ファクタリングコラム
元請けからの入金は数ヶ月先なのに、材料費や外注費、職人への支払いは先に発生する。建設業では、そんな資金繰りのずれに悩む事業者が少なくありません。
そこでこの記事では、建設業で即日入金に対応するファクタリング会社17社を、建設業対応・注文書対応・入金スピード・大口対応・取引形態の観点で比較し、選び方や注意点について解説します。また、よくある質問も併せて紹介します。
この記事を読めば、自社の工事代金に合う会社を2〜3社に絞り込めるので、今日中に資金を確保したい建設業の方はぜひ参考にしてみてください。
工事の着工前に材料費や外注費を立て替えたいのに元請けからの入金は数ヶ月先で、大手では審査に通らなかった、という建設業の事業者の方もいます。買速は人が直接対応する独自審査で元請けの信用力と請求書の内容を見て判断するため、他社で断られた場合でも相談できます。
対象は全国の法人・個人事業主で、一人親方からも申し込め、2社間・3社間に対応しています。利用可能額は10万円〜1億円と幅広く、最短即日30分での資金化が可能なため、まずは電話またはオンラインで自社の条件を相談してみてください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
建設業でも、売掛先（元請け）の信用力を主軸に審査する会社を選べば、審査は通りやすく即日で資金化できます。ここでは全国から申し込めて建設業の売掛債権に対応する17社を、建設業対応・注文書対応・入金スピード・大口対応・取引形態の観点で比較します。まずは下表で条件を見比べてみてください。
| 会社名 | 注文書対応 | 入金スピード | 大口対応 | 取引形態 | 公式ホームページ |
| 買速 | 非公開 | 最短30分 | ○（10万円〜1億円） | 2社間・3社間 | 買速公式HP |
| ビートレーディング | 対応 | 最短2時間 | ○（無制限） | 2社間・3社間 | ビートレーディング公式HP |
| PMG（ピーエムジー） | 非公開 | 最短即日 | ○（50万円〜上限なし） | 2社間・3社間 | PMG（ピーエムジー）公式HP |
| 株式会社No.1 | 非公開 | 最短30分 | ○（50万円〜3億円） | 2社間・3社間 | 株式会社No.1公式HP |
| アクセルファクター | 非公開 | 最短即日 | ○（大口ほど手数料が低い） | 2社間・3社間 | アクセルファクター公式HP |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 非公開 | 最短3時間 | ○（〜2億円） | 2社間・3社間 | 日本中小企業金融サポート機構公式HP |
| ベストファクター | 非公開 | 最短即日 | ○（30万円〜1億円） | 2社間・3社間 | ベストファクター公式HP |
| えんナビ | 非公開 | 最短1日 | ○（50万円〜5,000万円） | 2社間・3社間 | えんナビ公式HP |
| トップ・マネジメント | 対応 | 最短即日 | 非公開 | 2社間・3社間 | トップ・マネジメント公式HP |
| OLTA | 非公開 | 最短即日 | ○（無制限） | 2社間 | OLTA公式HP |
| QuQuMo（ククモ） | 非公開 | 最短2時間 | ○（上限なし） | 2社間 | QuQuMo（ククモ）公式HP |
| ラボル | 非公開 | 最短30分（24時間365日） | 少額中心（1万円〜） | 2社間 | ラボル公式HP |
| ペイトナー | 非公開 | 最短即日 | 少額中心 | 2社間 | ペイトナー公式HP |
| 建設pay | 対応 | 最短1時間 | ○（上限1億円） | 2社間・3社間 | 建設pay公式HP |
| S-COM | 非公開 | 最短即日 | ○（上限1億円） | 2社間・3社間 | S-COM公式HP |
| けんせつくん | 対応 | 最短2時間 | 非公開 | 2社間・3社間 | けんせつくん公式HP |
| 土建くん | 対応 | 最短60分 | 非公開 | 2社間・3社間 | 土建くん公式HP |
買速は、担当者が請求書と売掛先を1件ずつ確認する独自審査を強みとするファクタリング会社です。スコアリングだけで機械的に判断しないため、赤字や税金の分割納付中でも、元請けが大手ゼネコンや官公庁など支払い能力の高い相手であれば資金化できることがあります。他社で審査に通らなかった建設業者が相談しやすい会社です。
2社間・3社間に対応し、最短即日30分で入金されるため、その日のうちに職人への外注費や資材代を払いたい場面でも動けます。利用可能額は10万円〜1億円と幅広く、一人親方の少額請求書から大型工事の一括請求まで対応でき、対象は全国の法人・個人事業主、手数料は2%〜です。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ビートレーディングは豊富な取引実績を持ち、まとまった工事代金の請求書を資金化したい場面に対応しやすい会社です。3社間なら買取金額が無制限のため、数千万円規模の一括請求や、複数の元請けへの請求書をまとめて現金化したい建設業者にも対応できます。
