ファクタリング手数料を安く抑えるためには｜手数料を比較表あり

ファクタリング手数料を安く抑えるためには｜手数料を比較表あり

コラム

2025年1月24日

ファクタリングを利用する上で気になる点は、やはり手数料の高さだと思います。

折角、資金繰り改善のためにファクタリングでの資金調達を行ったのに、かえってファクタリング手数料が経営を圧迫してしまったケースは少なくありません。

今回は、ファクタリング手数料を安く抑えるためにはどのような対策が必要なのかをご説明していきたいと思います。

・これからファクタリングでの資金調達をお考えの方

・ファクタリング手数料を今より安く抑えたい方

など、ご参考にして頂ければ幸いです。

 

他の資金調達方法と比べて手数料が高い理由

ファクタリングは、他の資金調達方法と比べると手数料が高いケースが多いです。

ファクタリング手数料が高い理由は以下になります。

 

保証人や担保が不要

金融機関などで資金調達を行う場合は保証人や担保は必要になります。

本人が返済できなかった場合、保証人や担保から回収することができますので、未回収のリスクは極めて低くなります。

ですが、ファクタリングは「売掛債権の買取」なので借入ではありません。

よって保証人や担保が必要ではありません。

そのため万が一、売掛先企業の倒産や資金繰りの悪化で売掛金の回収が出来なかった場合、ファクタリング会社は買取った売掛債権の全額が損失となってしまいます。

 

償還請求権がない

ファクタリングは原則、償還請求権がありません。

万が一、売掛先企業の倒産や資金繰りの悪化で売掛金の回収が出来なかった場合、お客様に回収できなかった売掛金の弁済義務がありません。

余談にはなりますが、ファクタリングを利用するにあたって気を付けてほしい点があります。

ファクタリング会社を偽った悪徳闇金業者の場合は金融免許がないにもかかわらず償還請求権があります。

償還請求権があると「売掛債権を担保とした貸付」になってしまいます。

ファクタリング会社を選ぶ際はご注意ください。

 

ファクタリング会社は、お客様から買取った売掛債権が全額回収できないリスクを負っているわけです。

高いリスクを負っている分、ファクタリング手数料が高くなります。

 

ファクタリング手数料の相場とは

経営のためにも、ファクタリング手数料は安く抑えた方がいいに越したことはありません。

ファクタリング手数料は、契約形態によって手数料相場が安くなります。

結論からいうと、手数料を安くするには3社間ファクタリングを利用することです。

ですが3社間ファクタリングは、手数料が安くなる分デメリットもあります。

ここでは、手数料の相場とその理由についてご説明していきたいと思います。

 

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングの場合、手数料の相場は10％~30％と安くはありません。

何故ここまで高くなってしまうかと言うと、3社間ファクタリングと違い売掛先企業がファクタリング契約に参加しないからです。

ファクタリング会社は、お客様から頂いた資料のみで、買取らせて頂く売掛債権の存在確認をしなければなりません。

また、返済もお客様自身が行うことになりますので、売掛金の持ち逃げのケースが発生する可能性があります。

実際に売掛金を持ち逃げされ元本どころか手数料すら返ってこなかったファクタリング会社は少なくありません。

このようにファクタリング会社のリスクが上がってしまうため、その分手数料が高くなってしまうということです。

しかし、高い手数料と引き換えに「売掛先企業に知られずに資金調達が可能」というメリットがあります。

そのため、売掛先企業に「資金繰りが厳しいのではないか…」と勘繰られることがありません。

よほど親密な売掛先企業ならまだしも、売掛債権の売却の相談をするのは難しい面があると思います。

どうしても売掛先企業に知られずに資金調達を行いたい場合は、2社間ファクタリングの利用をおすすめします。

 

3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングの場合、手数料の相場は1%~10%と安くなります。

2社間ファクタリングと比べて大幅に手数料が安く抑えられます。

何故ここまで2社間ファクタリングと手数料で大きな差が開いてしまうのかというと、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと違い、売掛先企業もファクタリング契約に参加しますので売掛債権が未回収になるリスクが少ないです。

