利・不利になることはないでしょう。

ファクタリングにおける通帳の期間まとめ

今回は、ファクタリングにおける通帳のコピーは、どのくらいの期間まで見せる必要があるのかを解説しました。
通帳のコピーは、最低でも2回以上の取引期間がわかる部分を提出すると、ファクタリング会社にとって判断しやすい点が理解してもらえたはずです。

ファクタリングの審査について、なぜ通帳が必要なのかを把握すれば、審査に通過するための準備がしやすくなります。
ぜひ本記事を参考にファクタリングを行い、資金調達を実現させていきましょう。