必要書類が請求書と通帳の2点で済むため、開業間もない事業者でも申し込みやすい点も特徴です。2社間・3社間に対応し、専任オペレーターが審査から入金まで進めるため、最短即日2時間での資金化が可能です。対象は法人・個人事業主・フリーランスと幅広く、一人親方の少額債権にも対応しています。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立日 | 2012年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 1万円〜30億円（3社間は無制限） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 0120-265-039 |
| 公式HP | ビートレーディング公式HP |
PMGは大口の工事代金の資金化にも対応するファクタリング会社です。必要書類は3点のみで、経営者個人の信用情報を審査対象としないため、代表者に金融事故の履歴がある場合や、開業から日が浅い建設業者でも、売掛先の信用力を軸に柔軟に審査を受けやすい点が強みです。大型案件を受注して着工資金が不足しがちな成長期の事業者に適しています。
取引は2社間・3社間に対応し、最短即日での入金に対応しているため、工期の合間に生じた急な資金需要にも動けます。運営はピーエムジー株式会社で、2015年6月の設立です。利用可能額や手数料の数値は公式で公表されていないため、自社の請求書での条件は問い合わせで確認しておくと安心です。
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
| 設立日 | 2015年6月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 50万円〜2億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-901-680 |
| 公式HP | PMG公式HP |
株式会社No.1は、スピードと審査の柔軟性を強みに、建設業向けの専用プランを用意しているファクタリングサービスです。全国に専任の担当者を配置し、現場から離れられない事業者のもとへ出張して契約を進めることもできるため、日中は作業に出ている一人親方や職人でも相談を進めやすい体制です。
2社間・3社間に対応し、法人・個人事業主・フリーランスまで対象としています。手数料は0.5%〜15%で、審査結果は最短30分での振込をめざせるため、今日中に資材の仕入れ代金を用意したい場面でも間に合わせやすくなっています。利用可能額は利用可能額は50万円〜1億円と幅が広く、少額の請求書から大型工事の一括請求まで対応できます。
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 設立日 | 2016年1月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 0.5%〜15% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 50万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 0120-700-339 |
| 公式HP | 株式会社No.1公式HP |
アクセルファクターは、最短即日のスピード入金に対応するファクタリング会社です。債権金額が高いほど手数料が低くなる料率設定のため、数百万円規模の工事代金をまとめて資金化する建設業者ほど、実質的な負担を抑えやすい点が特徴です。大大口の請求書を扱う元請けとの取引が多い事業者に適した仕組みです。
審査では、書類が一部揃わない場合でも通帳の入金履歴などの代替資料で判断を進めてくれるため、帳簿の整備が追いついていない方でも相談しやすいのが魅力です。2社間・3社間に対応し、手数料は0.5%〜となっています。
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 設立日 | 2018年10月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-785-025 |
| 公式HP | アクセルファクター公式HP |
日本中小企業金融サポート機構は、経済産業省と財務局の認定を受けた経営支援機関が運営するサービスで、業者選びで信頼性を重視したい建設業の事業者が候補にしやすい会社です。中小企業や個人事業主の資金繰り支援を目的としており、給料を売掛債権と偽る取引などは扱わない姿勢を明示しています。
AIファクタリング「FACTOR＋U」は対面不要のWeb完結で、請求書と入出金の履歴をアップロードするだけで審査に進めます。2社間・3社間に対応し、2社間を選べば元請けへの通知なしで進められます。手数料は1.5%〜で、審査から最短即日での入金に対応しており、1万円から2億円までの買取実績があります。
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 設立日 | 2017年5月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 利用可能額 | 1万円〜2億円（買取実績） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 03-6435-7371 |
| 公式HP | 日本中小企業金融サポート機構公式HP |
ベストファクターは全国対応で、2社間・3社間の両方を扱うファクタリング会社です。運営は株式会社アレシアで、2017年1月の設立です。償還請求権なしの完全買取を掲げているため、契約後に元請けが倒産しても利用者が売掛金を返す必要がなく、元請けの経営状況に業績が左右されやすい建設業でも使いやすい点が特徴です。