そのため、ファクタリング手数料を安く抑えられます。

ファクタリングの利用を理解してくれる売掛先企業でしたら、3社間ファクタリングで手数料を安く抑えられる契約がおすすめです。

 

ファクタリング手数料を安く抑えるための4つのポイント

ファクタリング手数料を安く抑えるためにはいくつかの点を押さえておく必要があります。

次の点を踏まえた上でお申し込みをすれば、ファクタリング手数料が安く抑えられる可能性が上がります。

 

信用度の高い売掛債権を選ぶ

ファクタリング手数料を安く抑えるためには、信用度の高い売掛債権を選ぶことが大事です。

有名企業、または国や地方公共団体の売掛債権だと信用度が高くなります。

また売掛先企業が中小企業の場合でも、長期的に取引があることを証明できれば、信用度が高いため手数料を安く抑えられます。

証明できる書類は手数料を安くするために用意しましょう。

複数の売掛債権がある場合、まずは信用度の高い売掛債権を選択しましょう。

 

支払い期間が短い売掛債権を選ぶ

支払い期間が短い売掛債権を選ぶことも、ファクタリング手数料を安く抑えるためには有効的な方法です。

支払い期間が長い程、ファクタリング会社にとって未回収リスクが高くなります。

支払い期間の間に売掛先企業が倒産する可能性もあるからです。

もし複数の売掛債権を保有している場合は、ファクタリング手数料を安く抑えるために、できる限り支払い期間が短い売掛債権を選ぶことをおすすめします。

 

複数のファクタリング会社へ見積もりを取る

ファクタリング手数料を安く抑えるためには、複数のファクタリング会社へ見積もりを取ることも大事です。

ファクタリング会社によって手数料の設定は異なっていきます。

A社では25%、B社では22％、C社では18%ということも珍しくはありません。

また、

「A社では手数料25%と言われたのですが、御社はこれ以上安くなる可能性はありますか？」と交渉するのもおすすめです。

「では、弊社は手数料18%でご案内させて頂きます。」

と安くファクタリング手数料をご提示するファクタリング会社は多いです。

ファクタリング手数料を少しでも安く抑えるためには、複数のファクタリング会社へ手数料見積もりを取り、比較してから決めましょう。

 

同じファクタリング会社を複数回利用して信頼を得る

同じファクタリング会社を複数回利用することで手数料が安く抑えられることは多いです。

取引を重ねることによって、

「このお客様はきちんと返済してくれる人だ」

と信頼を得ることができるため、手数料が安くなる傾向になるのです。

人間関係と同じで、約束をきちんと守っていれば信頼を得ることができます。

 

手数料以外でファクタリングの選び方8戦

ファクタリングを選ぶ際には、手数料以外にも注目すべきポイントがあります。入金までのスピードや必要書類、買取額の上限、手続き方法などを確認しましょう。
また、償還請求権がないかどうかもチェックする必要があります。さらに、ファクタリング会社の実績や担当者の応対も重要なポイントです。これらを総合的に考慮して、最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

①取引形態を確認
②入金までのスピードはどのくらいか
③必要書類は何か
④買取額の上限はいくらか
⑤手続き方法を確認
⑥償還請求権はないか
⑦実績・担当者の応対もチェック
⑧口コミはどうか

ファクタリング手数料比較一覧表

ファクタリング会社10社ご紹介します。以下、比較表は手数料や入金スピード、買取手数料など即日ファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。以下の比較表はファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

ファクタリング会社10選紹介

ここからは手数料比較表でご紹介しましたファクタリング会社10社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

まとめ

ファクタリング手数料は契約形態によって大きな差は開いてきますが、工夫次第ではファクタリング手数料を安く抑えることはできます。

買速では、業界最低水準のファクタリング手数料2%からで、ご案内しております。

これからファクタリングでの資金調達をお考えの方、ファクタリング手数料を今より安く抑えたい方はお気軽にご相談ください。

他社よりも安くファクタリング手数料をご提示させて頂きます。