審査はオンラインで進み、最短即日から資金化できるため、工期の谷間に生じた資金需要にも対応しやすくなっています。手数料は2%〜で、初期費用はかかりません。ただし契約時に面談が必要になる場合があるため、急ぎのときは面談の要否と所要時間を事前に確認しておくと段取りが立てやすくなります。
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 設立日 | 2017年1月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 30万円〜（売掛先1社につき1億円まで） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-767-014 |
| 公式HP | ベストファクター公式HP |
えんナビは株式会社インターテックが運営する、全国から申し込めるファクタリングサービスです。2017年の創業以降、中小企業や個人事業主の資金調達を手がけ、給与ファクタリングは取り扱わない方針を明示しています。50万円〜5,000万円に対応するため、中堅規模の工事代金を扱う建設業者の候補になります。
申し込みは請求書と通帳の2点で進められ、オンラインで完結できる手軽さも特徴です。2社間・3社間に対応し、最短1日での資金化が可能なため、翌日の支払いに向けて動きたい場面にも合わせやすくなっています。法人から個人事業主まで対応し、初めての建設業者でも進めやすい会社です。
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| 設立日 | 2017年（創業） |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 利用可能額 | 50万円〜5,000万円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-007-567 |
| 公式HP | えんナビ公式HP |
トップ・マネジメントは、2社間・3社間に加え、中間にあたる「2.5社間」も扱う全国対応のファクタリング会社です。申し込みから契約までオンラインで完結でき、事務作業に時間を割きにくい建設業者でも進めやすくなっています。
法人・個人事業主・フリーランスに加え新設法人まで対象のため、独立して間もない建設業者でも相談しやすい点が強みです。見積書・受注書・発注書での資金化にも触れており、請求書を発行する前の相談にも応じています。最短即日で資金化でき、手数料や利用可能額の条件は問い合わせで確認できます。
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 設立日 | 2009年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 0.5%〜12.5% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス・新設法人 |
| 電話番号 | 0120-36-2005 |
| 公式HP | トップ・マネジメント公式HP |
OLTAは、中小企業や個人事業主を対象に、オンラインで完結できるファクタリングサービスです。AIによる自動審査で24時間365日いつでも申し込めるため、現場が休みの日曜や夜間に見積もりを取り、翌営業日の入金につなげる使い方もできます。大手金融機関との提携実績もあります。
買取金額に上限・下限を設けていないため、少額の請求書から大型工事まで対応しやすく、必要書類は請求書と通帳の2点で済みます。取引は2社間で、元請けへの通知なしで進められ、手数料は諸経費込みで2%〜9%です。なお売掛先は法人または官公庁が対象で、個人あての請求書は買い取りの対象外です。
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 設立日 | 2017年4月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 03-6387-3024 |
| 公式HP | OLTA公式HP |
QuQuMoは、面談や書類の郵送を必要とせず、Web上の申請と書類のアップロードだけで契約まで進められるファクタリングサービスです。債権譲渡登記が不要な設計のため、登記の記録から取引を知られたくない建設業者でも利用しやすくなっています。
与信に不安のある個人事業主やスタートアップとも取引しており、審査が柔軟なため、開業から日が浅く実績を示しにくい建設業者でも相談しやすい会社です。取引は2社間で、手数料は1%〜、最短即日2時間での入金に対応しています。専任の担当者がやり取りを進めてくれるため、初めて資金化する事業者でも手続きを進めやすくなっています。
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 設立日 | 2017年9月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-670-680 |
| 公式HP | QuQuMo公式HP |
ラボルは、東証プライム上場のセレスの子会社である株式会社ラボルが運営する、個人事業主・フリーランス向けの請求書買取サービスです。2021年12月に設立された比較的新しいサービスで、2社間・オンライン完結の設計により、全国どこからでも同じ条件で利用できます。
1万円からの少額利用に対応しているため、一人親方が数万円単位の請求書を早めに現金化したいときにも使いやすい会社です。24時間365日いつでも申し込め、審査後は最短30分で入金されるため、休日や夜間の急な支払いにも動けます。手数料は買取額の一律10%で、振込手数料などの追加費用はかかりません。
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 設立日 | 2021年12月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 10% |
| 入金速度 | 最短30分（24時間365日対応） |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 非公開 |
| 公式HP | ラボル公式HP |
ペイトナーは、個人事業主・フリーランス向けに特化した請求書即日現金化サービスです。面談や書類の提出が不要で、スマートフォンだけで申請から入金まで完結できるため、現場を回る一人親方でも移動中や休憩の合間に手続きを進められます。freeeや弥生会計などの会計ソフトとの提携実績もあります。
審査後は最短即日で振り込まれ、土日祝を含む365日対応のため、週末に生じた急な支払いにも動けます。1万円から必要な金額だけを資金化でき、利用料は買取額の一律10%で、初期費用や月額費用はかかりません。少額の請求書をこまめに現金化したい一人親方の選択肢になります。
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 設立日 | 2019年2月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 10% |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 非公開 |
| 公式HP | ペイトナー公式HP |
建設payは、建設業に特化した資金調達サービスで、工事代金の売掛債権を対象としています。建設業の商習慣を前提に設計されているため、支払いサイトが数十日から数ヶ月に及ぶ工事代金を、着工や次の現場の準備に合わせて早めに現金化したい建設業者が使いやすい会社です。運営は株式会社DMCです。
最短1時間での資金化に対応しており、手数料は1%〜、利用可能額は上限1億円と、少額から大型工事まで幅広くカバーします。2社間・3社間に対応しているため、2社間を選べば元請けに知られずに資金を用意することもできます。工事代金の入金待ちで手元資金が細りやすい建設業の資金繰りに合わせた選択肢です。
| 運営会社 | 株式会社DMC |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金速度 | 最短1時間 |
| 利用可能額 | 〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-316-388 |
| 公式HP | 建設pay公式HP |
S-COMは、建設業をはじめ幅広い業種の売掛債権に対応するファクタリング会社です。運営は2003年に設立された株式会社エスコムで、長く事業を続けてきた実績があります。上限1億円まで対応するため、中規模から大型の工事代金を扱う建設業者が、まとまった請求書を資金化したい場面の候補になります。
2社間・3社間の両方に対応し、最短即日での資金化が可能です。手数料は公式サイトで具体的な率を公表していないため、契約前に自社の請求書での確定手数料を確認し、他社の見積もりと並べて比較しておくと、条件の見極めがしやすくなります。対象は法人・個人事業主です。
| 運営会社 | 株式会社エスコム |
| 設立日 | 2003年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 5％～12％ |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 30万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-44-7545 |
| 公式HP | S-COM公式HP |
けんせつくんは、建設業向けに特化したファクタリングサービスで、工事代金の売掛債権を対象としています。運営は株式会社ウィットです。材料費や外注費を先に立て替え、工事代金の入金は後から、という建設業特有の資金の流れを前提にしているため、先払い負担を抱える事業者が相談しやすい会社です。
2社間・3社間に対応し、最短2時間での資金化が可能なため、その日のうちに支払いを済ませたい場面にも合わせやすくなっています。2社間を選べば元請けに知られずに進められます。手数料や利用可能額の具体的な条件は公式サイトで公表されていないため、自社の請求書での見積もりは問い合わせで確認しておくと安心です。
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| 設立日 | 2016年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-227-726 |
| 公式HP | けんせつくん公式HP |
土建くんは、建設業向けに特化したファクタリングサービスで、工事代金の売掛債権を対象としています。運営は株式会社ワイズコーポレーションです。支払いサイトが長引きやすい工事代金を早めに現金化し、次の現場の材料費や人件費に充てたい建設業者が相談しやすい会社です。
2社間・3社間に対応し、最短即日60分での資金化に対応しているため、急ぎの支払いにも動けます。2社間を選べば元請けに知られずに進められるため、取引先との関係に配慮しながら資金を用意したい場面にも合わせやすくなっています。手数料や利用可能額の具体的な条件は、問い合わせで確認できます。
| 運営会社 | 株式会社ワイズコーポレーション |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短即日60分 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-690-070 |
| 公式HP | 土建くん公式HP |
建設業向けの即日ファクタリング会社は、手数料や入金スピードだけでなく業種特有の確認事項を押さえると失敗を避けられます。建設業向けの即日ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の5つをチェックしましょう。
それぞれ解説します。
そもそもこの仕組みは業種を限定しませんが、公式サイトに「個人事業主・一人親方の利用可」とはっきり書いている会社ほど、屋号や個人名義の口座でも手続きを進めやすくなります。
建設業で見られるのは、申し込む自社ではなく工事の発注元の支払い能力です。発注元が大手ゼネコンや官公庁のように信頼度の高い相手であれば、自社の決算が赤字でも買い取りに進みやすくなります。
建設業では受注直後（請求書発行前）に材料費・外注費が発生するため、注文書・発注書の段階で資金化したいニーズがあります。ただし、すべての会社が注文書に対応しているわけではなく、対応していても手数料が高く手続きも複雑になりやすい点に注意が必要です。受注直後の資金需要がある場合は、可否と条件を各社へ確認しておくと安心です。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
当日中に外注費・材料費を払う必要がある場合は、最短即日入金を公表している会社を選びます。オンライン完結・2社間の会社ほど即日入金しやすい一方、3社間は元請けの同意が必要で即日は難しくなります。午前中の申し込みと必要書類の事前準備で当日入金の可能性が上がるため、締め切り時間もあわせて確認しておくとよいです。
即日のファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
契約書に「償還請求権」が付くかどうかは、必ず目を通しておきたい項目です。これが付いた形だと、その工事の元請けが資金繰りに行き詰まって代金を払えなくなったとき、肩代わりの支払いを求められることがあります。
一次下請けが上位会社の破綻に巻き込まれやすい建設業では、この負担は見過ごせません。求償の心配を残したくなければ、償還請求権のない「ノンリコース」を掲げる会社を選ぶのが無難です。なお求償が残る形は、法律上は貸付けに近い扱いと判断される場合もあるため、契約前に担当者へ直接尋ねておきましょう。
料率は「◯%〜」という下限だけでなく、上限まで示している会社のほうが、実際に自社へ提示される水準を見積もりやすくなります。下限だけを大きく打ち出している場合、いざ契約すると上限に近い率が当てられることもあるため、確定した率は口頭でなく書面で受け取っておくのが安全です。
建設業は1件あたりの請求額が大きく、たとえば600万円の工事代金なら、率が3%動くだけで手取りは18万円変わります。金額が張るほど率の差が効いてくる点を意識して比べてみてください。
ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
買速は担当者が発注元の支払い能力と請求書の中身を直接確かめたうえで可否を出すため、他社で断られた案件でも一度相談する価値があります。
建設業で即日ファクタリングが選ばれる理由は、以下の通りです。
理由ごとに見ていきましょう。
建設業は着工時に材料費・外注費・人件費の先払いが発生する一方、工事代金の入金は完成・検収後の数ヶ月先になりやすく、支払いサイトが長くなりがちです。
この「先払い・後入金」のずれが手元資金を圧迫し、次の現場に着工できない、職人への支払いが遅れるといった問題を生みます。ファクタリングで売掛債権を前倒しで現金化すれば、このずれを埋められます。
現場で急な出費が決まっても、銀行の融資は決算書の用意や稟議に日数がかかり、その日のうちの入金には間に合わないことがほとんどです。前期が赤字だったり、税金の納付が遅れていたりすると、話はさらに前に進みにくくなります。
一方、ファクタリングは借り入れではなく請求書という資産を売る取引のため、自社の財務内容よりも工事代金の確実性が重視され、会社によっては申し込んだその日に現金化できます。
この取引で主に見られるのは、申し込む自社ではなく、工事代金を払う側である元請けの支払い能力です。だからこそ、発注元がゼネコンや自治体のように信頼度の高い相手であれば、自社が赤字でも独立して間もなくても、買い取りに進みやすくなります。
建設業は同じ元請けと継続的に取引する慣行が根強く、信頼度の高い請求書を手元に持ちやすいことが、この資金調達と噛み合う大きな理由です。
即日で使えるファクタリングは、建設業の資金繰りを助ける一方で、業者の見極めと費用の現実を知らないまま使うと、かえって負担が増えかねません。
1番大事なのは、「審査なし」「100%買取」を売りにする業者には近づかないことです。こうした宣伝を前面に出す相手は、貸金業の登録がない違法業者か、ファクタリングを装った別物である可能性が高いといえます。
請求書を譲り受ける取引である以上、元請けが本当に払えるかの見極めは欠かせず、まったく審査しない買い取りは成り立ちません。給料を売掛債権と偽って買い取る「給与ファクタリング」は貸付けと同じとされ違法で、金融庁も繰り返し注意を促しています。建設業者が申し込むのは、あくまで工事代金など事業の請求書に限られます。
悪質なファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
怪しい業者は避けたい、でも自社の工事代金でどこなら本当に通るのかを知りたい、という建設業の方もいます。買速なら、担当者が発注元の支払い能力と請求書の中身を一件ずつ確かめて可否を出すため、条件の合う会社を探す手間を一本化できます。
最後に、よく寄せられる質問を紹介します。
利用できます。多くの会社が法人・個人事業主のどちらでも受け付けており、一人親方でも、請求書と通帳の写し、本人確認書類がそろえば申し込めます。
判断の中心になるのは元請けの支払い能力のため、その元請けと続けて仕事をしてきた実績があると話が進みやすくなります。1万円台からの少額を扱う会社を選べば、数十万円規模の請求書しかない場合でも使いやすくなります。
オンラインで申し込みから契約まで済む2社間なら、審査から入金までを同じ日のうちに終えられる会社があります。可能性を上げるには、午前のうちに申し込み、請求書や通帳の写し、本人確認書類を先にそろえておくことです。
元請けの同意を取る3社間は通知や確認の工程が挟まるぶん、当日中は難しくなります。時間が迫っているときは、その日の受付の締め時刻もあわせて聞いておきましょう。
取引の形によって水準が動きます。元請けに知らせずに使える2社間は業者側の負担が大きいぶん高めで、目安は8〜18%程度、元請けの同意を取る3社間は2〜9%程度に収まりやすい傾向にあります。
ただし、発注元の信頼度や請求額、審査の結果しだいで上下するため、これと言い切れる数字ではありません。工事代金は額が大きく率の差が手取りに響くので、数社から確定した料率を取り寄せて見比べてみてください。
2社間の形を選べば、元請けに通知せずに資金化まで進められます。ただし、会社によっては債権譲渡登記を求められることがあり、その登記の記録をたどられると間接的に取引が伝わる余地は残ります。取引先との関係を崩したくない場合は、申し込みの前に登記が必要かどうかを一社ずつ確かめておくと安心です。
判断の軸は主に元請けの支払い能力なので、自社が赤字でも、税金を納めきれていない状況でも、買い取りに至ることはあります。ただし、滞納の程度によっては売掛金の差し押さえが絡む恐れがあり、会社によっては審査を慎重に進めます。隠さずに今の状況を伝えたうえで、対応できるかを相談するのが近道です。
発注書・注文書での買い取りに応じている会社であれば、請求書を出す前の段階でも現金化できます。ただし、対応している会社は少なく、代金が未確定の状態で買い取るため、料率は通常の請求書より高めになりがちです。受注した直後にまとまった資金が要るなら、扱えるかどうかと条件を、複数の会社に当たって確かめてみてください。
国や地方自治体への請求である公共工事の代金は、支払い元の信頼度が高いため、料率が低めに設定されやすい傾向があります。
ただし、発注元の自治体によっては契約に「債権譲渡禁止特約」が入っていることがあり、その場合は買い取り自体が難しくなります。申し込む前に、手元の契約書にこの特約がないかを確かめるか、扱えるかどうかを会社に相談してみてください。
今日中に職人への支払いや材料費の決済があるのに、銀行融資では審査が間に合わない、という建設業の事業者の方もいます。買速は最短即日30分での資金化に対応し、申し込みから入金までオンラインまたは電話でスピーディーに進められます。
人が直接対応する独自審査で元請けの信用力を見て判断するため、赤字や開業直後、他社で断られた建設業者でも相談できます。対象は全国の法人・個人事業主で2社間・3社間に対応し、利用可能額は10万円〜1億円です。まずは当日中の資金化が可能かを相談してみてください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
建設業でも、工事の発注元の支払い能力を軸に審査する会社を選べば、赤字や開業直後でも買い取りに進みやすく、会社によってはその日のうちに工事代金を現金に変えられます。
大型工事の一括請求なら利用枠の大きい会社、一人親方の少額なら1万円台から扱う会社、というように、自社の案件の形に合う候補を2〜3社まで絞り込み、その日のうちに申し込むのがおすすめです。
あわせて、審査ゼロや100%買取をうたう業者、給料を装った資金化には手を出さないこと、契約の前に求償の有無と料率の中身を紙で確かめておくことも忘れないでください。料率は2社間か3社間かで変わるため、複数の会社から確定した見積もりを取り、並べて比べたうえで決めると、後悔の少ない選択になります。
工事代金の入金を待たずに手元資金を厚くしたい、と感じた建設業の方は、買速で自社の元請けと請求書での対応条件を確かめられます。まずは気軽に問い合わせてみてください。
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本記事は建設業の資金調達に関する一般的な情報の提供を目的としたもので、特定のファクタリング会社との契約を勧めるものではありません。実際に利用する際は、契約書の条件をよく読み込んだうえで、判断に迷う場合は税理士や弁護士など専門家への相談も検討してみてください。各社の料率や入金までの時間は、サービス内容や審査の結果によって変わります。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128
